ఎల్ఐసీ ప్రొటెక్షన్ ప్లస్ (886) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసీ ప్రొటెక్షన్ ప్లస్ (886) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసీ యొక్క ప్రొటెక్షన్ ప్లస్ ప్లాన్ (టేబుల్ నంబర్ 886) ఒక నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, యూనిట్-లింక్డ్ (యూలిప్) ప్లాన్, ఇది పెద్ద జీవిత బీమా కవర్‌ను పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. ఎల్ఐసీ యొక్క సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, మీ ప్రీమియం (ఛార్జీల తర్వాత) ఒక ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, దీని విలువ మీరు ఎంచుకున్న అంచనా వృద్ధి రేటుతో మారుతుంది - మరియు మెచ్యూరిటీ వద్ద మీకు ఫండ్ విలువతో పాటు, పాలసీ కాలంలో ఫండ్ నుండి తీసివేయబడిన అన్ని మార్టాలిటీ ఛార్జీల రీఫండ్ కూడా లభిస్తుంది - ఇదే ఈ ప్లాన్ యొక్క ప్రధాన ప్రత్యేకత.

ముఖ్య ఉత్పత్తి పారామీటర్లు:

• కనీస బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ ₹2 కోట్లు, గరిష్ట పరిమితి లేదు.
• పాలసీ టర్మ్ 10, 15, 20, లేదా 25 సంవత్సరాలు.
• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (PPT) - సింగిల్ ప్రీమియం (ఒకేసారి), లేదా 5, 7, 10, లేదా 15 సంవత్సరాల లిమిటెడ్-పే (పాలసీ టర్మ్ కంటే ఎక్కువ ఉండదు).
• ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాలు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి అంచనాను ఇస్తుంది:

• మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్, మార్టాలిటీ ఛార్జీల తర్వాత
• మెచ్యూరిటీ వద్ద తిరిగి చెల్లించబడిన మొత్తం మార్టాలిటీ ఛార్జీలు
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ (ఫండ్ విలువ + మార్టాలిటీ ఛార్జ్ రీఫండ్)
• ఏ సమయంలోనైనా డెత్ బెనిఫిట్ (సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఫండ్ విలువలో ఏది ఎక్కువైతే అది)
• ఫండ్ విలువ మరియు డెత్ బెనిఫిట్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 85 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85$$

ఛార్జీలు. ప్రతి సంవత్సరం, స్వీకరించిన ప్రీమియం నుండి ముందుగా క్రమంగా తగ్గే ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్ (PAC) తీసివేయబడి, తర్వాత ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది:

$$PAC(year) = \begin{cases} 3.0\% & year = 1 \\ 2.0\% & year = 2 \\ 1.0\% & 3 \le year \le 5 \\ 0.5\% & year > 5 \end{cases}$$ $$NetPremium(year) = Premium(year) \times \big(1 - PAC(year)\big)$$

మార్టాలిటీ ఛార్జ్. ప్రతి సంవత్సరం ఫండ్ నుండి తీసివేయబడుతుంది, ఇది కేవలం సమ్ ఎట్ రిస్క్ (ఫండ్ విలువ ద్వారా ఇంకా కవర్ కాని సమ్ అష్యూర్డ్) మరియు ప్రస్తుత వయస్సుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటుంది - ఫండ్ పెరిగేకొద్దీ తక్కువ స్వచ్ఛమైన బీమా కవర్ (కాబట్టి తక్కువ మార్టాలిటీ ఛార్జ్) అవసరమవుతుందనే యూలిప్ యొక్క ప్రధాన భావన ఇదే:

$$SumAtRisk = \max(SumAssured - FundValue,\ 0)$$ $$MortalityRate(age) = 0.5 + age \times 0.06 \quad (\text{₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు})$$ $$MortalityCharge = \frac{SumAtRisk}{1000} \times MortalityRate(age) \times SmokerFactor \times GenderFactor$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{స్మోకర్ / పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{నాన్-స్మోకర్} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{స్త్రీ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$

ఫండ్ వృద్ధి. మార్టాలిటీ ఛార్జ్ తీసివేసిన తర్వాత, మీరు ఎంచుకున్న అంచనా రేటులో, వార్షిక 1.35% ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ (FMC) తీసివేసి ఫండ్ పెరుగుతుంది:

$$FundValue_{end} = \big(FundValue - MortalityCharge + NetPremium\big) \times \big(1 + AssumedRate - 1.35\%\big)$$

మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. పాలసీ టర్మ్ ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటే, మీరు సేకరించిన ఫండ్ విలువతో పాటు, మార్గంలో తీసివేయబడిన ప్రతి మార్టాలిటీ ఛార్జ్ యొక్క పూర్తి రీఫండ్‌ను పొందుతారు:

$$MaturityBenefit = FundValue_{maturity} + \sum MortalityCharges$$

డెత్ బెనిఫిట్. పాలసీ టర్మ్ సమయంలో ఏ సమయంలోనైనా, చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్ బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఆ సమయంలోని ఫండ్ విలువలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$DeathBenefit = \max(SumAssured,\ FundValue)$$

గమనిక: ఈ ఛార్జీలు, మార్టాలిటీ రేట్లు, మరియు వృద్ధి అంచనాలు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, ఎల్ఐసీ యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేట్లు కావు, ఇవి పూర్తి మెడికల్ అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు కాలానుగుణంగా మారవచ్చు. యూలిప్‌లో ఫండ్ వృద్ధి ఎప్పుడూ హామీ ఇవ్వబడదు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసీ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను ధృవీకరించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 65).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం / పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి - రెండూ మార్టాలిటీ ఛార్జ్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి.
3. మీ పాలసీ టర్మ్ను ఎంచుకోండి - 10, 15, 20, లేదా 25 సంవత్సరాలు.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంను ఎంచుకోండి - సింగిల్ ప్రీమియం, లేదా 5/7/10/15 సంవత్సరాలు (పాలసీ టర్మ్‌ను మించకూడదు).
5. మీ ప్రీమియం మొత్తంను నమోదు చేయండి - వార్షికంగా, లేదా సింగిల్ ప్రీమియం ఎంచుకుంటే ఒకేసారి మొత్తం.
6. మీ కోరుకున్న బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹2 కోట్లు).
7. ఉదాహరణ కోసం అంచనా ఫండ్ వృద్ధి రేటును ఎంచుకోండి (4% లేదా 8% వార్షికంగా).
8. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానంను ఎంచుకోండి (సింగిల్ ప్రీమియం కోసం విస్మరించబడుతుంది).
9. మీ అంచనా ఫండ్ విలువ, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, డెత్ బెనిఫిట్, మరియు సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Fund Valueపై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

ఒక 35 సంవత్సరాల నాన్-స్మోకర్ పురుషుడు 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం, ₹2,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, ₹2,00,00,000 బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, మరియు 8% వార్షిక అంచనా వృద్ధి రేటును ఎంచుకున్నాడని అనుకుందాం.

సంవత్సరం 1:

$$NetPremium = 2{,}00{,}000 \times (1 - 0.03) = ₹1{,}94{,}000$$ $$SumAtRisk = 2{,}00{,}00{,}000 - 1{,}94{,}000 = ₹1{,}98{,}06{,}000$$ $$MortalityRate(35) = 0.5 + 35 \times 0.06 = 2.6$$ $$MortalityCharge = \frac{1{,}98{,}06{,}000}{1000} \times 2.6 = ₹51{,}496$$ $$FundValue_{సంవత్సరం\ 1\ చివరిలో} = (1{,}94{,}000 - 51{,}496) \times (1 + 0.08 - 0.0135) \approx ₹1{,}51{,}981$$

20 సంవత్సరాల పూర్తి పాలసీ టర్మ్ వరకు ఇదే విధంగా సంవత్సరాల వారీగా కొనసాగిస్తే (మొదటి 10 సంవత్సరాలు ₹2,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, తర్వాత మరిన్ని ప్రీమియంలు లేవు):

• మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం: ₹20,00,000
• సేకరించిన మార్టాలిటీ ఛార్జీలు: సుమారు ₹11,50,800
• మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ: సుమారు ₹30,87,400
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ (ఫండ్ విలువ + మార్టాలిటీ ఛార్జ్ రీఫండ్): సుమారు ₹42,38,200

పాలసీ టర్మ్ సమయంలో ఏ సమయంలోనైనా మరణం సంభవిస్తే, కుటుంబానికి ₹2,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఆ సమయంలోని ఫండ్ విలువలో ఏది ఎక్కువైతే అది లభిస్తుంది - ఇది చాలా వరకు కాలానికి సమ్ అష్యూర్డ్‌గానే ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఫండ్ విలువ దాని కంటే గణనీయంగా తక్కువగానే ఉంటుంది.