காயம் ஆறும் வேகத்தில் வீட்டுப் பட்ஜெட் சரியாகாது

காயம் ஆறும் வேகத்தில் வீட்டுப் பட்ஜெட் சரியாகாது

ரமேஷ் பதினொரு வாரங்களில் மீண்டும் நடக்க ஆரம்பித்தார். ஆனால் அவரது வலது கை அப்படி இல்லை. ஸ்காஃபோல்டிங்கிலிருந்து விழுந்து, மணிக்கட்டு நசுங்கி, மூன்று அறுவை சிகிச்சைகளுக்குப் பிறகு மருத்துவர் தெளிவாகச் சொன்னார்: அவரது பிடிக்கும் சக்தி எப்போதும் சுமார் அறுபது சதவீதமாகவே இருக்கும். அவர் ஒரு சிறிய எலெக்ட்ரிக்கல் காண்ட்ராக்டிங் தொழிலை நடத்தி வந்தார். அறுபது சதவீத பிடிப்பால் ஒரு டிரில்லை நிலையாகப் பிடிக்க முடியாது. மருத்துவ ரீதியில் அவரது குணமடைதல் மிக வேகமாகவே இருந்தது. அவரது வருமானம் மட்டும் ஒருபோதும் திரும்பவில்லை.

"உடல் குணமாகிறது" என்பதற்கும் "பணம் பரவாயில்லை" என்பதற்கும் இடையேயான இந்த இடைவெளிதான் யாரும் திட்டமிடாத பகுதி. மருத்துவமனைச் செலவுகள் பயமுறுத்தும் விதத்தில் உடனடியாக வருவதால் நாம் சுகாதார காப்பீடு வாங்குகிறோம். ஆனால் அதற்குப் பிறகு வரும் மெதுவான, அமைதியான ரத்தக்கசிவை திட்டமிடுவதில் நாம் மிகவும் பலவீனமானவர்கள் — மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுக்கணக்கில் குறைந்த அல்லது பூஜ்ஜிய வருமானம், ஆனால் வாடகை, பள்ளிக் கட்டணம், கடன் தவணைகள் எதுவும் நடக்காதது போல அட்டவணைப்படி வந்துகொண்டே இருக்கும்.

ஒரே விபத்து, இரு குடும்பங்கள், அதன் பிறகான ஆண்டுகள் முற்றிலும் வேறு

ரமேஷின் கதை என் மனதில் நின்றதற்குக் காரணம் இதுதான். அவரது அண்டை வீட்டுக்காரர், சுரேஷ் என்ற ஒரு டைலர், சுமார் ஒரு வருடம் முன்பு வேறொரு தளத்தில் கிட்டத்தட்ட இதே காயத்தைப் பெற்றிருந்தார். அதே மணிக்கட்டு, அதே போன்ற அறுவை சிகிச்சை, அதே ஆறு மாத குணமடையும் காலம். ஆனால் சுரேஷ் சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு தனது இருந்த வாழ்க்கை காப்பீட்டில் ஒரு விபத்து இயலாமை ரைடரை எடுத்திருந்தார், பெரும்பாலும் ஒரு முகவர் அவரை வற்புறுத்தியதால், அவருக்கு வாதிட மனமில்லாததால். இயலாமை உறுதிசெய்யப்பட்ட சில வாரங்களுக்குள் அவருக்கு ஒரே தொகையாகப் பணம் கிடைத்தது.

ரமேஷ் தனது முதலாளியின் அடிப்படை விபத்துக் காப்பீட்டைத் தவிர வேறு எதையும் எடுக்கவில்லை, அதுவும் அவர் தொழில்நுட்ப ரீதியாக வேறொருவரின் பேரோலில் இருக்கும்போது மட்டுமே செல்லுபடியாகும் — அவர் விழும் நேரத்தில் சுயாதீனமாக ஒப்பந்த வேலை செய்து கொண்டிருந்தார். சுரேஷின் குடும்பம் தங்கள் தாளத்தைத் தக்க வைத்தது: தவணைகள் செலுத்தப்பட்டன, குழந்தைகள் அதே பள்ளியில் தொடர்ந்தனர், எந்த அவசரமும் இல்லை. ரமேஷின் குடும்பம் ஒரு ஸ்கூட்டரை விற்க வேண்டியிருந்தது, மகளின் டியூஷன் வகுப்புகளை இரண்டு டேர்முகளுக்கு நிறுத்த வேண்டியிருந்தது, மைத்துனரிடம் கடன் வாங்க வேண்டியிருந்தது. அதே காயம், அதே குணமடையும் காலம், ஆனாலும் அடுத்த இரண்டு ஆண்டுகள் முற்றிலும் வேறு.

தான்தான் துரதிர்ஷ்டசாலி ஆகப் போகிறோம் என்று யாரும் திட்டமிட்டு வைத்திருப்பதில்லை. ஆனால் ஒவ்வொரு நண்பர் குழுவிலும், ஒவ்வொரு பணியிடத்திலும், ஒவ்வொரு பெரிய குடும்பத்திலும், யாரோ ஒருவர் இறுதியில் சரியாக அந்த நபராகவே ஆகிவிடுகிறார்.

இந்தக் குறிப்பிட்ட ஆபத்தை நாம் ஏன் குறைத்து மதிப்பிடுகிறோம்

இதற்கு ஒரு காரணம், விபத்தால் ஏற்படும் நிரந்தர இயலாமை, நாம் ஆபத்து குறித்து நமக்கே சொல்லிக்கொள்ளும் கதையில் பொருந்துவதில்லை. மரணம் நாடகீயமாகவும் இறுதியானதாகவும் தோன்றுவதால், வாழ்க்கை காப்பீடு இறுதியில் வாங்கப்பட்டுவிடும். சிறிய காயம் தற்காலிகமாகத் தோன்றுவதால், நாம் அதைப் பொருட்படுத்துவதில்லை. நிரந்தர பகுதி இயலாமை இந்த இரண்டிற்கும் இடையே ஒரு விசித்திரமான இடத்தில் அமர்ந்திருக்கிறது: நீங்கள் உயிர் பிழைக்கிறீர்கள், பெரும்பாலும் நலமாகவும் இருக்கிறீர்கள், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட செயல்பாடு — பிடிக்கும் சக்தி, ஒரு கால், ஒரு கண் பார்வை — திரும்பி வராது, அதுவும் உங்கள் வருமானம் சார்ந்திருந்த அதே செயல்பாடாகவே இருக்கும்.

இதன் கணக்கும் சிறியதல்ல. எட்டு லட்ச வருமானத்தில் பத்து வருடங்களை இழந்தால், நீங்கள் ஒரு தனி அதிர்ச்சியைப் பற்றி பேசவில்லை — கிட்டத்தட்ட ஒரு கோடி மதிப்புள்ள வாழ்நாள் சம்பாத்தியத்தைப் பற்றிப் பேசுகிறீர்கள், அது வேறு எங்கிருந்தாவது வர வேண்டும்: சேமிப்பு, குடும்பம், கடன், அல்லது இந்த இழப்புக்கு ஏற்ப உண்மையிலேயே அளவிடப்பட்ட ஒரு காப்பீடு.

நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்று நினைப்பதற்கு முன் ஒரு சிறிய சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

• வேலை மாறினாலும் உங்கள் காப்பீடு தொடருமா? முதலாளியின் குழு விபத்துக் காப்பீடு பொதுவாக நீங்கள் வேலையை விட்டு விலகும், மாறும், அல்லது ஃப்ரீலான்ஸிங் தொடங்கும் அன்றே முடிந்துவிடும் — ரமேஷுக்கு நடந்தது போலவே.
• காப்பீட்டுத் தொகை உண்மையிலேயே உங்கள் வருமானத்துடன் தொடர்புடையதா, அல்லது வெறும் ஒரு வட்டமான எண்ணா? பலர் தங்கள் குடும்பத்திற்கு மாதந்தோறும் உண்மையில் என்ன தேவை என்று கணக்கிடுவதற்குப் பதிலாக ஒரு முகவர் பரிந்துரைத்த எண்ணை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்.
• வருமான ஈடுசெய்தலில் இருந்து தற்போதைய கடன் பொறுப்புகளை தனியாகக் கணக்கிட்டீர்களா? நீங்கள் வேலை செய்ய முடியாததால் வீட்டுக் கடன் நிற்காது; அதற்கு ஒரு தெளிவற்ற இருப்புக்கு பதிலாக அதற்கென தனி வரி தேவை.
• இணைக்கப்பட்ட எந்த ரைடர் மீதும் உங்கள் அடிப்படை பாலிசி என்ன வரம்பை வைக்கிறது என்று தெரியுமா? ஒரு ரைடர் உங்கள் முதன்மைப் பாலிசியுடன் தொடர்புடைய சில வரம்புகளைத் தாண்ட முடியாது, எனவே ஒரு சிறிய அடிப்படை பாலிசி உங்கள் இயலாமை காப்பீட்டையும் அமைதியாகக் குறைத்துவிடலாம்.
• நீங்கள் சமீபத்தில் உண்மையிலேயே இந்தக் கணக்கீட்டைச் செய்தீர்களா, அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன் ஒரு சம்பள உயர்வுக்கு முன்பான எண்ணைப் பின்பற்றுகிறீர்களா? வருமானம், கடன் பொறுப்புகள், இலக்குகள் அனைத்தும் மாறிக்கொண்டே இருக்கின்றன; காப்பீடு அதே வேகத்தில் அரிதாகவே மறுபரிசீலனை செய்யப்படுகிறது.

அந்த கடைசி புள்ளிதான் பெரும்பாலானோர் முழுவதுமாகத் தவிர்க்கும் ஒன்று, அதே நேரத்தில் அதை சரிசெய்வது எளிதானதும் கூட. ஒரு யூகத்திற்குப் பதிலாக ஒரு தொடக்கப் புள்ளி வேண்டுமெனில், எல்ஐசியின் விபத்து மற்றும் இயலாமை காப்பீடு போதுமான அளவு கால்குலேட்டர் உங்கள் உண்மையான வருமானம், கடன் பொறுப்புகள், தற்போதைய காப்பீட்டின் அடிப்படையில் பின்நோக்கிக் கணக்கிட்டு ஒரு பரிந்துரைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகையை அளிக்கிறது, தோராயமாகச் சரியாகத் தோன்றும் ஒரு எண்ணை நீங்கள் தேர்ந்தெடுப்பதற்குப் பதிலாக.

சுரேஷ் இதைப் பற்றி இவ்வளவு அடக்கமாக இல்லாதிருந்திருந்தால், அவர் உங்களிடம் என்ன சொல்லியிருப்பார்

சுரேஷ் தான் ஏதோ புத்திசாலித்தனமாகச் செய்துவிட்டதாக நினைக்கவில்லை. அவர் ஒரு பிற்பகல் ஒரு முகவருடன் வாதிடவில்லை, அவ்வளவுதான். ஆனால் அவரது கதையின் நேர்மையான பகுதி "காப்பீடு அவரைக் காப்பாற்றியது" என்பதல்ல — யாரோ ஒரு தருணத்தில் அமர்ந்து ஒரு எண்ணை உண்மையான தேவையுடன் பொருத்திப் பார்த்தார்கள் என்பதே. வருமானம், ஆண்டுகள், கடன் பொறுப்புகள், இலக்குகள், தற்போதைய காப்பீடு, கழித்தல், முடிந்தது. ஒரு உணர்வு அல்ல. ஒரு கணக்கீடு.

ரமேஷ் இப்போது ஒரு தனி தனிநபர் விபத்துக் காப்பீட்டை எடுத்திருக்கிறார், இந்த முறை சரியாகக் கணக்கிடப்பட்டது — வருமானத்துடன் தொடர்புடையது, கடன் பொறுப்புகள் கணக்கிடப்பட்டவை, இடைவெளி நிரப்பப்பட்டது. அவரால் இன்னும் நீண்ட நேரம் ஒரு டிரில்லை நிலையாகப் பிடிக்க முடியாது. ஆனால் இரண்டு ஆண்டுகளில், வேறு ஏதாவது தவறாக நடந்தால், அவரது குடும்பம் ஸ்கூட்டரை விற்பவர்களில் இருக்காது.