నిశ్శబ్దంగా భారతీయ కుటుంబాల డబ్బును తీసేస్తున్న బీమా అపోహ

నిశ్శబ్దంగా భారతీయ కుటుంబాల డబ్బును తీసేస్తున్న బీమా అపోహ

నా కజిన్ పెళ్లి, ఆమె నాన్న బఫే టేబుల్ దగ్గర నన్ను ఆపి బీమా ఒక మోసం అని చెప్పారు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ గురించి కాదు, దానితో ఆయనకు సమస్య లేదు, చౌక, సాదా. ఆయన చెప్పింది వేరే రకం గురించి. మెచ్యూరిటీ విలువ ఉన్నది, ముప్ఫై సంవత్సరాల క్రితం ఆయన ఏజెంట్ అమ్మిన పాలసీ, ఈ పెద్ద ఫంక్షన్ కు కొద్దిగా ముందే కొంత డబ్బు తిరిగి ఇచ్చింది. "చూడు," అని ఫోన్ చూపిస్తూ చెప్పారు, "అందుకే ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు మంచివి. డబ్బు తిరిగి వస్తుంది." ఆయనకు డబ్బు తిరిగి రావడం తప్పు కాదు. కానీ ఎందుకు అది మంచి నిర్ణయమో ఆయన తనకు తాను చెప్పుకుంటున్న కథ, అక్కడే గందరగోళం మొదలవుతుంది. ఇది పెళ్లిళ్లలో, ఆఫీసు టీ బ్రేక్ లలో, కుటుంబ వాట్సాప్ గ్రూప్ లలో చాలా భారతీయ కుటుంబాలు ఒకరికొకరు చెప్పుకునే కథ, అది నిజంగా నిలబడుతుందా అని ఎవరూ సరిచూసుకోకుండానే.

హోల్ లైఫ్ మరియు ఎండోమెంట్ బీమా ప్లాన్లు భారతీయ ఆర్థిక ఆలోచనలో ఒక విచిత్రమైన స్థానంలో ఉంటాయి. పొదుపు ఖాతాకు, రక్షక దేవతకు మధ్య ఉండే సురక్షితమైన, పరిణతి చెందిన ఎంపికగా వీటిని అమ్ముతారు. దశాబ్దాలుగా ఇవి ఉన్నందున, ముఖ్యంగా ఎల్ఐసి ద్వారా, వీటి గురించి కొన్ని నమ్మకాలు సాధారణ జ్ఞానంగా మారిపోయాయి. అందులో కొంత నిజమే. చాలా భాగం నిజం కాదు. అసలు తేడా ఎక్కడ ఉందో చూద్దాం.

అపోహ: "చనిపోకపోతే డబ్బు వృథా అవుతుంది"

ఇది ఎక్కువగా చెప్పబడే అపోహ, సాధారణంగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అమ్మేవారు ఇతర ఎంపికలను ఆలోచించడానికి మిమ్మల్ని సంకోచించేలా చేయడానికి దీన్ని చెబుతారు. కేవలం ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్లకు ఇది నిజమే, అదే ఒప్పందం, మీరు రక్షణను అద్దెకు తీసుకుంటున్నారు, కాలవ్యవధి దాటాక మీరు బతికుంటే ఏమీ తిరిగి రాదు, ఇలాగే డిజైన్ చేయబడింది. కానీ హోల్ లైఫ్ మరియు ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు వేరే విధంగా రూపొందించబడతాయి. పాలసీ కాలవ్యవధి వరకు జీవించి ఉంటే మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ వస్తుంది, సమ్ అష్యూర్డ్ తో పాటు పోగుపడిన బోనస్ కలిపి, సాధారణంగా మంచి మొత్తం. కాలవ్యవధిలో మరణిస్తే కుటుంబానికి డెత్ బెనిఫిట్ వస్తుంది. డబ్బు ఊరికే మాయమయ్యే పరిస్థితే లేదు. ఈ అపోహ ఒక ప్రొడక్ట్ కేటగిరీని మొత్తం విభాగంగా పొరపడటమే.

అపోహ: "ఎక్కువ ప్రీమియం అంటే ఎప్పుడూ ఎక్కువ రక్షణ"

ఈ ప్లాన్లపై విమర్శలో నిజం దాగి ఉన్న చోటు ఇదే. ఎండోమెంట్ లేదా హోల్ లైఫ్ ప్లాన్లో మీరు కట్టే ప్రతి ప్రీమియంలో ఒక భాగం చివరికి మీకు వచ్చే పేఅవుట్ కోసం వెళుతుంది, కేవలం రిస్క్ కవర్ కోసం కాదు, కాబట్టి ప్రతి రూపాయి ప్రీమియంకు వచ్చే డెత్ బెనిఫిట్ టర్మ్ ప్లాన్ కంటే చాలా తక్కువ. అదే వార్షిక మొత్తాన్ని టర్మ్ ప్లాన్లో కడితే ఐదు, కొన్నిసార్లు పది రెట్లు ఎక్కువ కవరేజ్ రావచ్చు. మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబం ఆర్థికంగా ఇబ్బంది పడకూడదు అనేదే మీ లక్ష్యం అయితే, ప్రీమియం మొత్తం అసలైన రక్షణకు మంచి కొలమానం కాదు, ప్లాన్ నిర్మాణమే ఎక్కువ ప్రాముఖ్యత కలిగి ఉంటుంది.

అపోహ: "బ్యాంకు వడ్డీ రేటులాగే బోనస్ కూడా గ్యారంటీ"

పార్టిసిపేటింగ్ పాలసీలపై బోనస్, రివర్షనరీ మరియు టెర్మినల్ రెండూ, బీమా సంస్థ లాభాల నుండి వస్తాయి, ఏటా ప్రకటించబడతాయి, ఎఫ్డి వడ్డీ రేటులా స్థిరంగా ఉండదు. మంచి సంవత్సరాల్లో ఇది ఉదారంగా ఉండవచ్చు. బలహీన సంవత్సరాల్లో తగ్గవచ్చు. దీనివల్ల ఎవరినీ మోసం చేయడం లేదు, ప్రొడక్ట్ ఇలాగే పనిచేస్తుంది. కానీ పాలసీ డాక్యుమెంట్ లో ఉన్న బోనస్ రేటును ఒక అంచనాగా కాకుండా వాగ్దానంగా భావించడం వల్లే మెచ్యూరిటీ సమయంలో ప్రజలు నిరాశపడతారు, మొదటి నుండే మారే అవకాశం ఉన్న సంఖ్యను ఆశిస్తూ.

అపోహ: "కొనేసి మర్చిపో, అదే మొత్తం వ్యూహం"

బహుశా అత్యంత ఖరీదైన అపోహ ఇదే. హోల్ లైఫ్ మరియు ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు సహనానికి ప్రతిఫలం ఇస్తాయి, తొందరగా సరెండర్ చేస్తే తిరిగి వచ్చే విలువ మీరు కట్టినదానికంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా మొదటి కొన్ని సంవత్సరాల్లో. కానీ "మర్చిపో" అనేది "మళ్లీ చూడకు" అనేదానికి సమానం కాదు. మీ ఆదాయం మారుతుంది, మీపై ఆధారపడినవారు మారుతారు, మీ ప్రస్తుత కవరేజ్ పెరుగుతున్న జీవన వ్యయాలకు నిశ్శబ్దంగా సరిపోకుండా పోవచ్చు. 28 ఏళ్ల వయసులో కొన్న పాలసీ సమ్ అష్యూర్డ్ 45 ఏళ్ల నాటికి హాస్యాస్పదంగా తక్కువ రక్షణగా మారవచ్చు. అప్పుడప్పుడు ప్లాన్ ను మళ్లీ చూసుకోవడం, కోపంతో రద్దు చేయడం కాదు, అది ఇప్పటికీ మీ జీవితానికి సరిపోతుందో లేదో సరిచూసుకోవడం, బాధ్యతగా దాన్ని కలిగి ఉండటంలో భాగం.

నా మామయ్య గర్వపడే ఆ ఎండోమెంట్ తరహా ప్లాన్ తప్పు అని దీని అర్థం కాదు. బలవంతపు పొదుపు, గ్యారంటీడ్ కనీస మొత్తం, వేరుగా పెట్టుబడులు నిర్వహించకుండా జీవిత బీమాను కలిపి కోరుకునే వారికి, ఇది వారి స్వభావానికి నిజంగానే సరిపోవచ్చు, చాలామంది వేరే విధంగా స్థిరంగా పొదుపు చేయరు, అది కూడా నిజమైన విలువే. మీకు నిజంగా ఏమి కావాలో సరిచూసుకోకుండా ఏదైనా ఒక బీమా ప్రొడక్ట్ ను స్పష్టంగా సరైనది లేదా తప్పు అని నిర్ణయించడమే అసలు తప్పు. మీరు మీ కోసం ఇలాంటి ప్లాన్ ను బేరీజు వేసుకుంటుంటే, సంతకం చేయడానికి ముందు LIC New Jeevan Anand కాలిక్యులేటర్ లాంటి దాంతో లెక్కలు నడిపిస్తే, పెళ్లి బఫే దగ్గర జరిగే ఏ సంభాషణ కంటే ప్రీమియం మరియు పేఅవుట్ మధ్య స్పష్టమైన చిత్రం లభిస్తుంది.

మరోసారి ఎవరైనా వారి సొంత జీవిత కథను ఉదాహరణగా చూపిస్తూ బీమా గురించి బలమైన అభిప్రాయంతో మిమ్మల్ని ఆపితే, గుర్తుంచుకోవాల్సింది ఇదే: వారి ఫలితం వారికి ఏది పనిచేసిందో చెబుతుంది. మీ ఫైల్లో ఏముండాలో అది దానంతట అదే చెప్పదు.