ఆరోగ్య బీమా మాత్రమే తీవ్ర అనారోగ్యాన్ని పూర్తిగా కవర్ చేయదు

ఆరోగ్య బీమా మాత్రమే తీవ్ర అనారోగ్యాన్ని పూర్తిగా కవర్ చేయదు

"నాకు మంచి హెల్త్ పాలసీ ఉంది, కాబట్టి ఏదైనా సీరియస్ జరిగినా నాకు కవరేజ్ ఉంది." ఇది నేను వందసార్లు విన్నాను, కానీ ఇది తప్పు అని తెలిసేది సరిగ్గా అత్యంత చెడ్డ క్షణంలోనే — సాధారణంగా ఆసుపత్రి కారిడార్‌లో, ఎవరూ వినాలనుకోని రోగనిర్ధారణ వచ్చిన మూడు రోజుల తర్వాత.

ఎవరూ సరిగ్గా వివరించని విషయం ఇదే: ఒక సాధారణ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ఆసుపత్రి బిల్లులను తిరిగి చెల్లించడానికి రూపొందించబడింది. రూమ్ రెంట్, సర్జరీ ఖర్చులు, అడ్మిట్ అయి ఉన్నప్పుడు మందులు, అదృష్టం ఉంటే కొన్ని ముందు/తర్వాత హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులు. అంతే. ఆసుపత్రి ఎంత బిల్ వేసిందో, దాదాపు అంతే ఇది చెల్లిస్తుంది. కానీ క్యాన్సర్, గుండెపోటు, స్ట్రోక్, కిడ్నీ ఫెయిల్యూర్ లేదా పెద్ద అవయవ మార్పిడి వంటి తీవ్ర అనారోగ్యం ఆ నాలుగు గోడల లోపలే ఆగిపోదు. నిజంగా మనుషులను ఆర్థికంగా విరిచేసే బిల్లులు ఎప్పుడూ హెల్త్ పాలసీ కోసం రూపొందించినవి కావు.

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎప్పుడూ పరిగణించని ఖర్చులు

తీవ్రమైన రోగనిర్ధారణ తర్వాత నిజంగా ఏం జరుగుతుందో ఆలోచించండి. కీమోథెరపీ ఇప్పుడు తరచుగా అవుట్‌పేషెంట్ ప్రొసీజర్‌గా, నెలల తరబడి సాగుతుంది, మరియు చాలా పాలసీలు అవుట్‌పేషెంట్ కేర్‌ను సరిగ్గా కవర్ చేయవు లేదా అసలు చేయవు. ఎవరైనా పని మానేయాల్సి వస్తుంది, కొన్నిసార్లు ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం, ఆసుపత్రి బిల్లు సెటిల్ అయిందని మాత్రమే ఆ ఆదాయం తిరిగి రాదు. ఒక తల్లిదండ్రి లేదా జీవిత భాగస్వామి తమ ఉద్యోగాన్ని వదిలి పూర్తికాల కేర్‌గివర్‌గా మారతారు. వేరే నగరంలోని స్పెషలిస్ట్ ఆసుపత్రికి ప్రయాణం, అక్కడ నెలల తరబడి అద్దె ఇల్లు, "వైద్యపరంగా అవసరం" కాదని రీయింబర్స్ కాని ఫిజియోథెరపీ, డాక్టర్ సూచించినా పాలసీ గుర్తించని సప్లిమెంట్లు.

వీటిలో ఏదీ డిశ్చార్జ్ సమ్మరీలో కనిపించదు, కాబట్టి వీటిలో ఏదీ రీయింబర్స్ కాదు. అయినా, కాలక్రమేణా ఇదే పెద్ద ఆర్థిక దెబ్బగా మారుతుంది, చిన్నది కాదు.

అపోహ vs వాస్తవం

• అపోహ: నా హెల్త్ కవర్ తీవ్ర అనారోగ్య సంరక్షణ ఖర్చును భరిస్తుంది. వాస్తవం: ఇది కేవలం ఆసుపత్రిలో చేరిన ఖర్చును, రీయింబర్స్‌మెంట్ ఆధారంగా, సమ్ ఇన్సూర్డ్ పరిమితి వరకు చెల్లిస్తుంది — కోల్పోయిన ఆదాయానికి లేదా ఆసుపత్రి బయటి జీవితానికి ఏమీ ఉండదు.
• అపోహ: క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ మరియు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఒకటే, కాబట్టి రెండూ అవసరం లేదు. వాస్తవం: క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ లేదా ప్లాన్ సాధారణంగా రోగనిర్ధారణ నిర్ధారించిన వెంటనే, ఆసుపత్రి ఎంత బిల్ వేసిందో దానితో సంబంధం లేకుండా, ఒకేసారి మొత్తం చెల్లిస్తుంది, దాన్ని మీరు ఎలా కావాలంటే అలా ఖర్చు చేసుకోవచ్చు.
• అపోహ: నేను ఇంకా యువకుడిని, ఆరోగ్యంగా ఉన్నాను, ఇది నాకు వర్తించదు. వాస్తవం: లైఫ్‌స్టైల్‌కు సంబంధించిన అనారోగ్యాలు మునుపటి కంటే ముందుగానే వస్తున్నాయి, మరియు ఈ రకమైన కవర్ ప్రీమియం మీరు యువకుడిగా, సులభంగా అర్హత పొందేంత ఆరోగ్యంగా ఉన్నప్పుడే అత్యంత చౌకగా ఉంటుంది.

ఆ రెండో పాయింటే అసలు వాదన. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండెమ్నిటీ ఆధారంగా పనిచేస్తుంది — ఇది వాస్తవ ఖర్చులను మాత్రమే, వాస్తవ ఖర్చులను మాత్రమే రీయింబర్స్ చేస్తుంది. ఒకేసారి చెల్లించే మొత్తం ఏ బిల్లుతోనూ ముడిపడి ఉండదు. రోగనిర్ధారణ నిర్ధారించిన రోజే (పాలసీ నిబంధనలకు లోబడి, తప్పకుండా) ఇది నగదుగా బ్యాంక్ ఖాతాలోకి వస్తుంది, మరియు దీన్ని మీరు EMI కోసం, పిల్లల స్కూల్ ఫీజు కోసం, ప్రైవేట్ ఆసుపత్రిలో రెండో అభిప్రాయం కోసం, లేదా ఒక జీతం రావడం ఆగినప్పుడు కొంచెం ఊపిరి పీల్చుకోవడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు.

ఆచరణలో ఇది ఎలా ఉంటుంది

ఒక కుటుంబంలో సంపాదించే వ్యక్తికి తీవ్ర అనారోగ్యం నిర్ధారణ అయిందని అనుకుందాం. హెల్త్ పాలసీ మంచిదైతే, అది ఆసుపత్రి యొక్క కొన్ని లక్షల రూపాయల బిల్లును చెల్లిస్తుంది. మంచిది, అది సర్దుకుంది. కానీ వచ్చే నెల కూడా హోమ్ లోన్ EMI కట్టాల్సిందే. స్కూల్ ఫీజు కూడా అంతే. మరో జీవిత భాగస్వామి ప్రతిరోజూ ఆసుపత్రిలో ఉండటానికి జీతం లేని సెలవు తీసుకోవాల్సి రావచ్చు. వీటిలో ఏదీ హెల్త్ ఇన్సూరర్ క్లెయిమ్ ఫారంలో కనిపించదు, ఎందుకంటే హెల్త్ ఇన్సూరర్ వీటికి వ్యతిరేకంగా ఎప్పుడూ బీమా చేయలేదు — అది కేవలం ఆసుపత్రి బిల్లుకు మాత్రమే బీమా చేసింది.

క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ సరిగ్గా ఈ అంతరాన్ని పూరించడానికి రూపొందించబడింది. చాలా నిర్మాణాల్లో ఇది ఆసుపత్రి బిల్లులను అడగదు — జాబితాలో ఉన్న ఒక పరిస్థితి యొక్క రోగనిర్ధారణ, ఒక స్పెషలిస్ట్ ద్వారా నిర్ధారించబడితే, సాధారణంగా చెల్లింపును ప్రేరేపించడానికి సరిపోతుంది. ప్రతి ఖర్చును లైన్-బై-లైన్ రీయింబర్స్ చేసే పాలసీ కంటే ఇది పూర్తిగా భిన్నమైన రక్షణ.

ఒక సాధారణ సూత్రం

మీరు ఆరు నుండి పన్నెండు నెలల పాటు సంపాదించలేకపోతే, మీ కుటుంబం రోజువారీ ఖర్చులు, EMIలు, స్కూల్ ఫీజుల కోసం ఏమి ఉపయోగిస్తుందో మీరు స్పష్టంగా చెప్పలేకపోతే — అదే క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ పూరించాల్సిన అంతరం, హెల్త్ పాలసీ కాదు. మినహాయింపు: మీ ఇప్పటికే ఉన్న ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ చెల్లింపును తాకకుండానే, నిజంగా ఒక పూర్తి సంవత్సరం ఖర్చులను భరించగలిగితే, అత్యవసరత తక్కువ. చాలా కుటుంబాల్లో అలాంటి ఫండ్ ఉండదు, అందుకే ఈ కవర్ ప్రజలు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ ప్రాముఖ్యత సంతరించుకుంటుంది — వారు స్వయంగా క్లెయిమ్ ఫారం నింపే వరకు.

ఊహించడం కంటే మీ పరిస్థితికి సరిపోయే వాస్తవ సంఖ్యలను చూడటం మేలు — సలహాదారుతో మాట్లాడే ముందు ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్ కవర్ మరియు ప్రీమియం ఎలా ఉంటాయో త్వరిత అంచనా ఇవ్వగలదు.

ఇదంతా ఎవరినైనా అవసరానికి మించి బీమా కొనేలా భయపెట్టడానికి కాదు. "నాకు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఉంది" మరియు "ఏదైనా సీరియస్ జరిగినా నాకు కవరేజ్ ఉంది" అనేవి రెండు వేర్వేరు విషయాలు అని మాత్రమే ఇది చెబుతుంది, మరియు మీకు నిజంగా తెలుసుకోవాల్సిన రోజు రాకముందే ఇది తెలుసుకోవడం మంచిది.