ఎల్ఐసి డిజి టర్మ్ (876) కాలిక్యులేటర్

ఎల్ఐసి డిజి టర్మ్ (876) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ఎల్ఐసి యొక్క డిజి టర్మ్ ప్లాన్ (టేబుల్ నంబర్ 876) పూర్తిగా ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేసే నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ ప్యూర్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. ఎల్ఐసి యొక్క సేవింగ్స్/ఎండోమెంట్ ప్లాన్ల వలె కాకుండా, దీనికి బోనస్ ఉండదు, దాని స్టాండర్డ్ రూపంలో మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు కూడా ఉండదు - మొత్తం ప్రీమియం మరణ కవరేజీకి వెళుతుంది, అందుకే అదే ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి సేవింగ్స్ ప్లాన్ కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

ఈ ప్లాన్ మూడు డెత్ బెనిఫిట్ ఆప్షన్లను అందిస్తుంది:

• లెవెల్ సమ్ అష్యూర్డ్ - మొత్తం పాలసీ టర్మ్ కోసం డెత్ బెనిఫిట్ మీరు ఎంచుకున్న ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంగానే ఉంటుంది.
• ఇంక్రీజింగ్ సమ్ అష్యూర్డ్ - డెత్ బెనిఫిట్ అసలు ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంతో ప్రారంభమై, ప్రతి పూర్తయిన పాలసీ సంవత్సరం చివరిలో అసలు మొత్తంలో 10% చొప్పున సింపుల్‌గా పెరుగుతుంది, అసలు మొత్తంలో 200% వరకు పరిమితితో (10వ సంవత్సరం చివరిలో చేరుకుంటుంది) - తద్వారా ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో పెరుగుతున్న బాధ్యతలకు అనుగుణంగా కవరేజీ కూడా పెరుగుతుంది, కొంచెం అదనపు ఖర్చుతో.
• రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ROP) - మీరు మొత్తం పాలసీ టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే మీరు చెల్లించిన అన్ని బేస్ ప్రీమియంలు పూర్తిగా తిరిగి ఇవ్వబడతాయి, లెవెల్ లేదా ఇంక్రీజింగ్ కవరేజీ కంటే ఎక్కువ ప్రీమియం అనే ఖర్చుతో.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న డెత్ బెనిఫిట్ ఆప్షన్, ప్రీమియం చెల్లించే వ్యవధి, మరియు చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం, ధూమపానం/పొగాకు అలవాటు, మరియు హై-సమ్-అష్యూర్డ్ రిబేట్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుని
• చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్, ఇంక్రీజింగ్ ఆప్షన్ కింద ఇది కాలక్రమేణా ఎలా మారుతుందో సహా
• మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ (రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం ఎంచుకోకపోతే సున్నా)
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం మరియు చూపిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే సంవత్సరం వారీగా షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ టర్మ్ 10 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవరేజీ 80 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగిసేలా పాలసీ టర్మ్ పరిమితం చేయబడింది:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 80$$

ప్రీమియం చెల్లించే వ్యవధి ఆప్షన్లు. మీరు మొత్తం పాలసీ టర్మ్ కోసం, లేదా తగ్గించిన వ్యవధి కోసం (5, 10, లేదా 15 సంవత్సరాలు తక్కువ, కనీసం 5 సంవత్సరాల షరతుతో), లేదా ఒకేసారి సింగిల్ ప్రీమియంగా ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

బేస్ మోర్టాలిటీ రేటు. సూచనాత్మక టేబుల్ వార్షిక రేటు (₹1,000 ఇన్సూరెన్స్ మొత్తానికి) ప్రవేశ వయస్సుతో పెరుగుతుంది, మరియు పాలసీ టర్మ్ పొడవుతో మరింత కొద్దిగా పెరుగుతుంది:

$$BaseRate(age, term) = 0.5 + age \times 0.06 + term \times 0.015$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. స్మోకర్/పొగాకు వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు ఫిమేల్ రిబేట్ గుణకారంగా వర్తింపజేయబడతాయి, మరియు పెద్ద పాలసీలకు హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ (₹1,000కి) తీసివేయబడుతుంది:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{స్మోకర్ / పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{నాన్-స్మోకర్} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{స్త్రీ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

డెత్ బెనిఫిట్ ఆప్షన్ లోడింగ్. పైన ఉన్న బేస్ రేటు లెవెల్ కవరేజీ ధరను నిర్ణయిస్తుంది; ఇంక్రీజింగ్ మరియు రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం కవరేజీలు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి, అదనపు సగటు రిస్క్ మొత్తాన్ని (ఇంక్రీజింగ్) లేదా టర్మ్ ముగింపులో వాపసును (ROP) ఫండ్ చేయడానికి:

$$OptionMultiplier = \begin{cases} 1.00 & \text{లెవెల్} \\ 1.15 & \text{ఇంక్రీజింగ్} \\ 1.75 & \text{రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate \times OptionMultiplier$$

సింగిల్ ప్రీమియం కోసం, "పాలసీ టర్మ్‌కు సమానం" అనే రెగ్యులర్-పే ఆప్షన్ మొత్తం టర్మ్‌లో ఖర్చయ్యే మొత్తానికి డిస్కౌంట్ చేయబడిన మొత్తంగా ఒకేసారి చెల్లింపు ధర నిర్ణయించబడుతుంది:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{మొత్తం టర్మ్}) \times PolicyTerm \times 0.55$$

రెగ్యులర్/లిమిటెడ్-పే ఆప్షన్ల కోసం, వార్షిక ప్రీమియం ఎల్ఐసి యొక్క స్టాండర్డ్ మోడల్ ఫ్యాక్టర్ల ప్రకారం (వార్షికం 1.00, అర్ధ-వార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875) చెల్లింపు మోడ్‌లోకి విభజించబడుతుంది:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

డెత్ బెనిఫిట్. లెవెల్ కవరేజీ మరియు రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం కింద, డెత్ బెనిఫిట్ మొత్తం టర్మ్‌కు కేవలం ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంగానే ఉంటుంది. ఇంక్రీజింగ్ కవరేజీ కింద, ప్రతి పూర్తయిన పాలసీ సంవత్సరం చివరిలో అసలు ఇన్సూరెన్స్ మొత్తంలో సింపుల్ 10% చొప్పున ఇది పెరుగుతుంది, అసలు మొత్తంలో 200% వరకు పరిమితితో:

$$DeathBenefit(year) = \begin{cases} SumAssured & \text{లెవెల్ లేదా ROP} \\ \min\big(SumAssured \times (1 + 0.10 \times year),\ 2 \times SumAssured\big) & \text{ఇంక్రీజింగ్} \end{cases}$$

మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. లెవెల్ మరియు ఇంక్రీజింగ్ కవరేజీ కింద, మొత్తం పాలసీ టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే ఏమీ లభించదు - ఈ ప్లాన్ ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్. రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం కింద, ప్రీమియం చెల్లించే వ్యవధిలో చెల్లించిన అన్ని బేస్ ప్రీమియంలు పూర్తిగా తిరిగి లభిస్తాయి:

$$MaturityBenefit = \begin{cases} 0 & \text{లెవెల్ లేదా ఇంక్రీజింగ్} \\ TotalPremiumPayable & \text{రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం} \end{cases}$$

గమనిక: ఈ రేట్లు మరియు అర్హత పరిమితులు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, ఎల్ఐసి యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేటు పట్టిక కాదు, ఇది కాలక్రమేణా మారవచ్చు మరియు పూర్తి మెడికల్ అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఎల్ఐసి లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన అంకెలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 65 వరకు).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి - రెండూ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తాయి.
3. మీకు కావలసిన పాలసీ టర్మ్‌ను సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (10 నుండి 40 వరకు, కవరేజీ 80 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగిసేలా).
4. మీకు కావలసిన ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹50,00,000, ₹5,00,000 గుణిజాలలో).
5. ఒక డెత్ బెనిఫిట్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - లెవెల్, ఇంక్రీజింగ్, లేదా రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం.
6. ఒక ప్రీమియం చెల్లించే వ్యవధి ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - పాలసీ టర్మ్‌కు సమానం, 5/10/15 సంవత్సరాలు తక్కువ, లేదా సింగిల్ ప్రీమియం.
7. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి (సింగిల్ ప్రీమియం ఎంచుకుంటే ఇది విస్మరించబడుతుంది).
8. మీ ప్రీమియం, డెత్ బెనిఫిట్, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, మరియు సంవత్సరం వారీగా షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Premium క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

ఒక 32 సంవత్సరాల నాన్-స్మోకర్ పురుషుడు, 30 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, ₹1,00,00,000 ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం, లెవెల్ కవరేజీ, "పాలసీ టర్మ్‌కు సమానం" ప్రీమియం ఆప్షన్, మరియు వార్షిక చెల్లింపు మోడ్‌ను కోరుకుంటున్నాడు అనుకుందాం.

$$BaseRate(32, 30) = 0.5 + 32 \times 0.06 + 30 \times 0.015 = 0.5 + 1.92 + 0.45 = 2.87$$

ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం సరిగ్గా ₹1,00,00,000 కాబట్టి, 0.15 పర్ మిల్లే రిబేట్ వర్తిస్తుంది, మరియు స్మోకర్ లోడింగ్ లేదా ఫిమేల్ రిబేట్ లేదు:

$$Rate = 2.87 \times 1.0 \times 1.0 - 0.15 = 2.72$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.72 \times 1.00 = 10{,}000 \times 2.72 = ₹27{,}200 \text{ సంవత్సరానికి}$$

30 సంవత్సరాలలో మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 27{,}200 \times 30 = ₹8{,}16{,}000. 30 సంవత్సరాల టర్మ్‌లో ఎప్పుడైనా మరణం సంభవిస్తే, కుటుంబానికి పూర్తి ₹1,00,00,000 ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం లభిస్తుంది; పాలసీదారుడు మొత్తం టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే, లెవెల్ కవరేజీ ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్ కాబట్టి ఎటువంటి మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ చెల్లించబడదు.