ఎల్ఐసి జీవన్ తరుణ్ (834) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి జీవన్ తరుణ్ (834) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యొక్క జీవన్ తరుణ్ ప్లాన్ (టేబుల్ నంబర్ 834) ఒక నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-ప్రాఫిట్స్) చైల్డ్ మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్. తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకులు 0 నుండి 12 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న పిల్లల కోసం ఈ పాలసీని తీసుకుంటారు, మరియు ఈ పాలసీ ఎల్లప్పుడూ పిల్లవాడికి 25 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చినప్పుడు మెచ్యూర్ అవుతుంది - కాబట్టి ప్రవేశ వయస్సు పెరిగే కొద్దీ పాలసీ కాలం తగ్గుతుంది (2 సంవత్సరాల పిల్లవాడికి 23 సంవత్సరాల కాలం, 10 సంవత్సరాల పిల్లవాడికి 15 సంవత్సరాల కాలం అని).

ఎల్ఐసి యొక్క ఇతర పొదుపు ప్లాన్ల నుండి జీవన్ తరుణ్‌ను వేరు చేసేది దాని యువ వయోజనుల అవసరాలకు అనుగుణంగా సమయపరిచిన మనీ-బ్యాక్ నిర్మాణం: మెచ్యూరిటీ వద్ద ఒకే మొత్తాన్ని ఇవ్వడానికి బదులుగా, పిల్లవాడికి 20, 21, 22, 23, 24 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే ప్రతి సంవత్సరం ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 5% చెల్లించబడుతుంది - ఇది కళాశాల, కెరీర్ లేదా వివాహ ఖర్చులను అవి సాధారణంగా వచ్చే సమయంలోనే తీరుస్తుంది - దీని తర్వాత మిగిలిన 75% మొత్తం మరియు సంపాదించిన మొత్తం బోనస్ 25 సంవత్సరాల వయస్సులో తుది మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంగా చెల్లించబడుతుంది.

ఈ ప్లాన్‌లో అదనపు ఖర్చు లేకుండా ప్రాథమిక ప్రీమియంలోనే ప్రీమియం మాఫీ ప్రయోజనం చేర్చబడింది: ప్రీమియం చెల్లించే వ్యక్తి (సాధారణంగా తల్లిదండ్రులు) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో మరణిస్తే, భవిష్యత్తు ప్రీమియంలన్నీ మాఫీ చేయబడతాయి, మరియు ప్రతి సర్వైవల్ చెల్లింపు, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, మరియు (తర్వాత పిల్లవాడు మరణిస్తే) మరణ ప్రయోజనం ముందుగా నిర్ణయించిన విధంగానే చెల్లించబడుతూనే ఉంటాయి.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు కాల ఎంపిక (పాలసీ కాలానికి సమానం, లేదా 5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాలు తక్కువ, లేదా ఒకేసారి సింగిల్ ప్రీమియం) మరియు చెల్లింపు విధానానికి ప్రీమియం
• 20-24 సంవత్సరాల వయస్సులో లభించే ఐదు సర్వైవల్ బెనిఫిట్ చెల్లింపులు (ప్రతిసారి బీమా మొత్తంలో 5%), మరియు వాటి మొత్తం
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం - మిగిలిన బీమా మొత్తం + సంపాదించిన బోనస్ + ఎక్కువ కాలానికి ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్
• కనీస మరణ బీమా మొత్తం, మరియు చూపిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో ఏ ప్రయోజనం (మరణ కవర్, సర్వైవల్ చెల్లింపు, లేదా తుది మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం) వర్తిస్తుందో చూపే సంవత్సరం వారీ షెడ్యూల్

ఇవన్నీ పిల్లవాడి ప్రవేశ వయస్సు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, మీరు ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు కాల ఎంపిక, మరియు చెల్లింపు విధానంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత మరియు కాలం. ప్రవేశ వయస్సు 0 నుండి 12 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి; పాలసీ కాలం ఎల్లప్పుడూ 25 సంవత్సరాల స్థిర మెచ్యూరిటీ వయస్సు వరకు కొనసాగుతుంది:

$$PolicyTerm = 25 - EntryAge$$

ప్రీమియం చెల్లింపు కాల ఎంపికలు. మీరు మొత్తం పాలసీ కాలానికి, లేదా తగ్గించిన కాలానికి (5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాలు తక్కువ), లేదా ఒకేసారి సింగిల్ ప్రీమియంగా ప్రీమియంలు చెల్లించవచ్చు - కనీసం 5 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ఉండాలనే షరతుతో:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

ప్రీమియం. సూచనాత్మక టేబులర్ వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పొడిగించేకొద్దీ తగ్గే పొదుపు భాగం మరియు చిన్న మరణ రేటు భాగాన్ని (బీమా చేయబడినది ఒక పిల్లవాడు కావడంతో మరణ రేటు ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది) కలిగి ఉంటుంది:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.78 + \big(1.2 + age \times 0.01\big)$$

పెద్ద పాలసీలకు హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ వర్తిస్తుంది:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

సింగిల్ ప్రీమియం కోసం, ఒకేసారి చెల్లింపు "పాలసీ కాలానికి సమానం" అనే రెగ్యులర్-పే ఎంపిక మొత్తం కాలంలో ఖర్చయ్యే మొత్తం మొత్తానికి డిస్కౌంట్ చేయబడిన లంప్ సమ్‌గా నిర్ణయించబడుతుంది - ఇది సమయ-విలువ మరియు ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ లోడింగ్ లేకపోవడం యొక్క సంయుక్త ప్రభావాన్ని అంచనా వేస్తుంది:

$$SinglePremium = AnnualPremium(age, PolicyTerm) \times PolicyTerm \times 0.62$$

రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ ప్రీమియం ఎంపికల కోసం, వార్షిక ప్రీమియం ఎల్ఐసి యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ ఫ్యాక్టర్లను (వార్షికం 1.00, అర్ధ-వార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, నెలవారీ 0.0875) ఉపయోగించి మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానంలో విభజించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌లు. పిల్లవాడికి 20 నుండి 24 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే ఐదు పాలసీ సంవత్సరాల చివరిలో ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 5% చెల్లించబడుతుంది - ప్రవేశ వయస్సు ఏదైనా సరే, ఇవి ఎల్లప్పుడూ మెచ్యూరిటీకి ముందు చివరి 5 సంవత్సరాలలో వస్తాయి:

$$SurvivalBenefit = 0.05 \times SumAssured, \quad \text{వయస్సు } 20, 21, 22, 23, 24 \text{ వద్ద చెల్లించబడుతుంది}$$ $$TotalSurvivalBenefits = 5 \times SurvivalBenefit = 0.25 \times SumAssured$$

మరణ ప్రయోజనం. పాలసీ కాలంలో పిల్లవాడు మరణిస్తే, మరణ బీమా మొత్తం మూడు పరిమితులలో అత్యధికంగా ఉంటుంది - ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 125%, వార్షిక ప్రీమియంలో 10 రెట్లు (లేదా ఆ ఎంపిక కోసం సింగిల్ ప్రీమియంలో 125%), లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలలో 105% - సంపాదించిన బోనస్‌తో పాటు. గమనించదగ్గది ఏమిటంటే, ఇప్పటికే చెల్లించిన ఏ సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌లు దీన్ని తగ్గించవు - లెక్కింపులో ఎల్లప్పుడూ పూర్తి ప్రాథమిక బీమా మొత్తమే ఉపయోగించబడుతుంది:

$$SumAssuredOnDeath(year) = \max\Big(1.25 \times SumAssured,\ \ 10 \times AnnualPremium \text{ (లేదా } 1.25 \times SinglePremium\text{)},\ \ 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\Big)$$ $$DeathBenefit(year) = SumAssuredOnDeath(year) + VestedBonus(year)$$

సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్. ప్రతి పూర్తి పాలసీ సంవత్సరం చివరిలో ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹50 అనే సూచనాత్మక బోనస్ సంపాదించబడుతుంది:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB). ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹1,500 అనే సూచనాత్మక ఒకేసారి బోనస్, మెచ్యూరిటీ వద్ద మాత్రమే, పాలసీ కాలం 20 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్నప్పుడు మాత్రమే (అంటే ప్రవేశ వయస్సు 5 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉన్నప్పుడు) చెల్లించబడుతుంది:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & PolicyTerm \ge 20 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం. బీమా మొత్తంలో 25% ఇప్పటికే సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌గా చెల్లించబడినందున, మెచ్యూరిటీ వద్ద మిగిలిన 75% మొత్తం మాత్రమే, పూర్తి సంపాదించిన బోనస్ మరియు FABతో పాటు చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = 0.75 \times SumAssured + VestedBonus(PolicyTerm) + FAB$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనం కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, IRDAI-ఆమోదించబడిన మరియు కాలక్రమేణా మారగల ఎల్ఐసి అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. పిల్లవాడి ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (0 నుండి 12 వరకు).
2. మీ కోరుకున్న ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹75,000, ₹5,000 గుణిజాలలో).
3. ప్రీమియం చెల్లింపు కాల ఎంపికను ఎంచుకోండి - పాలసీ కాలానికి సమానం, 5/10/15 సంవత్సరాలు తక్కువ, లేదా సింగిల్ ప్రీమియం. తగ్గించిన ఎంపికలకు కనీసం 5 సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లించడానికి సరిపడా పొడవైన పాలసీ కాలం (అంటే చిన్న ప్రవేశ వయస్సు) అవసరం.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి (సింగిల్ ప్రీమియం ఎంచుకుంటే ఇది పరిగణించబడదు).
5. మీ ప్రీమియం, ఐదు సర్వైవల్ బెనిఫిట్ చెల్లింపులు, మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, కనీస మరణ ప్రయోజనం, మరియు సంవత్సరం వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Benefitsపై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ గణన

పిల్లవాడు ప్రవేశ సమయంలో 5 సంవత్సరాలు వయస్సు ఉన్నాడు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం ₹5,00,000, "** పాలసీ కాలానికి సమానం**" ప్రీమియం ఎంపిక ఎంచుకోబడింది, మరియు చెల్లింపు విధానం వార్షికం అని అనుకుందాం.

పాలసీ కాలం 25 - 5 = 20 సంవత్సరాలు, కాబట్టి ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం కూడా 20 సంవత్సరాలు.

$$BaseRate(5, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.78 + (1.2 + 5 \times 0.01) = 39 + 1.25 = 40.25$$

బీమా మొత్తం సరిగ్గా ₹5,00,000 కాబట్టి, 2 పర్ మిల్లె రిబేట్ వర్తిస్తుంది:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (40.25 - 2) = 500 \times 38.25 = ₹19{,}125 \text{ సంవత్సరానికి}$$

20 సంవత్సరాలలో మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 19{,}125 \times 20 = ₹3{,}82{,}500.

పిల్లవాడికి 20 నుండి 24 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే ప్రతి సంవత్సరం (పాలసీ సంవత్సరాలు 15-19), 0.05 \times 5{,}00{,}000 = ₹25{,}000 సర్వైవల్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది - ఐదు చెల్లింపులలో మొత్తం ₹1,25,000.

మెచ్యూరిటీ వద్ద (పాలసీ సంవత్సరం 20, పిల్లవాడి వయస్సు 25), సంపాదించిన సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ 20 \times 500 \times 50 = ₹5{,}00{,}000, మరియు పాలసీ కాలం 20 సంవత్సరాలు (≥ 20) కాబట్టి, 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ కూడా చెల్లించబడుతుంది. మెచ్యూరిటీ వద్ద మిగిలిన బీమా మొత్తం 0.75 \times 5{,}00{,}000 = ₹3{,}75{,}000, కాబట్టి మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం:

$$MaturityBenefit = 3{,}75{,}000 + 5{,}00{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹16{,}25{,}000$$

ఈ విధంగా మొత్తం పాలసీలో, పిల్లవాడి తొలి ఇరవైలలో కుటుంబానికి ₹1,25,000 సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌గా లభిస్తుంది, తర్వాత మెచ్యూరిటీ వద్ద ₹16,25,000 లభిస్తుంది - మరియు కాలంలో ఎప్పుడైనా పిల్లవాడు మరణిస్తే, కుటుంబానికి మరణ బీమా మొత్తం (కనీసం ₹6,25,000, అంటే ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 125%) మరియు ఆ సమయం వరకు సంపాదించిన బోనస్ లభిస్తుంది, ఇప్పటికే చెల్లించిన ఏ సర్వైవల్ బెనిఫిట్‌కూ తగ్గింపు లేకుండా.