కుటుంబాలను తర్వాత నిశ్శబ్దంగా నష్టపరిచే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పులు

ఇరవై ఏడేళ్ల వయసులో మీ మొదటి టర్మ్ ప్లాన్ కొనేటప్పుడు ఎవరూ మీకు చెప్పని విషయం ఇదే: తప్పు మీరు ఏ పాలసీ ఎంచుకుంటారు అన్నదానిలో లేదు. ఈ మొత్తం నిర్ణయం గురించి మీరు ఎలా ఆలోచిస్తారు అన్నదానిలోనే ఉంది. చాలామంది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఒక సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లా చూస్తారు - చౌకైనది ఎంచుకోవడం, బాక్స్ టిక్ చేయడం, ముందుకు వెళ్లిపోవడం. ఆ తర్వాత, పది పదిహేను సంవత్సరాల తర్వాత, క్లెయిమ్ ఆలస్యమవుతుంది, లేదా పేఅవుట్ అవసరానికి సరిపోకుండా ఉంటుంది, అప్పుడు అందరూ ఇది ఎలా జరిగిందని అడుగుతూ ఉంటారు.

ఇది జరగడానికి కారణం, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ బయటి నుంచి చూస్తే మోసపూరితంగా అనిపించేంత సులభంగా కనిపిస్తుంది. మీ వయస్సు నమోదు చేయండి, సమ్ అష్యూర్డ్ ఎంచుకోండి, ప్రీమియం చెల్లించండి, అయిపోయింది. కానీ ఈ సరళత కింద, మీ కుటుంబం నిజంగా రక్షితమైందో లేక కేవలం కాగితంపై మాత్రమే కవర్ అయ్యిందో నిశ్శబ్దంగా నిర్ణయించే అర డజను నిర్ణయాలు దాగి ఉంటాయి. ముఖ్యంగా భారతదేశంలో, ఉమ్మడి కుటుంబాలు, ఎంప్లాయర్ కవర్లు, మరియు సుదీర్ఘ డిపెండెంట్ కాలాలు దీన్ని పాఠ్యపుస్తక ఉదాహరణల కంటే మరింత గందరగోళంగా మార్చే చోట, కొనుగోలుదారులను ఎక్కువగా ఇబ్బంది పెట్టే తప్పులు ఇవే.

కుటుంబాలను తర్వాత నిశ్శబ్దంగా నష్టపరిచే ఆరు తప్పులు

1. అవసరానికి బదులు ప్రీమియానికి తగినట్టు కవర్‌ను నిర్ణయించడం

ఇది అతి పెద్ద తప్పు, మరియు పేఅవుట్ తక్కువ పడటానికి చాలావరకు ఇదే కారణం. ప్రజలు ముందుగా నెలకు ఎంత ప్రీమియం చెల్లించడం సౌకర్యంగా ఉంటుందో నిర్ణయించుకుంటారు, తర్వాత దానికి తగినట్టు సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఎంచుకుంటారు. ఇది తలకిందులైన విధానం. సరైన విధానం మీ కుటుంబానికి నిజంగా ఏమి అవసరమో దాని నుంచి మొదలవుతుంది - సంవత్సరాల తరబడి మీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి, హోమ్ లోన్ తీర్చడానికి, పిల్లల చదువు పూర్తి చేయించడానికి. సలహాదారులు సాధారణంగా సూచించే ప్రారంభ గణాంకం మీ వార్షిక ఆదాయానికి 10 నుండి 20 రెట్లు వరకు ఉంటుంది, వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ఇది తగ్గుతుంది, ఎందుకంటే అప్పుడు భర్తీ చేయడానికి తక్కువ పని సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటాయి. మీరు ఎక్కడ నిలబడి ఉన్నారో త్వరగా చెక్ చేసుకోవాలంటే, ఇలాంటి ఒక కాలిక్యులేటర్ ఆదాయం, వయస్సు మరియు కవర్ ఆప్షన్ల ఆధారంగా, మీరు అసలైన కోటేషన్ల కోసం వెళ్లే ముందే, మీరు తక్కువ-ఇన్సూర్డ్‌గా ఉన్నారేమో సూచిస్తుంది.

2. పూర్తిగా ఎంప్లాయర్ గ్రూప్ కవర్ మీదే ఆధారపడటం

ఆఫీసు నుంచి వచ్చే గ్రూప్ టర్మ్ కవర్ ఉచిత లాభంలా అనిపిస్తుంది, అది నిజమే - మీరు ఉద్యోగం మారే వరకు, ఉద్యోగం పోయే వరకు, లేదా కంపెనీ బెనిఫిట్లను తగ్గించే వరకు. ఆ కవర్ సాధారణంగా మీది కాదు; అది మీ ఉద్యోగానికి చెందినది. దీన్ని అదనపు మద్దతుగా కాకుండా మీ మొత్తం భద్రతా వలయంగా భావించడం, కుటుంబాలు అత్యంత అవసరమైన సమయంలో - ఉద్యోగాల మధ్య పరివర్తనలో, ఆదాయం ఇప్పటికే అనిశ్చితంగా ఉన్నప్పుడు - రక్షణ లేకుండా మిగిలిపోయే నిశ్శబ్ద మార్గాల్లో ఒకటి.

3. ధూమపానం లేదా పొగాకు అలవాటును దాచడం

రెండేళ్ల క్రితం మానేశారా? పార్టీలలో అప్పుడప్పుడు మాత్రమే తాగుతారా? ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఇక్కడ ఎలాంటి రాయితీ ఇవ్వవు, మరియు ఇది ఈ రోజు ఏమీ నష్టపరచని, కానీ క్లెయిమ్ సమయంలో మీ కుటుంబం మొత్తాన్ని దెబ్బతీయగల తప్పు. ధూమపానం లేదా పొగాకు అలవాటును వెల్లడించకపోవడం, డెత్ క్లెయిమ్‌లు దర్యాప్తుకు గురయ్యేందుకు, కొన్నిసార్లు తిరస్కరించబడేందుకు అత్యంత సాధారణ కారణాల్లో ఒకటి. స్మోకర్ మరియు నాన్-స్మోకర్ రేట్ల మధ్య తేడా నిజమే, కానీ కుటుంబం తమ చెత్త నెలలో క్లెయిమ్‌పై ప్రశ్నలు ఎదురయ్యాయని తెలుసుకున్నప్పుడు కలిగే పరిస్థితితో పోలిస్తే అది ఏమీ కాదు.

4. చాలా త్వరగా ముగిసే కాలవ్యవధిని ఎంచుకోవడం

చాలామంది కొనుగోలుదారులు తమకు నిజంగా ఎంతకాలం కవర్ అవసరమో బేరీజు వేసుకోకుండా, ఇరవై సంవత్సరాల వంటి రౌండ్ నంబర్‌ను ఎంచుకుంటారు. మీ చిన్న పిల్లవాడికి ఐదేళ్లు ఉంటే, ఇరవై సంవత్సరాల టర్మ్ వారు కాలేజీలో చేరే సమయానికి ముగుస్తుంది, వారు ఆర్థికంగా స్వతంత్రులయ్యే సమయానికి కాదు. మీ డిపెండెంట్లు వారి కాళ్లపై వారు నిలబడే వరకు, మీ పెద్ద అప్పులు తీరే వరకు కవర్ కొనసాగాలి - ఇది చాలామందికి ఆ చక్కటి రౌండ్ నంబర్ కంటే చాలా దూరం వెళ్తుంది.

5. ద్రవ్యోల్బణం ఫ్లాట్ పేఅవుట్‌ను ఎలా దెబ్బతీస్తుందో పట్టించుకోకపోవడం

ఈరోజు ఉదారంగా కనిపించే సమ్ అష్యూర్డ్ - ఒక కోటి కవర్ అనుకుందాం - పదిహేను ఇరవై సంవత్సరాల తర్వాత వాస్తవ విలువలో అంతగా మిగలదు. ఫ్లాట్, లెవెల్ కవర్ తీసుకుని దాన్ని మళ్లీ ఎప్పుడూ సమీక్షించని కుటుంబాలు, అవసరమైన సమయానికి పేఅవుట్ కాగితంపై బాగానే కనిపించినా, ఆచరణలో బలహీనంగా ఉందని తరచుగా గుర్తిస్తారు. ఇక్కడే ఇంక్రీజింగ్ కవర్ ఆప్షన్లు, లేదా ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ ఎప్పటికప్పుడు టాప్-అప్‌లు, కొంచెం ఎక్కువ ప్రీమియానికి తగినవిగా నిరూపించుకుంటాయి; అవి రక్షణను, ఒకసారి నిర్ణయించి మర్చిపోయిన సంఖ్యకు బదులుగా, కుటుంబం యొక్క వాస్తవ జీవన వ్యయానికి దాదాపు అనుగుణంగా ఉంచుతాయి.

6. "ఎప్పుడో ఒకసారి" కొంటాననే ఆలోచనతో వేచి ఉండటం

ప్రీమియం ప్రవేశ వయస్సుకు ముడిపడి ఉంటుంది, వయస్సు పెరిగే కొద్దీ అది ఒకే దిశలో వెళ్తుంది - పైకి. అదే కవర్‌ను ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత కొనడం అంటే, మీకు లేని ఐదు సంవత్సరాల రక్షణను కోల్పోవడం మాత్రమే కాదు, పాలసీ మిగిలిన కాలం మొత్తానికి శాశ్వతంగా ఎక్కువ ప్రీమియాన్ని ఖరారు చేసుకోవడం కూడా. ఎంత ఎక్కువసేపు వేచి ఉంటే, ఆరోగ్యంలో అనుకోని మలుపులు వచ్చే అవకాశం అంత ఎక్కువ, మరియు కొత్త వ్యాధి బయటపడితే అధిక లోడింగ్, కొన్ని సందర్భాల్లో కవరే లభించకపోవడం జరగవచ్చు.

ఇందులో సంక్లిష్టమైనది ఏమీ లేదు

ఈ ఆరు ఉచ్చుల నుంచి తప్పించుకున్న తర్వాత, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ నిజంగా అత్యంత సరళమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తుల్లో ఒకటి. ఇది పెట్టుబడి కాదు, మీకు డబ్బు సంపాదించి పెట్టడం దీని ఉద్దేశం కాదు; మీరు లేనప్పుడు మీ ఆదాయం అందించి ఉండేదాన్ని భర్తీ చేయడమే దీని ఉద్దేశం. తగినంత కవర్ కొనండి, ముందుగానే కొనండి, ఫారంలో నిజాయితీగా ఉండండి, మీ ఆదాయం మరియు బాధ్యతలు పెరిగే కొద్దీ ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు ఒకసారి ఆ సంఖ్యను మళ్లీ పరిశీలించండి. ఇదే మొత్తం ఆట. ఇబ్బందుల్లో పడే కుటుంబాలు "తప్పు" ఇన్సూరర్‌ను ఎంచుకున్నవారు కాదు; కవర్ నిజంగా అది రక్షించాల్సిన జీవితానికి సరిపోతుందో లేదో ఎప్పుడూ ఆగి అడగనివారు.