మీ కుటుంబానికి ఎంత యాక్సిడెంట్ కవర్ కావాలో నిర్ణయించే విధానం

మీ కుటుంబానికి ఎంత యాక్సిడెంట్ కవర్ అవసరమో ఎలా నిర్ణయించాలి

తమ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కి యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్‌ను జోడించే వాళ్ళలో రెండు రకాల మనుషులు ఉంటారు. ఒక రకం వాళ్ళు ఏజెంట్ "చౌకే, జోడించేసుకోండి" అని చెప్పగానే ఎలాంటి లెక్క వేసుకోకుండా ఒప్పుకుంటారు. మరో రకం వాళ్ళు కూర్చొని లెక్క వేసుకుని, చెడు సమయంలో నిజంగా అర్థవంతంగా ఉండే ఒక మొత్తాన్ని ఎంచుకుంటారు. మీరు దీన్ని చదువుతున్నారంటే, మీరు రెండో రకం అవ్వచ్చు — దీనికి కేవలం ఇరవై నిమిషాలే పడుతుంది.

స్టెప్ 1: "యాక్సిడెంటల్" అంటే నిజంగా ఏమిటో అర్థం చేసుకోండి

మొదట, పరిధిని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోండి. యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్ మరణం ఒక ప్రమాదం వల్ల సంభవించినప్పుడు మాత్రమే చెల్లిస్తుంది — పడిపోవడం, రోడ్డు ప్రమాదం, మునిగిపోవడం వంటివి — అది కూడా సంఘటన జరిగిన తర్వాత నిర్ణీత గడువులోపు, సాధారణంగా 90 నుండి 180 రోజుల్లోపు. అనారోగ్యం, గుండెపోటు లేదా కాలక్రమేణా అభివృద్ధి చెందే దేనివల్లనైనా వచ్చే మరణానికి ఇది చెల్లించదు. దానికోసమే మీ బేస్ లైఫ్ కవర్ మరియు క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ ఉన్నాయి. ఈ రైడర్ తమ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు ఒక సాధారణ టాప్-అప్ అని కొందరు అనుకుంటారు. అది కాదు. మీరు పోతే, అది అకస్మాత్తుగా, బాహ్య కారణంతో జరగాలనే ఒక ఇరుకైన, నిర్దిష్ట షరతు ఇది.

స్టెప్ 2: గుండ్రటి సంఖ్య నుండి కాదు, ఆదాయం నుండి మొదలుపెట్టండి

₹25 లక్షలు లేదా ₹50 లక్షలు వినడానికి బాగుంది కాబట్టి ఎంచుకోకండి. మీ ఇంటి ఖర్చు నిజంగా ఎంతో, మీ ఆదాయం లేకుండా మీ కుటుంబానికి ఎన్ని సంవత్సరాలు కవర్ కావాలో దాని నుండి మొదలుపెట్టండి. ఒక స్థూల ప్రారంభ బిందువు: మీ వార్షిక టేక్-హోమ్ జీతాన్ని మీ చిన్న డిపెండెంట్ ఆర్థికంగా స్వతంత్రుడయ్యే వరకు ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్యతో గుణించండి, తర్వాత మీరు ఏమైనా వదిలిపెట్టే పొదుపులు, పెట్టుబడులను తీసివేయండి. అదే మీ మొత్తం రక్షణ అవసరం — బేస్ లైఫ్ కవర్ మరియు రైడర్లు కలిపి, రైడర్ మొత్తం మాత్రమే కాదు.

స్టెప్ 3: మీ దగ్గర ఇప్పటికే ఉన్నది తీసివేయండి

చాలామంది వదిలేసే స్టెప్ ఇదే, మరియు డబ్బు ఆదా చేసేది కూడా ఇదే. మీ ఎంప్లాయర్ గ్రూప్ పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ కవర్‌ను తనిఖీ చేయండి — చాలామంది ఉద్యోగస్తులకు ఇప్పటికే వారి వార్షిక జీతానికి 3-5 రెట్లు కవర్ ఉద్యోగం ద్వారానే ఉంటుంది, దానికి వారికి అదనపు ఖర్చు ఉండదు. మీ కారు మరియు టూ-వీలర్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కూడా చూడండి; చాలా మోటార్ పాలసీలు యజమాని-డ్రైవర్ కోసం పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ కవర్‌ను కలిగి ఉంటాయి. వీటన్నింటినీ కలిపి, స్టెప్ 2లో వచ్చిన సంఖ్య నుండి తీసివేయండి. మిగిలింది రైడర్ నింపాల్సిన అంతరం, మొత్తం సంఖ్య మళ్ళీ కాదు.

స్టెప్ 4: "10 రెట్లు జీతం" సలహాను పెద్దగా పట్టించుకోకండి

ఏజెంట్లు ఒక సాదా గుణకాన్ని ఇష్టపడతారు ఎందుకంటే దాన్ని అమ్మడం సులభం, నిజం చెప్పాలంటే ప్రారంభ అంచనాగా అది చెడ్డది కాదు. కానీ అది అప్పును పట్టించుకోదు. మీకు హోమ్ లోన్ లేదా పెద్ద పర్సనల్ లోన్ ఉంటే, ఆ బకాయి మొత్తం ఆదాయ-పునఃస్థాపన సంఖ్యపై అదనంగా చేర్చాలి, దాన్ని పట్టించుకోకుండా వదిలేయకూడదు — దుఃఖంలో ఉన్న కుటుంబం అదే సమయంలో బ్యాంకుతో EMI గురించి పోరాడాలని ఎవరూ కోరుకోరు. కాబట్టి: ఆదాయ-పునఃస్థాపన సంఖ్య, ప్లస్ బకాయి లోన్లు, మైనస్ ఇప్పటికే ఉన్న కవర్. ఇదే నిజాయితీగల సంఖ్య.

స్టెప్ 5: కమిట్ చేయడానికి ముందు మినహాయింపులు చదవండి

ప్రతి యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్‌లో అది చెల్లించని పరిస్థితుల జాబితా ఉంటుంది — స్వయంగా చేసుకున్న గాయం, మద్యం లేదా మత్తుపదార్థాల ప్రభావంలో మరణం, ప్రమాదకర క్రీడల్లో పాల్గొనడం, కొన్నిసార్లు మైనింగ్ లేదా ఆఫ్‌షోర్ వంటి కొన్ని వృత్తులు కూడా. ఇవేవీ దాచబడలేదు; పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో స్పష్టంగా ముద్రించి ఉంటుంది, కానీ సంతకం చేయడానికి ముందు దాదాపు ఎవరూ దీన్ని చదవరు. మీరు రోజూ నగర ట్రాఫిక్‌లో మోటార్‌సైకిల్ నడిపితే, లేదా మీ ఉద్యోగంలో శారీరక ప్రమాదం ఉంటే, డెస్క్ జాబ్ చేసే వ్యక్తి కంటే ఈ భాగం మీకు ఎక్కువ ముఖ్యమైనది — సారాంశ పేజీని మాత్రమే కాకుండా, సరిగ్గా చదవండి.

స్టెప్ 6: డిఫాల్ట్‌కు కాదు, నిజమైన అవసరానికి కాలవ్యవధిని సరిపోల్చండి

ఇన్సూరర్లు మీ బేస్ పాలసీ అంత పొడవుగా ఉండే రైడర్‌ను, అంటే 20 లేదా 30 సంవత్సరాలు, సంతోషంగా అమ్ముతారు, ఎందుకంటే ఎక్కువ కాలవ్యవధి అంటే ఎక్కువ ప్రీమియం వసూలు అని అర్థం. కానీ మీ నిజమైన ప్రమాదం కాలక్రమేణా తగ్గుతూనే ఉంటుంది — లోన్ చెల్లించబడుతుంది, పిల్లలు పెరిగి సంపాదించడం మొదలుపెడతారు, పొదుపులు పెరుగుతాయి. ప్రతి ఐదు నుండి పది సంవత్సరాలకు సమీక్షించబడే లేదా రెన్యూవల్ చేయబడే తక్కువ కాలవ్యవధి రైడర్, పదిహేనవ సంవత్సరానికి అర్థరహితంగా మారే స్థిర కవర్ మొత్తాన్ని మూడు దశాబ్దాలు లాక్ చేయడం కంటే మీ పరిస్థితికి బాగా సరిపోతుందా అని అడగడం మంచిది.

స్టెప్ 7: రైడర్ ఖర్చును స్టాండలోన్ పాలసీతో పోల్చండి

రైడర్‌ను ఆటోమేటిక్‌గా జోడించే ముందు, అదే కవర్ మొత్తానికి ఒక స్టాండలోన్ పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ పాలసీ కోసం కోట్ తీసుకోండి. కొన్నిసార్లు రైడర్ బేస్ పాలసీ అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉన్నందున చౌకగా ఉంటుంది; మరికొన్నిసార్లు జనరల్ ఇన్సూరర్ నుండి స్టాండలోన్ పాలసీ, ముఖ్యంగా ఎక్కువ కవర్ మొత్తాలలో, చౌకగా ఉంటుంది. రెండింటినీ పోల్చడానికి కొన్ని నిమిషాలే పడుతుంది, మరియు 20 సంవత్సరాల ప్రీమియంలలో ఈ తేడా నిజమైన డబ్బు కావచ్చు.

స్టెప్ 8: లెక్కలు వేయండి, తర్వాత నిర్ణయించండి

మీ లక్ష్య కవర్ సంఖ్య, మీ ఇప్పటికే ఉన్న కవర్, లోన్ బ్యాలెన్స్, మరియు కొన్ని ప్రీమియం కోట్‌లు మీ ముందు కలిసి ఉంటే, నిర్ణయం దాదాపు తనంతట తానే వస్తుంది. కాగితంపై లెక్కించడానికి బదులుగా త్వరగా నిజమైన సంఖ్యలను చూడాలనుకుంటే, యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ కాలిక్యులేటర్ కవర్ మొత్తం మరియు కాలవ్యవధిని మార్చినప్పుడు ప్రీమియం ఎలా మారుతుందో చూడడానికి ఒక వేగవంతమైన మార్గం.

దీంట్లో సంక్లిష్టమైనది ఏమీ లేదు. తప్పు రైడర్‌ను వదిలేయడంలో లేదు — ఎప్పుడూ లెక్కించని ఒక సంఖ్యను కొనడంలోనే తప్పు ఉంది.