డబ్బు వదిలేయడం, ఆదాయం వదిలేయడం మధ్య తేడా

దాదాపు ఎవరూ బహిరంగంగా చెప్పని విషయం ఇది: మీ పిల్లలకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు వదిలివేయడం, వారిని ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉంచడం లాంటిది కాదు. ఇది వింతగా అనిపిస్తుందని నాకు తెలుసు. వీలైనంత ఎక్కువ కూడబెట్టి, దాన్ని ఒకేసారి, రిబ్బన్ కట్టినట్టు అందించడమే లక్ష్యం అని మనకు నేర్పించారు. కానీ వారసత్వం అనుభవించిన ఏ కుటుంబాన్ని అడిగినా, దాదాపు ఒకే కథ వినిపిస్తుంది — డబ్బు వచ్చింది, కొన్ని సంవత్సరాల్లోనే చాలావరకు అయిపోయింది.

ఇది ఎవరి క్రమశిక్షణనూ తక్కువ చేయడం కాదు. ఒకేసారి వచ్చే పెద్ద మొత్తం, అది ఎంత పెద్దదైనా, నిర్వహించడం నిజంగా కష్టం. ఇది సాధారణంగా భావోద్వేగంతో నిండిన సమయంలో వస్తుంది — తల్లిదండ్రులను లేదా తాతయ్య-అమ్మమ్మలను కోల్పోయిన వెంటనే, పెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి అదే అత్యంత చెడ్డ సమయం. దీనికి నెలవారీ లయ లేకపోవడంతో, ఎవరో దశాబ్దాలుగా దాచుకున్న సొమ్ముగా కాకుండా, అకస్మాత్తుగా దొరికిన డబ్బుగానే మనసు దీన్ని చూస్తుంది. మరియు ఇది పెద్ద ఇల్లు, కొత్త కారు, అన్ని అప్పులూ ఒకేసారి తీర్చేయడం లాంటి ఒకేసారి చేసే ఖర్చులను ఆహ్వానిస్తుంది — ఆ క్షణంలో బాధ్యతగా అనిపించినా, జీవితకాలం పాటు కట్టుకున్న భద్రతను నెమ్మదిగా తుడిచిపెడుతుంది.

డబ్బు వదిలేయడం, ఆదాయం వదిలేయడం మధ్య తేడా

ఆదాయం పూర్తిగా భిన్నంగా పనిచేస్తుంది, అసలు వాదన అదే. సంపద ఒక ప్రవాహంలా వచ్చినప్పుడు — ప్రతి నెలా లేదా ప్రతి ఏడాదీ ఒక నిర్ణీత మొత్తం, ఒక నిర్ణీత కాలం పాటు — అది ఒక నిర్ణయంగా కాకుండా ఒక అలవాటుగా మారుతుంది. ఏడు అంకెల చెక్కు కోసం అవసరమైనంత క్రమశిక్షణ, జీతంలా వచ్చే డిపాజిట్ కోసం అవసరం లేదు. అది కేవలం ఇంటి నడవడికలో ఒక భాగంగా మారిపోతుంది. ఒకే నాటకీయ మొత్తం బదులుగా, తల్లిదండ్రులకు ఊహించదగిన చెల్లింపులు అందడాన్ని చూస్తూ పెరిగే పిల్లలు, డబ్బుతో పూర్తిగా భిన్నమైన సంబంధాన్ని పెంచుకుంటారు. ఇది “దీనితో ఏం చేయాలి” అనే దాని కంటే, “ఇది మా జీవితంలో భాగమే” అనే దానికి దగ్గరగా ఉంటుంది.

ఎక్కువగా చర్చించని మరో ప్రయోజనం కూడా ఉంది: దశలవారీ ఆదాయం ప్రతి తరానికి డబ్బును దాని అసలు ఉద్దేశ్యం కోసం వాడుకునే అవకాశం ఇస్తుంది, మొదటి వారసుడు మొత్తం ప్రయోజనాన్ని తీసుకుని, తర్వాతి తరానికి ఏమీ మిగలకుండా పోయే బదులు. మనవడు లేదా మనవరాలి కాలేజీ సంవత్సరాలకు లేదా తల్లిదండ్రుల రిటైర్మెంట్ కాలానికి చెల్లింపు చేరేలా ప్లాన్ చేసే తాతయ్య-అమ్మమ్మలు, నిజానికి ఒక లావాదేవీని కాదు, ఒక కాలక్రమాన్ని నిర్మిస్తున్నారు. ఒకేసారి చెల్లింపు బదులు, పదే పదే వచ్చే, బహుళ తరాల ఆదాయం చుట్టూ నిర్మించిన ప్రణాళికలు సంప్రదాయ ఏకమొత్తం పాలసీకి ఒక ముఖ్యమైన ప్రత్యామ్నాయంగా మారడానికి ఇదే కారణం.

కుటుంబాలు సాధారణంగా ఎక్కడ పొరపాటు పడతాయి

• చెల్లింపు తేదీనే గమ్యంగా భావించడం. ప్రతి తరానికి డబ్బు దేనికి, ఎప్పుడు అవసరమో నిర్ణయించడమే అసలు పని, కేవలం లబ్ధిదారుని పేరు రాయడం కాదు.
• ఒక్క పత్రమే అన్నీ చూసుకుంటుందని అనుకోవడం. వీలునామా ఆస్తులను నిర్వహిస్తుంది. కానీ చాలాసార్లు అది సమయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోదు, దశలవారీ ప్రణాళిక విలువ ఎక్కువగా ఆ సమయంలోనే ఉంటుంది.
• అందరూ జీవించి ఉన్నప్పుడు దీని గురించి ఎప్పుడూ మాట్లాడకపోవడం. ముందుగానే ప్రణాళిక గురించి మాట్లాడుకున్న కుటుంబాల్లో — దాని విస్తృత రూపం గురించి మాత్రమే అయినా — తర్వాత వివాదాలు, దిగ్భ్రాంతులు చాలా తక్కువగా కనిపిస్తాయి.
• మొత్తం సంఖ్యనే పెంచడంపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టడం. సరైన సంవత్సరాల్లో పంపిణీ చేయబడిన చిన్న మొత్తం, ఒకేసారి వచ్చే పెద్ద మొత్తం కంటే కుటుంబానికి ఎక్కువ ఉపయోగపడుతుంది.

దీని అర్థం ఏకమొత్తం చెల్లింపులు ఎప్పుడూ తప్పు అని కాదు — కొన్నిసార్లు ఒక నిర్దిష్ట అప్పు తీర్చడానికి లేదా ఒకేసారి అయ్యే ఖర్చు కోసం ఒకే చెల్లింపు నిజంగా అవసరం అవుతుంది. కానీ సంపదను తర్వాతి తరానికి అందించే డిఫాల్ట్ ప్రణాళికగా, ఇది మొదట డిఫాల్ట్‌గా ఎందుకు మారిందో ప్రశ్నించడం అవసరం. దీనికి ప్రధాన కారణం కేవలం అలవాటు మాత్రమే. బీమా ఉత్పత్తులు దశాబ్దాలుగా ఒకే మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు చుట్టూ రూపొందించబడ్డాయి, ఎందుకంటే అది నిర్వహణపరంగా సులభం, కుటుంబాలకు మంచిది కాబట్టి కాదు.

మారింది ఏమిటంటే, ఇప్పుడు ఆదాయ తరహా చెల్లింపు ప్రణాళికలను ముందుగానే మోడల్ చేయడం సులభమైంది. మీ సొంత లెక్కల ప్రకారం దశలవారీ, బహుళ తరాల ఆదాయ నిర్మాణం ఎలా ఉంటుందో — ప్రతి దశకు ఎంత మొత్తం చేరుతుంది, ఎంత కాలంలో అని — చూడాలనుకుంటే, Gen2Gen income calculator వంటి సాధనం, సలహాదారుని కలవడానికి ముందు స్పష్టమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి ఒక వేగవంతమైన మార్గం.

నిజమైన కుటుంబాల్లో ఇది జరగడం చూశాక నా నిజాయితీ అభిప్రాయం ఇదే: లక్ష్యం ఎప్పుడూ ఒక్క రోజులో అందే అత్యధిక మొత్తం కాకూడదు. లక్ష్యం ఎప్పుడూ మీకు ప్రియమైనవారు చాలాకాలం పాటు బాగుండాలనే ఉండాలి. ఇవి రెండు వేర్వేరు ప్రణాళికా సమస్యలు, వీటిలో ఒకటి మాత్రమే పెద్ద చెక్కుతో పరిష్కారమవుతుంది.