సింగిల్-ప్రీమియం Vs రెగ్యులర్ బీమా: మీకు ఏది సరిపోతుంది?

జీవిత బీమాకు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం చెల్లించడమా లేదా సంవత్సరాలుగా విభజించి చెల్లించడమా — ఇది కేవలం సౌలభ్యానికి సంబంధించిన ప్రశ్న కాదు, అది మీ డబ్బు మీకోసం ఏమి చేయగలదో మారుస్తుంది. మీకు ఏది సరిపోతుందో తెలుసుకోండి.

చాలామంది జీవిత బీమా కొనేవాళ్లు దాన్ని కొంచెం కొంచెంగానే చెల్లిస్తారు — ప్రతి సంవత్సరం ఒక భాగం, కొన్నిసార్లు దశాబ్దాల పాటు, కొన్నిసార్లు గడువు తేదీ మర్చిపోయి పాలసీ లాప్స్ అయిపోతుంది. సింగిల్-ప్రీమియం ప్లాన్లు దీన్ని పూర్తిగా తలకిందులు చేస్తాయి. మీరు ఒకేసారి, ఇప్పుడే చెల్లించేస్తారు, అంతే. రెన్యువల్ రిమైండర్లు ఉండవు, ఉద్యోగం మారినప్పుడో ఊరు మారినప్పుడో చెల్లింపు మిస్ అయి పాలసీ లాప్స్ అయ్యే ప్రమాదమూ ఉండదు. ఇది ఒక సులభమైన మార్గంలా అనిపిస్తుంది. సరైన వ్యక్తికి ఇది ఎక్కువగా సరైనదే, మిగతా అందరికీ ఎక్కువగా సరైనది కాదు.

సింగిల్-ప్రీమియం Vs రెగ్యులర్-పే జీవిత బీమా: మీకు ఏది సరిపోతుంది?

దీన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి నిజాయితీగా చూసే విధానం ఇది: సింగిల్-ప్రీమియం ప్లాన్ అంటే నిజానికి బీమా కవర్ తగిలించిన ఒక పెద్ద మొత్తం పెట్టుబడి. ఈరోజు మీరు పెద్ద మొత్తం చెల్లిస్తారు, బదులుగా సమ్ అష్యూర్డ్ (లైఫ్ కవర్) వస్తుంది, చాలా ప్లాన్లలో గ్యారంటీడ్ లేదా మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్లు కూడా తర్వాత వస్తాయి. రెగ్యులర్-పే ప్లాన్ దీనికి భిన్నంగా, దీర్ఘకాలిక పొదుపు అలవాటులా ఉంటుంది — చిన్న చిన్న మొత్తాలు, చాలా సంవత్సరాలుగా విస్తరించి, కానీ చివరి ఫలితం దాదాపు అలాంటిదే.

సింగిల్-పే నిజంగా గెలిచే చోట్లు

మీకు అనుకోకుండా పెద్ద మొత్తం వచ్చినప్పుడు. బోనస్, మెచ్యూర్ అయిన ఎఫ్డీ, పాత ఆస్తి అమ్మకం, వారసత్వంగా వచ్చిన డబ్బు — ఇది ఏమైనా మర్చిపోయే దేనికో ఖర్చైపోయే డబ్బు. దీంట్లో ఒక భాగాన్ని ప్లాన్‌లో లాక్ చేయడం, ఒకసారి వచ్చిన లాభాన్ని గ్యారంటీడ్ భవిష్యత్తు లాభంగా మారుస్తుంది.
మీకు అడ్మిన్ పని ఇష్టం లేకపోతే. కొందరు పదిహేను సంవత్సరాల ప్లాన్‌లో తొమ్మిదో ప్రీమియంను నిజంగానే మర్చిపోతారు. అది మీరైతే, ఈరోజు మీ దగ్గర డబ్బు ఉంటే, ఒకేసారి చెల్లించడం రెగ్యులర్-పే పాలసీలు లాప్స్ అవడానికి అతిపెద్ద కారణాన్ని తొలగిస్తుంది.
మీరు వయసు మీరినవారైతే, లేదా సమయం తక్కువగా ఉంటే. బీమా కంపెనీలు రెగ్యులర్ ప్రీమియం ధరను మీరు సంవత్సరాల తరబడి చెల్లిస్తూనే ఉంటారని అనుకుని నిర్ణయిస్తాయి. మీరు జీవితంలో తర్వాత కొంటున్నా, లేదా త్వరగా పూర్తి చేయాలనుకున్నా, తక్కువ కాలం చివర్లో రెగ్యులర్ ప్రీమియంలో చేరే ఎక్కువ ఖర్చును సింగిల్-పే తప్పిస్తుంది.

రెగ్యులర్-పే సాధారణంగా గెలిచే చోట్లు

క్యాష్ ఫ్లో క్రమశిక్షణ. ఖాతా నుండి వెళ్లే మొత్తం చిన్నదిగా, ఆటోమేటిక్‌గా ఉన్నప్పుడు మనలో చాలామంది మెరుగ్గా పొదుపు చేస్తారు, చూడగానే భయపెట్టేంత పెద్దదిగా కాకుండా. రెగ్యులర్ ప్రీమియంలు బీమాను ఒక అలవాటుగా మారుస్తాయి, ఒకసారి తీసుకుని తర్వాత మర్చిపోయే నిర్ణయంగా కాదు — ఇది మంచిదీ కావచ్చు, చెడ్డదీ కావచ్చు.
అవకాశ వ్యయం. ఆ మొత్తం డబ్బు వేరే పనులకూ ఉపయోగపడవచ్చు — ఎక్కువ వడ్డీ ఉన్న అప్పు తీర్చడానికో, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ పెంచడానికో, లేదా వచ్చే సంవత్సరం గురించి ఇంకా నిర్ధారణ లేకపోతే డబ్బును లిక్విడ్‌గా ఉంచుకోవడానికో. బీమా ముఖ్యమే, కానీ మీ దగ్గర ఉన్న ప్రతి రూపాయికీ అదే ఉత్తమ ఉపయోగం అవడం అరుదు.
యువ కొనుగోలుదారులు, ఎక్కువ సమయం. మీకు 28 సంవత్సరాలు, ఇప్పుడే బాగా సంపాదించడం మొదలుపెట్టారంటే, సాధారణంగా మీ దగ్గర ఖాళీగా పడి ఉండే పెద్ద మొత్తం ఉండదు — దాని అవసరమూ లేదు. ఇరవై ఐదు సంవత్సరాలుగా విస్తరించిన ఒక సాధారణ వార్షిక ప్రీమియం, తర్వాత సింగిల్-పే కోసం డబ్బు కూడబెట్టే ప్రయత్నం కంటే, ప్రతి రూపాయికీ ఎక్కువ కవర్ ఇస్తుంది.

ప్రజలు మళ్లీ మళ్లీ చేసే తప్పు

అత్యంత సాధారణ తప్పు తప్పు మోడ్ ఎంచుకోవడం కాదు — "సులభంగా అనిపిస్తుంది" అని, అది నిజంగా ఏమేమి బంధించి ఉంచుతుందో చెక్ చేయకుండానే సింగిల్-పే ఎంచుకోవడం. పెద్ద ఒకేసారి చెల్లింపు మూలధనాన్ని బంధిస్తుంది, పరిస్థితులు మారితే దాన్ని తేలికగా వెనక్కి తీసుకోలేరు; ఈ ప్లాన్లలో చాలామట్టుకు ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో సరెండర్ ఛార్జీలు గట్టిగా ఉంటాయి, కొన్నింటిలో కనీస లాక్-ఇన్ సమయంలో డబ్బును ముట్టుకోనివ్వరు కూడా. అదే మొత్తం డబ్బు ఐదు సంవత్సరాల ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లాంటి సాధారణ దానిలో ఎంత సంపాదించి ఉండేదో పోల్చకుండానే చాలామంది గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ వాల్యూను అంగీకరిస్తారు, పదేళ్ల తర్వాత కొద్దిగా నిరాశతో. గ్యారంటీడ్ అంటే ఎప్పుడూ ఎక్కువ లాభదాయకం అని కాదు — అది కేవలం ఖచ్చితమైనది అని మాత్రమే అర్థం.

ఎక్కువగా చర్చించని రెండో తప్పు, సింగిల్-పే ప్లాన్ యొక్క సమ్ అష్యూర్డ్‌ను రెగ్యులర్-పే టర్మ్ ప్లాన్ ఇచ్చే అదే రకమైన కవర్‌గా భావించడం. సాధారణంగా అది అలా ఉండదు. సింగిల్-ప్రీమియం సంప్రదాయ ప్లాన్లలో సమ్ అష్యూర్డ్ మీరు చెల్లించిన మొత్తానికి ఒక స్థిర గుణకంగా ఉంటుంది — వయసు మీరిన కొనుగోలుదారులకు సాధారణంగా దాదాపు 1.25 రెట్లు — ఆదాయాన్ని భర్తీ చేసేంత పెద్ద కవర్‌ను చాలా తక్కువ ధరకే ఇచ్చే టర్మ్ ప్లాన్‌లా కాదు. మీ కుటుంబానికి కేవలం రక్షణే మీ లక్ష్యమైతే, పెట్టుబడితో పాటు విడిగా తీసుకున్న టర్మ్ ప్లాన్, ఒకే సింగిల్-ప్రీమియం ప్రొడక్ట్ రెండు పనులూ బాగా చేస్తుందని ఆశించడం కంటే దాదాపు ఎప్పుడూ మెరుగ్గా ఉంటుంది.

నిర్ణయించుకోవడానికి ఒక స్థూల మార్గం

మిమ్మల్ని మీరు మూడు ప్రశ్నలు అడగండి. ఒకటి: నా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను గానీ ఉన్న అప్పును గానీ ముట్టుకోకుండా, పూర్తి మొత్తం ఇప్పుడు నా దగ్గర ఉందా? రెండు: ఈ డబ్బు చాలా సంవత్సరాలు కదలకుండా ఉండటానికి, బహుశా ముందుగా అవసరమైతే పెనాల్టీ పడుతుందనే దానికి నేను సౌకర్యంగా ఉన్నానా? మూడు: ఇక్కడ ప్రధాన లక్ష్యం రక్షణా పొదుపు — ఎందుకంటే రెండు పనులూ చేయడానికి తయారైన ప్లాన్ సాధారణంగా ఏదీ అద్భుతంగా చేయదు. మీ జవాబులు అవును, అవును, మరియు "ఎక్కువగా పొదుపు" అయితే, సింగిల్-పేను సీరియస్‌గా పరిశీలించవచ్చు. ఏదైనా జవాబు తడబడితే, రెగ్యులర్ ప్రీమియం — లేదా పూర్తి సింగిల్-పేకు బదులుగా తక్కువ ప్రీమియం-చెల్లింపు కాలంతో మధ్యేమార్గం — స్థిరమైన ఎంపిక.

LIC జీవన్ ఉత్సవ్ లాంటి ప్లాన్లు ఒకే ప్రొడక్ట్‌లో సింగిల్ మరియు లిమిటెడ్ ప్రీమియం-చెల్లింపు ఆప్షన్లు రెండింటినీ ఇవ్వడం ద్వారా ఈ గీతను కొంచెం అస్పష్టం చేస్తాయి, ఇది నిజంగా మంచి ఫ్లెక్సిబిలిటీయే — ఈ ఆర్టికల్‌లో ఇప్పటివరకూ వాడిన అన్నీ-లేదా-ఏమీ-లేదు అనే ఆలోచనలో మీరు చిక్కుకుపోరు. ఒక నిర్దిష్ట ప్రీమియం మరియు వయసుకు లెక్కలు నిజంగా ఎలా వస్తాయో చూడాలనుకుంటే, సింగిల్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ ద్వారా రన్ చేయడానికి రెండు నిమిషాలు పడుతుంది, ఇది ఊహించడం కంటే మెరుగ్గా ఉంటుంది.

గుర్తుంచుకోవాల్సిన సాధారణ నియమం

డబ్బు ఎలాగూ ఖాళీగా పడి ఉంటే, సింగిల్-పే. డబ్బు ఎలాగూ సంపాదిస్తూనో అప్పు తీరుస్తూనో ఉంటే, రెగ్యులర్-పే. ఇది పర్ఫెక్ట్ నియమం కాదు — బీమా నిర్ణయాల్లో ఏదీ అలా ఉండదు — కానీ ఇది చాలా తప్పుడు నిర్ణయాలను జరగకముందే వడకడుతుంది, మరియు అది సాధారణంగా రాబడి చివరి శాతాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేయడం కంటే ఎక్కువ విలువైనది.