കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസ സമ്പാദ്യം വൈകിക്കുന്നതിന്റെ യഥാർത്ഥ വില

പ്രിയയുടെയും രോഹിതിന്റെയും കുട്ടികൾ എട്ട് മാസത്തെ വ്യത്യാസത്തിലാണ് ജനിച്ചത്, വർഷങ്ങളോളം അവരുടെ കുടുംബങ്ങളെ താരതമ്യം ചെയ്യാവുന്നതാക്കിയ ഒരേയൊരു കാര്യം ഇതായിരുന്നു. വ്യത്യസ്ത നഗരങ്ങൾ, വ്യത്യസ്ത വരുമാനങ്ങൾ, എല്ലാം വ്യത്യസ്തം. പക്ഷേ കഴിഞ്ഞ ദീപാവലിക്ക്, പ്രിയയുടെ ബാൽക്കണിയിൽ ഇരിക്കുമ്പോൾ, സംസാരം കോളേജ് ഫീസിലേക്ക് നീങ്ങി, ഇരുവരും തങ്ങളുടെ പെൺമക്കൾക്കായി ഒരു ഫണ്ട് തുടങ്ങിയിരുന്നു എന്ന് മനസ്സിലായി. പ്രിയ തന്റെ മകൾ ജനിച്ച മാസത്തിൽത്തന്നെ ഫണ്ട് തുടങ്ങി. രോഹിത് തന്റെ മകന് എട്ട് വയസ്സായപ്പോൾ തുടങ്ങി. ലക്ഷ്യ വർഷം ഏകദേശം ഒന്നുതന്നെ, ലക്ഷ്യ തുകയും ഏകദേശം തുല്യം. പക്ഷേ രോഹിത് എല്ലാ മാസവും അടച്ചിരുന്ന തുക, അതേ ലക്ഷ്യത്തിനുതന്നെ, പ്രിയ അടച്ചതിനെക്കാൾ ഏകദേശം ഇരട്ടിയായിരുന്നു.

ആളുകൾ സ്വയം കണക്കുകൂട്ടി നോക്കുമ്പോൾ മനസ്സിൽ പതിഞ്ഞുനിൽക്കുന്ന കഥയാണിത്.

കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസ സമ്പാദ്യം വൈകിക്കുന്നതിന്റെ യഥാർത്ഥ വില

ആരും വ്യക്തമായി പറയാത്ത കാര്യം ഇതാണ്: ഒരു സമ്പാദ്യ ലക്ഷ്യം യഥാർത്ഥത്തിൽ മൊത്തം തുകയെക്കുറിച്ചല്ല, ആ തുകയ്ക്ക് വളരാൻ നിങ്ങൾ എത്ര സമയം കൊടുക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്. കാലയളവ് നീട്ടിയാൽ പ്രതിമാസ ഭാരം വളരെയധികം കുറയും. അത് ചുരുക്കിയാൽ, സമയത്തെ ജോലി ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നതിനുപകരം പണം കുത്തിനിറയ്ക്കേണ്ടിവരും. രോഹിത് അശ്രദ്ധനായിരുന്നു എന്നല്ല. എട്ട് വർഷത്തെ മുൻതൂക്കം രൂപയിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ എത്ര വിലപ്പെട്ടതാണെന്ന് അയാൾ ഇരുന്നു കണക്കാക്കിയിട്ടില്ലായിരുന്നു എന്നുമാത്രം.

ഒരു ഏകദേശ വിഭജനം

കുട്ടിക്ക് 18 വയസ്സാകുമ്പോഴേക്കും ഏകദേശം 40 ലക്ഷം രൂപയുടെ ഫണ്ട് വേണമെന്നും, ആദായം ശരാശരി 8-10% പരിധിയിലാണെന്നും കരുതുക. ജനിച്ച ഉടനെ തുടങ്ങിയാൽ, വീട്ടിലെ ബജറ്റിനെ ബാധിക്കാത്തത്ര ചെറിയ പ്രതിമാസ തുകയേ വേണ്ടിവരൂ. തുടക്കം എട്ട് വയസ്സിലേക്ക് നീട്ടിവച്ചാൽ, അതേ ലക്ഷ്യത്തിന് പ്രതിമാസം ഏകദേശം 1.8 മുതൽ 2 ഇരട്ടി വരെ കൂടുതൽ തുക വേണ്ടിവരും, അതും പതിനെട്ടിനുപകരം പത്ത് വർഷത്തിനുള്ളിൽ. പന്ത്രണ്ട് വയസ്സുവരെ നീട്ടിവച്ചാൽ ഇത് വീണ്ടും കൂടും, കൂടാതെ വിപണിയിലെ ഏറ്റിറക്കങ്ങൾ സ്വയം സന്തുലിതമാകാനുള്ള സമയവും ചുരുങ്ങും, അതായത് കുറഞ്ഞ സമയത്ത് കൂടുതൽ റിസ്ക് ഏറ്റെടുക്കേണ്ടിവരും.

ഇതിൽ വിചിത്രമായി ഒന്നുമില്ല. ഇത് വെറും ചക്രവർദ്ധനവ് മാത്രമാണ്, നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം അതിനെ തൊടാതെ വിടുന്നോ അത്രത്തോളം അത് നിങ്ങൾക്ക് അനുകൂലമായി പ്രവർത്തിക്കും, തുടങ്ങാൻ എത്രത്തോളം വൈകുന്നോ അത്രത്തോളം അത് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതികൂലമായി പ്രവർത്തിക്കും.

കുടുംബങ്ങൾ സാധാരണയായി പിഴവ് വരുത്തുന്ന സ്ഥലങ്ങൾ

• "ശരിയായ" നിമിഷത്തിനായി കാത്തിരിക്കുന്നത്. സ്ഥാനക്കയറ്റം, ബോണസ്, അല്ലെങ്കിൽ ആദ്യം ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ തീർക്കൽ. ആ നിമിഷം വൃത്തിയായി വരുന്നത് അപൂർവമാണ്, ഓരോ വർഷത്തെ കാലതാമസവും വെറും വൈകൽ മാത്രമല്ല, യഥാർത്ഥ ചെലവ് കൂടി കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.
• ഇതിനെ ഒരൊറ്റ ലക്ഷ്യമായി കണക്കാക്കുന്നത്. സ്കൂൾ ഫീസ്, ട്യൂഷൻ, ലാപ്ടോപ്പ്, ഹോസ്റ്റൽ ചെലവ്, ഒരുപക്ഷേ വിദേശത്ത് ഒരു സെമസ്റ്റർ പോലും — ഇവ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ സമയക്രമമുള്ള പല ലക്ഷ്യങ്ങളാണ്, ഇവയെല്ലാം ഒരൊറ്റ ഊഹത്തിൽ കൂട്ടിച്ചേർത്താൽ പൊതുവെ മൊത്തം തുക കുറച്ചുകാണിക്കപ്പെടും.
• വിദ്യാഭ്യാസത്തിലെ പണപ്പെരുപ്പം അവഗണിക്കുന്നത്. മിക്ക നഗരങ്ങളിലും ഫീസ് പൊതു പണപ്പെരുപ്പത്തേക്കാൾ വേഗത്തിൽ ഉയരുന്നു. ഇന്ന് മതിയായതെന്ന് തോന്നുന്ന ഒരു തുക പന്ത്രണ്ട് വർഷത്തിനുശേഷം മതിയാകാതെ വരാം.
• ഒരു ഉറപ്പുള്ള അടിത്തറ ഇല്ലാതെ പൂർണ്ണമായും വിപണി അധിഷ്ഠിത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്. ദീർഘകാലത്തേക്ക് വളർച്ചാ അധിഷ്ഠിത നിക്ഷേപം അർത്ഥവത്താണ്, പക്ഷേ ലക്ഷ്യ തീയതി അടുക്കുന്തോറും, കുറഞ്ഞത് കുറച്ച് ഉറപ്പുള്ള അല്ലെങ്കിൽ സംരക്ഷിത ഭാഗമെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു മോശം വിപണി വർഷം ആവശ്യമുള്ള സമയത്തുതന്നെ ഫണ്ടിനെ തകർക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറയും.

പ്രിയയുടെ പദ്ധതിയിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ രണ്ടും ചേർന്നിരുന്നു — ദീർഘകാലത്തേക്ക് വിപണിക്കൊപ്പം വളരുന്ന ഒരു ഭാഗം, ലക്ഷ്യ വർഷം അടുക്കുമ്പോൾ ഉറപ്പിക്കുന്ന ഒരു ചെറിയ ഉറപ്പുള്ള ഭാഗം. വൈകി തുടങ്ങിയതിനാൽ, അത്രയും അളന്നുതൂക്കിയ റിസ്ക് എടുത്ത് ലക്ഷ്യത്തിലെത്താൻ രോഹിതിന് കുറഞ്ഞ ഇടമേ ഉണ്ടായിരുന്നുള്ളൂ, അതിനാൽ അയാളുടെ പ്രതിമാസ തുകയുടെ വലിയൊരു ഭാഗം, കൃത്യസമയത്ത് ലക്ഷ്യം എത്തുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, സുരക്ഷിതവും കുറഞ്ഞ വളർച്ചയുള്ളതുമായ ഭാഗത്തേക്ക് പോകേണ്ടിവന്നു.

ഓർത്തിരിക്കേണ്ട ഒരു പൊതു നിയമം

ഓർത്തിരിക്കേണ്ട ഒരു കണക്ക് ഉണ്ടെങ്കിൽ അതിതാണ്: ലക്ഷ്യ അധിഷ്ഠിത ഫണ്ട് തുടങ്ങുന്നത് ഓരോ അഞ്ച് വർഷവും വൈകിക്കുമ്പോൾ, അതേ ലക്ഷ്യത്തിലെത്താൻ വേണ്ട പ്രതിമാസ തുക ഏകദേശം ഇരട്ടിയാകുന്നു. ഇത് കൃത്യമല്ല, ആദായ കണക്കുകൂട്ടലും ലക്ഷ്യത്തിന്റെ വലുപ്പവും അനുസരിച്ച് മാറും, പക്ഷേ ഒരു പെട്ടെന്നുള്ള പരിശോധനയ്ക്ക് വേണ്ടത്ര അടുത്താണ്. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം യഥാർത്ഥത്തിൽ പ്രവചിക്കാവുന്ന വിധത്തിൽ ഉയരാൻ പോകുന്നു എങ്കിൽ മാത്രം — സ്ഥിരമായ സ്ഥാനക്കയറ്റ ചക്രം, പങ്കാളി ജോലിയിലേക്ക് തിരിച്ചുവരുന്നത് പോലുള്ള വ്യക്തമായ എന്തെങ്കിലും, വെറും പ്രതീക്ഷയല്ല — ചെറിയ, ആസൂത്രിതമായ കാലതാമസത്തോടൊപ്പം പിന്നീട് കൂടുതൽ തുക അടയ്ക്കുന്നത് ശരിയായേക്കാം. യഥാർത്ഥ കെണി എന്തെന്നാൽ, ഒരു പദ്ധതി എന്ന വ്യാജേന അനിശ്ചിതമായി വൈകിപ്പിക്കുന്നതാണ്.

രോഹിതിന് അഭിനന്ദനം അർഹിക്കുന്നു, ആ വൈകുന്നേരത്തിന്റെ ബാക്കി മോശം തോന്നലിൽ ചെലവഴിച്ചില്ല. അയാൾ വീണ്ടും കണക്കുകൂട്ടി, കുറഞ്ഞ സമയപരിധിക്കനുസരിച്ച് പ്രതിമാസ തുക കൂട്ടി, മുന്നോട്ട് പോയി. കണക്ക് അറിഞ്ഞുകഴിഞ്ഞാൽ ചെയ്യേണ്ട ഒരേയൊരു ഉപകാരപ്രദമായ കാര്യം ഇതാണ് — ക്രമീകരിക്കുക, പരിഭ്രമിക്കരുത്.

നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം കണക്ക് കണ്ടെത്തൽ

"ഞാൻ എത്ര സമ്പാദിക്കണം" എന്നതിനുള്ള യഥാർത്ഥ ഉത്തരം നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ ഇപ്പോഴത്തെ പ്രായം, ലക്ഷ്യ വർഷം, പദ്ധതിയിൽ എത്ര ഉറപ്പുള്ളതും എത്ര വിപണി അധിഷ്ഠിതവും വേണം എന്നത്, ഇതിനകം എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ അതെത്ര എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഊഹിക്കുന്നതിനുപകരം, നിങ്ങളുടെ കണക്കുകൾ Smart Goal Assure calculator പോലുള്ള ഒന്നിൽ നൽകി നോക്കുന്നതാണ് നല്ലത് — ലക്ഷ്യ തുകയും ബാക്കിയുള്ള വർഷങ്ങളും നൽകി, ഒരു ശരാശരി കുടുംബത്തിന്റേതല്ല, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ തുടക്ക നിലയ്ക്കനുസരിച്ച് പ്രതിമാസ തുക എങ്ങനെയിരിക്കും എന്ന് നോക്കൂ.

അവസാനം കണക്ക് എന്തുതന്നെയായാലും, ഈ പരിശ്രമത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം പിന്നിലായതായി തോന്നലുണ്ടാക്കലല്ല. പ്രിയ രോഹിതിനെക്കാൾ മിടുക്കിയല്ല, അവൾക്ക് കൂടുതൽ നീണ്ട സമയം ലഭിച്ചു, കൂടുതലും ഈ വിഷയം നേരത്തെ ചർച്ചയിൽ വന്നതുകൊണ്ടും, അധികം ആലോചിക്കാതെ അവൾ അതിൽ പ്രവർത്തിച്ചതുകൊണ്ടും. ഈ ഭാഗം മാത്രം എല്ലാവരുടെയും കൈയിലാണ്, അടുത്ത വർഷത്തിനുപകരം ഇന്ന് തന്നെ തുടങ്ങിക്കൊണ്ട്.