టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో ఏమీ తిరిగి రాకపోవడం ఎందుకు మంచిది

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో ఏమీ తిరిగి రాకపోవడం ఎందుకు మంచిది

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే మీరు గెలవాలని ప్రయత్నించే ఒక పందెం కాదు. దీన్ని కొన్నిసార్లు గట్టిగా అనుకోండి, ఎందుకంటే ఇది దశాబ్దాలుగా సాగిన అమ్మకపు ధోరణిని తలకిందులు చేస్తుంది. చాలామందిని అడిగితే, వారు ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్ కంటే ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌నే ఎందుకు ఇష్టపడతారో చెప్పమంటే, "నేను చనిపోకపోతే, నాకు ఏమీ తిరిగి రాదు" అనే సమాధానమే వినిపిస్తుంది. ఇది సహేతుకంగానే అనిపిస్తుంది. అయితే భారతదేశంలో లక్షలాది కుటుంబాలు తగినంత బీమా లేకుండా లేదా అసలు బీమానే లేకుండా ఉండటానికి ఇదే అతిపెద్ద కారణం కూడా.

అపోహ: "నేను చనిపోకపోతే, ఆ డబ్బు వృథా అయిపోయినట్టే"

ఆ వాక్యంలో ఉన్న సమస్య ఏమిటంటే, అది బీమాను ఒక సేవింగ్స్ ఖాతాలా చూస్తుంది, కానీ అది అలాంటిది కాదు. మెచ్యూరిటీ వద్ద ఎలాంటి చెల్లింపు లేని ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్, మీ డబ్బును తిరిగి ఇవ్వడానికి రూపొందించినది కాదు. ఇది ఒకే ఒక్క పని చేయడానికి రూపొందించబడింది: మీరు చనిపోతే, మీ ఆదాయంపై ఆధారపడిన మీ కుటుంబం అంత్యక్రియల తర్వాతి వారంలోనే ఆర్థికంగా కుప్పకూలిపోకుండా చూడటం. అంతే. అదే ఈ ప్రొడక్ట్ మొత్తం.

ఈ కోణంలో చూస్తే, "ఏమీ తిరిగి రాలేదు" అనేది నష్టంలా అనిపించడం మానేస్తుంది. మీరు ప్రీమియంను పోగొట్టుకోలేదు. మీరు ఒక సంవత్సరం (లేదా ఐదు, లేదా పదిహేను సంవత్సరాలు) రక్షణ కొన్నారు, ఆ సంవత్సరం అవసరం లేకుండానే గడిచిపోయింది. అదే అందరూ నిజంగా కోరుకునే ఫలితం.

మీరు ఇప్పటికే డబ్బు చెల్లించి, దాని గురించి బాధపడని విషయాలు

• మీరు (ఆశాజనకంగా) ఎప్పుడూ వాడని ఫైర్ ఎక్స్‌టింగ్విషర్.
• ప్రమాదం జరగని ఒక సంవత్సరపు కార్ ఇన్సూరెన్స్.
• హెల్మెట్, సీట్‌బెల్ట్, స్మోక్ అలారం — అవసరం రానందుకు వీటిలో ఏదీ డబ్బు తిరిగి ఇవ్వదు.

వంటగదిలో మంటలు రానంత మాత్రాన ఎవరూ ఫైర్ ఎక్స్‌టింగ్విషర్‌ను డబ్బు వృథా అని అనరు. కానీ "ఫైర్ ఎక్స్‌టింగ్విషర్" స్థానంలో "టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్" పెట్టండి, అకస్మాత్తుగా ఏమీ జరగకపోయినా ప్రజలు చెల్లింపును ఆశిస్తారు. అదే ఆ అపోహ, స్పష్టంగా బయటపడుతుంది.

సేవింగ్స్‌తో ముడిపడిన ప్లాన్లు ఎందుకు సురక్షితంగా అనిపిస్తాయి (అవి తప్పనిసరిగా అలా ఉండనవసరం లేదు)

ఎండోమెంట్ మరియు మనీ-బ్యాక్ పాలసీలు ఈ మనస్తత్వాన్ని గమనించి, దాని చుట్టూ రూపొందించబడ్డాయి — ఎక్కువ ప్రీమియం తీసుకుని, బోనస్ పేరుతో కొంత తిరిగి ఇస్తారు. ఇది ప్రజలపై పనిచేస్తుంది, ఎందుకంటే ఏదైనా తిరిగి రావడం గెలుపులా అనిపిస్తుంది. కానీ బీమాను, పెట్టుబడిని కలిపేయడం వల్ల సాధారణంగా మీరు మామూలు లైఫ్ కవర్ కోసం ఎక్కువ చెల్లిస్తారు, సేవింగ్స్ భాగంలో కూడా మామూలు రాబడినే పొందుతారు, ఎందుకంటే ఈ రెండు భాగాలూ విడివిడిగా ఆప్టిమైజ్ చేయబడలేదు. టర్మ్ ప్లాన్‌ను, విడిగా ఒక రికరింగ్ డిపాజిట్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కలిపి లెక్కవేస్తే, అదే నెలవారీ ఖర్చుకు లేదా అంతకంటే తక్కువకే ఇది బండిల్ చేసిన ప్లాన్ కంటే దాదాపు ఎప్పుడూ మెరుగ్గా ఉంటుంది.

మైక్రో ఇన్సూరెన్స్ ఇక్కడ ఎలా సరిపోతుంది

ఆదాయం తక్కువగా ఉన్నవారి విషయంలో ఇది మరింత ముఖ్యం, ఎందుకంటే అక్కడ ప్రీమియంలోని ప్రతి రూపాయి ఎంతో విలువైనది. మైక్రో ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు — బీమానే తీసుకోని వారి కోసం రూపొందించిన చిన్న, సరళమైన, ప్యూర్-టర్మ్ పాలసీలు — డెత్ బెనిఫిట్ తప్ప మిగతావన్నీ తొలగిస్తాయి. ఒక నిర్దిష్ట సమ్ అష్యూర్డ్ వరకు మెడికల్ టెస్ట్ లేదు, సేవింగ్స్ భాగం లేదు, బోనస్ లేదు, సైన్-అప్‌ను ఆలస్యం చేసేది లేదా ప్రీమియంను పెంచేది ఏదీ లేదు. ఎల్‌ఐసీ యొక్క జన్ సురక్ష (టేబుల్ 880) ప్లాన్ దీనికి మంచి ఉదాహరణ: వయసు ఆధారంగా నిర్ణయించిన స్పష్టమైన ధర, చెల్లింపును రెట్టింపు చేసే ఐచ్ఛిక యాక్సిడెంట్ రైడర్, మరియు మామూలు ఆదాయంలో కూడా నిజంగా భరించగలిగే ప్రీమియం. మీ వయసు, కవర్ మొత్తానికి సుమారు ఖర్చు ఎంతో చూడాలంటే, ఎల్‌ఐసీ జన్ సురక్ష కాలిక్యులేటర్ త్వరిత అంచనా ఇస్తుంది.

ఇక్కడ ఉన్న రాజీ చాలా స్పష్టమైనది, నిజాయితీగా చెప్పాలంటే న్యాయమైనది కూడా: మీరు తక్కువ చెల్లిస్తారు, స్వచ్ఛమైన రక్షణ పొందుతారు, పాలసీ కాలం ముగిసేసరికి మీరు జీవించి ఉంటే, ప్లాన్ మీకు ఏమీ ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. ఇది డిజైన్‌లోని లోపం కాదు. ఇదే ఆ డిజైన్.

ఇది నిజంగా ఎవరికి సరిపోతుంది

• కుటుంబానికి ప్రధాన సంపాదకుడిగా ఉండి, కోల్పోయిన సంవత్సరాల ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయగలిగేంత పొదుపు లేని ఎవరైనా.
• నెలవారీ అవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించకుండానే అర్థవంతమైన కవర్ కావాల్సిన రోజువారీ కూలీలు లేదా అసంఘటిత రంగ కార్మికులు.
• ఇప్పటికే విడిగా పెట్టుబడి పెడుతున్న వ్యక్తి (పీపీఎఫ్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఏదైనా సరే) మరియు ఇన్సూరెన్స్ కలగలుపు ప్యాకేజీగా కాకుండా కేవలం ఇన్సూరెన్స్‌గానే ఉండాలని కోరుకునేవారు.
• కెరీర్ ప్రారంభంలో ఉన్న యువ సంపాదకులు, ప్రీమియం అత్యల్పంగా ఉండే సమయం, పొదుపుతో పోలిస్తే ఆధారపడినవారికి ఆర్థిక రిస్క్ అత్యధికంగా ఉండే సమయం.

నిజంగా అడగవలసిన ప్రశ్న

"పాలసీ కాలం పూర్తయ్యేదాకా నేను జీవించి ఉంటే నాకు ఏమి తిరిగి వస్తుంది" అని అడగడం ఆపేయండి. బదులుగా అడగండి: "నేను జీవించి లేకపోతే, నా కుటుంబానికి సర్దుకోడానికి సరిపడా డబ్బు వస్తుందా?" టర్మ్ ప్లాన్ సమాధానం చెప్పడానికి రూపొందించబడిన ఏకైక ప్రశ్న ఇదే, మరియు సేవింగ్స్‌తో ముడిపడిన ప్రత్యామ్నాయం కంటే ఇది చాలా చౌకగా ఈ ప్రశ్నకు సమాధానం ఇస్తుంది. ఏమీ తిరిగి రాకపోవడం అంటే ఏమీ పొందకపోవడం కాదు — రక్షణ అవసరం లేకుండానే గడిచిపోయిన ఒక సంవత్సరపు శబ్దం అది. దాన్ని నిజంగా అదే విజయంగా భావించండి.