app.icici-pru1-wealth-calculator.title

ఐసీఐసీఐ ప్రూ1 వెల్త్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru1 Wealth ఒక యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) - ఇది జీవిత బీమా కవరేజీని మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. దీని ప్రధాన లక్షణం సున్నా ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ: పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రీమియంలో 3-5% తీసివేసే అనేక యులిప్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, మీరు చెల్లించే ప్రతి ప్రీమియంలో 100% మొదటి సంవత్సరం నుండే మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. దీనితో పాటు, 6వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం లాయల్టీ అడిషన్లు, 10వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి ప్రతి 5వ సంవత్సరం వెల్త్ బూస్టర్లు ఇది జమ చేస్తుంది. IRDAI ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో చూపించాల్సిన రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాలు - 4% వార్షికం మరియు 8% వార్షికం - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువను అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, మీరు చెల్లిస్తున్నంత కాలం మీ మొత్తం ప్రీమియం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది - ముందుగా తీసివేయాల్సిన కేటాయింపు ఛార్జీ లేదు. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి ఒక మరణ రేటు ఛార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు) మరియు ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. మిగిలింది మీ ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, ఇది ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది). 6వ సంవత్సరం నుండి లాయల్టీ అడిషన్ జమ చేయబడుతుంది, 10వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి 5వ సంవత్సరం వెల్త్ బూస్టర్ జమ చేయబడుతుంది:

$$FV_t = \Big[\max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)\Big] \times (1 + LA_t) + WB_t$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0) - సున్నా కేటాయింపు ఛార్జీతో పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన మరణ రేటు ఛార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ
• r - దృశ్యానికి అంచనా స్థూల పెట్టుబడి రాబడి (4% లేదా 8% వార్షికం)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్ కోసం వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు
• LA_t - లాయల్టీ అడిషన్ రేటు (ఫండ్ విలువలో 0.25%), 6వ సంవత్సరం నుండి వర్తిస్తుంది
• WB_t - వెల్త్ బూస్టర్ మొత్తం, 10, 15, 20, 25, 30 సంవత్సరాలలో మాత్రమే జమ చేయబడుతుంది, గత 5 పాలసీ సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో 3.5%కి సమానం

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్)

రెగ్యులర్-ప్రీమియం యులిప్‌ల కోసం IRDAI యొక్క కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధన ప్రకారం, సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణిజంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$\text{సమ్ అష్యూర్డ్} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times \begin{cases} 10, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} < 45 \\ 7, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} \geq 45 \end{cases}$$

వెల్త్ బూస్టర్లు: సగటు ఫండ్ విలువ, సంచిత ప్రీమియం కాదు

ICICI Pru1 Wealth యొక్క వెల్త్ బూస్టర్ యొక్క ఒక ప్రత్యేక లక్షణం దాని పరిమాణం ఎలా నిర్ణయించబడుతుంది అనేది: ఇప్పటివరకు చెల్లించిన సంచిత ప్రీమియం శాతానికి బదులుగా, ఇది మీ ఫండ్ యొక్క గత 5 పాలసీ సంవత్సరాల సగటు విలువలో 3.5%. దీని అర్థం బూస్టర్ మీ ఫండ్ యొక్క వాస్తవ మార్కెట్-సంబంధిత పనితీరుతో పాటు పెరుగుతుంది - బాగా పనిచేసే ఫండ్‌కు ఇప్పటికే పెద్ద ఫండ్ విలువతో పాటు, సంపూర్ణ మొత్తంలో కూడా పెద్ద బూస్టర్ లభిస్తుంది.

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	0% - మొదటి సంవత్సరం నుండి పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	1.35% వార్షికం (బ్లూచిప్ / ఆపర్చునిటీస్), 1.25% వార్షికం (బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్), 0.95% వార్షికం (ఇన్‌కమ్)
పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ	మొదటి సంవత్సరంలో ₹50/నెల, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, గరిష్టంగా ₹450/నెల
మరణ రేటు ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు, వయస్సుతో పెరుగుతుంది (25 ఏళ్ల వద్ద ~₹0.9 నుండి 75 ఏళ్ల వద్ద ~₹30 వరకు)
లాయల్టీ అడిషన్	ఫండ్ విలువలో 0.25%, 6వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం జమ చేయబడుతుంది
వెల్త్ బూస్టర్	గత 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో 3.5%, 10వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి 5వ సంవత్సరం జమ చేయబడుతుంది

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణ మాత్రమే, భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ రూపాన్ని ఆధారంగా చేసుకున్నవి - ఇవి ICICI Prudential Life యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం నడుస్తుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - పూర్తి పాలసీ వ్యవధి కోసం ప్రీమియం చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవరేజీ పూర్తి వ్యవధి వరకు కొనసాగుతున్నప్పుడు ముందుగానే చెల్లింపు ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ రిస్క్ ఆసక్తి ఆధారంగా ఒక ఫండ్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
6. మీ అంచనా జీవిత కవరేజీ, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, సుమారు నికర దిగుబడి, సంవత్సరాల వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్ చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

20 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధి (రెగ్యులర్ పే) కోసం ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న, బ్లూచిప్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన 30 ఏళ్ల వ్యక్తి:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియంకు 10 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 45 కంటే తక్కువ కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 4% వార్షికం: సుమారు ₹28,87,800
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 8% వార్షికం: సుమారు ₹45,81,600
• సుమారు నికర దిగుబడి @ 8% దృశ్యం: సుమారు 4.23% వార్షికం - 8% అంచనా స్థూల రాబడి కంటే తక్కువ, ఎందుకంటే మార్గంలో తీసివేయబడిన మరణ రేటు మరియు ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు, సున్నా కేటాయింపు ఛార్జీ, లాయల్టీ అడిషన్లు, వెల్త్ బూస్టర్ల ద్వారా పాక్షికంగా సమతుల్యం చేయబడుతుంది

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, హామీ ఇవ్వబడలేదు. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ మాదిరిగా కాకుండా, ఫండ్ విలువ పూర్తిగా అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణ అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడికి ఇది వాగ్దానం, కనిష్టం లేదా గరిష్టం కాదు.
• సున్నా కేటాయింపు ఛార్జీ అంటే మీ ఎక్కువ డబ్బు త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, కానీ ఫండ్ ప్రతి సంవత్సరం మరణ రేటు మరియు ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీల ద్వారా తగ్గుతూనే ఉంటుంది.
• లాయల్టీ అడిషన్లు మరియు వెల్త్ బూస్టర్లు హామీ ఇవ్వబడిన నగదు బోనస్‌లు కావు - ఇవి మీ ప్రస్తుత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌కు జోడించబడిన అదనపు యూనిట్లు, కాబట్టి తర్వాత కూడా మార్కెట్ పనితీరుకు లోబడి ఉంటాయి.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/మరణ ప్రయోజనంపై, వర్తించే షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ విద్యా ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru1 Wealth పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.