జాగ్రత్తగా పొదుపు చేసేవారు ఇప్పటికీ గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లనే ఎందుకు ఎంచుకుంటారు

జాగ్రత్తగా పొదుపు చేసేవారు ఇప్పటికీ గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లనే ఎందుకు ఎంచుకుంటారు

నా బంధువు ప్రియా, తన కూతురు పుట్టిన తర్వాత నాలుగేళ్ల పాటు ఫ్రిజ్ పైన ఒక స్టీల్ జాడీ పెట్టుకుంది. ప్రతి నెలా, బిల్లులు కట్టిన తర్వాత మిగిలిన డబ్బు ఆ జాడీలో వేసేది — కొన్నిసార్లు రెండు వేల రూపాయలు, కొన్నిసార్లు కారు రిపేర్ చేయించాల్సి వస్తే ఏమీ ఉండేది కాదు. కూతురికి నాలుగేళ్లు వచ్చేసరికి, ఆమె ఆ డబ్బు లెక్క పెట్టింది. అంతగా లేదు. అంతకన్నా ఘోరం ఏమిటంటే, స్కూల్ అడ్మిషన్ల సమయానికి అది సరిపోతుందో లేదో ఆమెకు తెలియదు, ఎందుకంటే కొన్ని నెలల్లో ఆ జాడీలో డబ్బు వేయడమే మర్చిపోయేది.

ఆ జాడీ నిజానికి చాలా కుటుంబాల ఆర్థిక ప్రణాళిక ఎలా ఉంటుందో చూపిస్తుంది — మంచి ఉద్దేశంతో మొదలైనా, క్రమం లేకుండా, లోలోపల ఒత్తిడిని కలిగిస్తూ ఉంటుంది. ఈ లోటును పూడ్చడానికే సాంప్రదాయ గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లు రూపొందించబడ్డాయి.

ఆకర్షణ రిటర్న్‌లలో కాదు, నిశ్చయతలో ఉంది

మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP బదులు గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్ లేదా ఎండోమెంట్ తరహా ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎంచుకున్న ఎవరినైనా అడగండి, "రిటర్న్‌లు బాగుంటాయి కాబట్టి" అని వాళ్లు అరుదుగానే చెప్తారు. పదిహేను-ఇరవై ఏళ్లలో ఈక్విటీ మార్కెట్ ఇచ్చే రిటర్న్‌ల కంటే ఇది సాధారణంగా తక్కువే అని వాళ్లకు తెలుసు. వాళ్లు నిజంగా చెప్పేది ఇది: నాకు ఎంత వస్తుందో, ఎప్పుడు వస్తుందో ఖచ్చితంగా తెలుసు.

ఇది చిన్న విషయం కాదు. కూతురి పెళ్లి కోసం పొదుపు చేస్తున్న తల్లిదండ్రులకైనా, 2034లో కొడుకు ఇంజినీరింగ్ ఫీజు ఆ మార్చిలో స్టాక్ మార్కెట్ పరిస్థితి ఎలా ఉన్నా తప్పకుండా చెల్లించబడాలని కోరుకునే తండ్రికైనా — ఒకటి రెండు శాతం రిటర్న్ తగ్గినా సరే, నిశ్చయతకు నిజమైన విలువ ఉంటుంది. "డబ్బు అవసరమయ్యే సమయానికి ముందే మార్కెట్ పడిపోతే ఏం చేయాలి" అనే భావోద్వేగపరమైన ఆందోళనను గ్యారంటీడ్ ప్లాన్ పూర్తిగా తీసేస్తుంది.

దీనిలో ఒక ప్రవర్తనాపరమైన అంశం కూడా ఉంది, దాని గురించి ఎక్కువగా మాట్లాడరు. ప్రియా జాడీ విఫలమైంది పొదుపు చేయడం చెడ్డ ఆలోచన కాబట్టి కాదు, ఆమెను ఏదీ నిర్బంధించలేదు కాబట్టి. గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌తో పాటు ప్రీమియం గడువు తేదీ ఉంటుంది, దానికి నిజమైన పరిణామాలు ఉంటాయి — ప్లాన్ ల్యాప్స్ అయితే, ఇప్పటికే మీరు చెల్లించిన ప్రయోజనాలను కోల్పోవడం మొదలవుతుంది. ఇలాంటి నిర్మాణం లేకుండా సొంతంగా SIPలో కొనసాగలేమని తెలిసినవారికి, స్థిర ప్రీమియం అనే ఈ "అసౌకర్యమే" నిజంగా పనిచేసే లక్షణం.

ప్రజలు ఎక్కడ పొరపాట్లు చేస్తారు

ఇక్కడ జరిగే తప్పులు అరుదైనవేమీ కాదు. మళ్లీ మళ్లీ అవే కొన్ని తప్పులు జరుగుతూ ఉంటాయి.

• దీన్నే తమ ఏకైక పెట్టుబడిగా భావించడం. గ్యారంటీడ్ ప్లాన్ మొత్తం ప్రణాళికలో ఒక భాగం మాత్రమే, పూర్తి ప్రణాళిక కాదు. దీర్ఘకాలానికి ఈక్విటీతో కలిపి పెట్టుబడి పెట్టడం, ప్రతి రూపాయినీ గ్యారంటీడ్ ఉత్పత్తుల్లో పెట్టడం కంటే తెలివైనది.
• సంతకం చేసే ముందు సరెండర్ నిబంధనలు చూడకపోవడం. జీవితం మారుతూ ఉంటుంది. ఉద్యోగం పోవచ్చు, ప్రాధాన్యతలు మారవచ్చు. గ్యారంటీడ్ ప్లాన్‌ను ముందుగానే వదిలేయడం అంటే, కొనసాగితే వచ్చే ప్రయోజనంలో కొంత భాగాన్ని కోల్పోవడమే, కాబట్టి ఆ నిబంధనను సంతకం చేయడానికి ముందు చదవండి, తర్వాత కాదు.
• "గ్యారంటీడ్"ని "పెద్దది"గా అపోహపడటం. గ్యారంటీడ్ అంటే ఊహించదగినది, గరిష్టమైనది కాదు. గ్యారంటీడ్ ఉత్పత్తి నుండి మ్యూచువల్ ఫండ్ స్థాయి వృద్ధిని ఆశించేవారు దీని ఉద్దేశాన్నే తప్పుగా అర్థం చేసుకున్నట్టు.
• మీ లక్ష్యానికి అవసరమైన మొత్తానికి బదులు, బంధువు సూచించిన సమ్ అష్యూర్డ్ కొనడం. "గ్యారంటీడ్ ఏదో తీసుకో" అని మంచి మనసుతో మామయ్య చెప్పే అస్పష్టమైన సలహా, 2034లో స్కూల్ ఫీజు, 2032లో పెళ్లి, 2045లో రిటైర్మెంట్ కోసం అదనపు మొత్తం — వంటి మీ నిజమైన లెక్కతో కూర్చుని వెనక్కి లెక్కించడంతో సమానం కాదు.

ప్రియా, చివరికి తన జాడీ అలవాటులో సగం భాగాన్ని ఒక నిర్మాణాత్మక ప్లాన్‌గా మార్చుకుని, మిగతా సగం అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం అలాగే ఉంచుకుంది. ఎవరో చెప్పారని కాదు, ప్రతి అడ్మిషన్ సీజన్‌లో తాను నిజంగా సరిపడా పొదుపు చేసిందో లేదో తెలియకపోవడం ఆమెకు విసుగు తెప్పించింది కాబట్టి.

నిజంగా ఎలా నిర్ణయించుకోవాలి

నిజమైన పరీక్ష "ఈ ప్లాన్ మంచిదా చెడ్డదా" అనేది కాదు — గ్యారంటీడ్ ప్లాన్‌లు మంచివీ కావు, చెడ్డవీ కావు, అవి ఒక నిర్దిష్ట పనికి పనికొచ్చే సాధనం మాత్రమే. మీ లక్ష్యం సమయం, మొత్తం విషయంలో స్థిరంగా, రాజీ పడలేనిదిగా ఉందా, లేక అనువైనదా అనేదే అసలైన ప్రశ్న. స్థిరమైన, రాజీ పడలేని లక్ష్యాలకు గ్యారంటీలు బాగా పనికొస్తాయి. ముప్పై ఏళ్ల దూరంలో ఉన్న రిటైర్మెంట్ నిధి లాంటి అనువైన, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు సాధారణంగా ఎక్కువ మార్కెట్ రిస్క్‌ను తట్టుకుని, ఎక్కువ ఆశించిన వృద్ధిని పొందగలవు.

ఇలాంటి ప్లాన్ గురించి మీరు ఆలోచిస్తున్నట్టయితే, ఊహించడం కంటే మీ అసలైన అంకెలను — ప్రీమియం మొత్తం, పాలసీ కాలవ్యవధి, మెచ్యూరిటీ మొత్తం — లెక్క వేసుకోవడం మంచిది, ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు. బ్రోషర్‌లోని ఉత్తమ-పరిస్థితి ఉదాహరణపై ఆధారపడకుండా, మీ సొంత అంకెల ఆధారంగా ఈ లెక్కలను త్వరగా చూపించే మార్గం ICICI Pru Sukh Samruddhi కాలిక్యులేటర్.

గ్యారంటీడ్ ప్లాన్ మీకు తప్పకుండా సరైనదేనని దీని అర్థం కాదు. కానీ మీరు కూడా ఎప్పుడైనా ప్రియా జాడీలాంటి అలవాటును కలిగి ఉంటే — మంచి ఉద్దేశం, క్రమం తప్పిన కొనసాగింపు, సరిపోతుందో లేదో స్పష్టత లేకపోవడం — ఇంతమంది జాగ్రత్తగా పొదుపు చేసేవారు చివరికి స్థిర మొత్తం ఉన్న ఎంపిక వైపు ఎందుకు మొగ్గుతారో అర్థం చేసుకోవడం విలువైనదే.