ICICI Pru ஃபியூச்சர் பர்ஃபெக்ட் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru ஃபியூச்சர் பர்ஃபெக்ட் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru ஃபியூச்சர் பர்ஃபெக்ட் (UIN: 105N153V05) என்பது நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங், தனிநபர் வாழ்க்கை காப்பீட்டு சேமிப்பு திட்டமாகும், இது உத்தரவாத சேமிப்பையும் வாழ்க்கை காப்பீட்டையும் ஒன்றிணைக்கிறது. நீங்கள் ஒரு தொகை உத்தரவாதத்தை (Sum Assured) தேர்வு செய்கிறீர்கள் (இது உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் பெருக்கமாக கணக்கிடப்படுகிறது), மேலும் இந்த திட்டம் பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த தொகை உத்தரவாதத்துடன் ஒரு உத்தரவாத கூடுதல் தொகையை (Guaranteed Addition) சேர்க்கிறது - இதன் விகிதம் பாலிசி நீண்ட காலம் நடைமுறையில் இருக்கும் போது அதிகரிக்கிறது. இதற்கு மேலதிகமாக, மெச்சூரிட்டியில் ஒருமுறை மட்டும் விசுவாச கூடுதல் (Loyalty Addition) வழங்கப்படுகிறது, இது தொகை உத்தரவாதத்தின் சதவீதமாக நிர்ணயிக்கப்பட்டு உங்கள் பாலிசி டேர்முடன் அதிகரிக்கிறது. பாலிசி காலத்தில் பிரதிநிதி இறந்துவிட்டால், அதற்கு பதிலாக நாமினிக்கு ஒரு உத்தரவாத டெத் பெனிஃபிட் வழங்கப்படுகிறது - இது எப்போதும் தொகை உத்தரவாதத்தை விட குறையாது.

இந்த பலனை மூன்று தேர்வுகள் வடிவமைக்கின்றன:

• ஆண்டு பிரீமியம் - நீங்கள் செலுத்த உறுதியளிக்கும் ஆண்டு பிரீமியம் தொகை.
• பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்ம் (PPT) - நீங்கள் எத்தனை ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள் (5, 7, 10, அல்லது 12 ஆண்டுகள்).
• பாலிசி டேர்ம் - மெச்சூரிட்டிக்கு முன் பாலிசி எத்தனை மொத்த ஆண்டுகள் நடைமுறையில் இருக்கும் (10 முதல் 30 ஆண்டுகள்), இது PPT-ஐ விட குறையாமல் இருக்க வேண்டும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு குறிப்பான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தவணைக்கும் மற்றும் மொத்தமாக செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம்
• தொடக்கத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட உத்தரவாத தொகை
• பாலிசி ஆண்டு வரம்புகளின்படி மெச்சூரிட்டி வரை திரண்ட மொத்த உத்தரவாத கூடுதல் தொகை
• மெச்சூரிட்டியில் ஒருமுறை வழங்கப்படும் விசுவாச கூடுதல்
• பாலிசி டேர்ம் முடிவில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன்
• திரண்ட உத்தரவாத கூடுதல் தொகையையும் அந்த பாலிசி ஆண்டில் செலுத்த வேண்டிய டெத் பெனிஃபிட்டையும் காட்டும் ஒரு ஆண்டு வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 60 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், பாலிசி டேர்ம் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மை விட குறையாமல் இருக்க வேண்டும், மேலும் பாலிசி 75 வயதிற்குள் மெச்சூர் ஆக வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம். நீங்கள் உள்ளிடும் ஆண்டு பிரீமியத்தில், அடிக்கடி செலுத்தும் முறைகளுக்கு சற்று கூடுதல் சுமை சேர்க்கப்படுகிறது (காப்பீட்டாளர் அடிக்கடி பிரீமியம் வசூலிக்கும் செலவை பிரதிபலிக்கும் வகையில்):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

உத்தரவாத தொகை. பாலிசியின் முதல் நாளிலிருந்தே உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும், ஆண்டு பிரீமியத்தின் நிலையான பெருக்கம்:

$$SumAssured = 10 \times AnnualizedPremium$$

உத்தரவாத கூடுதல் தொகை. ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டும், ₹1,000 தொகை உத்தரவாதத்திற்கு ஒரு குறிப்பான விகிதத்தில் திரள்கிறது, மேலும் இந்த விகிதம் பாலிசி நீண்ட காலம் நடைமுறையில் இருக்கும் போது அதிகரிக்கிறது:

$$Rate(year) = \begin{cases} 30 & year \le 5 \\ 45 & 6 \le year \le 10 \\ 60 & year > 10 \end{cases}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PolicyTerm} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(year)$$

விசுவாச கூடுதல். மெச்சூரிட்டியில் வழங்கப்படும் ஒருமுறை போனஸ், இது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி டேர்முடன் அதிகரிக்கும் தொகை உத்தரவாதத்தின் சதவீதமாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது:

$$LoyaltyRate(PolicyTerm) = \begin{cases} 5\% & PolicyTerm \le 10 \\ 8\% & 11 \le PolicyTerm \le 20 \\ 12\% & PolicyTerm > 20 \end{cases}$$ $$LoyaltyAddition = SumAssured \times LoyaltyRate(PolicyTerm)$$

மெச்சூரிட்டி பலன். பாலிசி டேர்ம் முடிவு வரை பிரதிநிதி உயிருடன் இருந்தால் மட்டுமே வழங்கப்படும்:

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalGuaranteedAdditions + LoyaltyAddition$$

டெத் பெனிஃபிட். பாலிசி டேர்ம் காலத்தில் எப்போது வேண்டுமானாலும் செலுத்தப்படும் இது, தொகை உத்தரவாதம், ஆண்டு பிரீமியத்தின் 11 மடங்கு, அல்லது இதுவரை செலுத்திய பிரீமியத்தின் 105% - இவற்றில் எது அதிகமோ அது (இந்திய பாரம்பரிய சேமிப்பு திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நிலையான உத்தரவாத குறைந்தபட்ச வரம்பு), மேலும் இதுவரை திரண்ட உத்தரவாத கூடுதல் தொகையையும் சேர்த்து கணக்கிடப்படுகிறது (விசுவாச கூடுதல் மெச்சூரிட்டியில் மட்டுமே வழங்கப்படும், டெத் பெனிஃபிட்டில் அல்ல):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right) + \sum_{y=1}^{year} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(y)$$

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதையும் நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்த திட்டமிடும் ஆண்டு பிரீமியத்தையும் உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மையும் பாலிசி டேர்மையும் தேர்வு செய்யவும் (பாலிசி டேர்ம் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மை விட குறையாமல் இருக்க வேண்டும்).
3. உங்கள் பிரீமியம் பேமெண்ட் முறையை தேர்வு செய்யவும் (யர்லி, ஹாஃப்-யர்லி, குவார்ட்டர்லி, அல்லது மந்த்லி).
4. உங்கள் பிரீமியம், தொகை உத்தரவாதம், உத்தரவாத கூடுதல் தொகை, விசுவாச கூடுதல், மெச்சூரிட்டி பலன், மற்றும் ஆண்டு வாரியான டெத் பெனிஃபிட் அட்டவணையை பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

ஒரு உதாரணம்

35 வயதுடையவர் ₹1,00,000 ஆண்டு பிரீமியம், 10 ஆண்டு பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்ம், 20 ஆண்டு பாலிசி டேர்மை தேர்வு செய்து, யர்லியாக செலுத்துகிறார்.

• தொகை உத்தரவாதம்: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• உத்தரவாத கூடுதல் தொகை: ஆண்டு 1-5-ல் ₹30/1000 (₹30,000/ஆண்டு) = ₹1,50,000; ஆண்டு 6-10-ல் ₹45/1000 (₹45,000/ஆண்டு) = ₹2,25,000; ஆண்டு 11-20-ல் ₹60/1000 (₹60,000/ஆண்டு) = ₹6,00,000 - மொத்தம்: ₹9,75,000
• விசுவாச கூடுதல் (பாலிசி டேர்ம் 20, 11-20 வரம்பில், 8%): ₹10,00,000 × 8% = ₹80,000
• மெச்சூரிட்டி பலன்: ₹10,00,000 + ₹9,75,000 + ₹80,000 = ₹20,55,000
• டெத் பெனிஃபிட் (ஆண்டு 1): max(₹10,00,000, 11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹30,000 = ₹11,30,000

இது திட்டத்தின் பலன் அமைப்பின் ஒரு குறிப்பான மாதிரி ஆகும், ICICI ப்ரூடென்ஷியலின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதங்களின் பிரதி அல்ல - பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் காப்பீட்டாளரின் பென்ஃபிட் இல்லஸ்ட்ரேஷனை பார்க்கவும்.