పదేళ్ల ULIP స్టేట్‌మెంట్లు ఒక పెట్టుబడిదారుడికి నేర్పింది

పదేళ్ల ULIP స్టేట్‌మెంట్లు ఒక పెట్టుబడిదారుడికి నేర్పింది

ప్రియ ఆ కవర్‌ను తెరవడానికి కూడా వెనుకాడింది. 28 ఏళ్ల వయసులో తను కొన్న యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌కు ఇది పదో వార్షిక స్టేట్‌మెంట్ - లంచ్ సమయంలో ఒక సహోద్యోగి ఒప్పించి, సంభాషణ నుంచి తప్పించుకోవాలని మాత్రమే అనుకుని ఫారంపై సంతకం చేసిన రోజులవి. ఫండ్ పేరు కూడా ఆమెకు గుర్తు లేదు. ఏయే ఛార్జీలు వర్తిస్తాయో కూడా మర్చిపోయింది. మర్చిపోనిది మాత్రం - ప్రతి సంవత్సరం మార్చిలో వచ్చే ఆ భావన, బీమా మరియు పెట్టుబడిని విడివిడిగా తీసుకోవడానికి బదులు రెండింటినీ కలిపి కొనడం పొరపాటేమో అనే సందేహం.

తర్వాత తను నిజంగా ఆ స్టేట్‌మెంట్ చదివింది. అందులో సంఖ్య తనను ఆశ్చర్యపరిచేంతగా, తను దాన్ని రెండోసారి చదివింది.

మొదట్లో ఎవరూ వివరించని విషయం

ULIP గురించి సేల్స్ పిచ్‌లో దాదాపు ఎప్పుడూ రాని విషయం ఇదే: ఒక్క రూపాయి కూడా మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టకముందే, తొలి ప్రీమియంలలో కొంత భాగం - కొన్నిసార్లు 4-5% వరకు - ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జీ అనే పేరుతో పోయేది. దీనికి తోడు లైఫ్ కవర్ కోసం మోర్టాలిటీ ఛార్జీ, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజు కలిపితే, ఒక తరం ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ ప్రొడక్ట్‌ను ఎందుకు దూరంగా పెట్టారో అర్థమవుతుంది. చాలామంది బీమా సంస్థలు తమ ప్లాన్‌లను మళ్లీ డిజైన్ చేసిన తర్వాత కూడా ఈ చెడ్డపేరు చాలా కాలం నిలిచిపోయింది.

ప్రియ స్టేట్‌మెంట్‌లో నిజంగా కనిపించింది, తను సంతకం చేసినప్పుడు గుర్తున్నదానికి భిన్నంగా ఉంది. తనది సహా కొత్త తరం ULIP‌లు ఇప్పుడు జీరో అలొకేషన్ ఛార్జీకి మారాయి - మొదటి సంవత్సరం నుంచే మొత్తం ప్రీమియం పెట్టుబడిగా వెళుతుంది, బీమా సంస్థ తన ఖర్చులను మోర్టాలిటీ మరియు అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీల ద్వారా మాత్రమే రాబట్టుకుంటుంది. ఇది చిన్న భాగమే, కానీ పాలసీ మొత్తం కాలంలో మరింత న్యాయంగా పంపిణీ అవుతుంది - కాంపౌండింగ్ అత్యంత కీలకమైన తొలి సంవత్సరాల్లో కుమ్మరించడానికి బదులు.

ఆపైన తను నిజంగా ఇంతకుముందు గమనించని రెండో లైన్ ఐటమ్ ఒకటి ఉంది: ఆరో పాలసీ సంవత్సరం నుంచి ఇచ్చే లాయల్టీ అడిషన్, అది అప్పటినుంచి ప్రతి సంవత్సరం నిశ్శబ్దంగా తన ఫండ్ విలువకు జతవుతూ వచ్చింది. ప్రీమియం కడుతూ, డబ్బును ముట్టుకోకుండా ఉంచడం తప్ప, దీని కోసం తను ప్రత్యేకంగా ఏమీ చేయలేదు.

నిజంగా తేడా చూపించిన మూడు విషయాలు

తర్వాత తనతో మాట్లాడినప్పుడు, మూడు అలవాట్లు ముఖ్యమైనవిగా కనిపించాయి - అవి తెలివైనవి కాబట్టి కాదు, ఒక దశాబ్దం పాటు వాటిని పాటించడం దాదాపు ఎవరూ చేయలేకపోవడం వల్ల.

• లాక్-ఇన్ కాలంలో ఆమె ఎప్పుడూ డబ్బు తీయలేదు, ఆ తర్వాత కూడా తీయలేదు. ULIPలలో తప్పనిసరిగా ఐదేళ్ల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది, కానీ నిజమైన లాభాలు దాన్ని దాటిన చాలాకాలం తర్వాతే కనిపించాయి - లాయల్టీ అడిషన్లు, పొడవైన కాలవ్యవధి ప్లాన్లలో వచ్చే వెల్త్ బూస్టర్లు, సాధారణ మార్కెట్ వృద్ధిపై అదనంగా చేరడం మొదలుపెట్టినప్పుడు.
• చెడు రోజు మూడ్‌కు తగినట్టు కాకుండా, తన అసలైన కాలవ్యవధికి తగిన ఫండ్‌ను ఎంచుకుంది. నాలుగో సంవత్సరంలో కొన్ని చెడ్డ క్వార్టర్ల తర్వాత, అంతా డెట్ ఫండ్‌కు మార్చేయడానికి తను సిద్ధమైంది. ఒక స్నేహితురాలు భయంతో స్విచ్ చేయకుండా ఆమెను ఆపింది, ఇరవై ఏళ్ల కాలవ్యవధి కోసం మొదట్లో ఎంచుకున్న ఈక్విటీ కేటాయింపు, పొడవైన కాలవ్యవధులు సాధారణంగా చేసేదే చేసి చూపింది.
• బ్రోషర్ సారాంశంపై నమ్మకం పెట్టుకోకుండా, ఛార్జీల నిర్మాణాన్ని ఒకసారి పూర్తిగా చదివింది. తన ప్లాన్‌లో అలొకేషన్ ఛార్జీ సున్నా అని గమనించడానికి, దానికి బదులుగా ఏమి తీసివేయబడుతుందో అడగడానికి కారణం ఇదే.

గందరగోళం సాధారణంగా ఎక్కడ నుంచి మొదలవుతుంది

ULIP వల్ల మోసపోయినట్టు భావించే చాలామంది, ప్రొడక్ట్ కేటగిరీ వల్ల కాదు, సరిపోని ఎంపిక వల్లే ఇబ్బంది పడతారు. వారికి ఐదేళ్ల పెట్టుబడి కావాలి, కానీ పదిహేనేళ్ల ప్లాన్ కొన్నారు. వారికి కేవలం లైఫ్ కవర్ మాత్రమే కావాలి, కానీ తాము యాక్టివ్‌గా మేనేజ్ చేయాలనుకోని పెట్టుబడితో చుట్టబడిన చిన్న సమ్ అష్యూర్డ్ వచ్చింది. లేదా ఆర్థిక సంవత్సరం చివరిలో కొంత సేల్స్ ఒత్తిడితో దాన్ని కొన్నారు, సమ్ అష్యూర్డ్ మల్టిపుల్ ఎంతో, వయసు పెరిగే కొద్దీ మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు ఎలా పెరుగుతూ పాలసీ మెచ్యూర్ అయ్యేకొద్దీ రాబడిని నిశ్శబ్దంగా తగ్గిస్తాయో అడగకుండానే.

ఈ పిచ్‌లో నిజాయితీ ఉన్న వెర్షన్, చాలామంది ఏజెంట్లు చెప్పేంత ఉత్సాహభరితంగా ఉండదు: ULIP అనేది ఒక సాధారణ లైఫ్ కవర్‌ను మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌తో కలిపే, పొడవైన, కొంతవరకు కఠినమైన కమిట్‌మెంట్ - మరియు ఇది టైమింగ్ లేదా తెలివితేటల కంటే, దీర్ఘకాలం కొనసాగడం అనే ఒకే ఒక్క ప్రవర్తనకు మాత్రమే ప్రతిఫలం ఇస్తుంది. మీకు కావాల్సింది ఇలాంటి కమిట్‌మెంట్ కాకపోతే, ఒక టర్మ్ ప్లాన్ మరియు వేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP కలిపి తీసుకోవడం ఇదే రెండు పనులను చక్కగా పూర్తి చేయడానికి సాధారణంగా మెరుగైన మార్గం.

తన 28 ఏళ్ల తనకు ప్రియ ఏం చెబుతుంది

ULIPలను నివారించమని కాదు. లంచ్ సంభాషణలో తలూపడానికి బదులు, సంతకం చేయడానికి ముందు ఇలస్ట్రేషన్ డాక్యుమెంట్‌ను నిజంగా చదవమని - ప్రతి బీమా సంస్థ చూపించాల్సిన తప్పనిసరి 4% మరియు 8% రాబడి సన్నివేశాలు, ఛార్జీల పట్టిక, సమ్ అష్యూర్డ్ ఫార్ములా. మీరు ICICI Pru1 Wealth వంటి ప్లాన్‌ను మదింపు చేస్తుంటే, సంతకం చేయడానికి ముందు ఫండ్ వ్యాల్యూ కాలిక్యులేటర్‌లో మీ సంఖ్యలను ఒకసారి వేసి చూడటానికి పది నిమిషాలు పడుతుంది, కానీ అది చాలా సేల్స్ సంభాషణల కంటే ఎక్కువ చెబుతుంది.

ఒక దశాబ్దం తర్వాత, తన స్టేట్‌మెంట్ ఉత్సాహభరితమైన చదువు కాదు. అది నిశ్శబ్దంగా, ఏ హడావిడీ లేకుండా, తను ఊహించినదానికంటే పెద్దదిగా ఉంది - దానికి కారణం అదృష్టం కాదు, డబ్బును ముట్టుకోకపోవడమే.