ఎల్ఐసి జీవన్ లక్ష్య (733) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి జీవన్ లక్ష్య (733) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యొక్క జీవన్ లక్ష్య (టేబుల్ నంబర్ 733) అనేది నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-ప్రాఫిట్స్) జీవిత బీమా ప్లాన్, ఇది పాలసీదారుడి సొంత రిటైర్మెంట్ లేదా జీవించి ఉండటాన్ని కాకుండా, పిల్లల విద్య, పెళ్లి, లేదా ఏదైనా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం వంటి కుటుంబ భవిష్యత్తు మైలురాళ్ల చుట్టూ ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది. ఇది ఒక పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు ప్లాన్: మీరు పాలసీ కాలం మైనస్ 3 సంవత్సరాలకు మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, అయితే రిస్క్ కవర్ మరియు బోనస్ సంచయనం మొత్తం పాలసీ కాలం అంతటా కొనసాగుతాయి.

జీవన్ లక్ష్యను ఒక సాధారణ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ నుండి వేరు చేసేది దాని మరణ ప్రయోజన నిర్మాణం. పాలసీ కాలంలో (చివరి రెండు పాలసీ సంవత్సరాలు మినహా) బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, ప్లాన్ రెండు భాగాలుగా చెల్లిస్తుంది - ఒక్కటిగా కాదు:

1. ఒక తక్షణ ఏకమొత్తం (మరణంపై బీమా మొత్తం, ఇప్పటివరకు సంచితమైన బోనస్‌తో పాటు), ఇది వెంటనే కుటుంబానికి చెల్లించబడుతుంది, మరియు
2. ఒక వార్షిక ఆదాయ ప్రయోజనం - ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 10%, ఇది మరణించిన తేదీ నుండి అసలు మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడుతుంది - తద్వారా పాలసీదారుడు ఉన్నట్లుగానే, పాలసీ మెచ్యూర్ అయ్యే సంవత్సరం వరకు కుటుంబానికి వార్షిక ఆదాయం అందుతూనే ఉంటుంది.

అసలు పాలసీ కాలం ముగింపులో, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, అన్ని వెస్టెడ్ బోనస్‌లు, మరియు ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్) కూడా చెల్లించబడుతుంది - బీమా చేయబడిన వ్యక్తి జీవించి ఉన్నా లేకున్నా - ఇది ప్లాన్ యొక్క లక్ష్య-ఆధారిత వాగ్దానాన్ని పూర్తి చేస్తుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు వీటి అంచనా విలువను ఇస్తుంది:

• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (పాలసీ కాలం మైనస్ 3 సంవత్సరాలు) మరియు దాని అంతటా మీరు చెల్లించే వార్షిక ప్రీమియం, అలాగే మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానానికి వాయిదాకు ప్రీమియం
• మీరు ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ప్రీమియం
• మరణంపై వెంటనే చెల్లించే ఏకమొత్తం, మరియు ఆ తర్వాత అసలు మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే వార్షిక ఆదాయ ప్రయోజనం
• ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో వెస్ట్ అయ్యే సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్, మరియు దీర్ఘకాలిక పాలసీలకు మెచ్యూరిటీలో లభించే ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB)
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం - ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, అన్ని వెస్టెడ్ బోనస్‌లు, మరియు FAB
• ఒక సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్ ఇది పాలసీ నడుస్తున్నప్పుడు సంచిత బోనస్ మరియు మరణంపై చెల్లించే ప్రయోజనం (ఏకమొత్తం, మరియు వర్తించే చోట వార్షిక ఆదాయ గమనిక) ఎలా పెరుగుతాయో చూపిస్తుంది

ఇవన్నీ మీ ప్రవేశ వయస్సు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, పాలసీ కాలం, చెల్లింపు విధానం, మరియు మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడిస్తారా లేదా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 50 సంవత్సరాల మధ్య, పాలసీ కాలం 13 నుండి 25 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు మెచ్యూరిటీ వయస్సు (ప్రవేశ వయస్సు + పాలసీ కాలం) 65 సంవత్సరాలు మించకూడదు:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 65$$

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం. జీవన్ లక్ష్య ఒక పరిమిత ప్రీమియం ప్లాన్ - పాలసీ మెచ్యూర్ అవడానికి 3 సంవత్సరాల ముందే ప్రీమియం ఆగిపోతుంది, అయితే కవర్ మరియు బోనస్‌లు పూర్తి కాలం వరకు కొనసాగుతాయి:

$$PremiumPaymentTerm = PolicyTerm - 3$$

ప్రీమియం. అంచనా టేబులర్ వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 సమ్ అష్యూర్డుకు) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పెరిగేకొద్దీ తగ్గే పొదుపు భాగం, మరియు ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మరణ రేటు భాగంతో కలిపి ఉంటుంది:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.85 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

పెద్ద సమ్ అష్యూర్డ్ ఉన్న పాలసీలకు టేబులర్ రేటుపై చిన్న పర్-మిల్లె రిబేట్ లభిస్తుంది - "హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ను ఎంచుకుంటే, ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డుకు అదనంగా ₹0.50 (రైడర్ కోసం సమ్ అష్యూర్డ్ ₹50,00,000 వరకు పరిమితం) జోడించబడుతుంది:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

మొత్తం మొత్తం మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం (వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం) ప్రకారం ఎల్ఐసి యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ కారకాలను (వార్షికం 1.00, అర్ధవార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875) ఉపయోగించి విభజించబడి, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPaymentTerm$$

మరణంపై వెంటనే చెల్లించే ఏకమొత్తం. పాలసీ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే వెంటనే చెల్లించే కనీస హామీ మొత్తం, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం లేదా వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు ఈ రెండింటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

వార్షిక ఆదాయ ప్రయోజనం. ఇదే జీవన్ లక్ష్య యొక్క ప్రత్యేక లక్షణం: పైన పేర్కొన్న ఏకమొత్తానికి అదనంగా, ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 10% మరణించిన తేదీ నుండి అసలు మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడుతుంది - కానీ మరణం చివరి 2 పాలసీ సంవత్సరాలకు ముందు సంభవిస్తేనే (మెచ్యూరిటీకి చాలా దగ్గరగా ఉన్నందున తదుపరి ఆదాయ ప్రయోజనం వర్తించదు):

$$AnnualIncomeBenefit = 0.10 \times SumAssured$$

సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్. ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డుకు ₹45 అంచనా బోనస్ ప్రతి పూర్తయిన పాలసీ సంవత్సరం చివరిలో, మెచ్యూరిటీ వరకు వెస్ట్ అవుతుంది:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 45$$

ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB). ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డుకు ₹1,500 అంచనా వన్-టైమ్ బోనస్, మెచ్యూరిటీలో మాత్రమే, పాలసీ కాలం 15 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటేనే చెల్లించబడుతుంది:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & term \ge 15 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (పాలసీ కాలం ముగింపులో ఒకసారి చెల్లించబడుతుంది, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి జీవించి ఉన్నా లేకున్నా):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం అంచనా వేయబడిన అంచనాలు మాత్రమే, ఇవి ఐఆర్డిఏఐ-ఆమోదించబడిన మరియు కాలక్రమేణా మారగల ఎల్ఐసి యొక్క అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు. నిజమైన ప్లాన్‌లో మరణ ప్రయోజనానికి ఇప్పటివరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో 105% కనీస పరిమితి కూడా వర్తిస్తుంది, దీనిని ఈ కాలిక్యులేటర్ ఖచ్చితంగా మోడల్ చేయదు. పాలసీ కొనుగోలు చేసే ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 50 వరకు).
2. మీకు కావలసిన ప్రాథమిక బీమా మొత్తంను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹1,00,000).
3. మీ పాలసీ కాలంను సంవత్సరాలలో ఎంచుకోండి (13 నుండి 25 వరకు) - ప్రవేశ వయస్సు + కాలం 65ను మించకూడదని గుర్తుంచుకోండి. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం స్వయంచాలకంగా 3 సంవత్సరాలు తక్కువగా ఉంటుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానంను ఎంచుకోండి - వార్షికం, అర్ధవార్షికం, త్రైమాసికం, లేదా మాసికం.
5. మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ను జోడించాలనుకుంటున్నారా అని ఎంచుకోండి.
6. మీ ప్రీమియం, మరణంపై చెల్లించే ఏకమొత్తం మరియు వార్షిక ఆదాయ ప్రయోజనం, బోనస్ షెడ్యూల్, మరియు మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని చూడటానికి ప్రయోజనాలను లెక్కించండిపై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

మీరు 30 సంవత్సరాల వయస్సు, ₹5,00,000 ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం, వార్షికం చెల్లింపు విధానం, మరియు రైడర్ లేకుండా ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

$$PremiumPaymentTerm = 20 - 3 = 17 \text{ సంవత్సరాలు}$$ $$BaseRate(30, 17) = \frac{1000}{17} \times 0.85 + (2.2 + 30 \times 0.05) = 50.0 + 3.7 = 53.7$$

సమ్ అష్యూర్డ్ ₹5,00,000 కాబట్టి, 2 పర్-మిల్లె రిబేట్ వర్తిస్తుంది:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (53.7 - 2) = 500 \times 51.7 = ₹25{,}850 \text{ సంవత్సరానికి}$$

17 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో, మొత్తం చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం 25{,}850 \times 17 = ₹4{,}39{,}450 అవుతుంది.

మరణంపై వెంటనే చెల్లించే ఏకమొత్తం \max(5{,}00{,}000,\ 7 \times 25{,}850) = \max(5{,}00{,}000,\ 1{,}80{,}950) = ₹5{,}00{,}000, మరియు వార్షిక ఆదాయ ప్రయోజనం 0.10 \times 5{,}00{,}000 = ₹50{,}000 సంవత్సరానికి - ఇది మరణించిన తేదీ నుండి అసలు మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడుతుంది (మరణం చివరి 2 పాలసీ సంవత్సరాలకు ముందు సంభవిస్తే).

మెచ్యూరిటీలో, వెస్టెడ్ సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ 20 \times 500 \times 45 = ₹4{,}50{,}000 అవుతుంది, మరియు కాలం 20 సంవత్సరాలు (≥ 15) కాబట్టి, 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ కూడా చెల్లించబడుతుంది. మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}50{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹17{,}00{,}000$$

అంటే, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పూర్తి కాలం జీవించి ఉంటే, కుటుంబానికి మెచ్యూరిటీలో ₹17,00,000 లభిస్తుంది. అలా కాకుండా, పాలసీ సంవత్సరం 10లో (వయస్సు 40) బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, కుటుంబానికి వెంటనే ఏకమొత్తం మరియు సంచిత బోనస్ లభిస్తుంది, మరియు పాలసీ మెచ్యూర్ అయ్యే వరకు మిగిలిన 10 సంవత్సరాలకు ప్రతి సంవత్సరం ₹50,000 అదనంగా లభిస్తుంది.