భారతీయులకు నిశ్శబ్దంగా నష్టం కలిగించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పులు

చాలామంది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఒకసారి కొంటారు, ఏదో చిన్న తప్పుతో, ఇరవై సంవత్సరాల పాటు మళ్లీ దాన్ని చూడరు. ఇది నిజం. తన మరణం గురించి ఆలోచించడానికి ఎవరూ ఉత్సాహంగా ఉండరు, అందుకే పాలసీని తొందరపాటుతో కొని, ఫైల్ చేసి, మర్చిపోతారు. తప్పులు ఇలాగే నెమ్మదిగా చొరబడతాయి.

సిద్ధాంతపరంగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అత్యంత సరళమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తి. మీరు ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, పాలసీ కాలంలో మీరు మరణిస్తే, మీ కుటుంబానికి ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం అందుతుంది. మెచ్యూరిటీ విలువ లేదు, పెట్టుబడి భాగం లేదు, ఏమీ క్లిష్టమైనది లేదు. అయినప్పటికీ, ప్రజలు దీన్ని కొనే విధానం నివారించదగిన తప్పులతో నిండి ఉంటుంది — ఇవి అత్యంత చెడు సమయంలో మాత్రమే బయటపడతాయి, అంటే క్లెయిమ్ దాఖలు చేసేటప్పుడు, సరిదిద్దుకోవడానికి ఏ అవకాశం మిగలనప్పుడు.

భారతీయులకు నిశ్శబ్దంగా నష్టం కలిగించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పులు

మళ్లీ మళ్లీ కనిపించే తప్పులు ఇవే, దాదాపు ఈ క్రమంలోనే నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి.

1. అవసరాన్ని బట్టి కాకుండా, భరించగలిగే దాన్ని బట్టి కవర్ కొనడం

చాలామంది కొనుగోలుదారులు తాము చెల్లించగలిగే ప్రీమియంతో మొదలుపెట్టి, దాని ఆధారంగా కవర్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. ఇది పూర్తిగా తప్పు దిశ. మొదట మీ కుటుంబానికి నిజంగా అవసరమైన మొత్తాన్ని లెక్కించండి — బకాయి ఉన్న రుణాలు, పిల్లల చదువు, కనీసం ఎనిమిది నుండి పది సంవత్సరాల ఇంటి ఖర్చులు — తర్వాత అంత కవర్‌ను చౌకైన మార్గంలో, సాధారణ టర్మ్ ప్లాన్ ద్వారా కొనండి.

2. ఆదాయ ధృవీకరణను చిన్న కాగితం పనిగా చూడటం

మీరు ఎంత కవర్‌కు అర్హులో అంచనా వేయడానికి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు జీతం స్లిప్‌లు, ITRలు, లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు అడుగుతాయి. కొంతమంది ఏజెంట్లు, అమ్మకాన్ని త్వరగా ముగించే తొందరలో, గణాంకాలను పెంచి చెప్పమని లేదా అసౌకర్యంగా అనిపించే డాక్యుమెంట్లను వదిలేయమని ప్రోత్సహిస్తారు. కొనుగోలు సమయంలో దీనివల్ల దాదాపు ఎప్పుడూ సమస్య రాదు. క్లెయిమ్ సమయంలో ఇది పెద్ద సమస్యగా మారుతుంది, అప్పుడు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అన్నింటినీ మళ్లీ పరిశీలించి తేడాను గుర్తిస్తుంది.

3. ఒక ఆరోగ్య సమస్యను దాచడం, అది చిన్నదైనా సరే

భారతదేశంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లు తిరస్కరించబడటానికి అతిపెద్ద కారణం సమాచారాన్ని బహిర్గతం చేయకపోవడం. ఇది మోసం కాదు, సూక్ష్మమైన నిబంధనలు కాదు — థైరాయిడ్ సమస్య, ధూమపాన అలవాటు, లేదా డయాబెటిస్ కుటుంబ చరిత్రను ఎవరైనా దాచేస్తారు, అది పట్టించుకోదు లేదా ప్రీమియం పెంచుతుందని అనుకుని. ఎక్కువ విలువ గల క్లెయిమ్‌లలో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మరణ కారణాన్ని నిశితంగా పరిశీలిస్తాయి, దాచిన చరిత్రే మొదట కనిపెడతారు.

4. చెల్లింపు మిస్ అయి పాలసీ లాప్స్ కావడానికి వదిలేయడం

టర్మ్ ప్లాన్‌లలో సాధారణంగా ఒక చిన్న గ్రేస్ పీరియడ్ ఉంటుంది, దాని తర్వాత కవర్ ఆగిపోతుంది. హెచ్చరిక ఫోన్ కాల్ సమయానికి మీకు చేరుతుందని ఎలాంటి హామీ లేదు. ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరగడానికి ముందు పాలసీ లాప్స్ కావడం, అసలు ఎప్పుడూ కొనకపోవడం కంటే ఘోరం, ఎందుకంటే తాము రక్షించబడ్డామని కుటుంబం అనుకుంటుంది.

5. నామినీని ఎప్పుడూ అప్‌డేట్ చేయకపోవడం

ప్రజలు 26 ఏళ్లకు పాలసీ కొంటారు, తల్లిదండ్రుల్లో ఒకరిని నామినీగా పెడతారు, 30కి పెళ్లి చేసుకుంటారు, 33కి పిల్లలు పుడతారు, రికార్డులో నామినీ వివరాలు మాత్రం మొదటి రోజులానే ఉంటాయి. ఇది సాధారణంగా క్లెయిమ్‌ను ఆపదు, కానీ శోకంలో ఉన్న కుటుంబానికి తక్షణమే డబ్బు అవసరమైన సమయంలో, న్యాయపరమైన చిక్కు కాకుండా, అన్నింటినీ నెమ్మదింపజేస్తుంది.

ఎంత కవర్ కొనాలో ఒక స్థూల నియమం

మీకు ఒక అంచనా సంఖ్య కావాలంటే: మీ వార్షిక ఆదాయానికి దాదాపు 12 నుండి 15 రెట్లు కవర్‌ను లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి, ప్రస్తుత రుణాలను మరియు మీ పిల్లలు ఆర్థికంగా స్వతంత్రులయ్యే వరకు మిగిలిన సంవత్సరాలను బట్టి సర్దుబాటు చేయండి. ఇరవైల చివర్లో, ఆధారపడేవారు లేని వ్యక్తి తక్కువ మొత్తం వైపు మొగ్గు చూపవచ్చు. నలభైల్లో, హోమ్ లోన్ మరియు స్కూలుకు వెళ్లే ఇద్దరు పిల్లలు ఉన్న వ్యక్తి ఎక్కువ మొత్తం వైపు, లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వైపు మొగ్గు చూపాలి.

మినహాయింపులు కూడా ముఖ్యమే. మీరు అప్పులు లేకుండా, గణనీయమైన పొదుపు కలిగి, మీ ఆదాయంపై ఆధారపడేవారు లేకుండా ఉంటే, తక్కువ కవర్ — లేదా అసలు లేకపోవడం — పూర్తిగా సహేతుకమైన ఎంపిక కావచ్చు. ఇన్సూరెన్స్ ఉనికి, లేకుంటే కోల్పోయే ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికే, ఒక రౌండ్ నంబర్‌ను చేరుకోవడానికి కాదు.

మీ కుటుంబాన్ని నిజంగా రక్షించేది ఏమిటి

• ప్రీమియం ఈరోజు ఎలా కనిపిస్తుందో దాన్ని బట్టి కాకుండా, అవసరాన్ని బట్టి కవర్ కొనండి.
• అసంబద్ధంగా లేదా ఇబ్బందికరంగా అనిపించినా, అన్నింటినీ బహిర్గతం చేయండి.
• ప్రీమియం చెల్లింపులను ఆటో-డెబిట్‌లో సెట్ చేయండి, తద్వారా పొరపాటున లాప్స్ కాదు.
• మీ జీవిత పరిస్థితులు మారిన ప్రతిసారీ నామినీని సమీక్షించి అప్‌డేట్ చేయండి.
• మీ కవర్ మొత్తాన్ని కొనుగోలు సమయంలో మాత్రమే కాకుండా, ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు మళ్లీ తనిఖీ చేయండి.

ఇందులో క్లిష్టమైనది ఏమీ లేదు. చాలామంది చేసే విధంగా — త్వరగా, ఒకసారి, మళ్లీ ఎప్పుడూ కాదు — ఇన్సూరెన్స్ కొనేటప్పుడు దీన్ని దాటవేయడం సులభం అంతే. మీ పరిస్థితికి ఎంత కవర్ సరిపోతుందో మీరు లెక్కించాలనుకుంటే, సలహాదారుతో లేదా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీతో నేరుగా మాట్లాడే ముందు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మంచి ప్రారంభం కావచ్చు.

దీని ఐదు నిమిషాల సారాంశం: సరిపడా కవర్ కొనండి, ఫారంలో నిజం చెప్పండి, చెల్లింపు మిస్ కావద్దు, నామినీని అప్‌డేట్‌గా ఉంచండి. మిగతావన్నీ వివరాలే.