ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഗോൾ അഷ്വർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഗോൾ അഷ്വർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഗോൾ അഷ്വർ (UIN: 105L199V01) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, ഇൻഡിവിജ്വൽ സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്, ഇത് ഭാവിയിലെ ഒരു ജീവിത ലക്ഷ്യത്തിനായി നിർമ്മിച്ചതാണ് - കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം, റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസ്, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്ന മറ്റേതെങ്കിലും നാഴികക്കല്ല്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം (PPT) വരെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിന് പണം ആവശ്യമുള്ള സമയവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം പോളിസി മെച്യൂർ ചെയ്യുന്നു.

രണ്ട് ഗ്യാരണ്ടികൾ ഈ പ്ലാനിന്റെ അടിസ്ഥാനമാണ്:

• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ - എല്ലാ പോളിസി വർഷവും ചേർക്കപ്പെടുന്നു (പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന സമയത്ത് മാത്രമല്ല) നിങ്ങളുടെ ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി, ഇത് പോളിസി ടേം മുഴുവനും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിലേക്കുള്ള ഫണ്ട് വളർത്തുന്നു.
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് - നിങ്ങളുടെ മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയവും എല്ലാ സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും ചേർത്ത്, ലക്ഷ്യ തീയതിയിൽ (പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം) ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നൽകുന്നു.

പോളിസി ടേമിനിടയിൽ ഇൻഷ്വേർഡ് വ്യക്തി മരണപ്പെട്ടാൽ, പകരം നോമിനിക്ക് ഒറ്റത്തവണ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾ ഇല്ലെങ്കിലും ലക്ഷ്യം സുരക്ഷിതമായി തുടരുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മോഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ഗഡുവിനും മൊത്തത്തിലും അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• പോളിസി ടേമിൽ സഞ്ചയിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ
• നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യ തീയതിയിൽ നൽകേണ്ട ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് നൽകേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, ഇത് പ്രീമിയം സഞ്ചയിക്കുന്നതനുസരിച്ച് കാലക്രമേണ വർദ്ധിക്കുന്നു
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും, സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും, ആ പോളിസി വർഷത്തെ ബെനിഫിറ്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 55 വയസ്സ് വരെ ആയിരിക്കണം, പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിന് തുല്യമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ പോളിസി 75 വയസ്സാകുമ്പോഴേക്കും മെച്യൂർ ചെയ്യണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന് കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്ന മോഡുകൾക്ക് ചെറിയൊരു ലോഡിംഗ് ചേർക്കുന്നു (ഇൻഷുറർക്ക് കൂടുതൽ തവണ പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ നിരക്ക്. ഇലസ്ട്രേറ്റീവ് വാർഷിക അഡീഷൻ നിരക്ക് (ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ അനുപാതമായി) കൂടുതൽ കാലയളവുള്ള പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം ചെറുതായി ഉയരുന്നു, കാരണം കൂടുതൽ നീണ്ട PPT ഗ്യാരണ്ടിക്ക് ധനസഹായം നൽകാൻ വലിയൊരു മൊത്തം പ്രീമിയം അടിത്തറ നൽകുന്നു:

$$GARate = 0.03 + 0.001 \times (PPT - 5)$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ പോളിസി ടേമിന്റെ എല്ലാ വർഷവും സഞ്ചയിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ:

$$GAAccruedToDate(year) = GARate \times AnnualizedPremium \times year$$ $$TotalGuaranteedAdditions = GARate \times AnnualizedPremium \times PolicyTerm$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. PPT കാലയളവിൽ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയവും, എല്ലാ സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും ചേർത്ത്, ലക്ഷ്യ തീയതിയായ പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം നൽകുന്നു:

$$MaturityBenefit = (AnnualizedPremium \times PPT) + TotalGuaranteedAdditions$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. സം അഷ്വേർഡ് ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ 11 ഇരട്ടിയാണ്; ഇത് ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%-ൽ കുറവാണെങ്കിൽ, കൂടുതലുള്ള തുക നൽകുന്നു (ഇത് ഇന്ത്യൻ പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് പ്ലാനുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം പരിധിയാണ്):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ഫലങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ജീവിത ലക്ഷ്യം (ഉദാ. "കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം") ഓപ്ഷണലായി നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയവും നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിന് തുല്യമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിന് പണം ആവശ്യമുള്ള സമയവുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം).
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (യെയർലി, ഹാഫ്-യെയർലി, ക്വാർട്ടർലി, അല്ലെങ്കിൽ മന്ത്ലി).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, ഡെത്ത് കവർ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി സമ്പാദിക്കുന്ന 30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയവും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമും, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുത്ത് യെയർലി അടയ്ക്കുന്നു.

• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ നിരക്ക്: 0.03 + 0.001 × (10 - 5) = 0.035 (3.5%)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം (10 വർഷത്തിൽ): ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ (20 വർഷത്തിൽ): 0.035 × ₹1,00,000 × 20 = ₹70,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹10,00,000 + ₹70,000 = ₹10,70,000, ലക്ഷ്യം എത്തുന്ന വർഷം 20-ന്റെ അവസാനം നൽകുന്നു
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഘടനയുടെ ഒരു ഇലസ്ട്രേറ്റീവ് മോഡലാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.