ICICI Pru సుఖ్ సమృద్ధి కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సుఖ్ సమృద్ధి కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru సుఖ్ సమృద్ధి (UIN: 105N188V03) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వ్యక్తిగత సేవింగ్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. మీరు ఒక నిర్ణీత ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి (PPT) కోసం ఎంచుకున్న వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, మరియు ఈ ప్లాన్ PPT కంటే చాలా ఎక్కువ కాలం కొనసాగగల పాలసీ వ్యవధి వరకు కొనసాగుతుంది. పాలసీ వ్యవధిలోని ప్రతి సంవత్సరం - ప్రీమియం చెల్లించే కాలంలో మాత్రమే కాదు - మీ పాలసీకి ఒక గ్యారంటీడ్ అడిషన్ జోడిస్తుంది, ఇది మీ వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక నిర్ణీత శాతం, ఇది ఎక్కువ PPT తో పెరుగుతుంది. మెచ్యూరిటీ వద్ద, మీకు గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ లభిస్తుంది, ఇది మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం (మీ వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక గుణిజం) మరియు మార్గంలో సేకరించిన ప్రతి గ్యారంటీడ్ అడిషన్‌తో కూడి ఉంటుంది - దీన్ని ఒకేసారి ఏకమొత్తంగా లేదా 5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాలలో సమాన వార్షిక వాయిదాలుగా తీసుకోవచ్చు. పాలసీ వ్యవధిలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, దానికి బదులుగా నామినీకి ఒక గ్యారంటీడ్ డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది.

ఈ ప్రయోజనాన్ని ఐదు ఎంపికలు రూపొందిస్తాయి:

• ప్రవేశ వయస్సు - పాలసీ ప్రారంభమైనప్పుడు మీ వయస్సు.
• వార్షిక ప్రీమియం - మీరు చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉన్న వార్షిక ప్రీమియం మొత్తం.
• ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి (PPT) - మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (5, 7, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలు).
• పాలసీ వ్యవధి - మెచ్యూరిటీకి ముందు పాలసీ మొత్తం ఎన్ని సంవత్సరాలు కొనసాగుతుంది (10 నుండి 30 సంవత్సరాలు), ఇది PPT కంటే తక్కువ ఉండకూడదు.
• మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు ఎంపిక - ఏకమొత్తం, లేదా 5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాలలో వాయిదాలు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న విధానం ఆధారంగా ఒక్కో వాయిదాకు మరియు మొత్తంగా చెల్లించవలసిన ప్రీమియం
• మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం
• పాలసీ వ్యవధిలో సేకరించిన మొత్తం గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు
• పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో చెల్లించే గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు ఎంపిక ఆధారంగా ఈ ప్రయోజనం ఎలా చెల్లించబడుతుంది
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం, ఇప్పటివరకు సేకరించిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, మరియు ఆ పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ వ్యవధి ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి కంటే తక్కువ ఉండకూడదు, మరియు పాలసీ 75 సంవత్సరాల వయస్సులోపు మెచ్యూర్ కావాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

చెల్లించవలసిన ప్రీమియం. మీరు నమోదు చేసిన వార్షిక ప్రీమియంపై తరచుగా చెల్లించే విధానాలకు కొంచెం లోడింగ్ వర్తిస్తుంది:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు. పాలసీ వ్యవధిలోని ప్రతి సంవత్సరం చివర జమ చేయబడే వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక నిర్ణీత శాతం - ఈ శాతం ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధితో పెరుగుతుంది (5-పే కు 4%, 7-పే కు 4.5%, 10-పే కు 5.5%, 12-పే కు 6.5%):

$$GuaranteedAdditionsToYear(y) = AnnualizedPremium \times \frac{GARatePercent}{100} \times y$$

మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం. ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధితో పెరిగే వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక గుణిజం (5-పే కు 5.5 రెట్లు, 12-పే కు 10.5 రెట్ల వరకు):

$$SumAssuredOnMaturity = AnnualizedPremium \times SAMMultiple$$

గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ వ్యవధి ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటేనే చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = SumAssuredOnMaturity + GuaranteedAdditionsToYear(PolicyTerm)$$

మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు. ఏకమొత్తంగా, లేదా ఎంచుకున్న వాయిదా చెల్లింపు వ్యవధిలో సమాన వార్షిక వాయిదాలుగా విభజించి తీసుకోవచ్చు:

$$InstalmentAmount = \frac{MaturityBenefit}{InstalmentPayoutTermYears}$$

మరణంపై హామీ మొత్తం మరియు డెత్ బెనిఫిట్. మరణంపై హామీ మొత్తం వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక గుణిజం - 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి 10 రెట్లు, 50 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి 7 రెట్లు. ఏ పాలసీ సంవత్సరంలోనైనా చెల్లించే డెత్ బెనిఫిట్, మరణంపై హామీ మొత్తం లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% వీటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది, దానికి ఇప్పటివరకు సేకరించిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు కలిపినది:

$$SumAssuredOnDeath = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(y) = \max\left(SumAssuredOnDeath,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(y)\right) + GuaranteedAdditionsToYear(y)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియాన్ని నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి మరియు పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి (పాలసీ వ్యవధి ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి కంటే సమానంగా లేదా ఎక్కువగా ఉండాలి).
3. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి (వార్షికం, అర్ధ-వార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా నెలవారీ).
4. ఒక మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - ఏకమొత్తం, లేదా వాయిదాలు (వాయిదాలు అయితే, 5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాల వాయిదా చెల్లింపు వ్యవధిని కూడా).
5. మీ ప్రీమియం, మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, చెల్లింపు వివరాలు, మరియు సంవత్సరాల వారీ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

32 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి, 20 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకుని, వార్షికంగా చెల్లించి, మెచ్యూరిటీ వద్ద ఏకమొత్తాన్ని ఎంచుకుంటారు.

• మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• మొత్తం గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు (20 సంవత్సరాలలో): ₹1,00,000 × 5.5% × 20 = ₹1,10,000
• గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: ₹8,50,000 + ₹1,10,000 = ₹9,60,000, ఏకమొత్తంగా చెల్లించబడుతుంది
• మరణంపై హామీ మొత్తం (50 కంటే తక్కువ ప్రవేశ వయస్సు): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• సంవత్సరం 1 వరకు గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు: ₹1,00,000 × 5.5% × 1 = ₹5,500
• డెత్ బెనిఫిట్ (సంవత్సరం 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹5,500 = ₹10,05,500

ఇది ప్లాన్ యొక్క బెనిఫిట్ నిర్మాణం యొక్క ఒక ఇలస్ట్రేటివ్ మోడల్, ICICI ప్రుడెన్షియల్ అధికారిక రేట్ల ప్రతిరూపం కాదు - పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఇన్సూరర్ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.