ഇന്ത്യക്കാർക്ക് നിശബ്ദമായി നഷ്ടം വരുത്തുന്ന ടേം ഇൻഷുറൻസ് തെറ്റുകൾ

മിക്ക ആളുകളും ടേം ഇൻഷുറൻസ് ഒരിക്കൽ വാങ്ങുന്നു, ചെറിയൊരു തെറ്റോടെ, ഇരുപത് വർഷത്തേക്ക് പിന്നീട് അതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാറില്ല. അതാണ് സത്യം. സ്വന്തം മരണത്തെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാൻ ആരും ഉത്സാഹം കാണിക്കില്ല, അതുകൊണ്ട് പോളിസി തിരക്കിട്ട് വാങ്ങി, ഫയൽ ചെയ്ത്, മറന്നുപോകുന്നു. അങ്ങനെയാണ് തെറ്റുകൾ പതിയെ കടന്നുവരുന്നത്.

സൈദ്ധാന്തികമായി ടേം ഇൻഷുറൻസ് ഏറ്റവും ലളിതമായ സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നമാണ്. ഓരോ വർഷവും നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പോളിസി കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ മരിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഒരു തുക ലഭിക്കും. മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യമില്ല, നിക്ഷേപ ഘടകമില്ല, സങ്കീർണതയൊന്നുമില്ല. എന്നിട്ടും ആളുകൾ ഇത് വാങ്ങുന്ന രീതി ഒഴിവാക്കാവുന്ന തെറ്റുകൾ നിറഞ്ഞതാണ് — ഏറ്റവും മോശം സമയത്ത് മാത്രമേ അവ പുറത്തുവരൂ, അതായത് ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, തിരുത്താൻ ഒരു അവസരവും ബാക്കിയില്ലാത്തപ്പോൾ.

ഇന്ത്യക്കാർക്ക് നിശബ്ദമായി നഷ്ടം വരുത്തുന്ന ടേം ഇൻഷുറൻസ് തെറ്റുകൾ

വീണ്ടും വീണ്ടും കാണുന്ന തെറ്റുകൾ ഇവയാണ്, ഏകദേശം ഈ ക്രമത്തിൽ നാശം വരുത്തുന്നവ.

1. ആവശ്യത്തിനനുസരിച്ചല്ല, താങ്ങാൻ കഴിയുന്നതിനനുസരിച്ച് കവർ വാങ്ങുന്നത്

പല വാങ്ങുന്നവരും തങ്ങൾക്ക് അടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങി, അതിനനുസരിച്ച് കവർ തുക തീരുമാനിക്കുന്നു. ഇത് പൂർണമായും തെറ്റായ ദിശയാണ്. ആദ്യം നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് യഥാർത്ഥത്തിൽ ആവശ്യമായ തുക കണക്കാക്കുക — ബാക്കിയുള്ള വായ്പകൾ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, കുറഞ്ഞത് എട്ട് മുതൽ പത്ത് വർഷത്തെ വീട്ടുചെലവുകൾ — എന്നിട്ട് ആ കവർ ഏറ്റവും ചെലവ് കുറഞ്ഞ രീതിയിൽ, ഒരു സാധാരണ ടേം പ്ലാൻ വഴി വാങ്ങുക.

2. വരുമാന തെളിവിനെ ഒരു ചെറിയ പേപ്പർ ജോലിയായി കാണുന്നത്

നിങ്ങൾക്ക് എത്ര കവർ അർഹതയുണ്ടെന്ന് കണക്കാക്കാൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ശമ്പള സ്ലിപ്പ്, ITR, അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ചോദിക്കും. ചില ഏജന്റുമാർ, വിൽപ്പന വേഗത്തിൽ പൂർത്തിയാക്കാനുള്ള തിരക്കിൽ, കണക്കുകൾ പെരുപ്പിച്ചു കാണിക്കാനോ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള രേഖകൾ ഒഴിവാക്കാനോ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കും. വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് ഇത് മിക്കവാറും ഒരു പ്രശ്നവും ഉണ്ടാക്കില്ല. ക്ലെയിം സമയത്താണ് ഇത് വലിയ പ്രശ്നമാകുന്നത്, അപ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി എല്ലാം വീണ്ടും പരിശോധിച്ച് പൊരുത്തക്കേട് കണ്ടെത്തും.

3. ഒരു ആരോഗ്യപ്രശ്നം മറച്ചുവയ്ക്കുന്നത്, ചെറുതാണെങ്കിലും

ഇന്ത്യയിൽ ടേം ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ നിരസിക്കപ്പെടാനുള്ള ഏറ്റവും വലിയ കാരണം വിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്താതിരിക്കുന്നതാണ്. ഇത് വഞ്ചനയോ സൂക്ഷ്മ വ്യവസ്ഥകളോ അല്ല — തൈറോയ്ഡ് പ്രശ്നം, പുകവലി ശീലം, അല്ലെങ്കിൽ പ്രമേഹത്തിന്റെ കുടുംബ ചരിത്രം ആരെങ്കിലും ഒഴിവാക്കുന്നു, അത് പ്രശ്നമാകില്ലെന്നോ പ്രീമിയം ഉയർത്തുമെന്നോ കരുതി. ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ക്ലെയിമുകളിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ മരണകാരണം സൂക്ഷ്മമായി അന്വേഷിക്കും, മറച്ചുവച്ച ചരിത്രമാണ് ആദ്യം കണ്ടെത്തുന്നത്.

4. പേയ്മെന്റ് നഷ്ടപ്പെട്ട് പോളിസി ലാപ്സ് ആകാൻ അനുവദിക്കുന്നത്

ടേം പ്ലാനുകൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരു ചെറിയ ഗ്രേസ് പിരീഡ് ഉണ്ട്, അതിനുശേഷം കവർ നിലയ്ക്കും. ഒരു മുന്നറിയിപ്പ് ഫോൺ കോൾ കൃത്യസമയത്ത് നിങ്ങളിലേക്ക് എത്തുമെന്ന് ഉറപ്പില്ല. എന്തെങ്കിലും ദൗർഭാഗ്യകരമായ സംഭവം നടക്കുന്നതിന് തൊട്ടുമുൻപ് പോളിസി ലാപ്സ് ആകുന്നത്, ഒരിക്കലും വാങ്ങാതിരിക്കുന്നതിനേക്കാൾ മോശമാണ്, കാരണം തങ്ങൾ സുരക്ഷിതരാണെന്ന് കുടുംബം കരുതിയിരിക്കും.

5. നോമിനിയെ ഒരിക്കലും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യാതിരിക്കുന്നത്

26-ാം വയസ്സിൽ ആളുകൾ പോളിസി വാങ്ങുന്നു, മാതാപിതാക്കളിൽ ഒരാളെ നോമിനിയാക്കുന്നു, 30-ൽ വിവാഹം കഴിക്കുന്നു, 33-ൽ കുട്ടികളുണ്ടാകുന്നു, എന്നാൽ രേഖയിലുള്ള നോമിനി വിവരങ്ങൾ ആദ്യ ദിവസത്തേത് പോലെതന്നെ തുടരും. ഇത് സാധാരണയായി ക്ലെയിമിനെ തടയില്ല, പക്ഷേ ദുഃഖിതരായ കുടുംബത്തിന് പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമുള്ള സമയത്ത്, നിയമപരമായ കുരുക്കിന് പകരം, എല്ലാം മന്ദഗതിയിലാക്കും.

എത്ര കവർ വാങ്ങണം എന്നതിനുള്ള ഒരു മോട്ടോ കണക്ക്

ഒരു ഏകദേശ സംഖ്യ വേണമെങ്കിൽ: നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ ഏകദേശം 12 മുതൽ 15 ഇരട്ടി വരെ കവർ ലക്ഷ്യമിടുക, നിലവിലുള്ള വായ്പകളും കുട്ടികൾ സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രരാകുന്നത് വരെയുള്ള വർഷങ്ങളും അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുക. ഇരുപതുകളുടെ അവസാനത്തിൽ, ആശ്രിതരില്ലാത്ത ഒരാൾക്ക് കുറഞ്ഞ അളവിലേക്ക് ചായാം. നാൽപ്പതുകളിൽ, ഭവന വായ്പയും സ്കൂളിൽ പോകുന്ന രണ്ട് കുട്ടികളും ഉള്ള ഒരാൾ ഉയർന്ന അളവിലേക്ക്, അല്ലെങ്കിൽ അതിനും അപ്പുറത്തേക്ക് ചായണം.

അപവാദങ്ങളും പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങൾ കടരഹിതനാണെങ്കിൽ, കാര്യമായ സമ്പാദ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിക്കുന്ന ആരും ഇല്ലെങ്കിൽ, ചെറിയ കവർ — അല്ലെങ്കിൽ ഒട്ടും വേണ്ടെന്നത് — തികച്ചും യുക്തിസഹമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാകാം. ഇൻഷുറൻസ് നിലനിൽക്കുന്നത് അല്ലാതെ നഷ്ടപ്പെടുന്ന വരുമാനം പകരം വയ്ക്കാനാണ്, ഒരു വൃത്താകൃതിയിലുള്ള സംഖ്യയിലെത്താൻ അല്ല.

നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തെ യഥാർത്ഥത്തിൽ സംരക്ഷിക്കുന്നത് എന്താണ്

• പ്രീമിയം ഇന്ന് എങ്ങനെ കാണപ്പെടുന്നു എന്നതിനല്ല, ആവശ്യത്തിനനുസരിച്ച് കവർ വാങ്ങുക.
• അപ്രസക്തമോ ജാള്യതയുള്ളതോ എന്ന് തോന്നിയാലും എല്ലാം വെളിപ്പെടുത്തുക.
• പ്രീമിയം പേയ്മെന്റുകൾ ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റിൽ സെറ്റ് ചെയ്യുക, അതുവഴി അബദ്ധത്തിൽ ലാപ്സ് ആകില്ല.
• നിങ്ങളുടെ ജീവിതസാഹചര്യങ്ങൾ മാറുമ്പോഴെല്ലാം നോമിനിയെ പുനഃപരിശോധിച്ച് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.
• നിങ്ങളുടെ കവർ തുക വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് മാത്രമല്ല, ഏതാനും വർഷങ്ങൾ കൂടുമ്പോൾ വീണ്ടും പരിശോധിക്കുക.

ഇതിലൊന്നും സങ്കീർണതയില്ല. മിക്കവരും ചെയ്യുന്നതുപോലെ — വേഗത്തിൽ, ഒരിക്കൽ, പിന്നീടൊരിക്കലും ഇല്ലാതെ — ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ ഇത് ഒഴിവാക്കുന്നത് എളുപ്പമാണ് എന്നുമാത്രം. നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തിന് എത്ര കവർ അനുയോജ്യമാണെന്ന് കണക്കാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഒരു ഉപദേശകനോ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയോടോ നേരിട്ട് സംസാരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു ടേം ഇൻഷുറൻസ് കാൽക്കുലേറ്റർ നല്ലൊരു തുടക്കമാകും.

ഇതിന്റെ അഞ്ച് മിനിറ്റ് സംഗ്രഹം: ആവശ്യത്തിന് കവർ വാങ്ങുക, ഫോമിൽ സത്യം പറയുക, പേയ്മെന്റ് നഷ്ടപ്പെടുത്തരുത്, നോമിനിയെ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്തിരിക്കുക. ബാക്കിയെല്ലാം വിശദാംശങ്ങൾ മാത്രമാണ്.