ஒரு குழந்தையின் கல்விச் செலவு தொடர்ந்து உயர்கிறது

பிரியா இரவு பதினொரு மணிக்கு ஒரு பள்ளியின் விவரப் பட்டியலைப் பார்த்துக் கொண்டிருந்தபோதுதான் அந்த எண்ணை முதன்முறையாகப் பார்த்தாள். பதினெட்டு லட்சம். இது நான்கு ஆண்டு பொறியியல் படிப்புக்கானதோ, வெளிநாட்டு படிப்புக்கானதோ அல்ல. இது வெறும் அவளுடைய மகளின் பள்ளிப் படிப்புக்கான மதிப்பிடப்பட்ட மொத்தச் செலவு, KG முதல் பன்னிரண்டாம் வகுப்பு வரை, பெங்களூருவின் நடுத்தர தனியார் பள்ளி ஒன்றில், கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் கட்டணம் உயர்ந்த அதே விகிதத்தில் தொடர்ந்தால். அவள் அதை இரண்டு முறை படித்தாள். பிறகு அவள் தன் கணவர் விக்ரமை எழுப்பினாள், அது அந்த நேரத்தில் அவசியமில்லை என்று அவளுக்குப் பின்னர் தோன்றியது, ஆனால் அப்போது மிகவும் அவசரமாக உணரப்பட்டது.

குழந்தையை வளர்ப்பதற்கும் படிக்க வைப்பதற்கும் ஆகும் செலவின் ஒரு விசேஷம் என்னவென்றால்: இது பொதுவான பணவீக்கம் போல மெதுவாக ஊர்ந்து வராது. இது படிநிலைகளாக குதிக்கும், ஒவ்வொரு படியும் முந்தையதை விட பெரியது. பெரும்பாலான இந்திய நகரங்களில் பள்ளிக் கட்டணம் ஆண்டுக்கு 10-12% வீதம் உயர்ந்து வருகிறது, சாதாரண பணவீக்கமோ 5-6% அளவில்தான் இருக்கிறது. சீருடை, போக்குவரத்து, டியூஷன், மற்றும் மற்ற குழந்தைகள் அனைவரும் செல்லும் அந்த கோடைகால ரோபோடிக்ஸ் முகாம் ஆகியவற்றைச் சேர்த்தால், நீங்கள் திட்டமிட்டதற்கும் உண்மையில் செலவழிப்பதற்கும் இடையிலான இடைவெளி ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கிறது.

ஒரு குழந்தையின் கல்விச் செலவு தொடர்ந்து உயர்கிறது

விக்ரம், ஒரு பொறியாளராக இருந்ததால், பொறியாளர்கள் செய்வதையே செய்தார்: ஒரு ஸ்பிரெட்ஷீட்டைத் திறந்தார். அந்த வார இறுதியில் பிரியாவும் விக்ரமும் அமர்ந்து, இதுவரை பிரிக்காமல் இருந்த மூன்று செலவுப் பிரிவுகளை வரைபடமாக்கினர்.

• பள்ளி ஆண்டுகள்: டியூஷன், போக்குவரத்து, புத்தகங்கள், செயல்பாடுகள், அடுத்த பன்னிரண்டு ஆண்டுகளுக்கு ஏறத்தாழ ஆண்டுக்கு 10% வீதம் அதிகரிக்கும்.
• இளநிலைப் பட்டப் படிப்பு: அவர்களை உண்மையில் பயமுறுத்திய எண், ஏனெனில் ஒரு நல்ல தனியார் பொறியியல் அல்லது மருத்துவ இடத்தின் இன்றைய விலையே பல லட்சங்களாக இருக்கிறது, இது பதினான்கு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பணவீக்கம் சேர்க்கப்படுவதற்கு முன்னரே.
• இடைப்பட்ட செலவுகள்: கோச்சிங் வகுப்புகள், சில ஆண்டுகளுக்கு ஒரு முறை புதிய லேப்டாப், மகள் விரும்பினால் வெளிநாட்டில் ஒரு செமஸ்டர். இந்தப் பிரிவுக்கு யாரும் பட்ஜெட் வைப்பதில்லை, இது பொதுவாக மொத்தச் செலவில் 15-20% ஆகும்.

அவர்களை ஆச்சரியப்படுத்தியது எந்த ஒரு எண்ணும் அல்ல. ஒவ்வொரு செலவிலும் வளர்ச்சி விகிதத்தைச் சேர்த்து முன்னோக்கி கணக்கிட்டபோது என்ன நடந்தது என்பதுதான். இளநிலைப் பட்டப் படிப்பு எண் மட்டும், ஒரு மிதமான 8% கல்விப் பணவீக்கத்தில், மகளுக்கு அது தேவைப்படும் நேரத்தில் கிட்டத்தட்ட மும்மடங்காக மாறியது. விக்ரம் தான் தவறு செய்துவிட்டதாக நினைத்து சூத்திரத்தை மீண்டும் மீண்டும் சரிபார்த்தார். தவறு இல்லை.

பெரும்பாலான பெற்றோர் காலவரிசையில் தவறு செய்யும் இடம்

பிரியாவும் விக்ரமும் கிட்டத்தட்ட செய்யப் போன தவறு பொதுவானது: இதை பின்னர் பார்க்கலாம் என்ற பிரச்சனையாக நினைப்பது, அதாவது குழந்தை ஒன்பது-பத்தாம் வகுப்பை அடையும்போது கல்லூரி பேச்சு உண்மையாகும். ஆனால் கூட்டு வட்டியின் கணிதம் நேர்மாறாக வேலை செய்கிறது. குழந்தைக்கு இரண்டு வயதாக இருக்கும்போது ஒதுக்கப்படும் பணத்திற்கு கல்லூரிக்கு முன் வளர பதினாறு ஆண்டுகள் கிடைக்கும்; பன்னிரண்டு வயதில் ஒதுக்கப்படும் பணத்திற்கு ஆறு ஆண்டுகள்தான் கிடைக்கும். முந்தைய தொகைக்கு அதே இலக்கை அடைய மிகக் குறைந்த மாதாந்திர பங்களிப்பே போதும், ஏனெனில் அதற்கு வளர அதிக நேரம் கிடைத்தது.

இன்னொரு அமைதியான தவறும் உண்டு: இலக்கே பதினைந்து முதல் பதினெட்டு ஆண்டுகள் தொலைவில் இருக்கும்போது, பாதுகாப்பை மட்டும் கருதி இந்தப் பணத்தை சாதாரண சேமிப்புக் கணக்கிலோ குறுகிய கால நிலையான வைப்புத் தொகையிலோ வைப்பது. இவ்வளவு நீண்ட காலத்தில், 3-4% வட்டி தரும் சேமிப்புக் கணக்கு, இரு மடங்கு விகிதத்தில் உயரும் கல்விப் பணவீக்கத்திடம் அடிக்கடி தோற்றுவிடும். பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கும், ஆனால் இலக்கு தொடர்ந்து முன்னேறிக் கொண்டே இருக்கும்.

அவர்கள் உண்மையில் என்ன மாற்றினார்கள்

1. பள்ளி ஆண்டு இலக்கை கல்லூரி-பிறகு இலக்கிலிருந்து பிரித்தனர், ஏனெனில் முதலாவதற்கு ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகளில் பணம் தேவை, இரண்டாவதற்கு பன்னிரண்டு முதல் பதினெட்டு ஆண்டுகளில், இரண்டுக்கும் வெவ்வேறு வகை முதலீடுகள் தேவை.
2. கல்லூரி செலவை இன்றைய விலையில் மதிப்பிடுவதை நிறுத்தி, உண்மையான கல்விப் பணவீக்க விகிதத்தில் முன்னோக்கி கணக்கிடத் தொடங்கினர், பொதுவான பணவீக்கத்தில் அல்ல.
3. தற்போதைய தொகையின் அடிப்படையில் அல்லாமல், எதிர்பார்க்கப்படும் தொகையின் அடிப்படையில் மாதாந்திர பங்களிப்பைத் தேர்ந்தெடுத்தனர், அதை மீதமுள்ள பணத்தில் இருந்து அல்லாமல் ஒரு நிரந்தர வீட்டுச் செலவாகக் கருதினர்.
4. ஒரு முறை திட்டமிட்டு மறந்துவிடாமல், சில ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை திட்டத்தை மீண்டும் பார்வையிட்டனர், ஏனெனில் கட்டண அமைப்பும் குடும்பச் சூழலும் மாறிக்கொண்டே இருக்கும்.

இதற்கு பெரிய தொகையோ வியத்தகு வாழ்க்கை மாற்றமோ தேவைப்படவில்லை. தேவைப்பட்டது என்னவென்றால் இந்தக் கணக்கைத் தாமதமாக அல்லாமல் முன்னதாகவே செய்வதுதான், இதைத்தான் கிட்டத்தட்ட எல்லோரும் தவிர்த்துவிடுகிறார்கள். பிரியா முதலில் இரவு பதினொரு மணிக்கு யூகித்தது போல் இல்லாமல், உங்கள் சொந்த எண்களைக் கணக்கிட விரும்பினால், ICICI Pru Future Perfect கால்குலேட்டர் போன்ற இலக்கு அடிப்படையிலான கருவி, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலகட்டத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதாந்திர பங்களிப்பு எவ்வளவாக வளரும் என்பதைப் பார்க்க உதவும், இது சாத்தியம் போல் தெரிகிறது என்பதற்கும் உண்மையில் சாத்தியம் என்பதற்கும் இடையிலான வித்தியாசத்தை எளிதாக புரிந்துகொள்ள வைக்கும்.

அந்த எண் இன்னும் தன்னை சற்று சிலிர்க்க வைப்பதாக பிரியா கூறுகிறாள். ஆனால் அது இப்போது இரவு பதினொரு மணிக்கு அவளை விழிக்க வைப்பதில்லை, அதுவே, அவள் கருதுகிறபடி, முன்கூட்டியே கணக்கிடுவதன் முழுப் பொருள்.