HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് ഏലൈറ്റ് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് ഏലൈറ്റ് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് ഏലൈറ്റ് പ്ലസ് ഒരു ഓൺലൈൻ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്, ഇത് ഒരു സാധാരണ ഫ്ലാറ്റ് ടേം കവറിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, പോളിസി കാലയളവിൽ മരണ ആനുകൂല്യവും പ്രീമിയവും എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കണം എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു - മൂന്ന് കവർ ഓപ്ഷനുകളിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുത്ത്:

• ലെവൽ കവർ - മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവിലും ഇൻഷുറൻസ് തുക ഫ്ലാറ്റായി തുടരും. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ചെലവുള്ള ക്ലാസിക് ശുദ്ധ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ഘടന.
• ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ - ഇൻഷുറൻസ് തുക ഓരോ പോളിസി വർഷവും അടിസ്ഥാന തുകയുടെ 5% എന്ന നിശ്ചിത നിരക്കിൽ വർദ്ധിക്കുന്നു, അടിസ്ഥാന തുകയുടെ 2 ഇരട്ടിയിൽ (ഏകദേശം വർഷം 21-ഓടെ) പരിധി വെക്കുന്നു, അതിനാൽ പുതിയ പോളിസി വാങ്ങാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ കവർ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകൾക്കും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി വളരുന്നു.
• റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ROP) - നിങ്ങൾ മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവും അതിജീവിച്ചാൽ, യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ച എല്ലാ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയങ്ങളും മെച്യൂരിറ്റിയിൽ പൂർണ്ണമായി തിരികെ നൽകും, അതേസമയം മരണ കവർ മുഴുവൻ കാലയളവിലും മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും - ഇതിന് ഗണ്യമായി ഉയർന്ന പ്രീമിയമാണ് വില, കാരണം ഇൻഷുറർ ഒടുവിൽ റീഫണ്ടിന് ഫണ്ട് കണ്ടെത്തണം.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നത്:

• നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷുറൻസ് തുക മതിയാകുമോ എന്ന്, ഹ്യൂമൻ-ലൈഫ്- വാല്യൂ ശൈലിയിലുള്ള ഇൻകം-മൾട്ടിപ്പിൾ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഉപയോഗിച്ച്
• നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് തുക, പോളിസി കാലയളവ്, കവർ ഓപ്ഷൻ, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം കണക്കിലെടുത്ത്
• രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളുടെ അധിക ചെലവ് - ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനസ് റൈഡർ, ഒരു ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ
• റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം പ്രകാരം ലഭിക്കുന്ന മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (അല്ലെങ്കിൽ ലെവൽ/ഇൻക്രീസിംഗ് കവറിന് അത് ബാധകമല്ലെന്ന സ്ഥിരീകരണം)
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും, ആ വർഷത്തെ മരണ ആനുകൂല്യവും, അവസാന വരിയിലെ മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വയസ്സ് വരെയും, പോളിസി കാലയളവ് 10 മുതൽ 40 വർഷം വരെയും ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 100 വയസ്സോടെ അവസാനിക്കണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവർ (വരുമാന പര്യാപ്തത).

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്.

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും.

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{നോൺ-സ്മോക്കർ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$

കവർ ഓപ്ഷൻ ലോഡിംഗ്. ലെവൽ കവറിന്റെ പ്രീമിയം മുകളിലെ നിരക്കിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് ലഭിക്കുന്നു. ഇൻക്രീസിംഗ് കവറും റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയവും ഈ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയത്തിന് മേൽ അധിക ലോഡിംഗ് ചുമത്തുന്നു:

$$CoverAtYear(y) = \min\left(SumAssured \times \left(1 + 0.05 \times (y-1)\right),\ SumAssured \times 2\right) \quad \text{(ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ മാത്രം)}$$ $$CoverOptionFactor = \begin{cases} 1.0 & \text{ലെവൽ കവർ} \\ \left(\dfrac{1}{Term}\sum_{y=1}^{Term} \dfrac{CoverAtYear(y)}{SumAssured}\right) \times 1.03 & \text{ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ} \\ 1.7 & \text{റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate \times CoverOptionFactor$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ.

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകൾ. രണ്ട് റൈഡറുകളും കവർ ഓപ്ഷനെ ബാധിക്കില്ല:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം മാത്രം). ബീമിതൻ പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം വരെ അതിജീവിച്ചാൽ, അടച്ച എല്ലാ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയങ്ങളും (റൈഡർ പ്രീമിയങ്ങൾ ഒഴികെ) തിരികെ നൽകും:

$$MaturityBenefit = TotalRegularCost \times PayDiscount, \quad PayDiscount \in \{0.60,\ 0.92,\ 1.0\}\ \text{(സിംഗിൾ, ലിമിറ്റഡ്, റെഗുലർ)}$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകളും ലോഡിംഗുകളും യോഗ്യതാ പരിധികളും ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൂട്ടലുകൾ മാത്രമാണ്, HDFC ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും HDFC ലൈഫുമായോ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായോ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 65 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗവും പുകവലി/പുകയില ശീലവും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
3. കവർ പര്യാപ്തത പരിശോധിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക.
4. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമായ പോളിസി കാലയളവ് നൽകുക (10 മുതൽ 40 വർഷം വരെ).
5. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹25,00,000).
6. കവർ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ, ഇൻക്രീസിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം.
7. പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - റെഗുലർ പേ, ലിമിറ്റഡ് പേ (5/10/15 വർഷം), അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പേ.
8. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പേയ്ക്ക് അവഗണിക്കും).
9. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനസ് റൈഡറും കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറും ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
10. കവർ പര്യാപ്തത, തിരഞ്ഞെടുത്ത കവർ ഓപ്ഷന്റെ പ്രീമിയം, റൈഡർ ചെലവ്, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (ബാധകമെങ്കിൽ), വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Premium ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

32 വയസ്സുള്ള നോൺ-സ്മോക്കർ പുരുഷൻ, വർഷം ₹12,00,000 വരുമാനം, 30 വർഷത്തെ പോളിസി കാലയളവ്, ₹1,00,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുക, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് മോഡ്, റൈഡറുകൾ ഒന്നുമില്ല എന്ന് കരുതുക.

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 2.57 \qquad Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$

ലെവൽ കവർ:

$$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 \times 1.0 = ₹24{,}700 \text{ പ്രതിവർഷം, ആകെ } ₹7{,}41{,}000$$

മരണ ആനുകൂല്യം മുഴുവൻ കാലയളവിലും ₹1,00,00,000 ആയി ഫ്ലാറ്റായി തുടരും; അതിജീവിച്ചാൽ ഒന്നും ലഭിക്കില്ല.

ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ: 30 വർഷത്തിലെ ശരാശരി കവർ അനുപാതം (വർഷം 21 മുതൽ 2.0x ൽ പരിധിവെച്ച്, 5%/വർഷം വളർച്ചയോടെ) 1.65x ആണ്:

$$CoverOptionFactor = 1.65 \times 1.03 = 1.6995 \qquad AnnualPremium = 24{,}700 \times 1.6995 \approx ₹41{,}978 \text{ പ്രതിവർഷം, ആകെ} \approx ₹12{,}59{,}340$$

മരണ ആനുകൂല്യം വർഷം 1-ൽ ₹1,00,00,000 ആയി തുടങ്ങി വർഷം 21 ഓടെ ₹2,00,00,000 ആയി വർദ്ധിക്കുന്നു; അതിജീവിച്ചാൽ ഇപ്പോഴും ഒന്നും ലഭിക്കില്ല.

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം:

$$AnnualPremium = 24{,}700 \times 1.7 \approx ₹41{,}990 \text{ പ്രതിവർഷം, ആകെ} \approx ₹12{,}59{,}700$$

മരണ ആനുകൂല്യം മുഴുവൻ കാലയളവിലും ₹1,00,00,000 ആയി ഫ്ലാറ്റായി തുടരും, കൂടാതെ പോളിസിയുടമ 30 വർഷവും അതിജീവിച്ചാൽ, അടച്ച ഏകദേശം ₹12,59,700 പ്രീമിയം മുഴുവനും മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യമായി തിരികെ നൽകും.