జీవిత బీమాలో యాక్సిడెంట్ రైడర్ గురించి పెద్ద అపోహలు

కారు ప్రమాదంలో మరణిస్తే తమ జీవిత బీమా ఇప్పటికే పూర్తిగా కవర్ చేస్తుందని చాలామంది అనుకుంటారు. అది నిజం కాదు, కనీసం పూర్తిగా అయితే కాదు, ఆ లోటును పూరించేదే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్. పాలసీ ఫారాలు నింపేటప్పుడు స్నేహితుల నుండి ఈ గందరగోళాన్ని చాలాసార్లు విన్నాను, కాబట్టి దీన్ని ఒక్కో అపోహగా విడదీసి సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం అవసరం.

అపోహ 1: "ప్రమాద మరణానికి నా జీవిత బీమా ఇప్పటికే అదనపు మొత్తం ఇస్తుంది"

మీరు ప్రత్యేకంగా దానికి రైడర్ జోడించనంత వరకు అలా జరగదు. ఒక ప్రాథమిక జీవిత బీమా పాలసీ పాలసీదారు మరణించినప్పుడు సమ్ అష్యూర్డ్ చెల్లిస్తుంది, అది 70 ఏళ్ల వయసులో గుండెపోటుతో అయినా లేదా 30 ఏళ్ల వయసులో బైక్ ప్రమాదంతో అయినా. కారణాన్ని బట్టి చెల్లింపు మారదు. యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ఈ ప్రాథమిక కవర్ పైన జోడించబడుతుంది మరియు ప్రమాదం వల్ల మరణం సంభవించినప్పుడు మాత్రమే అదనపు మొత్తాన్ని జోడిస్తుంది. కాబట్టి "అది ప్రమాదం కాబట్టి" కుటుంబానికి ఎక్కువ మొత్తం వస్తుందని ఎవరైనా అనుకుంటే, రైడర్ కొనుగోలు చేసి దానికి ప్రీమియం చెల్లించనంత వరకు అది నిజం కాదు.

అపోహ 2: "ప్రమాదాలు ప్రమాదకర ఉద్యోగాలు చేసేవారికే, నాకు కాదు"

ఈ అపోహే కుటుంబాలకు అత్యధిక నష్టం కలిగిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది సాధారణంగా జాగ్రత్తగా ఉండే మామూలు మనుషులను కూడా రైడర్‌ను వదిలేయమని ఒప్పిస్తుంది. వాస్తవానికి, భారతదేశంలో ఎక్కువ ప్రమాద క్లెయిమ్‌లు రోడ్డు ప్రమాదాల నుండి వస్తాయి, వాటిలో ఎక్కువ భాగం కాలినడకన వెళ్ళేవారు, ద్విచక్ర వాహన నడిపేవారు, ప్రతిరోజూ పనికి వెళ్ళే మామూలు మనుషులవే, స్టంట్ చేసేవారివి లేదా ఆయిల్ రిగ్ కార్మికులవి కాదు. బాత్రూంలో జారి పడటం, సీలింగ్ ఫ్యాన్ బాగుచేసేటప్పుడు నిచ్చెన నుండి పడటం, వర్షంలో స్కూటర్ జారడం, ఇవన్నీ మామూలు, రోజువారీ ప్రమాదాలు, మరియు ఇవే నిజంగా క్లెయిమ్ ఫైళ్లను నింపుతున్నాయి.

అపోహ 3: "నేను వికలాంగుడినైనా బతికితే, నా జీవిత బీమా చెల్లిస్తుంది"

ఇదే నిజంగా ప్రజలను ఆశ్చర్యపరిచే విషయం. ఒక సాధారణ జీవిత బీమా పాలసీ మరణం చుట్టూ రూపొందించబడుతుంది. మీరు ప్రమాదంలో బతికినా, ఒక అవయవాన్ని, మీ చూపును, లేదా చేతుల వాడకాన్ని కోల్పోతే, ఎవరూ మరణించనందున సాధారణంగా ప్రాథమిక సమ్ అష్యూర్డ్ అసలు ప్రారంభమే కాదు. ఇంతలో, సంపాదించే వ్యక్తి మరణిస్తే కలిగే నష్టమే కుటుంబ ఆదాయానికి కలిగి ఉండవచ్చు, కొన్నిసార్లు అంతకంటే ఎక్కువగా కూడా, ఎందుకంటే ఇప్పుడు నిరంతర వైద్య మరియు సంరక్షణ ఖర్చులు కూడా ఉంటాయి. ఇదే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ పూరించడానికి రూపొందించబడిన లోటు: ఇందులో సాధారణంగా శాశ్వత పూర్తి వైకల్యం (permanent total disability) ప్రయోజనం ఉంటుంది, మరియు తరచుగా శాశ్వత పాక్షిక వైకల్యానికి కొంచెం చిన్న మొత్తం కూడా, ప్రమాద మరణ కవర్‌తో పాటు.

అపోహ 4: "ఈ రైడర్లు డబ్బు వృధా, కేవలం అప్‌సెల్ మాత్రమే"

యాక్సిడెంట్ రైడర్ ప్రీమియం, అది ఇచ్చే అదనపు కవర్‌తో పోలిస్తే సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, తరచుగా ఒక లక్ష రూపాయల అదనపు సమ్ అష్యూర్డ్‌కు సంవత్సరానికి కొన్ని వందల రూపాయలే. విడిగా ఒక స్టాండ్‌అలోన్ పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ పాలసీ కొనుగోలు చేయడంతో పోలిస్తే, ఇప్పటికే ఉన్న జీవిత పాలసీపై దీన్ని రైడర్‌గా జోడించడం నిర్వహించడానికి సులభంగా మరియు అదే ప్రీమియం చెల్లింపు మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌పై నడుస్తుంది కాబట్టి పరిపాలనాపరంగా చౌకగా ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, "చౌక" అంటే సూక్ష్మమైన నిబంధనలను తర్వాత చదవాలని కాదు. రైడర్లలో నిజమైన మినహాయింపులు (exclusions) ఉంటాయి.

సాధారణంగా దేనికి కవరేజ్ ఉండదు

• మద్యం లేదా మాదకద్రవ్యాల ప్రభావంలో ఉన్నప్పుడు జరిగే మరణం లేదా వైకల్యం
• స్వయంగా కలిగించుకున్న గాయం లేదా ఆత్మహత్యా ప్రయత్నాలు
• అల్లర్లు, యుద్ధం, లేదా పౌర అశాంతిలో పాల్గొనడం వల్ల కలిగే గాయాలు
• పాలసీ కొనుగోలు సమయంలో వెల్లడించని ప్రమాదకర క్రీడలు లేదా కార్యకలాపాల సమయంలో జరిగే ప్రమాదాలు
• ప్రమాదం తర్వాత పాలసీలో నిర్దేశించిన కాల పరిమితి (సాధారణంగా 90 లేదా 180 రోజులు) దాటి ఆలస్యంగా సంభవించే మరణం

ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక సులభమైన మార్గం

స్థూలంగా చెప్పాలంటే, యాక్సిడెంట్ రైడర్ ఖర్చు అదే సమ్ అష్యూర్డ్‌కు కేవలం జీవిత కవర్‌గా ఉండే దానికంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే బీమా సంస్థ ఒక ఇరుకైన రిస్క్‌ను (ప్రత్యేకంగా ప్రమాదం వల్ల మరణం) మాత్రమే లెక్కిస్తుంది, ఏ కారణం వల్లనైనా మరణాన్ని కాదు. దీన్ని మార్పిడిగా కాకుండా అదనపు జోడింపుగా తీసుకోవడం తెలివైన పని అవడానికి ఇదే కారణం: విస్తృత రిస్క్ కోసం మీ ప్రాథమిక జీవిత కవర్‌ను ఉంచుకోండి, మరియు పనిచేసే జీవితాన్ని అకస్మాత్తుగా తగ్గించే లేదా ముగించే ప్రమాదం వంటి నిర్దిష్ట, అధిక ప్రభావం ఉన్న పరిస్థితి కోసం చౌకగా రైడర్‌ను జోడించండి.

కొనుగోలు చేయడానికి ముందు నిజంగా ఏమి తనిఖీ చేయాలి

• "ప్రమాదం" నిర్వచనం — పాలసీ దాన్ని ఎంత ఇరుకుగా లేదా విస్తృతంగా నిర్వచిస్తుందో చూడండి.
• వైకల్య ప్రయోజన నిర్మాణం — ఇది ఒకేసారి మొత్తంగా వస్తుందా, లేదా వాయిదాలలో చెల్లించబడుతుందా?
• క్లెయిమ్ కాల పరిమితి — ప్రమాదం తర్వాత ఎంత కాలం లోపు మరణం లేదా వైకల్యం సంభవిస్తే అది అర్హతగా పరిగణించబడుతుంది?
• రైడర్ సమ్ అష్యూర్డ్‌పై పరిమితి — చాలా బీమా సంస్థలు రైడర్‌ను మీ ప్రాథమిక సమ్ అష్యూర్డ్‌కు కొన్ని రెట్లకు పరిమితం చేస్తాయి, ఇది అపరిమిత జోడింపు కాదు.

బీమా నిజంగా సమాధానం ఇచ్చే రెండు ప్రశ్నలను వేరు చేసి చూస్తే ఇందులో సంక్లిష్టత ఏమీ లేదు: ఏ కారణం వల్లనైనా నేను మరణిస్తే ఏమి జరుగుతుంది, మరియు ఒక ప్రమాదం ప్రత్యేకంగా నన్ను చంపితే లేదా వికలాంగుడిని చేస్తే ఏమి జరుగుతుంది. ఒక నిర్దిష్ట సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు ప్రీమియం కోసం సంఖ్యలు ఎలా ఉంటాయో చూడాలనుకుంటే, సంతకం చేయడానికి ముందు ఆ సంఖ్యలను పోల్చి చూడటానికి యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్ ఒక వేగవంతమైన మార్గం.

నిజాయితీగా చెప్పాలంటే: ప్రమాద కవర్ ఇప్పటికే చేర్చబడి ఉందని అది లేనప్పుడు అనుకోకండి, ఇది ప్రమాదకర ఉద్యోగాలు చేసేవారికి మాత్రమేనని అనుకోకండి, మరియు పాలసీ నిబంధనలలో అర్హత గల "ప్రమాదం" నిర్వచనాన్ని చదవడం మానకండి. క్లెయిమ్ సమయంలో కలిగే నిరాశలో ఎక్కువ భాగం ఇక్కడి నుండే వస్తుంది, బీమా సంస్థ అన్యాయంగా ప్రవర్తించడం వల్ల కాదు, ఒప్పందంలో ఎప్పుడూ లేని ఒక నిర్వచనాన్ని ఎవరైనా అనుకోవడం వల్ల.