எல்ஐசி விபத்து மரணம் & ஊனமுற்ற கவர் தகுதி கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி விபத்து மரணம் & ஊனமுற்ற கவர் தகுதி கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் ஆக்சிடென்டல் டெத் அண்ட் டிசெபிலிட்டி பெனிஃபிட் ரைடர் (விபத்து பலன் ரைடர் என்றும் விற்கப்படுகிறது) என்பது தகுதியான எல்ஐசி அடிப்படை பாலிசியுடன் இணைக்கக்கூடிய ஒரு விருப்ப கூடுதல் வசதி ஆகும். இது விபத்து மரணத்தின் போது ஒரு கூடுதல் மொத்தத் தொகையையும், விபத்து காரணமாக ஏற்படும் நிரந்தர ஊனத்தின் போது விபத்து பலன் காப்பீட்டுத் தொகையில் (ABSA) ஒரு சதவீதத்தையும் - அடிப்படை பாலிசி ஏற்கனவே வழங்கும் தொகைக்கு கூடுதலாக - வழங்குகிறது. இது அடுத்த இயல்பான கேள்வியை எழுப்புகிறது: நீங்கள் உண்மையில் எவ்வளவு ABSA எடுக்க வேண்டும்?

பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு வட்டமான எண்ணை யூகித்து தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள், அல்லது முகவர் பரிந்துரைப்பதை அப்படியே எடுத்துக் கொள்கிறார்கள். இந்த கால்குலேட்டர் அதற்குப் பதிலாக ஒரு தேவை அடிப்படையிலான பரிந்துரையை கணக்கிடுகிறது - விபத்து ஏற்பட்டால் உங்கள் வருமானத்தை உண்மையில் ஈடுசெய்யவும் உங்கள் குடும்பத்தின் பொறுப்புகளை ஈடுசெய்யவும் தேவையான ABSA, நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் காப்பீடு மற்றும் ரைடர் மீதான எல்ஐசியின் கடுமையான வரம்புகளைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு.

இது கணக்கிடுவது:

• உங்கள் மொத்த பாதுகாப்பு தேவை - வருமான ஈடுசெய்தல், நிலுவையிலுள்ள கடன் பொறுப்புகள், எதிர்கால ஒரு முறை இலக்குகள் (குழந்தைகளின் கல்வி, திருமணம் போன்றவை) சேர்த்து
• வேறு எங்காவது நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் விபத்து காப்பீட்டை (முதலாளி குழு விபத்து காப்பீடு, பிற ரைடர்கள், தனி பாலிசிகள்) கழித்த பிறகான உங்கள் நிகர பாதுகாப்பு தேவை
• பரிந்துரைக்கப்பட்ட விபத்து பலன் காப்பீட்டுத் தொகை, இது உங்கள் அடிப்படை எல்ஐசி பாலிசியின் சொந்த காப்பீட்டுத் தொகையாலும் (ரைடர் அதை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது) எல்ஐசியின் ஒட்டுமொத்த அதிகபட்ச வரம்பான ₹50,00,000 ஆலும் வரம்பிடப்பட்டுள்ளது
• உங்கள் தேவை இந்த ஒரு ரைடரால் வழங்கக்கூடியதை விட அதிகமாக இருந்தால் மீதமுள்ள பாதுகாப்பற்ற இடைவெளி
• பரிந்துரைக்கப்பட்ட காப்பீட்டிற்கான ஒரு உதாரண ரைடர் பிரீமியம்
• உங்கள் முடிவில் எந்த வரம்புகள் (வயது தகுதி, அடிப்படை-பாலிசி வரம்பு, அதிகபட்ச-வரம்பு, குறைந்தபட்ச காப்பீட்டு தளம்) பொருந்தியது என்பதைக் காட்டும் ஒரு சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

வருமான ஈடுசெய்தல் தேவை. நீங்கள் சம்பாதிக்க முடியாத நிலையில் உங்கள் குடும்பம் எத்தனை ஆண்டுகளுக்கு வருமானத்தை நம்பியிருக்க வேண்டும் என்பதை உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தால் பெருக்கவும்:

$$IncomeReplacementNeed = AnnualIncome \times IncomeReplacementYears$$

மொத்த பாதுகாப்பு தேவை. நிலுவையிலுள்ள கடன்கள்/பொறுப்புகள் மற்றும் நீங்கள் நிதியளிக்க விரும்பும் எதிர்கால ஒரு முறை இலக்குகளை (கல்வி, திருமண நிதி போன்றவை) சேர்க்கவும்:

$$TotalProtectionNeed = IncomeReplacementNeed + OutstandingLiabilities + FutureGoals$$

நிகர பாதுகாப்பு தேவை. வேறு ஆதாரங்களிலிருந்து நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் விபத்து காப்பீட்டைக் கழிக்கவும்:

$$NetProtectionNeed = \max(0,\ TotalProtectionNeed - ExistingAccidentCover)$$

பரிந்துரைக்கப்பட்ட விபத்து பலன் காப்பீட்டுத் தொகை. ரைடரின் ABSA இரண்டு கடுமையான வரம்புகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது - இது அடிப்படை பாலிசியின் சொந்த காப்பீட்டுத் தொகையை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது, மேலும் எல்ஐசி ABSA-வை ஒட்டுமொத்தமாக ₹50,00,000 ஆக வரம்பிடுகிறது. இரண்டில் சிறியது எதுவோ அதுவே கட்டுப்படுத்தும் வரம்பு:

$$Cap = \min(BasePolicySumAssured,\ 50{,}00{,}000)$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(NetProtectionNeed,\ 50{,}000,\ Cap)$$

NetProtectionNeed பூஜ்ஜியமாக இருந்தால் (தற்போதைய காப்பீடு ஏற்கனவே போதுமானது) அல்லது Cap ₹50,000 குறைந்தபட்ச வரம்பை விட குறைவாக இருந்தால் (அடிப்படை பாலிசியே ரைடரை இணைக்க மிகவும் சிறியது), பரிந்துரைக்கப்பட்ட ABSA பூஜ்ஜியமாக இருக்கும்.

பாதுகாப்பற்ற இடைவெளி. உங்கள் நிகர தேவை வரம்புகளைக் கருத்தில் கொண்டு ரைடர் வழங்கக்கூடியதை விட அதிகமாக இருந்தால், மீதமுள்ளதற்கு தனி விபத்து பாலிசி அல்லது பெரிய அடிப்படை பாலிசியைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதை நீங்கள் அறியும் வகையில் பற்றாக்குறை தனியாகக் காட்டப்படுகிறது:

$$CoverGap = \max(0,\ NetProtectionNeed - RecommendedABSA)$$

உதாரண ரைடர் பிரீமியம். எல்ஐசியின் விபத்து ரைடர்களில் பயன்படுத்தப்படும் அதே சீரான, வயது சாராத விகிதம், ஆண்டுக்கு ABSA-வின் ₹1,000-க்கு 0.50 ரூபாய்:

$$AnnualRiderPremium = \frac{RecommendedABSA}{1000} \times 0.50$$ $$InstallmentPremium = AnnualRiderPremium \times ModeFactor$$

நிலையான மோடல் காரணிகளைப் பயன்படுத்தி (வருடாந்திரம் 1.00, அரையாண்டு 0.510, காலாண்டு 0.260, மாதாந்திரம் 0.0875).

குறிப்பு: விகிதம், ₹50,000-₹50,00,000 ABSA வரம்பு, மற்றும் 18-60 வயது நுழைவு வரம்பு திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான உதாரண மதிப்பீடுகள், எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகித அட்டவணை அல்ல. உங்கள் இறுதி காப்பீட்டை முடிவு செய்யும் முன் துல்லியமான புள்ளிவிவரங்களையும், எல்ஐசி மற்றும் பிற காப்பீட்டாளர்களுடன் உங்கள் அனைத்து பாலிசிகளிலும் உள்ள மொத்த விபத்து காப்பீட்டு வரம்பையும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை (18-60) உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தை உள்ளிடவும்.
3. உங்கள் குடும்பம் எத்தனை ஆண்டுகள் வருமான ஈடுசெய்தல் பெற வேண்டும் (1-30) என உள்ளிடவும்.
4. உங்கள் நிலுவையிலுள்ள கடன்கள் & பொறுப்புகளை (வீட்டுக் கடன், கார் கடன் போன்றவை) உள்ளிடவும்.
5. நீங்கள் நிதியளிக்க விரும்பும் எதிர்கால ஒரு முறை இலக்குகளை (கல்வி, திருமண நிதி) உள்ளிடவும்.
6. வேறு ஆதாரங்களிலிருந்து நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் விபத்து மரணம்/ஊனமுற்ற காப்பீட்டை உள்ளிடவும்.
7. இந்த ரைடர் இணையும் அடிப்படை எல்ஐசி பாலிசி காப்பீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும்.
8. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
9. உங்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட காப்பீடு, ஏதேனும் பாதுகாப்பற்ற இடைவெளி, ஒரு உதாரண பிரீமியம், மற்றும் எந்த வரம்புகள் பொருந்தியது என்பதைக் காண கால்குலேட் என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

தீர்க்கப்பட்ட உதாரணம்

ஒரு 35 வயது நபர் வருடத்திற்கு ₹8,00,000 சம்பாதிக்கிறார், 10 ஆண்டுகள் வருமான ஈடுசெய்தலை விரும்புகிறார், ₹15,00,000 நிலுவையிலுள்ள வீட்டுக் கடன் உள்ளது, குழந்தையின் கல்விக்காக ₹5,00,000 ஒதுக்க விரும்புகிறார், ஏற்கனவே முதலாளி குழு விபத்து காப்பீடாக ₹10,00,000 வைத்திருக்கிறார், மற்றும் ₹20,00,000 காப்பீட்டுத் தொகையுடன் ஒரு அடிப்படை எல்ஐசி பாலிசியை வருடாந்திரமாக செலுத்தி வைத்திருக்கிறார்.

$$IncomeReplacementNeed = 8{,}00{,}000 \times 10 = ₹80{,}00{,}000$$ $$TotalProtectionNeed = 80{,}00{,}000 + 15{,}00{,}000 + 5{,}00{,}000 = ₹1{,}00{,}00{,}000$$ $$NetProtectionNeed = 1{,}00{,}00{,}000 - 10{,}00{,}000 = ₹90{,}00{,}000$$

அடிப்படை பாலிசி காப்பீட்டுத் தொகை (₹20,00,000) எல்ஐசியின் ₹50,00,000 அதிகபட்ச வரம்பை விட குறைவாக உள்ளது, எனவே இதுவே கட்டுப்படுத்தும் வரம்பு:

$$Cap = \min(20{,}00{,}000,\ 50{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(90{,}00{,}000,\ 50{,}000,\ 20{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$

இது ₹70,00,000 காப்பீட்டு இடைவெளியை (90,00,000 - 20,00,000) மீதமாக விடுகிறது, இதை இந்த ஒரு ரைடரால் மட்டும் மூட முடியாது - எஞ்சியதற்கு பெரிய அடிப்படை பாலிசி அல்லது தனி விபத்து பாலிசியைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதை அறிய கால்குலேட்டர் இதை சுட்டிக்காட்டுகிறது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட ₹20,00,000 காப்பீட்டின் உதாரண வருடாந்திர பிரீமியம் (20,00,000 / 1000) × 0.50 = ₹1,000 ஆண்டுக்கு ஆகும்.