ఎల్ఐసీ ఫిమేల్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసీ ఫిమేల్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసీ యొక్క ఫిమేల్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ అర్హతగల బేస్ పాలసీతో పాటు మహిళా బీమా వ్యక్తులకు అందుబాటులో ఉండే ఐచ్ఛిక యాడ్-ఆన్. మహిళల్లో ప్రత్యేకంగా లేదా ప్రధానంగా వచ్చే తీవ్రమైన అనారోగ్యాలలో ఒకటి - బ్రెస్ట్ క్యాన్సర్, సర్వైకల్ క్యాన్సర్, ఒవేరియన్ క్యాన్సర్, యుటెరైన్ క్యాన్సర్, క్యాన్సర్ లేదా ప్రాణాంతక గైనకాలజికల్ పరిస్థితి కోసం చేసిన పూర్తి హిస్టెరెక్టమీ, లేదా తక్కువ బోన్ మినరల్ డెన్సిటీతో నిర్ధారించబడిన ఆస్టియోపొరోటిక్ ఫ్రాక్చర్

• మొదటిసారి నిర్ధారించబడిన క్షణంలో ఇది ఒక లంప్‌సమ్ (రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్) చెల్లిస్తుంది. ఈ చెల్లింపు బేస్ పాలసీ డెత్ బెనిఫిట్ నుండి స్వతంత్రంగా ఉంటుంది: బేస్ పాలసీ మామూలుగా కొనసాగుతుంది, ఈ లంప్‌సమ్ చికిత్స ఖర్చులు, కోలుకునే సమయంలో ఆదాయ నష్టం, లేదా మరేదైనా అవసరానికి సహాయం చేయడానికి అదనంగా చెల్లించబడుతుంది.

పురుషుల్లో వేగంగా పెరిగే కార్డియాక్, వాస్క్యులర్ రిస్క్ చుట్టూ ధర నిర్ణయించే సాధారణ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కాకుండా, మహిళా-నిర్దిష్ట రైడర్ రిప్రొడక్టివ్-క్యాన్సర్ సంభావ్యత చుట్టూ ధర నిర్ణయించబడుతుంది, ఇది వయస్సుతో పాటు మరింత క్రమంగా పెరుగుతుంది కానీ 40 తర్వాత గణనీయంగా పెరుగుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు అందించేది:

• మీ ఎంట్రీ ఏజ్, ఎంచుకున్న రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్, రైడర్ టర్మ్, కుటుంబ వైద్య చరిత్ర, చెల్లింపు మోడ్ కోసం మొదటి సంవత్సరం రైడర్ ప్రీమియం
• మొత్తం రైడర్ టర్మ్ అంతటా చెల్లించవలసిన మొత్తం రైడర్ ప్రీమియం
• ప్రతి ఏజ్ బ్యాండ్ గుండా వెళుతున్నప్పుడు ప్రీమియం ఎలా పెరుగుతుందో చూపే పూర్తి సంవత్సరాల వారీ ప్రీమియం షెడ్యూల్
• ఒక ఆదాయ సమృద్ధి తనిఖీ - మీరు ఎంచుకున్న రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ఆదాయానికి సరిపోతుందా, తక్కువగా ఉంటే సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ మొత్తం
• క్లెయిమ్ చెల్లించదగినదిగా మారడానికి ముందు వర్తించే వెయిటింగ్ పీరియడ్, సర్వైవల్ పీరియడ్, మెటర్నిటీ/ప్రెగ్నెన్సీ మినహాయింపు
• సాధారణంగా కవర్ చేయబడే ప్రధాన మహిళా-నిర్దిష్ట అనారోగ్యాల చెక్‌లిస్ట్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ఎంట్రీ ఏజ్ 18 నుండి 55 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, రైడర్ టర్మ్ 5 నుండి 35 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, కవర్ 65 సంవత్సరాల వయస్సులో ముగియాలి:

$$EntryAge + RiderTerm \le 65$$

రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్ ₹1,00,000 నుండి ₹50,00,000 మధ్య ఉండాలి.

ఏజ్-బ్యాండ్ రేటు. ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో బీమా వ్యక్తి యొక్క అటైన్డ్ ఏజ్పై ఆధారపడి ₹1,000 రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్‌కు రేటు ఉంటుంది (ఏజ్ బ్యాండ్ ఎగువ పరిమితులు చూపబడ్డాయి):

$$Rate(age) = \begin{cases} 0.60 & age \le 30 \\ 1.00 & 31 \le age \le 40 \\ 1.90 & 41 \le age \le 50 \\ 3.00 & 51 \le age \le 55 \\ 4.80 & 56 \le age \le 65 \end{cases}$$

కుటుంబ చరిత్ర లోడింగ్. బీమా వ్యక్తికి బ్రెస్ట్, సర్వైకల్, లేదా ఒవేరియన్ క్యాన్సర్ యొక్క కుటుంబ చరిత్ర (తల్లిదండ్రులు లేదా తోబుట్టువులు) ఉంటే, బేస్ రేటుపై 25% లోడింగ్ వర్తిస్తుంది:

$$AdjustedRate(age) = Rate(age) \times \begin{cases} 1.25 & \text{కుటుంబ చరిత్ర} \\ 1.00 & \text{కుటుంబ చరిత్ర లేదు} \end{cases}$$

పాలసీ సంవత్సరం k కోసం వార్షిక ప్రీమియం (1 నుండి ప్రారంభమవుతుంది), ఆ సంవత్సరం అటైన్డ్ ఏజ్ EntryAge + k - 1:

$$AnnualPremium(k) = \frac{RiderSumAssured}{1000} \times AdjustedRate(EntryAge + k - 1)$$

ఎల్ఐసీ యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ ఫ్యాక్టర్‌లను ఉపయోగించి (వార్షికంగా 1.00, అర్ధ-వార్షికంగా 0.510, త్రైమాసికంగా 0.260, నెలవారీగా 0.0875) వార్షిక ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ ప్రకారం విభజించబడుతుంది, మొదటి సంవత్సరం వాయిదా ప్రీమియం:

$$InstallmentPremium_1 = AnnualPremium(1) \times ModeFactor$$

మొత్తం రైడర్ టర్మ్ T అంతటా మొత్తం రైడర్ ప్రీమియం ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం ప్రీమియంను దాని స్వంత ఏజ్-బ్యాండ్ రేటు వద్ద కలుపుతుంది:

$$TotalRiderPremium = \sum_{k=1}^{T} AnnualPremium(k) \times ModeFactor \times InstallmentsPerYear$$

ఆదాయ సమృద్ధి. చికిత్సకు నిధులు సమకూర్చడంతో పాటు, క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ లంప్‌సమ్ దాదాపు 9 నెలల ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయగలగాలి అనేది సాధారణంగా ఉపయోగించే ప్రణాళిక మార్గదర్శకం, కాబట్టి సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ వార్షిక ఆదాయంలో 75%గా అంచనా వేయబడుతుంది, సమీప ₹50,000కు రౌండ్ చేయబడి కనీస/గరిష్ట రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్ ద్వారా పరిమితం చేయబడుతుంది:

$$RecommendedCover = clamp\left(round\left(\frac{0.75 \times AnnualIncome}{50000}\right) \times 50000,\ 100000,\ 5000000\right)$$

ఎంచుకున్న రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్ దీని కంటే తక్కువగా ఉంటే, కాలిక్యులేటర్ పాలసీని అండర్-ఇన్సూర్డ్ గా గుర్తించి, లోటును చూపిస్తుంది.

క్లెయిమ్ షరతులు. రైడర్ ప్రారంభ తేదీ నుండి 90 రోజుల వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లో మొదటిసారి నిర్ధారించబడిన అనారోగ్యానికి ఏ క్లెయిమ్ కూడా అనుమతించబడదు, క్లెయిమ్ చెల్లించడానికి బీమా వ్యక్తి నిర్ధారణ తర్వాత కనీసం 30 రోజుల సర్వైవల్ పీరియడ్ జీవించి ఉండాలి. అదనంగా, ఈ రైడర్ గర్భం, ప్రసవం, లేదా వీటి సమస్యల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ఏ క్లెయిమ్‌ను మినహాయిస్తుంది - ఇది క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్‌ను కవర్ చేస్తుంది, మెటర్నిటీ సంఘటనలను కాదు.

గమనిక: ఈ రేటు పట్టిక, అర్హతా పరిమితులు, ధర నిర్ణయ విధానం ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఉదాహరణ అంచనాలు మాత్రమే, ఎల్ఐసీ యొక్క అధికారిక ఐఆర్‌డిఏఐ-ఆమోదిత రేటు పట్టిక లేదా పాలసీ పత్రం కాదు, ఇది పూర్తి వైద్య అండర్‌రైటింగ్‌కు లోబడి ఉంటుంది. ఈ రైడర్‌ను జోడించే ముందు ఖచ్చితమైన గణాంకాలు, కవర్ చేయబడిన అనారోగ్యాల ఖచ్చితమైన జాబితా, అర్హతను ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసీ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. బీమా వ్యక్తి యొక్క ఎంట్రీ ఏజ్ను సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 55 వరకు).
2. మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని ₹లో నమోదు చేయండి - ఇది ఆదాయ సమృద్ధి తనిఖీ కోసం మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది.
3. కావలసిన **క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ కవర్ (రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్)**ను ₹లో నమోదు చేయండి (1,00,000 నుండి 50,00,000 వరకు).
4. రైడర్ టర్మ్ను సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (5 నుండి 35 వరకు, కవర్ 65 సంవత్సరాల వయస్సులో ముగియడానికి లోబడి).
5. బ్రెస్ట్, సర్వైకల్, లేదా ఒవేరియన్ క్యాన్సర్ యొక్క కుటుంబ చరిత్ర ఉందా అని ఎంచుకోండి.
6. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ను ఎంచుకోండి.
7. మీ మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియం, మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం, అవసరమైతే సిఫార్సు చేయబడిన కవర్‌తో ఆదాయ సమృద్ధి తనిఖీ, పూర్తి సంవత్సరాల వారీ ప్రీమియం షెడ్యూల్, క్లెయిమ్ షరతులు, సాధారణంగా కవర్ చేయబడిన అనారోగ్యాల జాబితాను చూడటానికి కాలిక్యులేట్ క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

కుటుంబ చరిత్ర లేని, సంవత్సరానికి ₹9,00,000 సంపాదించే ఒక 38 సంవత్సరాల మహిళ 20-సంవత్సరాల రైడర్ టర్మ్ కోసం ₹6,00,000 రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఎంచుకుని, వార్షికంగా చెల్లిస్తుందని అనుకుందాం.

పాలసీ సంవత్సరం 1లో (అటైన్డ్ ఏజ్ 38, ఇది 31-40 బ్యాండ్‌లో ఉంది):

$$AnnualPremium(1) = \frac{6{,}00{,}000}{1000} \times 1.00 = 600 \times 1.00 = ₹600$$

ఆదాయం ఆధారంగా సిఫార్సు చేయబడిన కవర్:

$$RecommendedCover = round\left(\frac{0.75 \times 9{,}00{,}000}{50000}\right) \times 50000 = ₹7{,}00{,}000$$

ఎంచుకున్న రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్ ₹6,00,000 సిఫార్సు చేయబడిన ₹7,00,000 కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, కాలిక్యులేటర్ కవర్‌ను అండర్-ఇన్సూర్డ్‌గా గుర్తించి ₹1,00,000 టాప్-అప్‌ను సూచిస్తుంది. పాలసీ సంవత్సరం 13 నాటికి (అటైన్డ్ ఏజ్ 50, ఇప్పటికీ 41-50 బ్యాండ్‌లో):

$$AnnualPremium(13) = \frac{6{,}00{,}000}{1000} \times 1.90 = 600 \times 1.90 = ₹1{,}140$$

కవర్ చేయబడిన అనారోగ్యం నిర్ధారించబడితే (90-రోజుల వెయిటింగ్ పీరియడ్ తర్వాత, 30-రోజుల సర్వైవల్ పీరియడ్ జీవించిన తర్వాత), మొత్తం ₹6,00,000 లంప్‌సమ్‌గా చెల్లించబడుతుంది, బేస్ పాలసీ ప్రభావితం కాకుండా కొనసాగడంతో పాటు - కానీ జాబితా చేయబడిన క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్‌లకు మాత్రమే, ఏదైనా గర్భధారణ-సంబంధిత పరిస్థితికి కాదు.