ఎల్ఐసీ బీమా శ్రీ (748) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసీ బీమా శ్రీ (748) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసీ బీమా శ్రీ పథకం (టేబుల్ నంబర్ 748) అనేది నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-ప్రాఫిట్స్), పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు కలిగిన మనీ-బ్యాక్ జీవిత బీమా పథకం, ఇది అధిక నెట్-వర్త్ వ్యక్తుల కోసం రూపొందించబడింది - కనీస ప్రాథమిక బీమా మొత్తం ₹10,00,000, గరిష్ట పరిమితి లేదు (అండర్‌రైటింగ్‌కు లోబడి). మెచ్యూరిటీ వద్ద మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లించే సాధారణ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కాకుండా, బీమా శ్రీ పాలసీ కాలంలో రెండుసార్లు బీమా మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని సర్వైవల్ బెనిఫిట్ గా తిరిగి చెల్లిస్తుంది, మిగిలిన మొత్తం మరియు సంచిత గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లించబడతాయి.

ఈ పథకం ఆరు నిర్ణీత పాలసీ కాలాలలో విక్రయించబడుతుంది, ప్రతి దానికి దాని స్వంత ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ఉంటుంది (ఎల్లప్పుడూ పాలసీ కాలం మైనస్ 4 సంవత్సరాలు):

పాలసీ కాలం	ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం	సర్వైవల్ బెనిఫిట్ (బీమా మొత్తంలో %, రెండుసార్లు)
14 సంవత్సరాలు	10 సంవత్సరాలు	30%
16 సంవత్సరాలు	12 సంవత్సరాలు	35%
18 సంవత్సరాలు	14 సంవత్సరాలు	40%
20 సంవత్సరాలు	16 సంవత్సరాలు	45%
24 సంవత్సరాలు	20 సంవత్సరాలు	45%
28 సంవత్సరాలు	24 సంవత్సరాలు	45%

రెండు సర్వైవల్ బెనిఫిట్ చెల్లింపులు ఎల్లప్పుడూ (పాలసీ కాలం − 4) మరియు (పాలసీ కాలం − 2) పాలసీ సంవత్సరాలలో వస్తాయి - కాబట్టి 20-సంవత్సరాల పాలసీ 16 మరియు 18 సంవత్సరాలలో చెల్లిస్తుంది. సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌గా చెల్లించని బీమా మొత్తం శాతం, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో సంచితమైన అన్ని గ్యారంటీడ్ అడిషన్లతో పాటు మెచ్యూరిటీ వద్ద విడుదల చేయబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న పాలసీ కాలానికి వార్షిక ప్రీమియం, మీ చెల్లింపు విధానానికి వాయిదా ప్రీమియం, మరియు మీరు ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ప్రీమియం
• రెండు చెల్లింపు సంవత్సరాలలో లభించే సర్వైవల్ బెనిఫిట్ మొత్తం
• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో సంచితమయ్యే మొత్తం గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు
• హామీ ఇవ్వబడిన కనీస మరణ ప్రయోజనం, మరియు ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం, సంచిత గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, మరియు ఆ సంవత్సరం చెల్లించాల్సిన ఏదైనా సర్వైవల్ బెనిఫిట్ లేదా మెచ్యూరిటీ చెల్లింపును చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ - మిగిలిన బీమా మొత్తం శాతం + అన్ని గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు

ఇవన్నీ మీ ప్రవేశ వయస్సు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, ఎంచుకున్న పాలసీ కాలం, చెల్లింపు విధానం, మరియు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించాలా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు కనీసం 8 సంవత్సరాలు ఉండాలి, మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో వయస్సు (ప్రవేశ వయస్సు + ఎంచుకున్న పాలసీ కాలం) 69 సంవత్సరాలు మించకూడదు:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 69$$

ప్రీమియం. ఉదాహరణ టేబులర్ వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పెరిగేకొద్దీ తగ్గే పొదుపు భాగం మరియు ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మరణ రేటు భాగాన్ని కలుపుతుంది:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.95 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

బీమా శ్రీ అధిక బీమా మొత్తం కొనుగోలుదారులను లక్ష్యంగా చేసుకున్నందున, పెద్ద పాలసీకి టేబులర్ రేటుపై తగ్గింపు లభిస్తుంది:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 4 & SumAssured \ge 50{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 20{,}00{,}000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను ఎంచుకుంటే, ₹1,000 బీమా మొత్తానికి అదనంగా ₹0.50 (రైడర్ కోసం ₹50,00,000 బీమా మొత్తం పరిమితి) జోడించబడుతుంది:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

మొత్తం ఆపై మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం ప్రకారం (వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం), ఎల్ఐసీ ప్రామాణిక మోడ్ కారకాలను (వార్షికం 1.00, అర్ధవార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875) ఉపయోగించి విభజించబడి, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

సర్వైవల్ బెనిఫిట్. ప్రతి చెల్లింపు సంవత్సరంలో చెల్లించే శాతం పాలసీ కాలంతో పెరుగుతుంది, గరిష్టంగా 45% వరకు:

$$SurvivalPct(PolicyTerm) = \min\Big(30 + \frac{PolicyTerm - 14}{2} \times 5,\ 45\Big)$$ $$SurvivalBenefit = SumAssured \times \frac{SurvivalPct}{100}$$

ఇది ఒకసారి పాలసీ సంవత్సరం PolicyTerm - 4-లో మరియు మళ్ళీ PolicyTerm - 2-లో చెల్లించబడుతుంది.

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు. ఇవి ప్రీమియం చెల్లించే సమయంలో మాత్రమే సంచితమవుతాయి (ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత సంచితం ఆగిపోతుంది, అయితే సంచితమైన మొత్తం ఇప్పటికీ మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లించబడుతుంది) - మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలకు ₹1,000 బీమా మొత్తానికి సంవత్సరానికి ₹50, తర్వాత ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసే వరకు సంవత్సరానికి ₹1,000కు ₹55:

$$GA(yearsElapsed) = \frac{SumAssured}{1000} \times \Big(\min(yearsElapsed, 5) \times 50 + \max(yearsElapsed - 5,\ 0) \times 55\Big)$$

మరణ ప్రయోజనం. పాలసీ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే, మరణంపై బీమా మొత్తం ప్రాథమిక బీమా మొత్తం లేదా వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు ఈ రెండింటిలో ఎక్కువదిగా ఉంటుంది:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. ఇప్పటికే సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌గా చెల్లించని బీమా మొత్తం శాతం, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో సంచితమైన పూర్తి గ్యారంటీడ్ అడిషన్లతో పాటు మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityPct = 100 - 2 \times SurvivalPct$$ $$MaturityBenefit = SumAssured \times \frac{MaturityPct}{100} + GA(PremiumPayingTerm)$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఉదాహరణ అంచనాలు మాత్రమే, ఎల్ఐసీ అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు, ఇది IRDAI-ఆమోదించబడింది మరియు కాలక్రమేణా మారవచ్చు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసీ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹10,00,000, ₹1,00,000ల గుణిజాలలో).
3. ఒక పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకోండి - ఇది మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని (ఎల్లప్పుడూ పాలసీ కాలం మైనస్ 4 సంవత్సరాలు) మరియు సర్వైవల్ బెనిఫిట్ శాతాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. ప్రవేశ వయస్సు + పాలసీ కాలం 69ను మించకూడదని గుర్తుంచుకోండి.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి - వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం.
5. యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించాలా వద్దా అని ఎంచుకోండి.
6. మీ ప్రీమియం, సర్వైవల్ బెనిఫిట్ మొత్తాలు, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, సంవత్సరాల వారీ చెల్లింపు షెడ్యూల్, మరియు మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌ను చూడటానికి ప్రయోజనాలను లెక్కించండి క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

మీ వయస్సు 35 సంవత్సరాలు, మీరు ₹10,00,000 ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, 20-సంవత్సరాల పాలసీ కాలం (16-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం), వార్షికం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకున్నారని, మరియు ఎటువంటి రైడర్ లేదని అనుకుందాం.

$$BaseRate(35, 16) = \frac{1000}{16} \times 0.95 + (2.2 + 35 \times 0.05) = 59.375 + 3.95 = 63.325$$

బీమా మొత్తం ₹10,00,000, ₹20,00,000 తగ్గింపు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, ఎటువంటి తగ్గింపు వర్తించదు:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 63.325 = ₹63{,}325 \text{ సంవత్సరానికి}$$

16-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో, మొత్తం చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం 63{,}325 \times 16 = ₹10{,}13{,}200.

20-సంవత్సరాల కాలానికి సర్వైవల్ బెనిఫిట్ శాతం గరిష్టంగా 45%గా ఉన్నందున, ₹10{,}00{,}000 \times 0.45 = ₹4{,}50{,}000 పాలసీ సంవత్సరం 16 మరియు సంవత్సరం 18 రెండింటిలోనూ చెల్లించబడుతుంది.

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు 16-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో మొదటి 5 సంవత్సరాలకు ₹1,000కు ₹50 మరియు మిగిలిన 11 సంవత్సరాలకు ₹1,000కు ₹55 చొప్పున సంచితమవుతాయి:

$$GA(16) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (5 \times 50 + 11 \times 55) = 1000 \times 855 = ₹8{,}55{,}000$$

మెచ్యూరిటీ వద్ద (పాలసీ సంవత్సరం 20), మిగిలిన మెచ్యూరిటీ శాతం 100 - 2 \times 45 = 10\%, కాబట్టి:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 \times 0.10 + 8{,}55{,}000 = ₹9{,}55{,}000$$

కాబట్టి బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పూర్తి కాలం జీవించి ఉంటే, వారు సంవత్సరం 16లో ₹4,50,000, సంవత్సరం 18లో ₹4,50,000, మరియు మెచ్యూరిటీ వద్ద (సంవత్సరం 20) ₹9,55,000 పొందుతారు - మూడు చెల్లింపులు కలిపి మొత్తం ₹18,55,000. బదులుగా బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మెచ్యూరిటీకి ముందు మరణిస్తే, ఇప్పటికే పొందిన ఏదైనా సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌తో సంబంధం లేకుండా, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం లేదా వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు ఈ రెండింటిలో ఎక్కువదాన్ని కుటుంబం ఒకేసారి పొందుతుంది.