LIC ప్రమాద మరణం & వైకల్యం కవర్ సరిపడా కాలిక్యులేటర్

LIC ప్రమాద మరణం & వైకల్యం కవర్ సరిపడా కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

LIC యొక్క యాక్సిడెంటల్ డెత్ అండ్ డిసేబిలిటీ బెనిఫిట్ రైడర్ (యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్‌గా కూడా విక్రయించబడుతుంది) అనేది అర్హత గల LIC బేస్ పాలసీకి జోడించగల ఐచ్ఛిక యాడ్-ఆన్. ఇది ప్రమాద మరణంపై అదనపు మొత్తాన్ని, మరియు ప్రమాదం వల్ల శాశ్వత వైకల్యం సంభవిస్తే యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ సమ్ అష్యూర్డ్ (ABSA)లో కొంత శాతాన్ని - బేస్ పాలసీ ఇప్పటికే చెల్లించే దానికి అదనంగా - చెల్లిస్తుంది. దీనితో తదుపరి సహజమైన ప్రశ్న తలెత్తుతుంది: మీరు నిజంగా ఎంత ABSA తీసుకోవాలి?

చాలా మంది ఒక రౌండ్ నంబర్‌ను అంచనా వేసి ఎంచుకుంటారు, లేదా ఏజెంట్ సూచించినది తీసుకుంటారు. ఈ కాలిక్యులేటర్ బదులుగా అవసర ఆధారిత సిఫార్సును లెక్కిస్తుంది - ప్రమాదం సంభవిస్తే మీ ఆదాయాన్ని నిజంగా భర్తీ చేసి మీ కుటుంబ బాధ్యతలను కవర్ చేయగల ABSA, మీకు ఇప్పటికే ఉన్న కవర్‌ను మరియు రైడర్‌పై LIC విధించే కఠిన పరిమితులను పరిగణనలోకి తీసుకుని.

ఇది లెక్కించేవి:

• మీ మొత్తం రక్షణ అవసరం - ఆదాయ భర్తీ, బకాయి బాధ్యతలు, భవిష్యత్తు ఒకసారి లక్ష్యాలు (పిల్లల విద్య, వివాహం మొదలైనవి) కలిపి
• మీకు ఇతర మూలాల నుండి ఇప్పటికే ఉన్న ప్రమాద కవర్‌ను (యజమాని గ్రూప్ ప్రమాద కవర్, ఇతర రైడర్లు, స్టాండ్‌ఎలోన్ పాలసీలు) తీసివేసిన తర్వాత మీ నికర రక్షణ అవసరం
• సిఫార్సు చేయబడిన యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ సమ్ అష్యూర్డ్, ఇది మీ బేస్ LIC పాలసీ యొక్క సొంత సమ్ అష్యూర్డ్ ద్వారా (రైడర్ దానికంటే ఎక్కువ ఉండదు) మరియు LIC యొక్క మొత్తం గరిష్ట పరిమితి ₹50,00,000 ద్వారా పరిమితం చేయబడింది
• మీ అవసరం ఈ ఒక్క రైడర్ అందించగలిగే దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటే మిగిలిపోయే కవర్ కాని అంతరం
• సిఫార్సు చేయబడిన కవర్‌కు ఒక సూచనాత్మక రైడర్ ప్రీమియం
• మీ ఫలితానికి ఏ పరిమితులు (వయసు అర్హత, బేస్-పాలసీ పరిమితి, గరిష్ట-పరిమితి, కనీస-కవర్ ఫ్లోర్) వర్తించాయో చూపే చెక్‌లిస్ట్

ఉపయోగించిన సూత్రం

ఆదాయ భర్తీ అవసరం. మీరు సంపాదించలేకపోతే మీ కుటుంబం ఎన్ని సంవత్సరాల ఆదాయంపై ఆధారపడాలని కోరుకుంటున్నారో దానిని మీ వార్షిక ఆదాయంతో గుణించండి:

$$IncomeReplacementNeed = AnnualIncome \times IncomeReplacementYears$$

మొత్తం రక్షణ అవసరం. బకాయి రుణాలు/బాధ్యతలు మరియు మీరు నిధులు సమకూర్చాలనుకునే భవిష్యత్తు ఒకసారి లక్ష్యాలను (విద్య, వివాహ నిధి మొదలైనవి) జోడించండి:

$$TotalProtectionNeed = IncomeReplacementNeed + OutstandingLiabilities + FutureGoals$$

నికర రక్షణ అవసరం. ఇతర మూలాల నుండి మీకు ఇప్పటికే ఉన్న ప్రమాద కవర్‌ను తీసివేయండి:

$$NetProtectionNeed = \max(0,\ TotalProtectionNeed - ExistingAccidentCover)$$

సిఫార్సు చేయబడిన యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ సమ్ అష్యూర్డ్. రైడర్ యొక్క ABSA రెండు కఠిన పరిమితులతో బంధించబడి ఉంటుంది - ఇది బేస్ పాలసీ యొక్క సొంత సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఎప్పటికీ మించదు, మరియు LIC ABSAను మొత్తంగా ₹50,00,000కు పరిమితం చేస్తుంది. రెండింటిలో ఏది చిన్నదో అదే బంధన పరిమితి:

$$Cap = \min(BasePolicySumAssured,\ 50{,}00{,}000)$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(NetProtectionNeed,\ 50{,}000,\ Cap)$$

NetProtectionNeed సున్నా అయితే (ప్రస్తుత కవర్ ఇప్పటికే సరిపోతుంది) లేదా Cap ₹50,000 కనీస పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే (బేస్ పాలసీయే రైడర్‌ను జోడించడానికి చాలా చిన్నది), సిఫార్సు చేయబడిన ABSA సున్నా అవుతుంది.

కవర్ కాని అంతరం. పరిమితులను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు రైడర్ అందించగలిగే దానికంటే మీ నికర అవసరం ఎక్కువగా ఉంటే, మిగిలిన భాగానికి స్టాండ్‌ఎలోన్ ప్రమాద పాలసీ లేదా పెద్ద బేస్ పాలసీని పరిగణించాలని మీకు తెలిసేలా లోటు విడిగా చూపబడుతుంది:

$$CoverGap = \max(0,\ NetProtectionNeed - RecommendedABSA)$$

సూచనాత్మక రైడర్ ప్రీమియం. LIC యొక్క ప్రమాద రైడర్లలో ఉపయోగించే అదే ఫ్లాట్, వయసుతో సంబంధం లేని రేటు, ఏడాదికి ABSA యొక్క ప్రతి ₹1,000కు 0.50 రూపాయలు:

$$AnnualRiderPremium = \frac{RecommendedABSA}{1000} \times 0.50$$ $$InstallmentPremium = AnnualRiderPremium \times ModeFactor$$

ప్రామాణిక మోడల్ కారకాలను ఉపయోగించి (వార్షికం 1.00, అర్ధ-వార్షికం 0.510, త్రైమాసికం 0.260, మాసికం 0.0875).

గమనిక: రేటు, ₹50,000-₹50,00,000 ABSA పరిధి, మరియు 18-60 సంవత్సరాల ప్రవేశ వయసు పరిధి ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, LIC యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేటు పట్టిక కాదు. మీ తుది కవర్‌ను నిర్ణయించే ముందు ఖచ్చితమైన అంకెలను, మరియు LIC మరియు ఇతర బీమా సంస్థలతో మీ అన్ని పాలసీలలో మొత్తం ప్రమాద కవర్ పరిమితిని LIC లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయసు (18-60) నమోదు చేయండి.
2. మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
3. మీ కుటుంబం ఎన్ని సంవత్సరాల ఆదాయ భర్తీ పొందాలనుకుంటున్నారో (1-30) నమోదు చేయండి.
4. మీ బకాయి రుణాలు & బాధ్యతలను (గృహ రుణం, కారు రుణం మొదలైనవి) నమోదు చేయండి.
5. మీరు నిధులు సమకూర్చాలనుకునే ఏవైనా భవిష్యత్తు ఒకసారి లక్ష్యాలను (విద్య, వివాహ నిధి) నమోదు చేయండి.
6. ఇతర మూలాల నుండి మీకు ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా ప్రమాద మరణం/వైకల్యం కవర్‌ను నమోదు చేయండి.
7. ఈ రైడర్ జోడించబడే బేస్ LIC పాలసీ సమ్ అష్యూర్డ్‌ను నమోదు చేయండి.
8. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి.
9. మీ సిఫార్సు చేయబడిన కవర్, ఏదైనా కవర్ కాని అంతరం, ఒక సూచనాత్మక ప్రీమియం, మరియు ఏ పరిమితులు వర్తించాయో చూడటానికి కాలిక్యులేట్ క్లిక్ చేయండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

ఒక 35 ఏళ్ల వ్యక్తి సంవత్సరానికి ₹8,00,000 సంపాదిస్తారు మరియు 10 సంవత్సరాల ఆదాయ భర్తీని కోరుకుంటారు, ₹15,00,000 బకాయి గృహ రుణం కలిగి ఉన్నారు, పిల్లల విద్య కోసం ₹5,00,000 పక్కన పెట్టాలనుకుంటున్నారు, ఇప్పటికే యజమాని గ్రూప్ ప్రమాద కవర్‌గా ₹10,00,000 కలిగి ఉన్నారు, మరియు ₹20,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌తో ఒక బేస్ LIC పాలసీని వార్షికంగా చెల్లిస్తూ కలిగి ఉన్నారు.

$$IncomeReplacementNeed = 8{,}00{,}000 \times 10 = ₹80{,}00{,}000$$ $$TotalProtectionNeed = 80{,}00{,}000 + 15{,}00{,}000 + 5{,}00{,}000 = ₹1{,}00{,}00{,}000$$ $$NetProtectionNeed = 1{,}00{,}00{,}000 - 10{,}00{,}000 = ₹90{,}00{,}000$$

బేస్ పాలసీ సమ్ అష్యూర్డ్ (₹20,00,000) LIC యొక్క ₹50,00,000 గరిష్ట పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంది, కాబట్టి ఇదే బంధన పరిమితి:

$$Cap = \min(20{,}00{,}000,\ 50{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(90{,}00{,}000,\ 50{,}000,\ 20{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$

దీనివల్ల ₹70,00,000 కవర్ అంతరం (90,00,000 - 20,00,000) మిగిలిపోతుంది, దీనిని ఈ ఒక్క రైడర్ మూసివేయలేదు - మిగిలిన దానికి పెద్ద బేస్ పాలసీ లేదా స్టాండ్‌ఎలోన్ ప్రమాద పాలసీని పరిగణించాలని తెలుసుకోవడానికి కాలిక్యులేటర్ దీనిని గుర్తిస్తుంది. సిఫార్సు చేయబడిన ₹20,00,000 కవర్‌పై సూచనాత్మక వార్షిక ప్రీమియం (20,00,000 / 1000) × 0.50 = ₹1,000 సంవత్సరానికి గా ఉంటుంది.