ఒక తీవ్రమైన అనారోగ్యం నిర్ధారణ అయినప్పుడు కుటుంబం నిజంగా ఏమి కోల్పోతుంది

ఒక తీవ్రమైన అనారోగ్యం నిర్ధారణ అయినప్పుడు కుటుంబం నిజంగా ఏమి కోల్పోతుంది

రుఖ్సార్ ఒక మంగళవారం నాడు బాత్రూమ్ అద్దం ముందు నిలబడి ఆ గడ్డను గమనించింది, ఆమె కూతురు స్కూలుకు ఆలస్యం అవుతోందని తలుపు కొడుతోంది. ఆ రాత్రి ఆమె తన భర్తతో ఏమీ చెప్పలేదు. మరుసటి రోజు కూడా లేదు. ఆమె వైద్యుడిని చూసేసరికి మూడు వారాలు గడిచిపోయాయి, బయాప్సీ ఫలితం వచ్చేసరికి మరో రెండు వారాలు. "ఏదో తప్పు జరుగుతోంది" అనేదానికి, "ఇదిగో బిల్లు" అనేదానికి మధ్య ఉన్న ఆ ఖాళీలోనే, కీమో లేదా సర్జరీ తేదీల గురించి మాట్లాడుకోవడానికి చాలా ముందే, చాలా కుటుంబాలు నిశ్శబ్దంగా వెనుకబడటం మొదలుపెడతాయి.

మహిళల్లో తీవ్రమైన అనారోగ్యం కాగితం మీద కనిపించేదానికి, నిజ జీవితంలో ఉండేదానికి తేడా ఉంటుంది. బ్రెస్ట్ క్యాన్సర్, సర్వైకల్ క్యాన్సర్, పెద్ద సమస్యగా మారే థైరాయిడ్ రుగ్మతలు, సరిగ్గా గుర్తించడానికి సంవత్సరాలు పట్టే ఆటోఇమ్యూన్ పరిస్థితులు — ఇవి అరుదైన సందర్భాలు కావు, వీటిని ఎదుర్కొన్న కనీసం ఒక్క మహిళను అయినా మనలో చాలామంది ఎరుగుదుము అంత సాధారణమైనవి. అయినా చాలా భారతీయ కుటుంబాల్లో ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇప్పటికీ ప్రధాన సంపాదనపరుడు (సాధారణంగా భర్త) మాత్రమే అనారోగ్యానికి గురవుతాడని, మిగతా వారందరూ బాగానే ఉంటారని అనుకుంటుంది.

ముందు: ఒక సాధారణ హెల్త్ పాలసీ సరిపోతుందనే అనుకోవడం

మీరు ఒక సాధారణ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనేటప్పుడు ఎవరూ స్పష్టంగా చెప్పని విషయం ఏమిటంటే: అది ఆసుపత్రికి చెల్లిస్తుంది, మీకు కాదు. అది సర్జరీ, గది అద్దె, కొన్ని మందులను కవర్ చేయవచ్చు. అది కవర్ చేయనిది ఏమిటంటే — మీరు పని చేయలేని ఆరు నెలలు, ఏమీ ఎత్తలేకపోవడం వల్ల అవసరమయ్యే ఇంటి సహాయం, వేరే నగరంలో రెండో అభిప్రాయం, విగ్, ఫిజియోథెరపీ, ఏదో కారణం వల్ల ఆమోదిత జాబితాలో లేని వికారం నివారణ మందు. కుటుంబాలు ఆపరేషన్ కోసం బడ్జెట్ వేసుకుంటాయి. దాని తర్వాతి సంవత్సరానికి దాదాపు ఎవరూ బడ్జెట్ వేసుకోరు.

రుఖ్సార్ కుటుంబానికి ఆమె భర్త ఉద్యోగం ద్వారా మంచి మెడిక్లెయిమ్ పాలసీ ఉంది. అది ఆమె మాస్టెక్టమీని, ఎక్కువ ఆసుపత్రి ఖర్చులను కవర్ చేసింది. అది కవర్ చేయనిది: ఆమె టైలరింగ్ వ్యాపారం నుండి కోల్పోయిన నాలుగు నెలల ఆదాయం, వారానికి రెండుసార్లు నలభై నిమిషాల దూరంలో ఉన్న నిపుణుడి వద్దకు టాక్సీ ప్రయాణాలు, మరియు ఇంటిని నడిపించడానికి ఆమె అత్తగారికి డబ్బు చెల్లించాల్సి రావడం. వీటిలో ఏదీ ఆసుపత్రి బిల్లులో కనిపించదు, కానీ ఇవన్నీ బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లో కనిపిస్తాయి.

తర్వాత: ఒక లంప్-సమ్ రైడర్ ఉన్నప్పుడు ఏమి మారుతుంది

ఇక్కడే ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ ఒక హాస్పిటలైజేషన్ పాలసీ కంటే పూర్తిగా భిన్నంగా పనిచేస్తుంది, ఈ తేడాను సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఇలాంటి రైడర్ కవర్ చేయబడిన అనారోగ్యం నిర్ధారణ అయి ధృవీకరించబడిన వెంటనే ఒక లంప్-సమ్ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది — డిశ్చార్జ్ తర్వాత కాదు, బిల్లులకు వ్యతిరేకంగా కాదు, రీయింబర్స్‌మెంట్ క్లెయిమ్‌లుగా విభజించి కాదు. మీరు దాన్ని అద్దెకు ఖర్చు చేసినా, ఒక కేర్‌గివర్ కోసం, మంచి ఆసుపత్రికి వెళ్లడానికి, లేదా ఒక సంవత్సరం పాటు మీ పొదుపును తాకకుండా ఉంచడానికి అయినా దానికి తేడా లేదు. ఆ వెసులుబాటే మొత్తం విషయం.

రుఖ్సార్ స్నేహితురాలికి రెండు సంవత్సరాల క్రితం ఇలాంటి పరిస్థితి నిర్ధారణ అయింది, ఆమె LIC పాలసీకి ఇలాంటి రైడర్ ఒకటి జోడించబడి ఉంది. ఆ చెల్లింపు అన్నింటినీ కవర్ చేయలేదు — ఏదీ పూర్తిగా చేయదు — కానీ కుటుంబం పొదుపు ఖాతాపై ఒక కన్ను వేసుకుని చికిత్స నిర్ణయాలు తీసుకోకుండా ఉండటానికి ఇది ఆమెకు సహాయపడింది. ఆమె తన భర్తను ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మార్చమని లేదా తన సోదరుడి నుండి అప్పు తీసుకోమని ఒప్పించాల్సిన అవసరం లేదు. ఆమెకు అవసరమైనప్పుడు, అవసరమైనది కొనుక్కుంది, అనారోగ్యంతో పోరాడింది, అనారోగ్యంతో పాటు డబ్బు లేకుండా పోరాడలేదు.

ఆచరణలో నిజంగా దేనికి చెల్లింపు జరుగుతుంది

• ఆదాయ భర్తీ పని తగ్గిన లేదా పూర్తిగా ఆగిపోయిన నెలల్లో, ముఖ్యంగా స్థిర జీతానికి బదులుగా వ్యాపారం నడిపే లేదా ఫ్రీలాన్స్ చేసే మహిళలకు.
• వైద్యేతర సంరక్షణ ఖర్చులు — ఇంటి సహాయం, రవాణా, భోజనం — వీటిని ఏ హాస్పిటలైజేషన్ పాలసీ కూడా కవర్ చేస్తానని చెప్పలేదు.
• రెండో అభిప్రాయం లేదా మెరుగైన ఆసుపత్రి, నెట్‌వర్క్ ఆమోదం కోసం ఎదురుచూడకుండా లేదా "సహేతుకమైన" ఖర్చు అంటే ఏమిటో వాదించకుండా.
• ఊపిరి పీల్చుకునే వెసులుబాటు ఆర్థిక ఒత్తిడిలో కాకుండా నెమ్మదిగా నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి, ఇది నిజంగా అవసరమయ్యే వరకు మృదువైన విషయంగా అనిపిస్తుంది.

గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక సాధారణ నియమం

మరేమీ గుర్తులేకపోయినా ఇది గుర్తుంచుకోండి: ఒక హాస్పిటలైజేషన్ పాలసీ ఆసుపత్రి బిల్లును రక్షిస్తుంది, ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ ఆసుపత్రి బయట మీ జీవితాన్ని రక్షిస్తుంది. మహిళల్లో కొన్ని ప్రత్యేక అనారోగ్యాలు — కొన్ని క్యాన్సర్లు, ఆటోఇమ్యూన్ పరిస్థితులు — సాధారణ జనాభా సగటు కంటే ముందుగానే, తరచుగా వారు ఇంకా సంపాదిస్తూ, ఇల్లు నడుపుతూ లేదా రెండూ చేస్తూ ఉన్నప్పుడే వస్తాయి. మహిళల కోసం ప్రత్యేక రైడర్లను రూపొందించే బీమా కంపెనీలు దీన్నే కేంద్రంగా చేసుకుని రూపొందిస్తాయి: ముందస్తు ప్రారంభం, ఆదాయ అంతరాయం, మరియు డిశ్చార్జ్ రోజు దాటి చాలా కాలం పాటు కొనసాగే రికవరీ ఖర్చులు.

ఇది చెడు జరుగుతుందని ఊహించుకోవడం గురించి కాదు. ఇది ఏప్రిల్‌లో గొడుగు కొనుక్కోవడం లాంటిది — మీరు వర్షం వస్తుందని అంచనా వేయడం లేదు, మీ దగ్గర గొడుగు లేదని కష్టపడి తెలుసుకోవడం మీకు ఇష్టం లేదు అంతే. వేర్వేరు సమ్ అష్యూర్డ్ స్థాయిలలో చెల్లింపు మీ సొంత సంఖ్యలకు వ్యతిరేకంగా ఎలా ఉంటుందో చూడాలనుకుంటే, ఒత్తిడిలో దాన్ని చేసే ముందు ఆ లెక్కను త్వరగా చేయడానికి LIC ఫీమేల్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్ ఒక వేగవంతమైన మార్గం.

రుఖ్సార్ కూతురు ఇప్పుడు పదమూడేళ్ల వయసు, ఇప్పటికీ చాలా ఉదయాలు అదే బాత్రూమ్ తలుపును కొడుతోంది. టైలరింగ్ వ్యాపారం పూర్తి ఊపులో తిరిగి నడుస్తోంది. ఆ కోలుకోవడం కేవలం అదృష్టం వల్ల జరగలేదు — అది ఎక్కువగా జరిగింది ఎందుకంటే, అది అత్యంత ముఖ్యమైన ఆ ఒక్క క్షణంలో, ఆమె మొదట ఆలోచించాల్సింది డబ్బు గురించి కాదు.