ఎల్ఐసి యువ క్రెడిట్ లైఫ్ (877) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి యువ క్రెడిట్ లైఫ్ (877) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యువ క్రెడిట్ లైఫ్ (టేబుల్ నంబర్ 877) అనేది గృహ, వాహన, విద్య, వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకునే యువ రుణగ్రహీతల కోసం రూపొందించిన నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ స్వచ్ఛమైన రక్షణ ప్లాన్. ఇతర క్రెడిట్ లైఫ్ ప్లాన్‌ల మాదిరిగానే, దీని బీమా మొత్తం బకాయి ఉన్న రుణ బ్యాలెన్స్‌ను కవర్ చేయడానికి ఉద్దేశించబడింది, తద్వారా రుణ కాలంలో రుణగ్రహీత మరణిస్తే కుటుంబంపై రుణ భారం మిగలదు.

ఒక సాధారణ సింగిల్-ప్రీమియం క్రెడిట్ లైఫ్ ప్లాన్ నుండి యువ క్రెడిట్ లైఫ్‌ను వేరు చేసేది దాని ప్రీమియం చెల్లింపు వశ్యత: ఒకేసారి చెల్లించే సింగిల్ ప్రీమియంతో పాటు, ఇది యువ రుణగ్రహీతను మొత్తం రుణ కాలానికి రెగ్యులర్గా ప్రీమియం చెల్లించడానికి, లేదా రుణ కాలం కంటే 5 లేదా 10 సంవత్సరాలు తక్కువ లిమిటెడ్ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం కింద చెల్లించడానికి కూడా అనుమతిస్తుంది - రుణం ప్రారంభంలో ఒక పెద్ద మొత్తానికి బదులుగా చిన్న, విస్తరించిన చెల్లింపును కోరుకునే రుణగ్రహీతకు ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక (సింగిల్ / రెగ్యులర్ / లిమిటెడ్ పే) మరియు చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం, ధూమపానం/పొగాకు అలవాటు, హై-సమ్-అష్యూర్డ్ రిబేట్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుని
• బీమా మొత్తం / మరణ ప్రయోజనం, ఒకటి ఫ్లాట్ లెవెల్ కవర్ లేదా బకాయి రుణ బ్యాలెన్స్‌ను ట్రాక్ చేసే రిడ్యూసింగ్ కవర్
• ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం
• బకాయి రుణ బ్యాలెన్స్ మరియు అమలులో ఉన్న కవర్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. "యువ" (యువత-కేంద్రీకృత) ప్లాన్ కావడం వల్ల, ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 45 సంవత్సరాల మధ్య, రుణ కాలం / పాలసీ కాలం 5 నుండి 30 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 70 సంవత్సరాల వయస్సు లోపు ముగిసేలా కాలం పరిమితం చేయబడింది:

$$EntryAge + LoanTenure \le 70$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికలు. మీరు మొత్తం రుణ కాలానికి (రెగ్యులర్ పే), లేదా తగ్గించిన కాలానికి (5 లేదా 10 సంవత్సరాలు తక్కువ, కనీసం 5 సంవత్సరాల షరతుకు లోబడి), లేదా ఒకేసారి సింగిల్ ప్రీమియంగా ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు:

$$PremiumPayingTerm = \begin{cases} 1 & \text{సింగిల్ ప్రీమియం} \\ LoanTenure - 5 & \text{లిమిటెడ్ పే (కాలం - 5)} \\ LoanTenure - 10 & \text{లిమిటెడ్ పే (కాలం - 10)} \\ LoanTenure & \text{రెగ్యులర్ పే} \end{cases}$$

ప్రాథమిక మరణాల రేటు. సూచనాత్మక టాబులర్ వార్షిక రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి) ప్రవేశ వయస్సుతో పెరుగుతుంది, మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పొడవుతో మరింత సున్నితంగా పెరుగుతుంది - యువ క్రెడిట్ లైఫ్ చిన్న ప్రవేశ-వయస్సు బ్యాండ్ కోసం ధర నిర్ణయించబడినందున ఇది సాధారణ క్రెడిట్ లైఫ్ ప్లాన్ కంటే తక్కువగా ఉంచబడింది:

$$BaseRate(age, term) = 0.4 + age \times 0.05 + term \times 0.012$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. ధూమపానం/పొగాకు వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు మహిళా రిబేట్ గుణకారంగా వర్తింపజేయబడతాయి, మరియు పెద్ద రుణాలకు హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ (₹1,000కి) తీసివేయబడుతుంది:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{ధూమపానం/పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{ధూమపానం చేయనివారు} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{మహిళ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 50,00,000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

కవర్ రకం. లెవెల్ కవర్ కింద, బీమా మొత్తం మొత్తం కాలానికి అసలు రుణ మొత్తానికి సమానంగా ఉంటుంది. రిడ్యూసింగ్ కవర్ కింద, ఎంచుకున్న రుణ వడ్డీ రేటుతో లెవెల్-EMI రుణం యొక్క బకాయి బ్యాలెన్స్‌ను బీమా మొత్తం ట్రాక్ చేస్తుంది, కాబట్టి ప్రీమియం మొత్తం రుణ మొత్తానికి బదులుగా కాలంలో సగటు బకాయి బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$AvgSumAssured = \begin{cases} LoanAmount & \text{లెవెల్} \\ \dfrac{1}{n}\sum_{y=0}^{n-1} OutstandingBalance(y) & \text{రిడ్యూసింగ్} \end{cases}$$

ప్రీమియం. రెగ్యులర్ లేదా లిమిటెడ్ పేకి, వార్షిక ప్రీమియం ఎల్ఐసి యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ కారకాల ప్రకారం (వార్షికం 1.00, అర్ధ-వార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875) చెల్లింపు మోడ్ ద్వారా విభజించబడుతుంది:

$$AnnualPremium = \frac{AvgSumAssured}{1000} \times Rate(EntryAge, PremiumPayingTerm)$$ $$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

సింగిల్ ప్రీమియంకి, ఏకమొత్తపు చెల్లింపు మొత్తం కాలానికి రెగ్యులర్-పే ఎంపిక మొత్తం ఖర్చు యొక్క తగ్గింపు మొత్తంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{మొత్తం కాలం}) \times LoanTenure \times 0.52$$

గమనిక: ఈ రేట్లు మరియు అర్హత పరిమితులు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, ఎల్ఐసి యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేటు పట్టిక కాదు, ఇది కాలక్రమేణా మారవచ్చు మరియు పూర్తి వైద్య పరిశీలన మరియు రుణదాత యొక్క వాస్తవ రుణ షెడ్యూల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 45 వరకు - యువ క్రెడిట్ లైఫ్ యువ రుణగ్రహీతలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి - రెండూ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తాయి.
3. రుణ మొత్తం / బీమా మొత్తం మరియు రుణ కాలంను నమోదు చేయండి (5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు, కవర్ 70 సంవత్సరాల వయస్సు లోపు ముగియాలి అనే షరతుకు లోబడి).
4. రుణ వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి - రిడ్యూసింగ్ కవర్ కోసం బకాయి బ్యాలెన్స్‌ను అంచనా వేయడానికి ఇది ఉపయోగించబడుతుంది.
5. కవర్ రకంను ఎంచుకోండి - లెవెల్ లేదా రిడ్యూసింగ్.
6. ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - సింగిల్ ప్రీమియం, రెగ్యులర్ పే, లేదా లిమిటెడ్ పే (కాలం మైనస్ 5 లేదా 10 సంవత్సరాలు).
7. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ను ఎంచుకోండి (సింగిల్ ప్రీమియం ఎంచుకుంటే విస్మరించబడుతుంది).
8. మీ ప్రీమియం, బీమా మొత్తం, మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం, సంవత్సరాల వారీ కవర్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Premiumపై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

సంవత్సరానికి 9% వడ్డీ రేటుతో 20 సంవత్సరాల రుణ కాలానికి ₹40,00,000 రుణం తీసుకునే ఒక 28 ఏళ్ల ధూమపానం చేయని పురుషుడు రుణగ్రహీత, రిడ్యూసింగ్ కవర్‌ను మరియు వార్షిక చెల్లింపు మోడ్‌లో రెగ్యులర్ పేను ఎంచుకుంటాడని అనుకుందాం.

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మొత్తం 20 సంవత్సరాల కాలానికి సమానం. ఈ రుణ ప్రొఫైల్‌కు 20 సంవత్సరాలలో సగటు బకాయి బ్యాలెన్స్ సుమారు ₹21,00,000గా ఉంటుంది, కాబట్టి:

$$BaseRate(28, 20) = 0.4 + 28 \times 0.05 + 20 \times 0.012 = 0.4 + 1.4 + 0.24 = 2.04$$

ధూమపాన లోడింగ్, మహిళా రిబేట్, లేదా హై-సమ్-అష్యూర్డ్ రిబేట్ ఏదీ లేదు (సగటు బీమా మొత్తం ₹50,00,000 కంటే తక్కువగా ఉంది):

$$Rate = 2.04 \times 1.0 \times 1.0 - 0 = 2.04$$ $$AnnualPremium = \frac{21,00,000}{1000} \times 2.04 = 2{,}100 \times 2.04 \approx ₹4{,}284 \text{ సంవత్సరానికి}$$

20 సంవత్సరాలలో మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం సుమారు 4{,}284 \times 20 \approx ₹85{,}680 అవుతుంది. రుణ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే, ఆ సమయంలో బకాయి ఉన్న రుణ బ్యాలెన్స్ కుటుంబానికి లభిస్తుంది, తద్వారా కుటుంబంపై భారం లేకుండా రుణం తీర్చబడుతుంది; రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించి రుణగ్రహీత కాలాన్ని అధిగమిస్తే, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఏదీ చెల్లించబడదు, ఎందుకంటే ఇది స్వచ్ఛమైన రక్షణ ప్లాన్.