HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ ఎలైట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ ఎలైట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ ఎలైట్ ప్లస్ ఒక ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది ఒక సాధారణ ఫ్లాట్ టర్మ్ కవర్ కంటే భిన్నంగా, పాలసీ కాలంలో మరణ ప్రయోజనం మరియు ప్రీమియం ఎలా పనిచేయాలో ఎంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది - మూడు కవర్ ఆప్షన్లలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా:

• లెవల్ కవర్ - మొత్తం పాలసీ కాలానికి బీమా మొత్తం ఫ్లాట్‌గా ఉంటుంది. అత్యల్ప ఖర్చుతో కూడిన క్లాసిక్ స్వచ్ఛమైన రక్షణ నిర్మాణం.
• ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్ - బీమా మొత్తం ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం మూల మొత్తంలో 5% చొప్పున స్థిరమైన రేటుతో పెరుగుతుంది, మూల మొత్తంలో 2 రెట్లు (సుమారు 21వ సంవత్సరానికి చేరుకుంటుంది) వద్ద పరిమితం చేయబడుతుంది, తద్వారా కొత్త పాలసీ కొనకుండానే మీ కవర్ పెరుగుతున్న ఖర్చులకు మరియు బాధ్యతలకు అనుగుణంగా పెరుగుతుంది.
• రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ROP) - మీరు మొత్తం పాలసీ కాలం జీవించి ఉంటే, మీరు నిజంగా చెల్లించిన అన్ని మూల ప్రీమియంలు మెచ్యూరిటీ వద్ద పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడతాయి, అదే సమయంలో మరణ కవర్ మొత్తం కాలంలో మారకుండా ఉంటుంది - దీనికి గణనీయంగా ఎక్కువ ప్రీమియం ఖర్చు అవుతుంది, ఎందుకంటే బీమా సంస్థ చివరికి రీఫండ్ కోసం నిధులు సమకూర్చుకోవాలి.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు అందించేది:

• మీ ఆదాయానికి మీరు ఎంచుకున్న బీమా మొత్తం సరిపోతుందా అని, హ్యూమన్-లైఫ్-వాల్యూ శైలి ఆదాయ-గుణిత మార్గదర్శకాన్ని ఉపయోగించి
• మీ బీమా మొత్తం, పాలసీ కాలం, కవర్ ఆప్షన్, ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్, చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం, ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని
• రెండు ఐచ్ఛిక రైడర్ల అదనపు ఖర్చు - ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్, ఒక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
• రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం కింద లభించే మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (లేదా లెవల్/ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్‌కు ఇది వర్తించదని నిర్ధారణ)
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం, ఆ సంవత్సరం అమలులో ఉన్న మరణ ప్రయోజనం, చివరి వరుసలో మెచ్యూరిటీ చెల్లింపును చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య, పాలసీ కాలం 10 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సుకు ముగియాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ (ఆదాయ సమర్థత).

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

మూల మరణ రేటు.

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు.

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{ధూమపానం/పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{నాన్-స్మోకర్} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{స్త్రీ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

కవర్ ఆప్షన్ లోడింగ్. లెవల్ కవర్ ప్రీమియం పైన ఇచ్చిన రేటు నుండి నేరుగా వస్తుంది. ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్ మరియు రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం ఈ మూల ప్రీమియంపై అదనపు లోడింగ్‌ను విధిస్తాయి:

$$CoverAtYear(y) = \min\left(SumAssured \times \left(1 + 0.05 \times (y-1)\right),\ SumAssured \times 2\right) \quad \text{(ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్ మాత్రమే)}$$ $$CoverOptionFactor = \begin{cases} 1.0 & \text{లెవల్ కవర్} \\ \left(\dfrac{1}{Term}\sum_{y=1}^{Term} \dfrac{CoverAtYear(y)}{SumAssured}\right) \times 1.03 & \text{ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్} \\ 1.7 & \text{రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate \times CoverOptionFactor$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్లు.

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

ఐచ్ఛిక రైడర్లు. రెండు రైడర్లు కవర్ ఆప్షన్ ద్వారా ప్రభావితం కావు:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం మాత్రమే). బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ కాలం ముగింపు వరకు జీవించి ఉంటే, చెల్లించిన అన్ని మూల ప్రీమియంలు (రైడర్ ప్రీమియంలు మినహా) తిరిగి చెల్లించబడతాయి:

$$MaturityBenefit = TotalRegularCost \times PayDiscount, \quad PayDiscount \in \{0.60,\ 0.92,\ 1.0\}\ \text{(సింగిల్, లిమిటెడ్, రెగ్యులర్)}$$

గమనిక: ఈ రేట్లు, లోడింగ్‌లు మరియు అర్హత పరిమితులు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, HDFC లైఫ్ యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేటు పట్టిక కాదు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ HDFC లైఫ్ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 65 వరకు).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి.
3. కవర్ సమర్థతను తనిఖీ చేయడానికి మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
4. మీకు కావలసిన పాలసీ కాలాన్ని నమోదు చేయండి (10 నుండి 40 సంవత్సరాల వరకు).
5. మీకు కావలసిన బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹25,00,000).
6. కవర్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - లెవల్, ఇన్‌క్రీజింగ్, లేదా రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం.
7. ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - రెగ్యులర్ పే, లిమిటెడ్ పే (5/10/15 సంవత్సరాలు), లేదా సింగిల్ పే.
8. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి (సింగిల్ పేకు వర్తించదు).
9. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు/లేదా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ జోడించాలా అని ఎంచుకోండి.
10. కవర్ సమర్థత, ఎంచుకున్న కవర్ ఆప్షన్ ప్రీమియం, రైడర్ ఖర్చు, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (వర్తిస్తే), సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Premium క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

ఒక 32 సంవత్సరాల నాన్-స్మోకర్ పురుషుడు, సంవత్సరానికి ₹12,00,000 ఆదాయం, 30 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం, ₹1,00,00,000 బీమా మొత్తం, రెగ్యులర్ పే, వార్షిక చెల్లింపు మోడ్, రైడర్లు లేవు అనుకుందాం.

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 2.57 \qquad Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$

లెవల్ కవర్:

$$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 \times 1.0 = ₹24{,}700 \text{ సంవత్సరానికి, మొత్తం } ₹7{,}41{,}000$$

మరణ ప్రయోజనం మొత్తం కాలంలో ₹1,00,00,000 వద్ద ఫ్లాట్‌గా ఉంటుంది; జీవించి ఉంటే ఏమీ చెల్లించబడదు.

ఇన్‌క్రీజింగ్ కవర్: 30 సంవత్సరాలలో సగటు కవర్ నిష్పత్తి (21వ సంవత్సరం నుండి 2.0xకు పరిమితం చేయబడి, 5%/సంవత్సరం వృద్ధితో) 1.65x గా ఉంటుంది:

$$CoverOptionFactor = 1.65 \times 1.03 = 1.6995 \qquad AnnualPremium = 24{,}700 \times 1.6995 \approx ₹41{,}978 \text{ సంవత్సరానికి, మొత్తం} \approx ₹12{,}59{,}340$$

మరణ ప్రయోజనం 1వ సంవత్సరంలో ₹1,00,00,000 గా ప్రారంభమై 21వ సంవత్సరానికి ₹2,00,00,000 వరకు పెరుగుతుంది; జీవించి ఉన్నా ఇప్పటికీ ఏమీ చెల్లించబడదు.

రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం:

$$AnnualPremium = 24{,}700 \times 1.7 \approx ₹41{,}990 \text{ సంవత్సరానికి, మొత్తం} \approx ₹12{,}59{,}700$$

మరణ ప్రయోజనం మొత్తం కాలంలో ₹1,00,00,000 వద్ద ఫ్లాట్‌గా ఉంటుంది, మరియు పాలసీదారు 30 సంవత్సరాలూ జీవించి ఉంటే, చెల్లించిన సుమారు ₹12,59,700 ప్రీమియం మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంగా తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.