ICICI Pru సిగ్నేచర్ సెక్యూర్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సిగ్నేచర్ సెక్యూర్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru సిగ్నేచర్ సెక్యూర్ (UIN: 105L210V01) ఒక స్వచ్ఛమైన ప్రొటెక్షన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్: పాలసీ టర్మ్ సమయంలో మీరు మరణిస్తే, మీ కుటుంబానికి డెత్ బెనిఫిట్ లభిస్తుంది. రెండు ఎంపికలు దీన్ని ఒక సాధారణ టర్మ్ ప్లాన్ నుండి భిన్నంగా చేస్తాయి:

• కవర్ ఆప్షన్ - లెవెల్ కవర్ మొత్తం టర్మ్ కోసం సమ్ అష్యూర్డ్‌ను స్థిరంగా ఉంచుతుంది, లేదా ఇంక్రీజింగ్ కవర్ ప్రతి సంవత్సరం డెత్ బెనిఫిట్‌ను 5% (కంపౌండింగ్) పెంచుతుంది, అసలు సమ్ అష్యూర్డ్ యొక్క 2 రెట్ల వరకు పరిమితితో - మీ కుటుంబ రక్షణ పెరుగుతున్న జీవన వ్యయాలతో సమానంగా ఉండాలని మీరు కోరుకుంటే ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.
• పేఅవుట్ ఆప్షన్ - డెత్ బెనిఫిట్ మీ కుటుంబానికి ఎలా చెల్లించాలో ఎంచుకోండి: ఒకేసారి లంప్ సమ్, 10 సంవత్సరాలలో విస్తరించిన మంత్లీ ఇన్‌కమ్, లేదా రెండింటి కలయిక లంప్ సమ్ + మంత్లీ ఇన్‌కమ్ (సగం వెంటనే, సగం 10 సంవత్సరాల ఆదాయ స్ట్రీమ్‌గా).

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ఆదాయానికి సరిపోతుందా, వయస్సు పెరిగేకొద్దీ తగ్గే ఇన్‌కమ్-మల్టిపుల్ మార్గదర్శకాన్ని ఉపయోగించి
• మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్, పాలసీ టర్మ్, కవర్ ఆప్షన్, ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్ మరియు చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని
• మీరు ఎంచుకున్న పేఅవుట్ ఆప్షన్ కింద మీ కుటుంబం వాస్తవంగా అందుకునే పేఅవుట్ బ్రేక్‌డౌన్
• రెండు ఐచ్ఛిక రైడర్ల అదనపు ఖర్చు - ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు ఒక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మరియు చూపబడిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్ (మీరు ఇంక్రీజింగ్ కవర్‌ను ఎంచుకుంటే ఇది కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది)

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య, పాలసీ టర్మ్ 10 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ (ఆదాయ సమర్ధత). సిఫార్సు చేయబడిన సమ్ అష్యూర్డ్ వార్షిక ఆదాయం యొక్క ఒక గుణకం, ఇది వయస్సు పెరిగేకొద్దీ తగ్గుతుంది, ఎందుకంటే వయస్సు పెరిగేకొద్దీ భర్తీ చేయడానికి తక్కువ పని సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటాయి:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 16 & 30 < age \le 40 \\ 12 & 40 < age \le 50 \\ 6 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్ దీని కంటే తక్కువగా ఉంటే, కాలిక్యులేటర్ పాలసీని మీ ఆదాయానికి సరిపోని దానిగా ఫ్లాగ్ చేస్తుంది.

బేస్ మార్టాలిటీ రేటు. ఇలస్ట్రేటివ్ టేబులర్ వార్షిక రేటు (ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) ప్రవేశ వయస్సుతో పెరుగుతుంది మరియు, మరింత మెల్లగా, పాలసీ టర్మ్ పొడవుతో:

$$BaseRate(age, term) = 0.38 + age \times 0.045 + term \times 0.008$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. ఒక స్మోకర్/పొగాకు-వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు ఒక ఫిమేల్ రిబేట్ గుణాత్మకంగా వర్తింపజేయబడతాయి, మరియు పెద్ద పాలసీల కోసం ఒక హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ (ప్రతి ₹1,000కు) తీసివేయబడుతుంది:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$

ఇంక్రీజింగ్ కవర్ లోడింగ్. మీరు ఇంక్రీజింగ్ కవర్‌ను ఎంచుకుంటే, లెవెల్ వార్షిక ప్రీమియంపై అదనపు లోడింగ్ ఉంటుంది, ఎందుకంటే టర్మ్ మొత్తంలో ఇన్సూరర్ యొక్క సగటు ఎక్స్‌పోజర్ ఫ్లాట్ సమ్ అష్యూర్డ్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది:

$$Rate_{increasing} = Rate \times 1.35$$

క్లెయిమ్ సమయంలో కవర్. లెవెల్ కవర్ కింద డెత్ బెనిఫిట్ మొత్తం సమయం అసలు సమ్ అష్యూర్డ్ వద్దే ఉంటుంది. ఇంక్రీజింగ్ కవర్ కింద, పాలసీ సంవత్సరం (y)లో కవర్:

$$Cover(y) = \min\big(SumAssured \times 1.05^{\,y-1},\ SumAssured \times 2\big)$$

బేస్ ప్రీమియం.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్. రెగ్యులర్ పే ప్రీమియంను మొత్తం పాలసీ టర్మ్‌లో విస్తరిస్తుంది. లిమిటెడ్ పే (10/15/20 సంవత్సరాలు) అదే మొత్తం ఖర్చును తక్కువ సంవత్సరాలలో కుదిస్తుంది, ముందుగానే ప్రీమియం సేకరించడం కోసం ఒక చిన్న డిస్కౌంట్‌తో:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.93 \ \text{(Limited Pay only)}$$

రైడర్లు. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కవర్ బేస్ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 25% (గరిష్టంగా ₹40 లక్షలు)కు పరిమితం చేయబడింది; యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ కవర్ బేస్ సమ్ అష్యూర్డ్‌కు (గరిష్టంగా ₹1 కోటి) సమానం:

$$CIRate(age) = 0.32 + age \times 0.011 \ \text{(per 1000 CI cover)} \qquad ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

చెల్లింపు మోడ్. వార్షిక ప్రీమియం ప్రామాణిక లోడింగ్ ఫ్యాక్టర్‌లను (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) ఉపయోగించి అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ వాయిదాలుగా విభజించబడుతుంది, ఇది మరింత తరచుగా ప్రీమియం సేకరించడం వల్ల కలిగే అదనపు ఖర్చును ప్రతిబింబిస్తుంది.

పేఅవుట్ బ్రేక్‌డౌన్. క్లెయిమ్ సంవత్సరంలో డెత్ బెనిఫిట్ (D) కోసం:

$$LumpSum = D \qquad MonthlyIncome = \frac{D}{100} \ \text{per month, 10 years} \qquad LumpSum{+}Income: \ \frac{D}{2} \ \text{immediate, plus} \ \frac{D}{200} \ \text{per month, 10 years}$$

దీన్ని ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు, లింగం, మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును నమోదు చేయండి.
2. మీ కవర్ సరిపోతుందో లేదో కాలిక్యులేటర్ తనిఖీ చేయడానికి మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
3. మీ పాలసీ టర్మ్ మరియు కావలసిన సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఎంచుకోండి.
4. ఒక కవర్ ఆప్షన్ (లెవెల్ లేదా ఇంక్రీజింగ్) మరియు ఒక పేఅవుట్ ఆప్షన్ (లంప్ సమ్, మంత్లీ ఇన్‌కమ్, లేదా రెండింటి కలయిక) ఎంచుకోండి.
5. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్ మరియు చెల్లింపు మోడ్ ఎంచుకోండి.
6. ఐచ్ఛికంగా క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ మరియు/లేదా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్‌లను జోడించండి.
7. మీ ప్రీమియం, పేఅవుట్ బ్రేక్‌డౌన్, రైడర్ ఖర్చులు మరియు సంవత్సరాల వారీ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

32 సంవత్సరాల ధూమపానం చేయని పురుషుడు, వార్షిక ఆదాయం ₹15,00,000, 30 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌లో ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌ను కోరుకుంటాడు, రెగ్యులర్ పే, వార్షిక మోడ్, ఇంక్రీజింగ్ కవర్ మరియు లంప్ సమ్ + మంత్లీ ఇన్‌కమ్ పేఅవుట్‌తో, అలాగే క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్‌తో.

• సిఫార్సు చేయబడిన సమ్ అష్యూర్డ్: ₹15,00,000 × 20 = ₹3,00,00,000 → ఎంచుకున్న ₹1 కోటి ఈ మార్గదర్శకం కంటే తక్కువగా ఉంది, కాబట్టి కాలిక్యులేటర్ కవర్‌ను తగినంతగా లేనిదిగా ఫ్లాగ్ చేస్తుంది.
• బేస్ రేటు: (0.38 + 32 \times 0.045 + 30 \times 0.008 = 2.06) ప్రతి ₹1,000కు, ఇంక్రీజింగ్ కవర్ కోసం 1.35x లోడ్‌తో.
• వార్షిక బేస్ ప్రీమియం ఈ రేటు ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు వర్తింపజేయడం ద్వారా వస్తుంది, దానిపై క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ ప్రీమియం జోడించబడుతుంది.
• సంవత్సరం 15లో క్లెయిమ్ జరిగితే, కవర్ 2x పరిమితి వైపు పెరిగి ఉంటుంది; పేఅవుట్ తక్షణ లంప్ సమ్ మరియు మిగిలిన దానిపై 10 సంవత్సరాల నెలవారీ ఆదాయ స్ట్రీమ్‌గా విభజించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక సరళీకృత ఇలస్ట్రేటివ్ రేట్ టేబుల్ ఆధారంగా సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే సూచనాత్మక అంచనాలను అందిస్తుంది. వాస్తవ ప్రీమియంలు ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ద్వారా వైద్య, ఆర్థిక మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా అండర్‌రైట్ చేయబడతాయి - కొనుగోలు చేయడానికి ముందు అధికారిక పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు లైసెన్స్ పొందిన సలహాదారుని సంప్రదించండి.