కోటక్ వెల్త్ ఆప్టిమా కాలిక్యులేటర్

కోటక్ వెల్త్ ఆప్టిమా కాలిక్యులేటర్

కోటక్ వెల్త్ ఆప్టిమా ఒక యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) - ఇది జీవిత బీమా కవరేజీని మార్కెట్‌తో ముడిపడిన పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. దీన్ని ఒక సాధారణ యులిప్ నుండి వేరు చేసేది దాని అంతర్నిర్మిత సంపద-వృద్ధి ఫీచర్లు: 10వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి ప్రతి ఐదు సంవత్సరాలకు జమ చేయబడే వెల్త్ బూస్టర్లు, 6వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం జమ చేయబడే లాయల్టీ అడిషన్లు, మరియు మెచ్యూరిటీ వద్ద మీ నుండి వసూలు చేయబడిన అన్ని మరణ రేటు ఛార్జీలను ఒకేసారి తిరిగి చెల్లించే ఐచ్ఛిక మరణ రేటు ఛార్జీ వాపసు (ROMC) ప్రయోజనం. IRDAI ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో చూపించాల్సిన రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాలు - సంవత్సరానికి 4%, సంవత్సరానికి 8% - ఆధారంగా మీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువను ఈ కాలిక్యులేటర్ అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, మీ ప్రీమియం నుండి (మీరు దానిని చెల్లిస్తున్నంత కాలం) పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఒక ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి ఒక మరణ రేటు ఛార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు), ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. మిగిలినది మీ ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, అది ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది). 6వ సంవత్సరం నుండి ఒక లాయల్టీ అడిషన్ జమ చేయబడుతుంది, 10వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి ఐదవ సంవత్సరం ఒక వెల్త్ బూస్టర్ జమ చేయబడుతుంది:

$$FV_t = \Big[\max\big(FV_{t-1} + P_t - AC_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)\Big] \times (1 + LA_t) + WB_t$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు కాలవ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• AC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన మరణ రేటు ఛార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ), మీ వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ
• r - దృశ్యానికి అంచనా వేసిన మొత్తం పెట్టుబడి రాబడి (సంవత్సరానికి 4% లేదా 8%)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు
• LA_t - లాయల్టీ అడిషన్ రేటు (ఫండ్ విలువలో 0.20%), 6వ సంవత్సరం నుండి వర్తిస్తుంది
• WB_t - వెల్త్ బూస్టర్ మొత్తం (ఇప్పటివరకు చెల్లించిన సంచిత ప్రీమియంలో 3%), సంవత్సరాలు 10, 15, 20, 25, 30లో మాత్రమే జమ చేయబడుతుంది

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్)

రెగ్యులర్-ప్రీమియం యులిప్‌ల కోసం IRDAI యొక్క కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధన ప్రకారం, మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకంగా సమ్ అష్యూర్డ్ సెట్ చేయబడుతుంది:

$$\text{సమ్ అష్యూర్డ్} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times \begin{cases} 10, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} < 50 \\ 7, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} \geq 50 \end{cases}$$

మరణ రేటు ఛార్జీ వాపసు (ROMC)

మీరు ROMCని ఎంచుకుంటే, మొత్తం పాలసీ కాలవ్యవధిలో తీసివేసిన అన్ని మరణ రేటు ఛార్జీలు కూడబెట్టి మెచ్యూరిటీ సంవత్సరంలో ఒకేసారి మొత్తంగా ఫండ్ విలువకు జోడించబడతాయి - వెల్త్ బూస్టర్లు మరియు లాయల్టీ అడిషన్లకు అదనంగా. పాలసీ పూర్తి మెచ్యూరిటీ వరకు కొనసాగితే, ఇది సమర్థవంతంగా మీ జీవిత కవరేజీ ఖర్చును తిరిగి చెల్లిస్తుంది.

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	సంవత్సరం 1లో 5%, సంవత్సరాలు 2-5లో 3%, సంవత్సరం 6 నుండి 0%
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	సంవత్సరానికి 1.35% (ఈక్విటీ), సంవత్సరానికి 1.25% (బ్యాలెన్స్డ్), సంవత్సరానికి 1.00% (డెట్)
పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ	సంవత్సరం 1లో ₹60/నెల, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, గరిష్టంగా ₹500/నెల
మరణ రేటు ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు, వయస్సుతో పెరుగుతూ (25 సంవత్సరాల వయస్సులో ~₹1 నుండి 75 సంవత్సరాల వయస్సులో ~₹32 వరకు)
లాయల్టీ అడిషన్	ఫండ్ విలువలో 0.20%, 6వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం జమ చేయబడుతుంది
వెల్త్ బూస్టర్	ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 3%, 10వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి ఐదవ సంవత్సరం జమ చేయబడుతుంది

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణ ప్రాయమైనవి మరియు భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ రూపాన్ని ఆధారంగా చేసుకున్నవి - ఇవి కోటక్ లైఫ్ యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ కాలవ్యవధిని ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం నడుస్తుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - పూర్తి పాలసీ కాలవ్యవధి కోసం ప్రీమియంలు చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవరేజీ పూర్తి కాలవ్యవధి కొనసాగుతూనే ముందుగా చెల్లించడం ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ రిస్క్ ఆసక్తి ఆధారంగా ఒక ఫండ్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
6. మరణ రేటు ఛార్జీ వాపసు (ROMC) ఎంపిక కావాలా వద్దా అని ఎంచుకోండి.
7. మీ జీవిత కవరేజీ, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, సుమారు నికర రాబడి, సంవత్సరం వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలవ్యవధి (రెగ్యులర్ పే) కోసం సంవత్సరానికి ₹1,00,000 ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న, ఈక్విటీ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడుతున్న, ROMC ఎంచుకున్న 30 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియంలో 10 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 50 కంటే తక్కువ కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ సంవత్సరానికి 4%: సుమారు ₹28,05,900
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ సంవత్సరానికి 8%: సుమారు ₹43,68,300
• సుమారు నికర రాబడి @ 8% దృశ్యం: సంవత్సరానికి సుమారు 3.98% - 8% అంచనా మొత్తం రాబడి కంటే తక్కువ, ఎందుకంటే కేటాయింపు, మరణ రేటు, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు దారిలో తీసివేయబడతాయి, ఇది వెల్త్ బూస్టర్లు, లాయల్టీ అడిషన్లు, ROMC వాపసు ద్వారా పాక్షికంగా సమతుల్యం చేయబడుతుంది

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్‌తో ముడిపడినది, గ్యారంటీ కాదు. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కాకుండా, ఫండ్ విలువ పూర్తిగా అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4%, 8% గణాంకాలు పోలిక ప్రయోజనాల కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణ అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడిపై వాగ్దానం, కనీస లేదా గరిష్ట పరిమితి కాదు.
• వెల్త్ బూస్టర్లు మరియు లాయల్టీ అడిషన్లు గ్యారంటీ నగదు బోనస్‌లు కావు - ఇవి మీ ప్రస్తుత మార్కెట్‌తో ముడిపడిన ఫండ్‌కు జోడించబడిన అదనపు యూనిట్లు, కాబట్టి తర్వాత కూడా మార్కెట్ పనితీరుకు లోబడి ఉంటాయి.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/డెత్ బెనిఫిట్‌పై పన్ను ప్రయోజనాలు లభించవచ్చు, ఆ సమయంలో అమలులో ఉన్న షరతులకు లోబడి.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ విద్యాపరమైన ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహా కాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక కోటక్ వెల్త్ ఆప్టిమా పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.