తరువాత మీకు ఖర్చు అయ్యే పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పులు

తరువాత మీకు ఖర్చు అయ్యే పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పులు

హెడ్ పోస్ట్ ఆఫీస్ వెలుపల, ముఖ్యంగా జీతం వచ్చే రోజుల్లో, అవి వినే ముందే జీవిత బీమా మాటలు దాదాపు గుర్తుపట్టొచ్చు. ఎవరో ఒకరు పాస్‌బుక్ పట్టుకొని ఉంటారు, ఇంకొకరు ప్రీమియం తేదీల గురించి అడుగుతుంటారు, ఇంకా సాధారణంగా ఒకరే పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని అంతా తాను డిజైన్ చేసినట్టుగా వివరిస్తుంటారు. అది పరిచయం ఉన్నట్టుగా, సురక్షితంగా, అధికారికంగా అనిపిస్తుంది. అందుకే కొంతమంది అంతగా ప్రశ్నించకుండా వదిలేస్తారు.

పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, ఇందులో సంతోష్ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కూడా, సరైన వ్యక్తికి ఉపయోగపడే ప్రొడక్ట్ కావచ్చు. ఇది లైఫ్ కవర్‌తో పాటు సేవింగ్స్ తరహా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని కలిపిస్తుంది. అర్హత ఉన్న కేంద్ర/సెమీ-కేంద్ర ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, రక్షణ విభాగం, పీఎస్‌యూ, బ్యాంకు, విద్యాసంస్థల ఉద్యోగులు మరియు కొన్ని ఇతర ఉద్యోగులకు ప్రైవేట్ ఇన్సూరర్లతో వ్యవహరించడాన్ని మించినదిగా ఇది తరచుగా సింపుల్‌గా అనిపిస్తుంది. కానీ సింపుల్ అంటే తప్పులేని బీమా అని కాదు. కొన్ని నిర్లక్ష్య ఊహలు ఏళ్ల తరబడి నిశ్శబ్దంగా ఉంటాయి; తరువాత డబ్బు నిజంగా అవసరమైనప్పుడు బయటపడతాయి.

పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో ప్రజలు చేసే సాధారణ తప్పులు

• కోలీగ్ తీసుకున్నాడని మాత్రమే కొనడం. ఇది బహుశా క్లాసిక్ తప్పు. ఆఫీసులో ఒక సీనియర్ “PLI తీసుకో, బోనస్ బాగుంటుంది” అంటాడు, ఫారమ్ నింపేస్తారు. కానీ మీ కుటుంబ పరిమాణం, లోన్లు, ఆదాయం, రిటైర్మెంట్ వయసు, అలాగే ఇప్పటికే ఉన్న ఇన్సూరెన్స్ పూర్తిగా వేరుగా ఉండొచ్చు. మంచి ప్రొడక్ట్ అయినా, మొత్తాన్ని మరియు టర్మ్‌ని అంధంగా ఎంచుకుంటే అది సరైన సరిపోలిక కాకపోవచ్చు.
• సేవింగ్స్‌తో పూర్తి లైఫ్ ప్రొటెక్షన్‌ని గందరగోళం చేయడం. సంతోష్ అనేది ఎండోమెంట్ అష్యూరెన్స్ ప్లాన్; అంటే పాలసీ టర్మ్ పూర్తయ్యే వరకు నడిస్తే మెచ్యూరిటీ విలువ ఉంటుంది, అలాగే పాలసీ పీరియడ్‌లో డెత్ కవర్ కూడా ఉంటుంది. అది ఉపయోగకరం, నిజమే. కానీ మీకు హోమ్ లోన్ ఉంటే, చిన్న పిల్లలు ఉంటే, లేదా కుటుంబాన్ని ఒక్క ఆదాయం ద్వారా నడిపిస్తుంటే, అసలు రక్షణగా అవసరమైనంత కవరేజ్ (సం అస్యూర్డ్) సరిపోకపోవచ్చు. చాలామంది “ఇన్స్యూర్డ్” అయిపోయినట్టుగా భావిస్తారు; కానీ వాస్తవానికి వారు అండర్‌ఇన్స్యూర్డ్‌గా ఉంటారు.
• ప్రీమియం సౌలభ్యాన్ని మాత్రమే చూసి సం అస్యూర్డ్ ఎంచుకోవడం. ప్రీమియం అందుబాటులో ఉండటం ముఖ్యం. నెలనెలా ఇబ్బంది పెట్టే పాలసీ ఎవరికీ వద్దు. కానీ “నేను ఎంత తక్కువ చెల్లించగలను?” అన్న దానితో కాకుండా “నా కుటుంబానికి నిజంగా ఏమి అవసరం?” అన్నది దృష్టిలో పెట్టుకోకుండా మొదలెడితే, మొత్తం ప్లాన్ ప్రభావం చూపేంతగా చిన్నదిగా మారిపోవచ్చు. అది తీవ్రమైన ఇన్సూరెన్స్ కంటే బలవంతపు సేవింగ్ అలవాటులా మారుతుంది.
• మెచ్యూరిటీ వయసును యాదృచ్ఛికంగా ఎంచుకోవడం. PLI సంతోష్ సాధారణంగా అనుమతించబడిన పరిమితుల్లో మెచ్యూరిటీ వయసు ఎంచుకునేలా ఉంటుంది. చాలామంది 55 లేదా 60 లాంటి రౌండ్ నంబర్లను ఎంచుకుంటారు, ఎందుకంటే అది క్రమంగా/బాగానే అనిపిస్తుంది. దానికంటే నిజమైన అవసరంతో అనుసంధానం చేయడం మంచిది: పిల్లల ఉన్నత విద్య, రిటైర్మెంట్ గ్యాప్, లోన్ ముగింపు, లేదా పెన్షన్ మొదలయ్యే ముందు ఉండే సంవత్సరాలు. యాదృచ్ఛిక మెచ్యూరిటీ తేదీలు యాదృచ్ఛిక ఉపయోగాన్ని మాత్రమే ఇస్తాయి.
• బోనస్ రేట్లు ఎప్పటికీ స్థిరంగానే ఉంటాయని భావించడం. PLI పాలసీలు ప్రభుత్వం కాలానుగుణంగా ప్రకటించే బోనస్‌లను పొందవచ్చు; ఇది పాలసీ టైప్ మరియు నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కానీ భవిష్యత్ బోనస్ రేట్లు—పాలసీ టర్మ్స్‌లో స్పష్టంగా హామీగా చెప్పనంతవరకు—ఎప్పటికీ అలాగే ఉంటుందని భావించాల్సిన సంఖ్య కాదు. మీ నిర్ణయం పూర్తిగా ఇంకొకరి చెప్పిన “రోసీ” మెచ్యూరిటీ ఫిగర్‌పై ఆధారపడితే, కాస్త ఆగి నిదానంగా ఆలోచించండి.
• నామినేషన్‌ని మర్చిపోవడం లేదా పాతదానిని అలాగే వదిలేయడం. ఇది బోరింగ్‌గా అనిపించొచ్చు; కానీ అంతకన్నా కాదు. పెళ్లి, విడాకులు, నామినీ మరణం, పిల్లలు పుట్టడం, కుటుంబ విభేదాలు—ఇవన్నీ ముఖ్యమే. తప్పు లేదా పాతదైన నామినీ క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్‌ను మరింత కఠినంగా చేస్తుంది; నిజానికి పాలసీ రక్షించాల్సిన వాళ్లకే అది కష్టంగా మారుతుంది.
• పేమెంట్ రొటీన్ పాడైందని పాలసీని ల్యాప్ చేయించడం. ట్రాన్స్‌ఫర్లు, కొత్త పోస్టింగ్‌లు, నగరాలు మార్చడం, సాలరీ అకౌంట్ మార్పులు, తాత్కాలిక నగదు కొరత—ఇవి సాధారణ విషయాలు. కానీ మిస్ అయిన ప్రీమియంలు నివారించగల ఇబ్బందిని సృష్టించొచ్చు. రివైవల్ నియమాల కింద సాధ్యమవచ్చు; అయినా ఎందుకు అక్కడికి వెళ్లాలి? డ్యూ డేట్స్‌ని మీరు నిజంగా చూసే చోట పెట్టండి. 2019లో ఉన్న ఆ ఒక్క డైరీలో కాదు.
• డబ్బు అవసరం పడకముందే లోన్ మరియు సరెండర్ నియమాలు చదవకపోవడం. కొంతమంది మానసికంగా ఎండోమెంట్ పాలసీని సేవింగ్ అకౌంట్‌లా భావిస్తారు. అది కాదు. లోన్‌లు మరియు సరెండర్ విలువలు పాలసీ కండిషన్లు, వ్యవధి, నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మీకు సులభంగా లిక్విడిటీ వస్తుందని ఆశిస్తే నిరాశ కలగొచ్చు. పాలసీని “నా సేవింగ్స్”లా అనిపించినా, అత్యవసర డబ్బును వేరుగా ఉంచండి.
• టాక్స్ రూల్స్ మార్పులు మరియు షరతులను పట్టించుకోకపోవడం. వర్తించే ఇన్‌కమ్ టాక్స్ నిబంధనల కింద టాక్స్ ప్రయోజనాలు అదనంగా మంచి విషయమే; కానీ టాక్స్ చట్టాలు మరియు అర్హత షరతులు మారవచ్చు. ఇంకా, టాక్స్ సేవ్ చేయడం మాత్రమే బీమా కొనడానికి ఏకైక కారణం కాకూడదు. అలా చేస్తే కొంతమంది ఐదు చిన్న పాలసీలు తీసుకున్నా సరిపడా కవర్ మాత్రం లేకుండా ఉండే పరిస్థితి వస్తుంది.
• పేపర్లు ఎక్కడ ఉన్నాయో కుటుంబానికి చెప్పకపోవడం. ఇది చాలా ప్రాక్టికల్, చాలా సాధారణం. పాలసీదారుడికి అన్నీ తెలుసు, కుటుంబానికి ఏమీ తెలియదు. పాలసీ వివరాలు, ప్రీమియం రికార్డులు, నామినీ సమాచారం, అలాగే కాంటాక్ట్ పాయింట్లను ఒకే చోట ఉంచండి. కనీసం ఒక బాధ్యతగల వ్యక్తికి తప్పకుండా చెప్పండి. ఎవరూ ట్రేస్ చేయలేని పాలసీ దుఃఖ సమయంలో అంతగా ఉపయోగపడదు.

ఈ తప్పులు ఎక్కువగా ఎప్పుడు ప్రభావం చూపుతాయి

PLI పాలసీ మీ ఆర్థిక జీవితంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తున్నప్పుడు ఇవి అత్యంత ముఖ్యం. మీరు ప్రధాన ఆదాయ వనరు అయితే, ఆధారితులు ఉంటే, లేదా సంతోష్‌ని రిటైర్మెంట్ లేదా పిల్లల విద్య కోసం దీర్ఘకాల ప్లాన్‌లో భాగంగా ఉపయోగిస్తుంటే, వివరాలే చాలా కీలకం. సం అస్యూర్డ్, మెచ్యూరిటీ సంవత్సరం, ప్రీమియం కట్టుబాటు, నామినీ, అలాగే క్లెయిమ్ ప్రక్రియ చిన్న పరిపాలనా అంశాలు కావు; జీవితం గందరగోళంగా మారినప్పుడు పాలసీ నిజంగా పనిచేస్తుందా లేదా నిర్ణయించేది ఇదే.

నగదు ప్రవాహం కట్టుదిట్టంగా ఉన్నప్పుడు కూడా ఇవి ఎక్కువగా ప్రాధాన్యం పొందుతాయి. అసలు కాస్త కష్టంగా అందుబాటులో ఉన్న ప్రీమియం పాలసీ ట్రాన్స్‌ఫర్ సమయంలో, మెడికల్ ఖర్చు సమయంలో, లేదా కుటుంబ అత్యవసర పరిస్థితిలో ల్యాప్ అయ్యే అవకాశం ఉంది. ఇంకా మీ దగ్గర వేరే అత్యవసర సేవింగ్స్ లేకపోతే, తప్పు సమయానికి పాలసీపై లోన్ తీసుకోవడం లేదా సరెండర్ చేయడం వంటి ఆలోచనలు రావచ్చు. ఇది క్రమశిక్షణతో చేసిన ఏళ్ల ప్రీమియంల కృషిని తలకిందులు చేయగలదు.

ఇంకొకసారి ముఖ్యం అయ్యేది: రిటైర్మెంట్‌కు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు. జీతం ఆగిపోయిన తర్వాత లేదా తగ్గిపోయిన తర్వాత ప్రీమియం చెల్లింపులు ఎలా సరిపోతాయో చెక్ చేయకుండా కొంతమంది పాలసీలు కొనుగోలు చేస్తారు లేదా కొనసాగిస్తారు. పెన్షన్, ప్రావిడెంట్ ఫండ్, గ్రాట్యుటీ, కుటుంబ బాధ్యతలు, ఆరోగ్య ఖర్చులు—ఇవన్నీ పోటీ పడడం ప్రారంభిస్తాయి. 32 ఏళ్ల వయసులో బాగానే అనిపించిన మెచ్యూరిటీ తేదీని 50 ఏళ్ల వద్ద ఒకసారి మళ్లీ చూడాల్సి ఉంటుంది—భయపడటానికి కాదు, అది మీ ప్లాన్లో ఎక్కడ పడుతుందో అర్థం చేసుకోవడానికి.

ఎప్పుడు తక్కువగా ప్రభావం చూపుతుంది

PLI విస్తృతంగా, బాగా ప్లాన్ చేసిన సెటప్‌లో చిన్న భాగం మాత్రమే అయితే కొన్ని తప్పులు అంతగా హానికరంగా ఉండకపోవచ్చు. మీ వద్ద ఇప్పటికే సరిపడా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్, అత్యవసర నిధులు, రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఉంటే, మరియు PLI పాలసీ ప్రధానంగా స్థిరమైన దీర్ఘకాల సేవింగ్ అలవాటుగానే ఉంటే, కొద్దిగా అచ్చుగుద్దినట్లుగా కాని మెచ్యూరిటీ వయసు ఏమీ పాడు చేయకపోవచ్చు. అయినా సవరించుకోవడం మంచిదే కానీ అది సంక్షోభం కాదు.

మీకు ఆధారితులు లేకపోతే, పెద్ద బాధ్యతలు (లయబిలిటీస్) లేకపోతే కూడా ఇది తక్కువగా ముఖ్యం కావచ్చు; అయితే అప్పుడు కూడా నామినేషన్ మరియు పేపర్‌వర్క్‌ను సరిగ్గా నిర్వహించాలి. జీవితం వేగంగా మారుతుంది. సింగిల్‌గా ఉన్నప్పుడు కొనుగోలు చేసిన పాలసీ పెళ్లి తర్వాత, పిల్లలు పుట్టిన తర్వాత, హోమ్ లోన్ ఉన్న తర్వాత, తల్లిదండ్రుల చూసుకోవాల్సిన పరిస్థితి వచ్చిన తర్వాత కూడా కొనసాగుతూనే ఉంటుంది. అందుకే “తక్కువ అత్యవసరం” అంటే “ఎప్పటికీ పట్టించుకోకుండా వదిలేయండి” కాదు.

మీ లక్ష్యం అసలు చాలా స్వల్ప కాలంలో డబ్బు పెంచుకోవడమే అయితే, అప్పుడు PLI సంతోష్‌ని సరిపోల్చడానికి ప్రధానంగా తీసుకోవాల్సిన విషయం కాదేమో. ఎండోమెంట్ ఇన్సూరెన్స్ దీర్ఘకాల హోరైజన్‌లు, ప్రొటెక్షన్‌తో పాటు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనానికి రూపుదిద్దుకుంటుంది; త్వరిత లిక్విడిటీ కోసం కాదు. స్వల్పకాల లక్ష్యాల కోసం బ్యాంక్ డిపాజిట్లు, లిక్విడ్ ఫండ్స్ లేదా ఇతర సరైన ప్రొడక్టులు—రిస్క్ మరియు అవసరాన్ని బట్టి—మరింత సంబంధితం కావచ్చు.

సాధారణ ట్రాప్స్‌ని ఎలా తప్పించుకోవాలి

మొదట పాలసీ పాత్ర ఏమిటో స్పష్టంగా నిర్ణయించండి. అది ప్రొటెక్షన్‌నా, క్రమశిక్షణతో సేవింగ్స్‌నా, రిటైర్మెంట్ సపోర్ట్‌నా, పిల్లల ప్లానింగ్‌నా, టాక్స్ ప్లానింగ్‌నా, లేదా ఇవన్నీ కలయికా? దాన్ని—దాదాపుగా అయినా సరే—రాసుకోండి. తర్వాత సం అస్యూర్డ్ మరియు మెచ్యూరిటీ వయసు ఆ పాత్రకు సరిపోతాయా లేదో చెక్ చేయండి. సరిపోకపోతే సమస్య PLIలో కాదు; అసలు మ్యాచ్ కాకపోవడమే సమస్య.

మీ అంచనాలను సాదాసీదాగా ఉంచండి. ప్రీమియంలు అందుబాటులో ఉండాలి, బోనస్ ఊహలను కన్జర్వేటివ్‌గా ఉంచాలి, మరియు మీ కుటుంబానికి ఈ పాలసీ ఉందని తెలియాలి. పెద్ద జీవిత సంఘటనల తర్వాత నామినీని రివ్యూ చేయండి. డాక్యుమెంట్లను సులభంగా దొరికే చోట ఉంచండి. ఆప్షన్లను పోల్చేటప్పుడు ప్రీమియం మరియు మెచ్యూరిటీ ఫిగర్ల గురించి త్వరిత అవగాహన మాత్రమే కావాలంటే, Postal Life Insurance (PLI) Santosh Calculator మొదటిపాయింట్‌లాగా ఉపయోగపడుతుంది—చివరి నిర్ణయం మాత్రం కాదు.

పోస్టల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ గురించి మరింత సురక్షితంగా ఆలోచించే విధానం “ప్రభుత్వ మద్దతుతో కాబట్టి అయిపోయింది” అన్నట్టు కాదు. దాన్ని ఒక పెద్ద హౌస్‌హోల్డ్ ప్లాన్‌లో భాగంలా చూడండి. అనేకమందికి ఇది ఉపయోగకరంగా, స్థిరంగా, నిజంగా పరిశీలించదగ్గదిగా ఉంటుంది. కానీ ఇందులోనూ బోరింగ్‌గా అనిపించే పనులు సరిగ్గా చేయాలి. మొత్తం, టర్మ్, నామినీ, పేమెంట్ క్రమశిక్షణ. సాధారణంగా నిజమైన తేడా అక్కడే ఉంటుంది.