మీ కంపెనీ సూపర్ యాన్యుయేషన్ ఫండ్ నిజంగా పనిచేస్తోందా?

సూపర్ యాన్యుయేషన్ అంటే పెన్షన్‌కు మరో పేరు అని చాలామంది అనుకుంటారు. కానీ అది సరిగ్గా అలా కాదు. ఇది మీ కంపెనీ మీ తరపున ఏర్పాటు చేసే ఒక ప్రత్యేక రిటైర్‌మెంట్ బెనిఫిట్, సాధారణంగా మీ CTCలో ఒక భాగం నుండి నిధులు అందిస్తారు, అది మీ బ్యాంక్ ఖాతాలోకి నేరుగా రాదు, మరియు ఇది మీ EPF లేదా మీ సొంత NPS కంట్రిబ్యూషన్ల కంటే పూర్తిగా భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. మీరు రిటైర్ అయ్యేవరకు లేదా ఉద్యోగం మారేవరకు ఇది కనిపించకుండా ఉంటుంది కాబట్టి, చాలామంది ఉద్యోగులు ఇది తమకు నిజంగా ఉపయోగపడుతుందో లేదో ఎప్పుడూ చెక్ చేయకుండానే దశాబ్దం పైగా దీన్ని కలిగి ఉంటారు.

మీ కంపెనీ సూపర్ యాన్యుయేషన్ ఫండ్ నిజంగా పనిచేస్తోందా?

ఈ బెనిఫిట్ ఇచ్చే కంపెనీలో మీరు చేరినప్పుడు ఎవరూ మీకు చెప్పని విషయం ఇదే: ఫండ్ ఉంది, ప్రతి నెలా కంట్రిబ్యూషన్లు వెళ్తున్నాయి, మీరే వెతికితే తప్ప దీని గురించి మీకు దాదాపు ఏమీ తెలియదు. ఇది మీ జీతం స్ట్రక్చర్‌లో ఒక లైన్ ఐటమ్‌లా కనిపిస్తుంది, నిశ్శబ్దంగా కట్ అవుతుంది, మరియు మీరు కంపెనీ నుండి విడిపోయేవరకు ఒక ఇన్సూరర్ లేదా ట్రస్ట్ దగ్గర ఉంటుంది. కాలక్రమేణా, చాలామంది దాని గురించి ఆలోచించడం మానేస్తారు. ఇది ఒక పొరపాటు, ఎందుకంటే సూపర్ యాన్యుయేషన్ ఫండ్ నిశ్శబ్దంగా మీ కెరీర్‌లో మీరు తాకే అతిపెద్ద మొత్తాల్లో ఒకటిగా మారవచ్చు, మరియు అది బాగా లేదా చెడుగా పెరగడం మీరు తీసుకోగల కానీ చాలా అరుదుగా తీసుకునే నిర్ణయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

Suraksha Plus లాంటి లైఫ్ కవర్ రైడర్‌తో కూడిన గ్రూప్ సూపర్ యాన్యుయేషన్ స్కీమ్‌లు, కంపెనీ నడిపే రిటైర్‌మెంట్ అకౌంట్ మరియు ఒక చిన్న ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కలిసినట్టుగా పనిచేస్తాయి. మీ కంపెనీ కంట్రిబ్యూట్ చేస్తుంది, కొన్నిసార్లు మీరు కూడా చేయవచ్చు, గ్రూప్ స్కీమ్‌ను నిర్వహించే ఇన్సూరర్ ద్వారా డబ్బు ఇన్వెస్ట్ చేయబడుతుంది, మరియు రిటైర్‌మెంట్ కార్పస్‌తో పాటు, మీరు ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడు మీకు ఏదైనా జరిగితే మీ నామినీకి తరచుగా డెత్ బెనిఫిట్ కూడా జోడించబడుతుంది. ఈ కాంబినేషన్ నిజంగా ఉపయోగకరమైనది. ఇది రోజువారీగా మీ నుండి ఏమీ అడగదు కాబట్టే దీన్ని పట్టించుకోరు.

ఒక త్వరిత సెల్ఫ్-చెక్

మరి మీ ఫండ్ కేవలం అలానే పడి ఉండకుండా నిజంగా పనిచేస్తోందో లేదో ఎలా తెలుసుకోవాలి? ఈ లిస్ట్‌ను నిజాయితీగా చూడండి. వీటిలో రెండు మూడు కంటే ఎక్కువ ప్రశ్నలకు ఊహించకుండా సమాధానం చెప్పలేకపోతే, అదే మీ సమాధానం.

• మీ వెస్టింగ్ నియమాలు మీకు తెలుసా? కొన్ని స్కీమ్‌లలో కనీస సర్వీస్ పీరియడ్ తర్వాతే కంపెనీ కంట్రిబ్యూషన్ మీకు అందుతుంది. త్వరగా వదిలేస్తే దానిలో కొంత భాగం కోల్పోవచ్చు.
• ప్రస్తుత కార్పస్ విలువ మీకు తెలుసా? ఈ సంవత్సరం కట్ అయిన మొత్తం కాదు, మొత్తం సంచిత విలువ. చాలామందికి ఇది తెలియదు, మరియు సాధారణంగా HR లేదా ఇన్సూరర్ పోర్టల్ నుండి అడిగితే దొరుకుతుంది.
• మీరు ఎవరినైనా నామినేట్ చేశారా? చాలా ఫండ్లలో నామినీ నమోదు చేయబడి ఉండదు, దీనివల్ల తర్వాత ఒక సాధారణ పేఅవుట్ కూడా కుటుంబానికి న్యాయపరమైన తలనొప్పిగా మారుతుంది.
• ఎగ్జిట్ వద్ద మీ ఆప్షన్లు మీకు తెలుసా? స్కీమ్‌ను బట్టి, మీరు దానిలో కొంత భాగాన్ని కమ్యూట్ చేయవచ్చు, యాన్యుటీ కొనవచ్చు, లేదా కొత్త కంపెనీ ఫండ్‌కు బదిలీ చేయవచ్చు. ఇది ముందుగా తెలియకపోవడం అంటే మీరు ఉద్యోగం మానేసేటప్పుడు లేదా రిటైర్ అయ్యేటప్పుడు తొందరపాటు నిర్ణయం తీసుకోవడం.
• లైఫ్ కవర్ కాంపోనెంట్ ఉందా, మరియు సమ్ అష్యూర్డ్ మీకు తెలుసా? ప్లాన్‌లో ఇన్సూరెన్స్ కలిపి ఉంటే, అది మీ కుటుంబం ఆధారపడే కవరేజ్, మీరు దాన్ని గుర్తించకపోయినా.
• గత పన్నెండు నెలల్లో మీరు దీన్ని చెక్ చేశారా? చాలాసార్లు కాదు, ఒక్కసారి. ఫండ్లు మారతాయి, ఇన్సూరర్లు మారతారు, కంపెనీలు ప్రొవైడర్లను మారుస్తాయి. మీరు సంవత్సరాలుగా చూడకపోతే, ఏదో మారిపోయి మీరు గమనించకపోవచ్చు.

ఇది ఎందుకు నిర్లక్ష్యం చేయబడుతుంది

ఇది ఎక్కువగా సోమరితనం వల్ల కాదు. సూపర్ యాన్యుయేషన్ కంట్రిబ్యూషన్లు ఆటోమేటిక్‌గా జరుగుతాయి, కాగితాలు HR దగ్గర ఉంటాయి, మీ సొంత ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ల మాదిరిగా కాకుండా పనితీరు అప్‌డేట్ల కోసం మిమ్మల్ని పింగ్ చేసే యాప్ ఏదీ లేదు. దీన్ని ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPతో పోల్చండి, అక్కడ మీకు స్టేట్‌మెంట్ వస్తుంది, ఒక యాప్ ఉంటుంది, కొన్నిసార్లు అడ్వైజర్ నుండి ఒక రిమైండర్ కూడా వస్తుంది. సూపర్ యాన్యుయేషన్ అనేది ఆఫీసు మూలలో ఉన్న మొక్క లాంటిది, దానికి ఎవరూ నీళ్లు పోయరు ఎందుకంటే వేరే ఎవరో పోస్తారని అందరూ అనుకుంటారు.

మరో కారణం ఏమిటంటే, పేఅవుట్ అది దగ్గరయ్యే వరకు దూరంగానే అనిపిస్తుంది. ఇరవై ఐదేళ్ల వాళ్లు రిటైర్‌మెంట్ కార్పస్‌ల గురించి ఆలోచించరు, నిజం చెప్పాలంటే నలభై ఐదేళ్ల వాళ్లలో చాలామంది కూడా హోమ్ లోన్లు మరియు స్కూల్ ఫీజుల్లో బిజీగా ఉండి ఆలోచించరు. కానీ మీ ఇరవైలు, ముప్పైల్లో చేసిన కంపెనీ కంట్రిబ్యూషన్లపై కంపౌండింగ్, తర్వాత మీరు కంట్రిబ్యూట్ చేసే దానికంటే ప్రతి రూపాయికి ఎక్కువ పని చేస్తుంది, ఎందుకంటే దానికి పెరగడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. మొదట్లో ఫండ్‌ను నిర్లక్ష్యం చేయడం అత్యంత ఖరీదైన నిర్లక్ష్యం.

నిజంగా ఏం చేయాలి

కాగితాల నుండి మొదలుపెట్టండి. మీ స్కీమ్ వెస్టింగ్ నిబంధనలు, ప్రస్తుత కార్పస్ స్టేట్‌మెంట్ కోసం HRని అడగండి, మరియు మీ నామినీ వివరాలు తాజాగా ఉన్నాయో లేదో నిర్ధారించుకోండి, ముఖ్యంగా మీరు చేరిన తర్వాత మీ కుటుంబ పరిస్థితి మారితే. లైఫ్ కవర్ రైడర్ ఉంటే, సమ్ అష్యూర్డ్‌ను మీ కుటుంబం కనుక్కోగలిగే చోట నోట్ చేయండి, కేవలం మీ మనసులో కాదు. మరియు మీరు రిటైర్‌మెంట్‌లో పొందే కార్పస్ మీ అవసరాలకు సరిపోతుందో లేదో తెలుసుకోవాలంటే, ఊహించడం కంటే లెక్కలు వేయడం మంచిది. గ్రూప్ సూపర్ యాన్యుయేషన్ కాలిక్యులేటర్ వంటి టూల్ కంట్రిబ్యూషన్లు మరియు కవర్ కలిసి ఒక వాస్తవ సంఖ్యగా ఎలా మారతాయో మీకు ఒక అంచనా ఇవ్వగలదు, ఇది "అంతా బాగానే ఉంటుంది" అనే అస్పష్టమైన భావన కంటే చాలా ఉపయోగకరం.

ఇదంతా చేయడానికి ఒక మధ్యాహ్నం కంటే ఎక్కువ సమయం పట్టదు. కానీ చాలామంది ఆ మధ్యాహ్నాన్ని ఎప్పుడూ కేటాయించరు. ఒక్కసారి చేయండి, అప్పుడు మూలలో ఉన్న మొక్క ఇంకా ఏదో విధంగా బతికే ఉందని ఆశించడం కంటే, మీరు ఎక్కడ నిలబడి ఉన్నారో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుస్తుంది.