సింగిల్ ప్రీమియం లేదా రెగ్యులర్ పే: జంటలకు మార్గదర్శి

గత చలికాలంలో నా కజిన్ ప్రియ, ఆమె భర్త వంటగది టేబుల్ దగ్గర కూర్చున్నారు, ముందు రెండు ఇన్సూరెన్స్ బ్రోషర్లు పరచి ఉన్నాయి, ఫోన్‌లో కాలిక్యులేటర్ యాప్ తెరిచి ఉంది, పైగా బాగానే భిన్నాభిప్రాయం కూడా ఉంది. ఆయన ఒకేసారి మొత్తం మొత్తం కట్టేసి, ఆ తర్వాత దాని గురించి ఆలోచించాల్సిన అవసరం లేకుండా ఉండాలనుకున్నాడు. ఆమె ప్రతి సంవత్సరం చిన్న చిన్న మొత్తాలు కట్టాలనుకుంది, తమ కూతురి స్కూల్ అడ్మిషన్ సీజన్‌కు ముందు పొదుపు మీద దెబ్బ పడకూడదని. ఇద్దరిలో ఎవరూ తప్పు కాదు — ఇద్దరూ ఒకే నిర్ణయాన్ని రెండు వేర్వేరు కోణాల నుండి చూస్తున్నారు అంతే.

ఈ నిర్ణయం — సింగిల్ ప్రీమియమా, రెగ్యులర్ ప్రీమియమా — జాయింట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో మళ్ళీ మళ్ళీ ఎదురవుతుంది, అంటే విడివిడిగా రెండు పాలసీలు తీసుకునే బదులు భార్యాభర్తలిద్దరూ ఒకే ప్లాన్ కింద కవర్ అయ్యే పాలసీ. ఇది చాలామంది అనుకునేదానికంటే పెద్ద నిర్ణయం.

"సింగిల్ ప్రీమియం" అంటే నిజంగా ఏమిటి

సింగిల్ ప్రీమియం ప్లాన్‌లో, పాలసీ కొనుగోలు చేసేటప్పుడే మొత్తం ఖర్చును ఒకేసారి చెల్లించాలి. రెన్యువల్ రిమైండర్లు ఉండవు, సంవత్సరాల తర్వాత తేదీ మిస్ అయ్యే రిస్క్ ఉండదు, ఏదో ఒక నెల కట్టడం మర్చిపోవడం వల్ల పాలసీ లాప్స్ అయ్యే భయం ఉండదు. ఒకసారి కడితే చాలు, పూర్తి కాలానికి కవరేజ్ కొనసాగుతుంది.

మరోవైపు, రెగ్యులర్ ప్రీమియంలో అదే మొత్తం సంవత్సరాల వారీగా విడిపోతుంది — వార్షికంగా, అర్ధ-వార్షికంగా, కొన్నిసార్లు నెలవారీగా కూడా. ఏ నెల బడ్జెట్ మీద అయినా ఇది తేలికగా ఉంటుంది, కానీ మీరు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి దశాబ్దాల పాటు క్రమశిక్షణతో చెల్లిస్తూ ఉండటంపై ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది.

సింగిల్ ప్రీమియం ఎప్పుడు మంచిది

మీరు ఇటీవలే ఒక ఆస్తిని అమ్మి ఉంటే, బోనస్ వచ్చి ఉంటే, లేదా వేరే చోట నుండి మెచ్యూరిటీ మొత్తం వచ్చి ఉంటే, దానిలో కొంత భాగాన్ని సింగిల్ ప్రీమియం జాయింట్ పాలసీలో పెట్టడం విచిత్రంగా సంతృప్తినిస్తుంది. పని అయిపోయింది. భవిష్యత్తులో మీరు దేనినీ గుర్తుంచుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. ఒక భాగస్వామి డబ్బు వ్యవహారాలు చూసుకుంటే, మరొకరు తేదీలను ట్రాక్ చేయని జంటలకు, ఈ మనశ్శాంతి సంఖ్యల్లో కొలవలేని విలువైనది.

మొత్తం మీద చూస్తే ఇది వాయిదాలలో కట్టడం కంటే చౌకగా కూడా ఉంటుంది — బీమా కంపెనీలు చెల్లింపును కాలక్రమేణా విస్తరించడానికి కొంచెం ఖర్చును కలుపుతాయి, సింగిల్ పేమెంట్‌తో కొనడం తరచుగా EMI కంటే చౌకగా ఉన్నట్టే.

రెగ్యులర్ ప్రీమియం ఎప్పుడు మంచిది

ప్రతి ఒక్కరి దగ్గరా ఖర్చు పెట్టడానికి పెద్ద మొత్తం ఉండదు, నిజం చెప్పాలంటే చాలామంది యువ జంటల దగ్గర ఉండదు. రెగ్యులర్ ప్రీమియంతో, సింగిల్ పేమెంట్ కోసం సంవత్సరాల తరబడి పొదుపు చేయకుండా, ఈరోజు మీ దగ్గర ఉన్నదానితోనే కవరేజ్ మొదలుపెట్టవచ్చు. దీనివల్ల మీ డబ్బు మిగతా చోట్ల కూడా పనిచేస్తూ ఉంటుంది — ఏదైనా ఫండ్‌లో, డిపాజిట్‌లో, లేదా మీరు నిర్మించుకుంటున్న దానిలో — మొదటి రోజే అంతా కట్టేసుకోవడానికి బదులుగా.

దీంట్లో ఫ్లెక్సిబిలిటీ కూడా ఉంది. జీవితం మారుతూనే ఉంటుంది. రెగ్యులర్ ప్రీమియం చెల్లింపులను మార్చుకోవడం సులభం, కొన్ని ప్లాన్లలో తాత్కాలికంగా ఆపడం కూడా వీలవుతుంది, కానీ సింగిల్ ప్రీమియం చెల్లించిన క్షణమే అది ఖాయమైపోతుంది.

దీన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక సులభమైన మార్గం

• వెంటనే వేరే అవసరం లేని పెద్ద మొత్తం మీ దగ్గర ఉంది: సింగిల్ ప్రీమియంకు వ్యతిరేకంగా వాదించడం కష్టం.
• మీరు నెలవారీ ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉన్నారు, ఇప్పుడే కవరేజ్ మొదలుపెట్టాలనుకుంటున్నారు: రెగ్యులర్ ప్రీమియం బాగా సరిపోతుంది.
• మీలో ఒకరు డబ్బు వ్యవహారాలు చూసుకుంటారు, మరొకరికి తేదీల గురించి ఆలోచించడం కూడా ఇష్టం ఉండదు: సింగిల్ ప్రీమియం ఈ ఇబ్బందిని పూర్తిగా తొలగిస్తుంది.
• మీ ఆదాయం క్రమంగా పెరుగుతుందని, కాలక్రమేణా ప్రీమియం సాపేక్షంగా చిన్నదిగా అనిపిస్తుందని మీరు అనుకుంటున్నారు: ఏటా కట్టే రెగ్యులర్ ప్రీమియం సరిపోతుంది.

జంటలు అడగడం మర్చిపోయే ప్రశ్న

జాయింట్ లైఫ్ పాలసీలలో అసలైన ప్రశ్న సింగిల్ వర్సెస్ రెగ్యులర్ ప్రీమియం మాత్రమే కాదు — మిగిలిన భాగస్వామికి మొదటి భాగస్వామి లేకుండా పోయినప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది అన్నదే అసలైన ప్రశ్న. కొన్ని ప్లాన్లు మొదటి క్లెయిమ్ జరిగిన వెంటనే మొత్తాన్ని చెల్లించి ముగిసిపోతాయి. కొన్ని మిగిలిన భాగస్వామికి తగ్గించిన కవరేజ్‌ను కొనసాగిస్తాయి, లేదా భవిష్యత్ ప్రీమియంలను మాఫీ చేస్తాయి. ఇది చెల్లింపు విధానం కంటే ఎక్కువ ముఖ్యమైనది, నిజంగా, మరియు ఇదే ప్రజలు తరచుగా విస్మరించే భాగం, ఎందుకంటే వారు మొదటి క్లెయిమ్ తర్వాత పాలసీ నిజంగా ఏమి వాగ్దానం చేస్తుందో చదవడానికి బదులు ప్రీమియం మొత్తాలను పోల్చడంలో బిజీగా ఉంటారు.

చివరికి ప్రియ, ఆమె భర్త సింగిల్ ప్రీమియంను ఎంచుకున్నారు. అది "సరైనది" అని కాదు, ఇటీవలే ఒక చిన్న లోన్ తీర్చేసి కొంత ఊపిరి పీల్చుకున్నారు కాబట్టి, ఇద్దరూ క్యాలెండర్‌పై మరో నెలవారీ బాధ్యతను జోడించాలని అనుకోలేదు కాబట్టి. ఆరు నెలల తర్వాత ఆమె నాకు చెప్పింది, ఇప్పుడు ఆ పాలసీ గురించి తను అరుదుగానే ఆలోచిస్తానని — బహుశా అదే దీని అసలు పాయింట్ కావొచ్చు.

నిర్ణయం తీసుకునే ముందు

కేవలం మనసుకు తోచినట్టు కాకుండా అసలు సంఖ్యలను చూడండి. విడిగా చూస్తే సింగిల్ ప్రీమియం మొత్తం పెద్దగా అనిపించవచ్చు, కానీ దానిని సంవత్సరాల వాయిదాలతోనూ, ఆ మొత్తం డిపాజిట్‌లో ఉంటే వచ్చే వడ్డీతోనూ పోల్చినప్పుడు, అది మీరు అనుకున్నదానికంటే చిన్నదిగా ఉండొచ్చు. LIC న్యూ జీవన్ సాథి సింగిల్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ వంటి టూల్స్ ఇక్కడ ఉపయోగపడతాయి — తుది నిర్ణయంగా కాదు, సంతకం చేసేముందు ఒక త్వరిత తనిఖీగా.

రెండు చెల్లింపు విధానాల్లో ఎప్పటికీ సరైనది అని ఒకటే సమాధానం లేదు. మీ ఇంట్లో డబ్బును నిజంగా ఎలా నిర్వహిస్తారో దానికి సరిపోయే సమాధానమే సరైనది — ఇప్పుడు, ఐదేళ్ల తర్వాత మీరు ఆశిస్తున్న పరిస్థితికి కాదు.