LIC న్యూ జీవన్ శాంతి ప్లాన్ (758) కాలిక్యులేటర్

LIC న్యూ జీవన్ శాంతి ప్లాన్ (758) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

LIC యొక్క న్యూ జీవన్ శాంతి (ప్లాన్ 758) ఒక సింగిల్ ప్రీమియం వాయిదా యాన్యుటీ (deferred annuity) పథకం - మీరు ఒకేసారి ఒక మొత్తాన్ని (కొనుగోలు ధర) చెల్లిస్తారు, కానీ తక్షణ యాన్యుటీ పథకం వలె కాకుండా, పెన్షన్ (యాన్యుటీ) వెంటనే ప్రారంభం కాదు. బదులుగా, మీరు ఒక వాయిదా వ్యవధి (deferment period) ఎంచుకుంటారు (చెల్లింపులు ప్రారంభమయ్యే ముందు ఎన్ని సంవత్సరాలు వేచి ఉండాలి), ఆ వ్యవధిలో LIC మీ కొనుగోలు ధరకు గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు (guaranteed additions) జోడిస్తుంది. వాయిదా వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, LIC మీకు జీవితాంతం ఒక సాధారణ యాన్యుటీని చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది, ఇది అసలు కొనుగోలు ధరపై కాకుండా పెరిగిన మొత్తంపై లెక్కించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• వాయిదా వ్యవధిలో మీ కొనుగోలు ధరపై పేరుకుపోయే గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు
• వాయిదా ముగిసినప్పుడు యాన్యుటీ కోసం అందుబాటులో ఉండే వెస్టింగ్ మొత్తం (కొనుగోలు ధర + గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు)
• మీరు ఎంచుకున్న యాన్యుటీ ఎంపిక మరియు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీ కోసం వార్షిక యాన్యుటీ మరియు ఒక్కో వాయిదా యాన్యుటీ
• సమర్థవంతమైన యాన్యుటీ రేటు (అసలు కొనుగోలు ధరలో % గా వార్షిక యాన్యుటీ)
• వివిధ వాయిదా వ్యవధుల మధ్య పోలిక, ఎక్కువ కాలం వేచి ఉండటం మీ చివరి యాన్యుటీని ఎలా మారుస్తుందో చూడటానికి

ఇది మీ ప్రస్తుత వయస్సు, కొనుగోలు ధర, ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధి, యాన్యుటీ ఎంపిక, మరియు (జాయింట్-లైఫ్ ఎంపిక కోసం) మీ జీవిత భాగస్వామి/జాయింట్ యాన్యుటెంట్ వయస్సు ఆధారంగా ఉంటుంది.

ఉపయోగించిన సూత్రం

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు కొనుగోలు ధరపై సాధారణ వడ్డీగా పేరుకుపోతాయి, మీరు ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధితో పెరిగే రేటుతో (ఎక్కువ వాయిదా అంటే LIC మీ డబ్బును ఎక్కువ కాలం ఉంచుకుంటుందని అర్థం, కాబట్టి ఇది ఎక్కువ రేటును ఇస్తుంది):

$$GARate(years) = \text{interpolate}\big((1, 3.0\%), (3, 3.75\%), (5, 4.25\%), (7, 4.75\%), (10, 5.25\%), (12, 5.5\%), (15, 5.75\%)\big)$$ $$GuaranteedAdditions = PurchasePrice \times GARate(DefermentYears) \times DefermentYears$$ $$VestingAmount = PurchasePrice + GuaranteedAdditions$$

వాయిదా వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, యాన్యుటీ వెస్టింగ్ మొత్తంపై లెక్కించబడుతుంది, మీ వెస్టింగ్ వయస్సుపై (ప్రస్తుత వయస్సు + వాయిదా సంవత్సరాలు) ఆధారపడిన ఒక బేస్ రేటుతో - వయసు పైబడిన యాన్యుటెంట్ చిన్న ఆశించిన చెల్లింపు వ్యవధిని కలిగి ఉంటాడు కాబట్టి, రేటు వయస్సుతో పెరుగుతుంది:

$$VestingAge = CurrentAge + DefermentYears$$ $$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((31, 5.0\%), (40, 5.4\%), (50, 5.9\%), (60, 6.6\%), (70, 7.6\%), (80, 8.9\%), (94, 10.0\%)\big)$$

జాయింట్-లైఫ్ వాయిదా యాన్యుటీ కోసం, గ్యారంటీడ్-అడిషన్ వృద్ధి మరియు బేస్ రేటు రెండూ ఇద్దరు యాన్యుటెంట్లలో చిన్న వయస్సు గలవారి ప్రస్తుత వయస్సును ఉపయోగిస్తాయి (రెండవ మరణం వరకు చెల్లింపులు కొనసాగుతాయి కాబట్టి), మరియు ఇది రెండు జీవితాలను కవర్ చేయాల్సి ఉన్నందున చెల్లింపు కొంచెం తగ్గించబడుతుంది:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

బేస్ రేటు తర్వాత ఒక ఆప్షన్ ఫ్యాక్టర్ (option factor) మరియు ఒక పేమెంట్-మోడ్ ఫ్యాక్టర్ తో గుణించబడుతుంది:

$$AnnualAnnuity = VestingAmount \times BaseRate(VestingAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualAnnuity}{InstallmentsPerYear}$$

ఉపయోగించిన ఆప్షన్ ఫ్యాక్టర్లు: సింగిల్ లైఫ్ డిఫర్డ్ యాన్యుటీ = 1.00, జాయింట్ లైఫ్ డిఫర్డ్ యాన్యుటీ = 0.92 (జాయింట్ లైఫ్ అదే వెస్టింగ్ మొత్తానికి కొంచెం తక్కువ చెల్లిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది రెండు జీవితాలను కవర్ చేయాలి).

పేమెంట్-మోడ్ ఫ్యాక్టర్లు: వార్షికం 1.00, అర్ధవార్షికం 0.995, త్రైమాసికం 0.99, మాసికం 0.98.

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు, LIC యొక్క అధికారిక రేటు కార్డు కాదు, ఇది IRDAI-ఆమోదిత పట్టికల ప్రకారం మారుతుంది మరియు కాలక్రమేణా మారవచ్చు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ LIC లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రస్తుత వయస్సును నమోదు చేయండి (ఈ పథకానికి అవసరమైన 30 నుండి 79 సంవత్సరాల మధ్య).
2. కొనుగోలు ధరను నమోదు చేయండి (మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తం) - కనీసం ₹1,50,000.
3. ఒక వాయిదా వ్యవధిని ఎంచుకోండి (1 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు) - మీరు ఎక్కువ కాలం వేచి ఉంటే, ఎక్కువ గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు పేరుకుపోతాయి, కానీ మీ పెన్షన్ ఆలస్యంగా ప్రారంభమవుతుంది.
4. ఒక యాన్యుటీ ఎంపికను ఎంచుకోండి: సింగిల్ లైఫ్ లేదా జాయింట్ లైఫ్ డిఫర్డ్ యాన్యుటీ.
5. మీరు జాయింట్ లైఫ్‌ను ఎంచుకుంటే, మీ జీవిత భాగస్వామి/జాయింట్ యాన్యుటెంట్ వయస్సును నమోదు చేయండి.
6. ప్రారంభమైన తర్వాత మీకు యాన్యుటీ ఎంత తరచుగా కావాలో ఎంచుకోండి - వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం.
7. మీ గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, వెస్టింగ్ మొత్తం, అంచనా వార్షిక మరియు వాయిదా యాన్యుటీ, సమర్థవంతమైన యాన్యుటీ రేటు, మరియు వివిధ వాయిదా వ్యవధుల పోలికను చూడటానికి వాయిదా యాన్యుటీని లెక్కించండి పై క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

మీ వయస్సు 45 సంవత్సరాలు అని, మీరు ₹10,00,000 కొనుగోలు ధరను పెట్టుబడి పెడుతున్నారని, 5 సంవత్సరాల వాయిదా వ్యవధిని, సింగిల్ లైఫ్ డిఫర్డ్ యాన్యుటీ ఎంపికను ఎంచుకుంటున్నారని, మరియు యాన్యుటీ వార్షికంగా చెల్లించాలని అనుకుందాం.

• GARate(5) = 4.25%
• GuaranteedAdditions = 10,00,000 x 0.0425 x 5 = 2,12,500
• VestingAmount = 10,00,000 + 2,12,500 = 12,12,500
• VestingAge = 45 + 5 = 50
• BaseRate(50) = 5.9%

$$AnnualAnnuity = 12{,}12{,}500 \times 0.059 \times 1.0 \times 1.0 \approx 71{,}538$$

కాబట్టి 5 సంవత్సరాలు వేచి ఉన్న తర్వాత, ఈ కొనుగోలు ధర మీకు జీవితాంతం సుమారు ₹71,538 ఏటా అందిస్తుంది - మీ అసలు కొనుగోలు ధరపై సుమారు 7.15% సమర్థవంతమైన యాన్యుటీ రేటు, ఇది 45 సంవత్సరాల వయస్సులో తక్షణ యాన్యుటీ కంటే ఎక్కువ, ఎందుకంటే 5 సంవత్సరాల గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు మరియు వయసు పైబడిన వెస్టింగ్ వయస్సులో అధిక బేస్ రేటు రెండూ దీనికి కారణం.