ఎల్ఐసి న్యూ జీవన్ ఆనంద్ (715) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి న్యూ జీవన్ ఆనంద్ (715) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యొక్క న్యూ జీవన్ ఆనంద్ (టేబుల్ నంబర్ 715) ఒక నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-ప్రాఫిట్స్) ఎండోమెంట్ అష్యూరెన్స్ ప్లాన్, దీనిలో ఒక ప్రత్యేకత ఉంది: ఇది కొంతవరకు ఎండోమెంట్, కొంతవరకు హోల్ లైఫ్ ప్లాన్. మీరు పాలసీ కాలం వరకు ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు, మరియు మెచ్యూరిటీ వద్ద మీకు బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్‌తో పాటు వెస్టెడ్ అయిన అన్ని బోనస్‌లు లభిస్తాయి. అయితే ఒక సాధారణ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కాకుండా, మీ జీవితంపై రిస్క్ కవర్ మెచ్యూరిటీతో ముగియదు - బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ ఒక పెయిడ్-అప్ హోల్ లైఫ్ కవర్‌గా కొనసాగుతుంది, మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఎప్పుడు మరణించినా మీ నామినీకి చెల్లించబడుతుంది, మరియు దీనికి మరింత ప్రీమియం అవసరం లేదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు వీటి అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానానికి పాలసీ కాలం మొత్తం మీరు చెల్లించే వార్షిక ప్రీమియం (మరియు ఒక్కో వాయిదా ప్రీమియం)
• మీరు ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ప్రీమియం
• మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్ - పాలసీ కాలంలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే వెంటనే చెల్లించే కనీస హామీ మొత్తం
• ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం వెస్ట్ అయ్యే సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్, మరియు దీర్ఘకాలిక పాలసీలకు మెచ్యూరిటీ వద్ద మాత్రమే చెల్లించే ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB)
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం - బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, వెస్టెడ్ బోనస్‌లు మరియు FAB, పాలసీ కాలం చివరిలో ఒకేసారి చెల్లించబడేది
• మెచ్యూరిటీ తర్వాత హోల్-లైఫ్ కవర్ - బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఎలాంటి అదనపు ప్రీమియం లేకుండా, ఎప్పుడు మరణించినా చెల్లించబడేది
• పాలసీ కాలంలో సంచిత బోనస్ మరియు మరణంపై చెల్లించే ప్రయోజనం ఎలా పెరుగుతాయో చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఇవన్నీ మీ ప్రవేశ వయస్సు, బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, పాలసీ కాలం, చెల్లింపు విధానం, మరియు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ జోడించారా లేదా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 50 సంవత్సరాల మధ్య, పాలసీ కాలం 15 నుండి 35 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు మెచ్యూరిటీ వద్ద వయస్సు (ప్రవేశ వయస్సు + పాలసీ కాలం) 75 సంవత్సరాలు మించకూడదు:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

ప్రీమియం. ఉదాహరణాత్మక టేబులర్ వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) పాలసీ కాలం పెరిగే కొద్దీ తగ్గే సేవింగ్స్ భాగం మరియు ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మోర్టాలిటీ భాగాన్ని కలుపుతుంది:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.9 + \big(1.8 + age \times 0.055\big)$$

పెద్ద సమ్ అష్యూర్డ్ ఉన్న పాలసీలకు టేబులర్ రేటుపై చిన్న రిబేట్ లభిస్తుంది - "హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ఎంచుకుంటే, ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు అదనంగా ₹0.50 జోడించబడుతుంది (రైడర్ కోసం సమ్ అష్యూర్డ్ ₹50,00,000 వరకు పరిమితం):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

మొత్తం తర్వాత మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా నెలవారీ) ప్రకారం ఎల్ఐసి యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ కారకాలను (వార్షిక 1.00, అర్ధ-వార్షిక 0.510, త్రైమాసిక 0.260, నెలవారీ 0.0875) ఉపయోగించి విభజించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్ (పాలసీ కాలంలో). పాలసీ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే, ఏదైనా వెస్టెడ్ బోనస్ జోడించే ముందు వెంటనే చెల్లించే కనీస హామీ మొత్తం, బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 125% లేదా వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు - వీటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(1.25 \times SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్. ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ₹48 అనే ఉదాహరణాత్మక బోనస్, ప్రతి పూర్తయిన పాలసీ సంవత్సరం చివరిలో, మెచ్యూరిటీ వరకు వెస్ట్ అవుతుంది:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB). ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ₹1,600 అనే ఒకసారి బోనస్, మెచ్యూరిటీ వద్ద మాత్రమే, పాలసీ కాలం 20 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటేనే చెల్లించబడుతుంది:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & term \ge 20 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (పాలసీ కాలం చివరిలో ఒకసారి చెల్లించబడేది):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

మెచ్యూరిటీ తర్వాత హోల్-లైఫ్ కవర్. ఇదే న్యూ జీవన్ ఆనంద్‌ను ఒక సాధారణ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ నుండి వేరు చేస్తుంది: మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం చెల్లించిన తర్వాత కూడా పాలసీ ముగియదు. బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మిగిలిన జీవితకాలం మొత్తం ఒక పెయిడ్-అప్ కవర్‌గా కొనసాగుతుంది, అదనపు ప్రీమియం లేకుండా, మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఎప్పుడు మరణం సంభవించినా నామినీకి చెల్లించబడుతుంది:

$$WholeLifeCoverAfterMaturity = SumAssured$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఉదాహరణాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, ఇవి IRDAI-ఆమోదించిన మరియు కాలక్రమేణా మారగల ఎల్ఐసి యొక్క అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు. వాస్తవ ప్లాన్‌లో పాలసీ కాలంలో మరణ ప్రయోజనానికి, ఇప్పటి వరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో 105% అనే కనీస పరిమితి కూడా వర్తిస్తుంది, దీన్ని ఈ కాలిక్యులేటర్ ఖచ్చితంగా మోడల్ చేయదు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాల్లో నమోదు చేయండి (18 నుండి 50 వరకు).
2. మీకు కావలసిన బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹1,00,000).
3. మీ పాలసీ కాలంను సంవత్సరాల్లో ఎంచుకోండి (15 నుండి 35 వరకు) - ప్రవేశ వయస్సు + కాలం 75ను మించకూడదని గుర్తుంచుకోండి.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానంను ఎంచుకోండి - వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా నెలవారీ.
5. యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ జోడించాలా వద్దా అని ఎంచుకోండి.
6. మీ ప్రీమియం, మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్, బోనస్ షెడ్యూల్, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, మరియు మెచ్యూరిటీ తర్వాత కొనసాగే హోల్-లైఫ్ కవర్‌ను చూడటానికి ప్రయోజనాలను లెక్కించండి క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

మీరు 30 సంవత్సరాల వయస్సు కలిగి ఉన్నారని, ₹5,00,000 బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం, వార్షిక చెల్లింపు విధానం, మరియు రైడర్ లేదని ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.9 + (1.8 + 30 \times 0.055) = 45 + 3.45 = 48.45$$

సమ్ అష్యూర్డ్ ₹5,00,000 కాబట్టి, 2 అనే రిబేట్ వర్తిస్తుంది:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (48.45 - 2) = 500 \times 46.45 = ₹23{,}225 \text{ సంవత్సరానికి}$$

20 సంవత్సరాల కాలంలో, మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 23{,}225 \times 20 = ₹4{,}64{,}500.

మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్ \max(1.25 \times 5{,}00{,}000,\ 7 \times 23{,}225) = \max(6{,}25{,}000,\ 1{,}62{,}575) = ₹6{,}25{,}000.

మెచ్యూరిటీ వద్ద, వెస్టెడ్ సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ 20 \times 500 \times 48 = ₹4{,}80{,}000, మరియు కాలం 20 సంవత్సరాలు (≥ 20) కాబట్టి, 500 \times 1600 = ₹8{,}00{,}000 అనే ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ కూడా చెల్లించబడుతుంది. మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}80{,}000 + 8{,}00{,}000 = ₹17{,}80{,}000$$

ఈ మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు తర్వాత కూడా, ప్లాన్ ముగియదు - ₹5,00,000 (బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్) అనే హోల్-లైఫ్ కవర్ కొనసాగుతుంది, ఇది అదనపు ప్రీమియం లేకుండా, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు నామినీకి చెల్లించబడుతుంది.