ఒక కుటుంబం జీవిత బీమాతో కూతురి చదువుకు ప్రణాళిక వేసింది

ఒక కుటుంబం జీవిత బీమాతో కూతురి చదువుకు ప్రణాళిక వేసింది

రవికి ఆ ఫోన్ కాల్ ఒక మంగళవారం సాయంత్రం వచ్చింది, వంటగదిలో ఒక చేత్తో గరిటె పట్టుకుని, భుజం మరియు చెవి మధ్య ఫోన్ ఇరికించుకుని నిలబడి ఉన్నాడు. అతని కూతురి పాఠశాల వచ్చే పదేళ్లకు ఫీజు అంచనాలను పంపింది, ఆ సంఖ్య అతన్ని కూర్చోబెట్టింది. అది అసాధ్యం కాబట్టి కాదు, ఇంతకుముందు ఎవరూ దాన్ని రాసిపెట్టలేదు కాబట్టి. కళాశాల ఫీజులను ఒకే పెద్ద సంఖ్యగా, ఒక దశాబ్దం ముందుగానే చూడటం మనిషిపై ఏదో ప్రభావం చూపుతుంది.

అతను ఒక్కడే ఇలా అనిపించలేదు. చాలా భారతీయ కుటుంబాలు ఈ క్షణాన్ని పిల్లవాడికి ఐదు నుండి ఎనిమిదేళ్ల మధ్య ఎదుర్కొంటాయి, ఫీజులు అకస్మాత్తుగా అమూర్తంగా అనిపించడం మానేస్తాయి. చాలా కుటుంబాల సహజ ప్రవృత్తి రికరింగ్ డిపాజిట్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP తెరవడం. రెండూ మంచి ఎంపికలే. కానీ రవి మామయ్య, ముప్పై ఏళ్లు LIC ఏజెంట్‌గా పనిచేసి రిటైర్ అయినవాడు, వేరే సూచన ఇచ్చాడు: పొదుపు లక్ష్యాన్ని ఎండోమెంట్ జీవిత బీమా పథకంతో జత చేయమని.

అమ్మకం మాటలు లేకుండా చెప్పాలంటే, తర్కం ఇదే. ఎండోమెంట్ పథకం అంటే నిజానికి ఒకే పాలసీలో కుట్టబడిన రెండు ఉత్పత్తులు. మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమాను కొంటుంది, మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీరు ఎన్నేళ్లు కట్టినా సరే, మీ కుటుంబానికి పూర్తి హామీ మొత్తం అందుతుంది. మిగతా భాగం, దారిలో జతచేరే బోనస్‌లతో పాటు, మీరు ఎంచుకున్న తేదీన అందే మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు వైపు పెరుగుతుంది. ఆ తేదీని కళాశాల మొదటి సంవత్సరంతో సరిపోల్చితే, మీరు సాధారణ ఉత్పత్తి కాకుండా లక్ష్య-ఆధారిత ఉత్పత్తిని నిర్మించుకున్నట్టే.

ఇది కాగితంపై అత్యధిక రాబడినిచ్చే ఎంపికా? కాదు, ఎవరూ సీరియస్‌గా అలా చెప్పరు. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు చాలా సుదీర్ఘ కాలాల్లో ఎండోమెంట్ పథకాల కంటే మెరుగ్గా పనిచేశాయి, బహుశా అలానే కొనసాగుతూ ఉంటాయి కూడా. ఎండోమెంట్ పథకాలు నిజంగా బాగా చేసేది ఏమిటంటే, మీ భవిష్యత్ నిర్ణయాన్ని మీ నుండి తొలగించడం. రవి చెడ్డ నెలలో SIP ని ఆపగలడు, కానీ జీవిత బీమా ప్రీమియంను ఆపడం అంత సులభం కాదు, ఎందుకంటే లాప్స్ అయిన పాలసీకి నిజమైన పరిణామాలు ఉంటాయి: గ్రేస్ పీరియడ్‌లు, కవర్ కోల్పోవడం, రివైవల్‌పై జరిమానా. ఈ ఘర్షణ, ఎంత చికాకు కలిగించినా, అదే అసలు ఉద్దేశం.

సంతకం చేయడానికి ముందు రవి కుటుంబం నిజంగా ఏమి చూసింది

అతని మామయ్య ఒక చిన్న జాబితాను వివరించాడు, చాలామంది దీన్ని సగం వదిలేస్తారు కాబట్టి దీన్ని మళ్లీ చెప్పడం విలువైనదే.

• ప్రీమియం చెల్లించే కాలం vs పాలసీ కాలం — కొన్ని పథకాలు మొత్తం కాలానికి ప్రీమియం అడుగుతాయి, మరికొన్ని మెచ్యూరిటీకి చాలా సంవత్సరాల ముందే చెల్లింపు ఆపడానికి అనుమతిస్తాయి. మీరు ఏది కొంటున్నారో తెలుసుకోండి.
• కాలంలో మరణం సంభవిస్తే ఏమి జరుగుతుంది — చెల్లింపు కేవలం హామీ మొత్తమేనా, లేదా జమైన బోనస్‌లతో కలిపి ఉందా అని తనిఖీ చేయండి. పదిహేనేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలంలో ఈ తేడా చాలా ముఖ్యం.
• లోన్ మరియు సరెండర్ విలువ — జీవితంలో ఏదైనా జరగవచ్చు. త్వరగా బయటకు రావాల్సి వస్తే లేదా దీనిపై అప్పు తీసుకోవాల్సి వస్తే పాలసీ విలువ ఎంతో తెలుసుకోండి.
• రైడర్లు — ప్రమాద మరణం లేదా క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్లు కొద్దిగా అదనపు ఖర్చవుతాయి కానీ నిజమైన అత్యవసర పరిస్థితిలో ప్రాథమిక పథకం కంటే ఎక్కువ ముఖ్యమైనవి కావచ్చు.
• వాస్తవిక బోనస్ అంచనాలు — ఇలస్ట్రేషన్‌లు తరచుగా ఉత్తమమైన సందర్భాన్ని మరియు మరింత జాగ్రత్తగా ఉన్న సందర్భాన్ని చూపిస్తాయి. మీ లక్ష్యాన్ని జాగ్రత్తగా ఉన్న సందర్భం ఆధారంగా ప్రణాళిక వేయండి.

ఇందులో సంక్లిష్టమైనది ఏమీ లేదు, కానీ బ్రోషర్‌కు బదులుగా అసలు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను చదవడానికి ఒక గంట పడుతుంది. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు వేర్వేరు హామీ మొత్తం మరియు కాల కలయికలను మోడల్ చేయడానికి రవి కుటుంబం ఒక కొత్త ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించింది, పదిహేను లేదా ఇరవై ఏళ్ల ప్రీమియంలకు కట్టుబడే ముందు ఇది చేయడం విలువైనది, మరియు LIC బీమా శ్రీ కాలిక్యులేటర్ ఇన్‌పుట్‌లు మార్చినప్పుడు సంఖ్యలు ఎలా మారుతాయో చూడటానికి ఒక వేగవంతమైన మార్గం.

వారు తమ కూతురు కళాశాల ప్రారంభించే సంవత్సరంతో ముగిసే పదిహేనేళ్ల కాలాన్ని ఎంచుకున్నారు, పన్నెండేళ్ల ప్రీమియం చెల్లించే కాలంతో పాటు, చివరి మూడేళ్లు ఎలాంటి చెల్లింపు లేకుండా ఉండేలా. ఇది చిన్న వివరమే, కానీ ముఖ్యమైనది, కోచింగ్, దరఖాస్తు ఫీజులు, ఇంటర్వ్యూల కోసం ప్రయాణం వంటి కళాశాల ముందస్తు ఖర్చులు అప్పటికే పెరుగుతున్న సంవత్సరాలు అవే.

ముందుకు వెళితే

ఈ భాగం ఉదాహరణ మాత్రమే, ఎవరి నిజమైన బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ నకలు కాదు, కానీ ఈ పథకాలు సాధారణంగా ఎలా జరుగుతాయో దీనికి ఇది సరసమైన సంక్షిప్త చిత్రం. పన్నెండేళ్ల తర్వాత, ప్రీమియంలు ఆగిపోయాయి. దాని తర్వాత మూడేళ్లకు, పాలసీ మెచ్యూర్ అయింది, హామీ మొత్తం మరియు జమైన బోనస్‌లతో కూడిన చెల్లింపు, మొదటి సెమిస్టర్ ఫీజు చెల్లించాల్సిన సమయానికి కొన్ని నెలల ముందే వచ్చింది. అది అన్నింటినీ కవర్ చేయలేదు, ఏదీ ఎప్పుడూ చేయదు. కానీ అదే నెలలో సెక్యూరిటీ డిపాజిట్ కట్టి లాప్‌టాప్ కొంటున్నప్పుడు కుటుంబం పర్సనల్ లోన్ కోసం పరుగులు తీయాల్సిన అవసరం రాలేదు.

ఎండోమెంట్ పథకాలతో ప్రజలు చేసే తప్పు వాటిని కొనడం కాదు, వాటిని ముందుగా పెట్టుబడిగా, తర్వాత బీమాగా భావించి కొనడం, తర్వాత ఇండెక్స్ ఫండ్‌తో పోల్చినప్పుడు రాబడులు తక్కువగా అనిపించినప్పుడు నిరాశ చెందడం. ఆ అంచనాను తిప్పికొడితే, అవి ప్రకటించినట్టుగానే సరిగ్గా పనిచేస్తాయి: స్థిర తేదీ మరియు భద్రతా వలయంతో కూడిన బలవంతపు, రక్షిత పొదుపు అలవాటు. మీకు ఇప్పటికే తగినంత టర్మ్ కవర్ ఉండి, వేరుగా వృద్ధి కోసం పెట్టుబడి పెడుతుంటే, ఒక పెళ్లి, డౌన్ పేమెంట్, లేదా పిల్లల మొదటి కళాశాల సంవత్సరం వంటి నిర్దిష్ట, తేదీ నిర్ణయించిన లక్ష్యం కోసం ఎండోమెంట్ పథకాన్ని జోడించడం నిజంగా సహేతుకమైన విషయం.

రవి ఇప్పటికీ ఆ ఫీజు-అంచనా ప్రింటౌట్‌ను ఒక సొరుగులో ఉంచుకున్నాడు. ఇప్పుడు దాని అవసరం లేకపోయినా, తన వంటగదిలో ఒకప్పుడు అతన్ని కూర్చోబెట్టిన ఆ సంఖ్య, ఏ ఆందోళనతో కూడిన ఫోన్ కాల్ లేకుండా చివరికి చెల్లించబడిందని గుర్తుచేసుకోవడానికి.