అతిగా ఆలోచించకుండా ఒక గుక్క తాగడం ఎలా ప్రారంభించాలి

అతిగా ఆలోచించకుండా ఒక గుక్క తాగడం ఎలా ప్రారంభించాలి

మనం ఒక మామూలు విషయాన్నే తీసుకుందాం. నాటకీయమైనది ఏమీ కాదు. ఎవరూ రాత్రికి రాత్రే ధనవంతులు కాలేదు, ఎవరూ అద్భుతంగా స్టాక్‌లను ఎంచుకోలేదు, రహస్య మార్కెట్ చిట్కాలు చెప్పే మామయ్య ఎవరూ లేరు. కేవలం 30 ఏళ్ల ప్రారంభంలో ఉన్న రోహన్ మరియు మీరా అనే ఒక ఉద్యోగ దంపతులు, పూణేలో నివసిస్తూ, అద్దె చెల్లిస్తూ, భవిష్యత్తు ఇంటి కోసం పొదుపు చేస్తూ, తమ దీర్ఘకాలిక డబ్బును పాడు చేసుకోకుండా ఉండేందుకు ప్రయత్నిస్తున్నారు.

వారు 10 నుండి 15 సంవత్సరాలలో సంపదను నిర్మించుకోవాలనే ఒక సాధారణ లక్ష్యంతో SIPల ద్వారా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించారు. పదవీ విరమణ అనేది నిజమయ్యేంత దూరంలో లేదు. వారి పిల్లల చదువుల గురించి ఇంకా ఆలోచనలో కూడా లేదు. కానీ వారికి ఒక విషయం తెలుసు, పొదుపు ఖాతాలో నిరుపయోగంగా ఉన్న డబ్బు, చెదపురుగుల వలె నిశ్శబ్దంగా, నెమ్మదిగా ద్రవ్యోల్బణానికి గురవుతోంది.

కాబట్టి వారు రెండు విభిన్న ఈక్విటీ ఫండ్లను ఎంచుకుని, నెలవారీ SIPలతో ప్రారంభించారు. మరీ పెద్ద మొత్తమేమీ కాదు. కొద్దిగా ఇబ్బందిగా అనిపించేంత, కానీ ఇంటి బడ్జెట్‌ను దెబ్బతీసేంత కాదు. ప్రజలు ఒప్పుకునే దానికంటే ఆ విషయమే చాలా ముఖ్యం. 8 నెలల తర్వాత రద్దయ్యే సాహసోపేతమైన SIP కంటే, 10 సంవత్సరాలు నిలిచే SIP సాధారణంగా మేలు.

విసుగు పుట్టించే స్థిరత్వమే తేడాను కలిగించింది.

మొదటి సంవత్సరంలో, పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెద్దగా కదలిక లేదు. కొన్ని నెలలు పెరిగింది, కొన్ని నెలలు తగ్గింది. ఒకానొక సమయంలో, మార్కెట్ పడిపోయిన తర్వాత, మీరా చాలా సాధారణమైన ప్రశ్న అడిగింది: “ఇప్పుడు మనం ప్రతి నెలా డబ్బు నష్టపోతున్నామా?” స్టేట్‌మెంట్ నష్టాల్లో ఉన్నా, SIP డెబిట్ ఇంకా జరుగుతూనే ఉన్నప్పుడు సరిగ్గా అలాగే అనిపిస్తుంది.

అయితే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SIPల విషయంలో ఒక విషయం ఉంది. అవి ప్రతి నెలా మంచి రాబడిని ఇచ్చేలా రూపొందించబడలేదు. కొనుగోళ్లను కాలక్రమేణా విస్తరించేలా అవి రూపొందించబడ్డాయి. మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు, అదే నెలవారీ మొత్తంతో ఎక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. మార్కెట్లు పెరిగినప్పుడు, తక్కువ యూనిట్లను కొనవచ్చు. ఇది స్పష్టంగా లాభానికి హామీ ఇవ్వదు, కానీ "సరైన" ఎంట్రీ పాయింట్‌ను ఊహించాల్సిన ఒత్తిడిని ఇది తగ్గిస్తుంది.

వారి అతిపెద్ద విజయం మార్కెట్‌ను అంచనా వేయడంలో లేదు. మార్కెట్ అనుకూలంగా లేని నెలల్లో ఆగిపోకపోవడమే వారి విజయం.

ఒక క్లిష్ట సమయంలో, మార్కెట్ మరింత కుప్పకూలుతుందని ఒక స్నేహితుడు చాలా నమ్మకంగా చెప్పడంతో రోహన్ తన SIPని దాదాపుగా నిలిపివేశాడు. బహుశా అది జరిగి ఉండవచ్చు, లేదా జరగకపోయి ఉండవచ్చు. నిజానికి ఎవరికీ తెలియదు. దానికి ప్రతిస్పందించకుండా, వారు తమ అత్యవసర నిధిని తనిఖీ చేసుకున్నారు, కనీసం 7 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఈ డబ్బు అవసరం లేదని నిర్ధారించుకుని, ముందుకు సాగారు. కొద్దిగా ఆందోళనతోనే. కానీ వారు కొనసాగించారు.

ఫలితాన్ని మార్చిన చిన్న పెంపు

రెండు సంవత్సరాల తర్వాత, వారి ఆదాయం పెరిగింది. మరీ అంత ఎక్కువగా కాదు. కేవలం సాధారణ జీతం పెంపులు మాత్రమే. చాలా మందిలాగే, వారు కూడా ఆ డబ్బునంతా తమ జీవనశైలికే కేటాయించి ఉండవచ్చు: మంచి భోజనాలు, చక్కటి విహారయాత్రలు, పెద్ద ఫోన్ అప్‌గ్రేడ్, అలాంటివి. వాటిలో కొన్ని జరిగాయి కూడా, ఎందుకంటే జీవితం అనేది ఒక స్ప్రెడ్‌షీట్ కాదు కదా.

అయితే వారు ప్రతి సంవత్సరం తమ SIP మొత్తాన్ని పెంచుకోవాలని కూడా నిర్ణయించుకున్నారు. అది బాధ కలిగించేంత పెద్ద మొత్తం కాదు. కేవలం ఆదాయ వృద్ధికి సుమారుగా అనుసంధానించబడిన ఒక చిన్న పెంపు మాత్రమే. చాలా మంది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు తమ ఫలితాలను నిశ్శబ్దంగా మెరుగుపరుచుకునేది ఇక్కడే. ప్రారంభ SIP వారికి ఒక ఆరంభాన్ని ఇస్తుంది, కానీ కాలక్రమేణా చేసే కంట్రిబ్యూషన్లు చాలా పెద్ద పనిని పూర్తి చేస్తాయి.

చాలా మంది కేవలం రాబడులపై మాత్రమే దృష్టి పెడతారు. “నాకు 12% వస్తుందా?” “ఒకవేళ ఫండ్ 15% ఇస్తే?” “ఈ సంవత్సరం ఏ ఫండ్ నంబర్ వన్?” ఇవి సరైన ప్రశ్నలే, కానీ అసంపూర్ణమైనవి. పెట్టుబడి మొత్తం, వెచ్చించిన సమయం, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో క్రమశిక్షణ, మరియు ఫీజులు కూడా ముఖ్యమైనవే. కొన్నిసార్లు, ఊహించిన రాబడులలో 1% తేడా గురించి అతిగా ఆలోచించడం కంటే ఇవే ఎక్కువ ముఖ్యం.

మీరు నెలవారీ పెట్టుబడి కోసం విస్తృత అంచనాలతో ప్రయోగాలు చేయాలనుకుంటే, సుమారుగా ప్రణాళిక వేసుకోవడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ SIP కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగపడుతుంది. అయితే, వాస్తవ మార్కెట్ రాబడులు ఒక సరళ రేఖలో కదలవని మీరు గుర్తుంచుకోవాలి.

వారు దాదాపుగా చేసిన సాధారణ తప్పులు

వారి SIP ప్రయాణం పరిపూర్ణంగా లేదు. ఎవరిదీ పరిపూర్ణంగా ఉండదు. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు చేసే తప్పులనే వారు కూడా చేశారు, లేదా దాదాపుగా చేశారు.

• పోర్ట్‌ఫోలియోను అతి తరచుగా తనిఖీ చేయడం. మొదటి సంవత్సరంలో, రోహన్ దాదాపు ప్రతి వారం దాన్ని తనిఖీ చేసేవాడు. దానివల్ల సాధారణ అస్థిరత కూడా ఒక వ్యక్తిగత దాడిలా అనిపించేది. చివరికి వారు త్రైమాసిక సమీక్షకు మారారు, అది మరింత ప్రశాంతంగా మరియు ఉపయోగకరంగా ఉండేది.
• స్నేహితులతో ఫండ్లను పోల్చడం. పనిచేసే చోట ఎవరిదో ఒకరి దగ్గర ఎప్పుడూ గత సంవత్సరం మంచి రాబడినిచ్చిన ఫండ్ ఉంటుంది. గత సంవత్సరమే పూర్తి వ్యూహం కాదు. ఇటీవలి విజేతల వెంట పడటం నిరంతర మార్పులకు, నిష్క్రమణ భారాలకు, పన్ను సంబంధిత సమస్యలకు మరియు సాధారణ గందరగోళానికి దారితీయవచ్చు.
• ఆస్తుల కేటాయింపును విస్మరించడం. మొదట్లో వారు “మ్యూచువల్ ఫండ్స్”ను ఒకే వర్గంగా పరిగణించారు. తర్వాత ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్, లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్, మరియు ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్స్ వేర్వేరుగా ప్రవర్తిస్తాయని వారు అర్థం చేసుకున్నారు. సరైన మిశ్రమం అనేది లక్ష్యం, కాలపరిమితి, మరియు రిస్క్ భరించే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• అత్యవసర నిధి లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం. ఇది చాలా పెద్ద విషయం. మీ దగ్గరున్న ప్రతి అదనపు రూపాయి ఈక్విటీ ఫండ్లలోనే పెడితే, వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా కుటుంబ అత్యవసర పరిస్థితి వంటివి మిమ్మల్ని సరైన సమయం కాని వేళలో పెట్టుబడిని వెనక్కి తీసుకునేలా బలవంతం చేయవచ్చు. వారు SIPలను పెంచే ముందు, 6 నెలల ఖర్చులను సురక్షితమైన, సులభంగా నగదుగా మార్చుకోగలిగే ఆప్షన్లలో ఉంచుకున్నారు.
• మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు ఆగిపోవడం. ఆ ప్రలోభం సహజమే. కానీ, ధరలు పడిపోయిన తర్వాత SIPలను ఆపి, కోలుకున్నాక తిరిగి ప్రారంభించడం అంటే, ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువగా కొని, విశ్వాసం తిరిగి వచ్చినప్పుడు ఎక్కువగా కొనడమే. మానవ సహజ లక్షణం, అవును. కానీ, ఎల్లప్పుడూ సహాయపడదు.

వారి వార్షిక సమీక్ష ఎలా కనిపించింది

సంవత్సరానికి ఒకసారి, సాధారణంగా ఏప్రిల్ నెలలో, వాళ్ళు ఒక గంటసేపు కూర్చునేవారు. గ్రీన్ టీ, రంగుల చార్టులతో కూడిన పూర్తిస్థాయి ఫైనాన్స్ రిట్రీట్ కాదు, కేవలం ఒక ల్యాప్‌టాప్, కాస్త చిందరవందగా ఉన్న నోట్‌బుక్ మాత్రమే.

వారు కొన్ని విషయాలను సమీక్షించారు. లక్ష్యాలు ఇంకా దీర్ఘకాలికంగానే ఉన్నాయా? ఆదాయంలో ఏమైనా మార్పు వచ్చిందా? రాబోయే 3 సంవత్సరాలలో వారికి డబ్బు అవసరమా? అత్యవసర నిధి యథాతథంగా ఉందా? నిధులు ఇంకా వారి ప్రణాళికకు అనుగుణంగానే ఉన్నాయా, లేదా వాటిలో ఒకటి వ్యూహాన్ని మార్చుకుందా, ఒకే నిధిపై ఎక్కువగా కేంద్రీకృతమైందా, లేదా చాలా కాలం పాటు దాని కేటగిరీలో ఆశించిన స్థాయిలో రాణించలేదా?

వారు ఏమి చేయలేదో గమనించండి. కేవలం ఒక ఫండ్ ఒక త్రైమాసికంలో సరిగ్గా రాణించలేదని వారు తమ ఫండ్‌ను మార్చుకోలేదు. యూట్యూబ్‌లో ఎవరో ఒకరి దగ్గర జాబితా ఉందని వారు ఐదు కొత్త ఫండ్‌లను చేర్చుకోలేదు. వారు ఎన్నికల ఫలితాలను, వడ్డీ రేట్ల కదలికలను, లేదా తదుపరి ప్రపంచ సంక్షోభాన్ని అంచనా వేయడానికి ప్రయత్నించలేదు. ఆ విషయాలు ముఖ్యమైనవే, కానీ వాటిని ఊహించడం ఆధారంగా ఒక వ్యక్తిగత ప్రణాళికను రూపొందించుకోవడం అలసటను కలిగిస్తుంది మరియు సాధారణంగా అంత నమ్మదగినది కాదు.

వారు లక్ష్యాలను వేరు చేసుకోవడం కూడా నేర్చుకున్నారు. 1 నుండి 3 సంవత్సరాలలో అవసరమయ్యే డబ్బు కోసం దూకుడుగా ఉండే ఈక్విటీ ఫండ్లకు దూరంగా ఉన్నారు. చెడ్డ సంవత్సరాలు వస్తాయనే అవగాహనతో, దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్లలోనే ఉన్నారు. రావచ్చు కాదు. ఖచ్చితంగా వస్తాయి.

భావోద్వేగపరమైన అంశమే అసలైన పరీక్ష.

కాగితంపై చూస్తే, SIP పెట్టుబడి స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. నెలవారీ మొత్తం, ఆశించిన రాబడి, సంవత్సరాలు, భవిష్యత్ విలువ. సులభం. నిజ జీవితం చాలా గందరగోళంగా ఉంటుంది. వార్తల్లో ఉద్యోగ కోతలు ఉంటాయి. తల్లిదండ్రులకు సహాయం అవసరం. మీరు బోనస్ పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే మార్కెట్లు పడిపోతాయి, ఇది సాధారణమే అయినప్పటికీ చాలా అన్యాయంగా అనిపిస్తుంది. పక్కింటివారు ఆస్తి కొంటారు, అకస్మాత్తుగా మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు కనిపించకుండా పోయి, నిస్సారంగా అనిపిస్తాయి.

అందుకే రోహన్, మీరాల ఉదంతం ఉపయోగపడుతుంది. వారి ప్రయోజనం ఉన్నతమైన జ్ఞానం కాదు. సాధారణ గందరగోళ సమయంలో కూడా అనుసరించడానికి సులభమైన ఒక ప్రక్రియను కలిగి ఉండటమే వారి ప్రయోజనం.

వారు పెట్టుబడులను స్వయంచాలకం చేశారు. ఆదాయం అనుమతించినప్పుడు వాటిని పెంచారు. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఈక్విటీ ఫండ్లను ఉపయోగించకుండా వారు దూరంగా ఉన్నారు. వారు సమీక్షించారు, కానీ అతిగా కాదు. మరియు మార్కెట్లు ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు, అసలు ఆ డబ్బును ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టారో తమకు తాము గుర్తు చేసుకున్నారు.

SIP పెట్టుబడిదారుల కోసం ఆచరణాత్మక సూచనలు

• లక్ష్యాలకు తగినట్లుగా SIPలను ఎంచుకోండి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPలు సాధారణంగా స్వల్పకాలిక అవసరాల కంటే దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోతాయి, ఎందుకంటే స్వల్పకాలంలో మార్కెట్ విలువలు తీవ్రంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి.
• మీరు కొనసాగించగలిగే మొత్తంతో ప్రారంభించండి. ఖర్చులు పెరిగినప్పుడు రద్దు చేయబడే భారీ SIP కంటే స్థిరత్వం ఉత్తమం.
• కాలక్రమేణా విరాళాలను పెంచండి. ఏటా చేసే చిన్నపాటి పెంపులు కూడా దీర్ఘకాలంలో చాలా ప్రభావం చూపుతాయి.
• అత్యవసర నిధిని సిద్ధంగా ఉంచుకోండి. ఇది మీ పెట్టుబడులకు తప్పుడు సమయంలో ఆటంకం కలగకుండా కాపాడుతుంది.
• పనితీరును తొందరగా అంచనా వేయవద్దు. కొన్ని నెలలు, లేదా ఒక సంవత్సరం కూడా, ఒక దీర్ఘకాలిక ఈక్విటీ ఫండ్ గురించి పెద్దగా ఏమీ చెప్పలేకపోవచ్చు.
• ఖర్చులు మరియు పన్ను నిబంధనలను గమనించండి. వ్యయ నిష్పత్తులు, నిష్క్రమణ భారాలు మరియు పన్నులు వాస్తవ రాబడులను ప్రభావితం చేయగలవు. ఇవి అంత ఉత్సాహపరిచే విషయాలు కాకపోవచ్చు, కానీ పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
• ఫండ్ల గందరగోళాన్ని నివారించండి. ఒకే రకమైన ఫండ్లను ఎక్కువగా కలిగి ఉండటం వలన, వాస్తవానికి అవే హోల్డింగ్స్‌ను పునరావృతం చేస్తున్నప్పటికీ, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యంగా కనిపించవచ్చు.

దీనిలోని నిశ్శబ్ద పాఠం ఏమిటంటే: SIPలు మాయాజాలం కాదు. అవి నష్టభయాన్ని తొలగించవు, మరియు స్థిరమైన రాబడికి హామీ ఇవ్వవు. ప్రతి నెలా ఒక పెద్ద నిర్ణయం తీసుకోవాల్సిన అవసరం లేకుండా, కాలక్రమేణా మార్కెట్లలో పాల్గొనడానికి అవి ఒక క్రమబద్ధమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి. చాలా మంది సాధారణ పెట్టుబడిదారులకు, ఇది ఆకర్షణీయంగా అనిపించదు. కానీ ఇది ఆచరణ సాధ్యమైనది. మరియు ఆచరణ సాధ్యత అనే దానికి తక్కువ ప్రాధాన్యత ఇవ్వబడింది.