శ్రీరామ్ లైఫ్ ఫ్లెక్సి షీల్డ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

శ్రీరామ్ లైఫ్ ఫ్లెక్సి షీల్డ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

శ్రీరామ్ లైఫ్ ఫ్లెక్సి షీల్డ్ ప్లాన్ అనేది ఎంపికల చుట్టూ నిర్మించబడిన స్వచ్ఛమైన రక్షణ టర్మ్ బీమా ప్రణాళిక: మీరు మీ మరణ కవర్ ఆకారాన్ని, ప్రీమియం ఎన్ని సంవత్సరాలు చెల్లించాలో, మరియు ఏ ఐచ్ఛిక రైడర్లను జోడించాలో - వీటన్నింటినీ ఒకదానికొకటి స్వతంత్రంగా ఎంచుకోవచ్చు. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ప్రీమియంను (జీఎస్టీతో సహా), లెవల్, పెరుగుతున్న లేదా తగ్గుతున్న కవర్ ఆప్షన్ కింద మరణ ప్రయోజనాన్ని, మరియు రెగ్యులర్ పే, పరిమిత చెల్లింపు కాలవ్యవధి లేదా సింగిల్ పేను ఎంచుకున్నప్పుడు చెల్లించాల్సిన మొత్తం ప్రీమియంలో వచ్చే మార్పును అంచనా వేస్తుంది.

ప్రయోజనం ఎలా లెక్కించబడుతుంది

బేస్ వార్షిక ప్రీమియం

$$\text{బేస్ వార్షిక ప్రీమియం} = \frac{\text{బీమా మొత్తం}}{1000} \times \text{టేబులర్ రేటు} \times (1 - \text{రిబేట్})$$

టేబులర్ రేటు (ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹) లో ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మరణ రేటు భాగం, లింగ సర్దుబాటు (స్త్రీలకు రేటు పురుషుల కంటే తక్కువ నిర్ణయించబడుతుంది), ధూమపాన అదనపు రుసుము, మరియు ఎంచుకున్న కవర్ ఆప్షన్ కోసం సర్దుబాటు ఉంటాయి. పెద్ద పాలసీలకు అధిక బీమా మొత్తం రిబేట్ లభిస్తుంది: ₹50,00,000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువకు 2%, ₹1,00,00,000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువకు 5%.

కవర్ ఆప్షన్ - లెవల్, పెరుగుతున్న లేదా తగ్గుతున్న

• లెవల్ కవర్: మొత్తం పాలసీ కాలవ్యవధి అంతటా బీమా మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుంది.
• పెరుగుతున్న కవర్: ప్రతి 5 పాలసీ సంవత్సరాలకు బీమా మొత్తం 5% పెరుగుతుంది (అసలు బీమా మొత్తానికి 2 రెట్లు వరకు పరిమితం), పెరుగుతున్న సగటు చెల్లింపును ప్రతిబింబించేలా చిన్న అదనపు ప్రీమియంతో.
• తగ్గుతున్న కవర్: పాలసీ కాలవ్యవధి ముగింపు నాటికి బీమా మొత్తం సరళ రేఖలో తగ్గి సున్నాకు చేరుతుంది - రుణ-రక్షణ టర్మ్ ప్లాన్ మాదిరిగా - మరియు కాలవ్యవధిలో సగటు చెల్లింపు తక్కువగా ఉన్నందున లెవల్ కవర్ కంటే తగ్గింపు లభిస్తుంది.

$$\text{సంవత్సరం } n \text{ వద్ద తగ్గుతున్న కవర్} = \text{బీమా మొత్తం} \times \left(1 - \frac{n}{\text{పాలసీ కాలవ్యవధి}}\right)$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక - రెగ్యులర్, పరిమిత లేదా సింగిల్ పే

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలవ్యవధి పాలసీ కాలవ్యవధితో సరిపోలాల్సిన అవసరం లేదు:

• రెగ్యులర్ పే: పూర్తి పాలసీ కాలవ్యవధి కోసం ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియం చెల్లించబడుతుంది.
• పరిమిత చెల్లింపు (10 లేదా 15 సంవత్సరాలు): అదే మొత్తం రక్షణకు తక్కువ సంవత్సరాలలో చెల్లించబడుతుంది, కాబట్టి ప్రతి వాయిదా ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే వార్షిక ప్రీమియంను నేరుగా నిష్పత్తిలో పెంచడం కంటే కొంత తగ్గింపు లభిస్తుంది.
• సింగిల్ పే: పాలసీ ప్రారంభంలోనే మొత్తం ప్రీమియం ఒకేసారి చెల్లించబడుతుంది, బీమా సంస్థకు భవిష్యత్ వసూలు ఖర్చు లేదా కొనసాగింపు రిస్క్ లేని కారణంగా మరింత తగ్గింపుతో.

$$\text{చెల్లించాల్సిన వార్షిక ప్రీమియం} = \text{మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం (జీఎస్టీతో సహా)} \times \text{చెల్లింపు ప్రణాళిక కారకం}$$

ఇక్కడ చెల్లింపు ప్రణాళిక కారకం రెగ్యులర్ పేకు 1, పరిమిత చెల్లింపుకు సుమారు పాలసీ కాలవ్యవధి ÷ చెల్లింపు సంవత్సరాలు × 0.93, మరియు సింగిల్ పేకు (వార్షికంగా కాకుండా, ఒకేసారి వర్తించేది) సుమారు పాలసీ కాలవ్యవధి × 0.55 గా ఉంటుంది.

ఐచ్ఛిక రైడర్లు

• యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ (ADB) రైడర్: ప్రమాదవశాత్తు మరణం సంభవిస్తే అదనపు ఏకమొత్తం (రైడర్ కవర్ ₹50,00,000 వరకు పరిమితం) చెల్లిస్తుంది, ప్రతి ₹1,000 రైడర్ బీమా మొత్తానికి స్థిరమైన ₹0.50 రేటుతో.
• వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం (WOP) రైడర్: పాలసీదారుడు వైకల్యం చెందితే భవిష్యత్ ప్రీమియంలను మాఫీ చేస్తుంది, బేస్ బీమా మొత్తానికి ప్రతి ₹1,000కు ప్రవేశ వయస్సుతో కొద్దిగా పెరిగే రేటుతో.

జీఎస్టీ వర్తింపజేయడానికి ముందు రైడర్ ప్రీమియంలు బేస్ వార్షిక ప్రీమియంకు జోడించబడతాయి.

వస్తు మరియు సేవల పన్ను (జీఎస్టీ)

$$\text{మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం (జీఎస్టీతో సహా)} = (\text{బేస్ వార్షిక ప్రీమియం} + \text{రైడర్ ప్రీమియం}) \times (1 + 18\%)$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం లేదు

బీమా చేసిన వ్యక్తి పూర్తి పాలసీ కాలవ్యవధిని జీవించి ఉంటే, పాలసీ ఎలాంటి చెల్లింపు లేకుండా ముగుస్తుంది - రైడర్లు మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక అదే రక్షణకు ఎప్పుడు, ఎలా చెల్లించాలో మాత్రమే మారుస్తాయి, అంతర్లీన మరణ ప్రయోజనాన్ని కానీ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం లేకపోవడాన్ని కానీ కాదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు, లింగం, మరియు ధూమపాన స్థితిని నమోదు చేయండి.
2. మీరు కవర్ చేయాలనుకునే బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ కాలవ్యవధిని ఎంచుకోండి.
4. కవర్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - లెవల్, పెరుగుతున్న లేదా తగ్గుతున్న.
5. ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - రెగ్యులర్ పే, పరిమిత చెల్లింపు కాలవ్యవధి, లేదా సింగిల్ పే.
6. యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ మరియు/లేదా వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్‌ను జోడించాలో లేదో ఎంచుకోండి.
7. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి - వార్షికం, అర్ధ-వార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం (సింగిల్ పేకు వర్తించదు).
8. మీ ప్రీమియం విభజన, చెల్లింపు కాలవ్యవధిలో మొత్తం చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం, మరియు మరణ ప్రయోజన షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ లెక్క

30 సంవత్సరాల ధూమపానం చేయని పురుషుడు ₹50,00,000 బీమా మొత్తాన్ని 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలవ్యవధికి లెవల్ కవర్, రెగ్యులర్ పే, రైడర్లు లేకుండా, వార్షికంగా చెల్లించడాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు:

• బేస్ వార్షిక ప్రీమియం (రైడర్లు, జీఎస్టీకి ముందు): సుమారు ₹10,094 (ఉదాహరణమాత్రమే)
• జీఎస్టీ (18%): సుమారు ₹1,817
• మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం (జీఎస్టీతో సహా): సుమారు ₹11,911
• 20 సంవత్సరాలలో చెల్లించాల్సిన మొత్తం ప్రీమియం: సుమారుగా ₹2,38,218
• మరణ ప్రయోజనం: మొత్తం కాలవ్యవధిలో స్థిరంగా ₹50,00,000
• మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం: ఏదీ లేదు - పాలసీదారుడు 20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి ముగింపు వరకు జీవించి ఉంటే, పాలసీ ఎలాంటి చెల్లింపు లేకుండా ముగుస్తుంది

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను మాత్రమే పరిమిత చెల్లింపు - 10 సంవత్సరాలుకు మార్చడం వలన ప్రతి వార్షిక వాయిదా పెరుగుతుంది (20కి బదులుగా కేవలం 10 సంవత్సరాలకు మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది) అయితే మొత్తం కాలవ్యవధికి అదే అధిక రేటు చెల్లించడం కంటే మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం తక్కువగా ఉంటుంది; సింగిల్ పే ఎంచుకుంటే అన్ని వాయిదాలు మరింత ఎక్కువ తగ్గింపుతో ఒకే ముందస్తు చెల్లింపుగా మారుతాయి.

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఉదాహరణమాత్రమే, అధికారికం కాదు. ఇక్కడ ఉపయోగించిన ప్రీమియం రేట్లు, లింగం/ధూమపాన అదనపు రుసుములు, రైడర్ ధరల నిర్ణయం, మరియు చెల్లింపు ప్రణాళిక కారకాలు భారతీయ ఫ్లెక్సిబుల్ టర్మ్ బీమా ధరల నిర్ణయం యొక్క సాధారణ ఆకృతిని అంచనా వేస్తాయి - ఇవి శ్రీరామ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క అధికారిక రేటు పట్టికల ప్రతిరూపం కాదు, ఇవి అండర్‌రైటింగ్, వైద్య పరీక్షలు మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి మరియు బీమా సంస్థ విచక్షణతో నిర్ణయించబడతాయి.
• పన్ను ప్రయోజనాలు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు సెక్షన్ 10(10D) కింద మరణ ప్రయోజనంపై అందుబాటులో ఉండవచ్చు, ఇవి ఆ సమయంలో అమలులో ఉన్న నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ కేవలం విద్యాపరమైన ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే మరియు ఇది ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక శ్రీరామ్ లైఫ్ ఫ్లెక్సి షీల్డ్ ప్లాన్ పాలసీ పత్రాన్ని మరియు ప్రయోజన వివరణను చూడండి.