ఎల్ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ ప్లాన్ (771) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ ప్లాన్ (771) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

LIC యొక్క జీవన్ ఉత్సవ్ (ప్లాన్ 771) ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, పూర్తి జీవిత పొదుపు పథకం. మీరు 5 నుండి 16 సంవత్సరాల మధ్య ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకుంటారు. దీని తర్వాత ఒక స్థిరమైన వేచి ఉండే కాలం (Deferment Period) వస్తుంది (ఎల్లప్పుడూ మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం + 2 సంవత్సరాలు), అది ముగిసిన వెంటనే మీ ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 10%కి సమానమైన గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనం ప్రతి సంవత్సరం మీ జీవితాంతం అందుకోవడం ప్రారంభమవుతుంది - అంటే 100 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు, అప్పుడు పాలసీ మెచ్యూర్ అయి ప్రాథమిక బీమా మొత్తంతో పాటు పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లను కూడా చెల్లిస్తుంది.

ఈ గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనాన్ని మీరు రెండు మార్గాలలో ఒకదానిలో తీసుకోవచ్చు:

• రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ - వేచి ఉండే కాలం ముగిసిన తర్వాత ప్రతి సంవత్సరం నగదుగా చెల్లించబడుతుంది.
• ఫ్లెక్సీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ - దీన్ని చెల్లించే బదులు, LIC దానిని డిపాజిట్‌గా ఉంచి వడ్డీతో పేరుకుపోనిస్తుంది; మీరు ఎప్పుడైనా పేరుకుపోయిన నిధిని పూర్తిగా లేదా పాక్షికంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో మీరు చెల్లించవలసిన వార్షిక ప్రీమియం (మరియు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానానికి వాయిదాకు ప్రీమియం)
• మీరు ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ప్రీమియం
• వార్షిక గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనం, అది ఎప్పుడు ప్రారంభమవుతుంది, మరియు 100 ఏళ్ల వయసు వరకు మీరు అందుకునే మొత్తం (రెగ్యులర్ ఎంపిక) లేదా పేరుకుపోయే నిధి (ఫ్లెక్సీ ఎంపిక)
• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు
• 100 ఏళ్ల వయసులో చెల్లించే పూర్తి జీవిత ప్రయోజనం (Whole Life Benefit)
• మీ వేచి ఉండే కాలం ముగింపు నుండి మెచ్యూరిటీ వరకు గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనం యొక్క ఏడాది వారీ షెడ్యూల్

ఇది మీ ప్రవేశ వయస్సు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం, ఆదాయ ప్రయోజన ఎంపిక, చెల్లింపు విధానం, మరియు మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడిస్తారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఉపయోగించిన సూత్రం

వేచి ఉండే కాలం. ఇది మీ ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం + 2 సంవత్సరాలుగా నిర్ణయించబడుతుంది

• ఇది స్వతంత్రంగా ఎంచుకోబడదు:

$$DefermentPeriod = PPT + 2$$ $$IncomeStartAge = EntryAge + DefermentPeriod$$

ప్రీమియం. సూచనాత్మక వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి) (చిన్న, 5-16 సంవత్సరాల) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పొడవుగా ఉన్నప్పుడు తగ్గే పొదుపు భాగాన్ని, ప్రవేశ వయస్సు పెరిగేకొద్దీ పెరిగే వయస్సు-ఆధారిత భాగంతో కలుపుతుంది:

$$PremiumRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.85 + \big(3 + age \times 0.12\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times PremiumRate(age, PPT)$$

మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను ఎంచుకుంటే, ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి అదనంగా ₹0.50 జోడించబడుతుంది (రైడర్ కోసం ₹50,00,000 బీమా మొత్తానికి పరిమితం):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

మొత్తం మొత్తాన్ని అప్పుడు మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం (వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం) ద్వారా LIC యొక్క ప్రామాణిక మోడ్ కారకాలను ఉపయోగించి విభజించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

ఉపయోగించిన మోడ్ కారకాలు: వార్షికం 1.00, అర్ధవార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875.

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు. ఇవి ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో మాత్రమే పేరుకుపోతాయి: మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలకు ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹40, మరియు ఆ తర్వాత ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసే వరకు ప్రతి పాలసీ సంవత్సరానికి ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹50:

$$GARate(year) = \begin{cases} 40 & year \le 5 \\ 50 & year > 5 \end{cases}$$ $$GuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PPT} \frac{SumAssured}{1000} \times GARate(year)$$

గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనం. వేచి ఉండే కాలం ముగిసిన తర్వాత, బీమా మొత్తంలో 10% 100 ఏళ్ల వయసులో మెచ్యూరిటీ వరకు ప్రతి సంవత్సరం పేరుకుపోతుంది:

$$AnnualIncomeBenefit = 0.10 \times SumAssured$$

రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ ఎంపిక కోసం, ఇది ప్రతి సంవత్సరం నగదుగా చెల్లించబడుతుంది:

$$TotalIncomeReceived = AnnualIncomeBenefit \times \big(100 - IncomeStartAge\big)$$

ఫ్లెక్సీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ ఎంపిక కోసం, ప్రతి సంవత్సరం మొత్తం బదులుగా డిపాజిట్ చేయబడి, ఒక అనుకున్న వడ్డీ రేటు వద్ద (సూచనాత్మకంగా, సంవత్సరానికి 6%) ఒక యాన్యుటీ-డ్యూగా పేరుకుపోనివ్వబడుతుంది:

$$FlexiCorpus(n) = AnnualIncomeBenefit \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$$

ఇక్కడ n అనేది వేచి ఉండే కాలం ముగిసినప్పటి నుండి పూర్తయిన సంవత్సరాల సంఖ్య, r = 0.06.

పూర్తి జీవిత ప్రయోజనం. 100 ఏళ్ల వయసులో, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం మరియు పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు చివరి ఆదాయ వాయిదాతో పాటు (లేదా ఫ్లెక్సీ ఎంపిక ఎంచుకోబడి ఎప్పుడూ ఉపసంహరించుకోకపోతే, పూర్తి పేరుకుపోయిన ఫ్లెక్సీ నిధితో పాటు) కలిపి చెల్లించబడతాయి. జీవన్ ఉత్సవ్ ఒక నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ పథకం కాబట్టి, LIC యొక్క ఇతర కొన్ని పూర్తి జీవిత పథకాల మాదిరిగా కాకుండా, ఎటువంటి బోనస్ ప్రకటించబడదు:

$$WholeLifeBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, LIC యొక్క అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు, ఇది IRDAI-ఆమోదించబడినది మరియు కాలక్రమేణా మారవచ్చు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ LIC లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹5,00,000).
3. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి - 5 నుండి 16 సంవత్సరాలు. కాలం పొడవుగా ఉన్నప్పుడు గరిష్ట ప్రవేశ వయస్సు తగ్గుతుందని గమనించండి (5-8 సంవత్సరాల కాలానికి 65 సంవత్సరాలు, 15-16 సంవత్సరాల కాలానికి 50 సంవత్సరాల వరకు), ఎందుకంటే పూర్తి జీవిత కవర్ ఇప్పటికీ 100 సంవత్సరాల వయసు వరకు నడుస్తుంది.
4. మీ గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజన ఎంపికను ఎంచుకోండి - రెగ్యులర్ (ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించేది) లేదా ఫ్లెక్సీ (ఉపసంహరించుకునే వరకు వడ్డీతో పేరుకుపోయేది).
5. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి - వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం.
6. మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించాలా వద్దా అని ఎంచుకోండి.
7. మీ ప్రీమియం, గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజన షెడ్యూల్, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, మరియు 100 ఏళ్ల వయసులో పూర్తి జీవిత ప్రయోజనాన్ని చూడటానికి ప్రయోజనాలను లెక్కించండి పై క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

మీరు 30 సంవత్సరాల వయస్సు కలిగి, ₹5,00,000 ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని, 10-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని, రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ ఎంపికను, వార్షికం చెల్లింపు విధానాన్ని, రైడర్ లేకుండా ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

$$DefermentPeriod = 10 + 2 = 12 \text{ సంవత్సరాలు}, \quad IncomeStartAge = 30 + 12 = 42$$ $$PremiumRate(30, 10) = \frac{1000}{10} \times 0.85 + (3 + 30 \times 0.12) = 85 + 6.6 = 91.6$$ $$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times 91.6 = 45{,}800 \text{ ప్రతి సంవత్సరం, 10 సంవత్సరాలకు}$$

మీ గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ప్రయోజనం 30 + 12 = 42 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభమవుతుంది, 0.10 \times 5{,}00{,}000 = ₹50{,}000 ప్రతి సంవత్సరం చొప్పున, 100 - 42 = 58 సంవత్సరాలకు - రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్‌లో మాత్రమే ₹29,00,000 మొత్తం. దీనికి తోడు, 10-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు (5 \times 40 + 5 \times 50 = 450 ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి, అంటే ₹2,25,000) మీ ప్రాథమిక బీమా మొత్తానికి కలిపి 100 ఏళ్ల వయసులో చెల్లించే ₹7,25,000 పూర్తి జీవిత ప్రయోజనాన్ని ఏర్పరుస్తాయి.