ఎల్ఐసి జీవన్ లాభ్ (736) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి జీవన్ లాభ్ (736) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యొక్క జీవన్ లాభ్ ప్లాన్ (టేబుల్ నంబర్ 736) ఒక నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-ప్రాఫిట్స్), వ్యక్తిగత, పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు ఎండోమెంట్ ప్లాన్. ఏదైనా పరిధిలో పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకోగల ప్లాన్‌ల మాదిరి కాకుండా, జీవన్ లాభ్ ఖచ్చితంగా మూడు స్థిర కలయికలలో మాత్రమే విక్రయించబడుతుంది:

పాలసీ కాలం	ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం
16 సంవత్సరాలు	10 సంవత్సరాలు
21 సంవత్సరాలు	15 సంవత్సరాలు
25 సంవత్సరాలు	16 సంవత్సరాలు

పాలసీ కాలంలో బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే, ప్లాన్ వెంటనే ఒక ఏకమొత్తం (అప్పటివరకు సమకూరిన బోనస్‌తో సహా) చెల్లిస్తుంది - దాని తర్వాత కొనసాగే వార్షిక ఆదాయం ఉండదు. ఇదే ఏకమొత్తం మరియు కొనసాగే వార్షిక ఆదాయం రెండింటినీ చెల్లించే లక్ష్య-ఆధారిత ప్లాన్‌ల నుండి జీవన్ లాభ్‌ని వేరు చేస్తుంది. ఎంచుకున్న కాలం ముగింపులో, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (ప్రాథమిక బీమా మొత్తం + సమకూరిన అన్ని బోనస్‌లు + 21, 25 సంవత్సరాల ఎంపికలకు తుది అదనపు బోనస్) బీమా చేసిన వ్యక్తికి చెల్లించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న ప్లాన్ ఎంపిక కోసం వార్షిక ప్రీమియం, మీ చెల్లింపు విధానానికి తగిన వాయిదా ప్రీమియం, మరియు ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ ప్రీమియం
• హామీ ఇవ్వబడిన కనీస మరణ ప్రయోజనం (బోనస్‌కు ముందు), ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం, సమకూరిన బోనస్, మరియు వాస్తవంగా చెల్లించదగిన ప్రయోజనాన్ని చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్ - ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో మరణ ప్రయోజనాన్ని రక్షించే చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% ఫ్లోర్తో సహా
• ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం సమకూరే సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్, మరియు 21, 25 సంవత్సరాల ఎంపికలకు మాత్రమే మెచ్యూరిటీలో లభించే ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB)
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం - ప్రాథమిక బీమా మొత్తం + సమకూరిన అన్ని బోనస్ + FAB

ఇవన్నీ మీ ప్రవేశ వయస్సు, ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, ఎంచుకున్న ప్లాన్ ఎంపిక, చెల్లింపు విధానం, మరియు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ని జోడించారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 8 నుండి 59 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు మెచ్యూరిటీ వయస్సు (ప్రవేశ వయస్సు + ఎంచుకున్న పాలసీ కాలం) 75 సంవత్సరాలు మించకూడదు:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

ప్రీమియం. సూచనాత్మక టేబులర్ వార్షిక ప్రీమియం రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పెరిగేకొద్దీ తగ్గే పొదుపు భాగాన్ని, ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మరణ రేటు భాగాన్ని కలుపుతుంది:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.82 + \big(2.0 + age \times 0.045\big)$$

ఎక్కువ బీమా మొత్తం ఉన్న పాలసీలకు టేబులర్ రేటుపై చిన్న పర్-మిల్లీ రాయితీ లభిస్తుంది - "హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

మీరు యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ని ఎంచుకుంటే, ₹1,000 బీమా మొత్తానికి అదనంగా ₹0.50 (రైడర్ కోసం గరిష్టంగా ₹50,00,000 బీమా మొత్తం వరకు) జోడించబడుతుంది:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

మొత్తం మొత్తం తర్వాత మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, మాసిక) ప్రకారం, ఎల్ఐసి యొక్క ప్రామాణిక మోడల్ కారకాలను (వార్షిక 1.00, అర్ధ-వార్షిక 0.510, త్రైమాసిక 0.260, మాసిక 0.0875) ఉపయోగించి విభజించబడుతుంది, మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం వరకు మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

మరణ ప్రయోజనం. పాలసీ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే, మరణానికి బీమా మొత్తం ఈ మూడు ఫ్లోర్‌లలో అత్యధికం - ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు, లేదా మరణ తేదీ వరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో 105% (ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం తర్వాత ఇది స్థిరంగా ఉంటుంది) - దానితో పాటు ఇప్పటివరకు సమకూరిన బోనస్:

$$PremiumsPaidToDate(year) = AnnualPremium \times \min(year,\ PremiumPayingTerm)$$ $$SumAssuredOnDeath(year) = \max\Big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium,\ 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\Big)$$ $$DeathBenefit(year) = SumAssuredOnDeath(year) + VestedBonus(year)$$

క్రింద ఉన్న సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్ ప్రీమియం సమకూరుతున్నకొద్దీ ఈ ఫ్లోర్ ఎలా మారుతుందో చూపిస్తుంది - ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో సాధారణంగా 105%-ప్రీమియం ఫ్లోర్ అత్యల్పంగా ఉంటుంది, కానీ తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మరియు అధిక ప్రీమియం రేటు ఉన్న పాలసీలలో ఇది బీమా మొత్తం ఫ్లోర్‌ను కూడా మించిపోవచ్చు.

సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్. మెచ్యూరిటీ వరకు ప్రతి పూర్తయిన పాలసీ సంవత్సరం చివరలో ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹48 సూచనాత్మక బోనస్ సమకూరుతుంది:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB). మెచ్యూరిటీలో మాత్రమే, 21, 25 సంవత్సరాల ఎంపికలకు మాత్రమే, ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ₹1,600 అనే ఒకసారి సూచనాత్మక బోనస్ - తక్కువ కాలం ఉన్న 16-సంవత్సరాల ఎంపిక దీనికి అర్హత లేదు:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & PolicyTerm \ge 21 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం (పాలసీ కాలం ముగింపులో ఒకసారి బీమా చేసిన వ్యక్తికి చెల్లించబడేది):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(PolicyTerm) + FAB$$

గమనిక: ఈ రేట్లు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, IRDAI-ఆమోదించిన మరియు కాలక్రమేణా మారగల ఎల్ఐసి యొక్క అధికారిక రేటు పట్టిక కాదు. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన అంకెలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (8 నుండి 59 వరకు).
2. మీకు కావలసిన ప్రాథమిక బీమా మొత్తంను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹2,00,000, ₹10,000 గుణిజాలలో).
3. ఒక ప్లాన్ ఎంపికను ఎంచుకోండి - ఇది మీ పాలసీ కాలం మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం రెండింటినీ కలిపి నిర్ణయిస్తుంది (16/10, 21/15, లేదా 25/16 సంవత్సరాలు). ప్రవేశ వయస్సు + పాలసీ కాలం 75ను మించకూడదని గుర్తుంచుకోండి.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానంను ఎంచుకోండి - వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా మాసిక.
5. యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ని జోడించాలా వద్దా అని ఎంచుకోండి.
6. మీ ప్రీమియం, హామీ ఇవ్వబడిన కనీస మరణ ప్రయోజనం, ప్రీమియం/బోనస్ షెడ్యూల్, మరియు మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని చూడటానికి ప్రయోజనాలను లెక్కించండి క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

మీరు 35 సంవత్సరాల వయస్సు కలిగి, ₹10,00,000 ప్రాథమిక బీమా మొత్తం, 21-సంవత్సరాల ప్లాన్ ఎంపిక (15-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం), వార్షిక చెల్లింపు విధానం, మరియు రైడర్ లేకుండా ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

$$BaseRate(35, 15) = \frac{1000}{15} \times 0.82 + (2.0 + 35 \times 0.045) = 54.67 + 3.575 = 58.24$$

బీమా మొత్తం ₹10,00,000 కాబట్టి, 3 పర్-మిల్లీ రాయితీ వర్తిస్తుంది:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (58.24 - 3) = 1000 \times 55.24 = ₹55{,}240 \text{ సంవత్సరానికి}$$

15-సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో, మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 55{,}240 \times 15 = ₹8{,}28{,}600.

పాలసీ సంవత్సరం 5 నాటికి, ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం 55{,}240 \times 5 = ₹2{,}76{,}200, కాబట్టి 105%-ప్రీమియం ఫ్లోర్ 1.05 \times 2{,}76{,}200 = ₹2{,}90{,}010 - ఇది \max(10{,}00{,}000,\ 7 \times 55{,}240) = ₹10{,}00{,}000 ఫ్లోర్ కంటే చాలా తక్కువ, కాబట్టి సంవత్సరం 5లో మరణానికి బీమా మొత్తం ₹10,00,000 ప్లస్ అప్పటివరకు సమకూరిన బోనస్.

మెచ్యూరిటీ వద్ద (సంవత్సరం 21), సమకూరిన సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ 21 \times 1000 \times 48 = ₹10{,}08{,}000, మరియు కాలం 21 సంవత్సరాలు (≥ 21) కాబట్టి, 1000 \times 1600 = ₹16{,}00{,}000 ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ కూడా లభిస్తుంది. మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 + 10{,}08{,}000 + 16{,}00{,}000 = ₹36{,}08{,}000$$

కాబట్టి బీమా చేసిన వ్యక్తి పూర్తి కాలం జీవించి ఉంటే, కుటుంబానికి మెచ్యూరిటీ వద్ద ₹36,08,000 లభిస్తుంది. బదులుగా, బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీ సంవత్సరం 10లో మరణిస్తే, కుటుంబానికి ఆ సమయంలో ఉన్న మూడు మరణ-ప్రయోజన ఫ్లోర్‌లలో అత్యధికం, దానితో పాటు సమకూరిన బోనస్, ఏకమొత్తంగా లభిస్తుంది - దాని తర్వాత మరిన్ని చెల్లింపులు ఉండవు.