కోటక్ వాల్యూ ప్రొటెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ వాల్యూ ప్రొటెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ వాల్యూ ప్రొటెక్ట్ ప్లాన్ ఇక్కడ కోటక్ మహీంద్రా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) గా మోడల్ చేయబడింది. మీరు ఎంచుకున్న వార్షిక ప్రీమియంను ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి చెల్లిస్తారు, దానిలో ఎక్కువ భాగం ఛార్జీల తర్వాత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌లోకి వెళుతుంది, మరియు ఈ ప్లాన్ యొక్క ప్రధాన లక్షణం మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలో 101% గ్యారంటీడ్ కనీస మెచ్యూరిటీ విలువ - కాబట్టి ఫండ్ పనితీరు బలహీనంగా ఉన్నా, ఈ పరిమితి కంటే తక్కువ మీకు తిరిగి రాదు. ఫండ్ బాగా పనిచేస్తే, ఈ పరిమితి పైన ఉన్న లాభం కూడా మీకు లభిస్తుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఉదాహరణ ULIP ఛార్జీ రేట్లను ఉపయోగించి మీ జీవిత కవర్, గ్యారంటీడ్ కనీస పరిమితి, మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా వేసిన ఫండ్ విలువ, మరియు ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి (yield) ను అంచనా వేస్తుంది. ఇది కోటక్ లైఫ్ యొక్క అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు - కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ పాలసీ పత్రం లేదా కోటక్ లైఫ్ సలహాదారుతో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మరియు పాలసీ కాలం

మీరు పాలసీ కాలంతో సమానమైన కాలానికి ప్రీమియం చెల్లించడాన్ని ("రెగ్యులర్ పే") ఎంచుకోవచ్చు, లేదా పాలసీ మెచ్యూర్ కావడానికి 5 లేదా 10 సంవత్సరాల ముందు ముగిసే తక్కువ కాలాన్ని ("లిమిటెడ్ పే") ఎంచుకోవచ్చు:

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక	ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం
రెగ్యులర్ పే	పాలసీ కాలంతో సమానం
లిమిటెడ్ పే - 5 సంవత్సరాలు తక్కువ	పాలసీ కాలం − 5 సంవత్సరాలు (పాలసీ కాలం ≥ 10 సంవత్సరాలు ఉండాలి)
లిమిటెడ్ పే - 10 సంవత్సరాలు తక్కువ	పాలసీ కాలం − 10 సంవత్సరాలు (పాలసీ కాలం ≥ 15 సంవత్సరాలు ఉండాలి)

మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్

సాధారణ IRDAI ULIP కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధనలకు అనుగుణంగా, మరణ ప్రయోజనం మీ ప్రవేశ వయస్సుపై ఆధారపడిన వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక గుణకం:

$$\text{సమ్ అష్యూర్డ్} = \begin{cases} 10 \times \text{వార్షిక ప్రీమియం}, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} < 45 \\ 7 \times \text{వార్షిక ప్రీమియం}, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} \geq 45 \end{cases}$$

ఫండ్ విలువ ఎలా పెరుగుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, కాలిక్యులేటర్ ఈ క్రమంలో ప్రస్తుత ఫండ్ విలువపై ఛార్జీలను వర్తింపజేస్తుంది:

1. ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్ - ఫండ్‌కు జోడించే ప్రీమియం క్రెడిట్ కావడానికి ముందు మొదటి సంవత్సరంలో 4% మరియు ప్రతి రెన్యువల్ సంవత్సరంలో 2% తగ్గించబడుతుంది.
2. మార్టాలిటీ ఛార్జ్ - సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు ఆ సంవత్సరం మీ వయస్సు ఆధారంగా ఫండ్ నుండి తగ్గించబడుతుంది.
3. పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్ - వార్షిక ప్రీమియంలో ఫ్లాట్ 0.3%, ప్రతి సంవత్సరం తగ్గించబడుతుంది.
4. ఫండ్ గ్రోత్ - మిగిలిన ఫండ్ విలువ మీరు ఎంచుకున్న అంచనా వార్షిక ఫండ్ గ్రోత్ రేటుతో పెరుగుతుంది, ULIP‌ల కోసం IRDAI పరిమితి అయిన సంవత్సరానికి 1.35% ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ తగ్గించిన తర్వాత.

$$\text{నికర గ్రోత్ రేటు} = \text{అంచనా ఫండ్ గ్రోత్ రేటు} - 1.35\%$$

గ్యారంటీడ్ కనీస మెచ్యూరిటీ విలువ

ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరు ఏదైనా, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో కనీసం 101% ఇస్తామని ఈ ప్లాన్ గ్యారంటీ ఇస్తుంది:

$$\text{గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ విలువ} = 1.01 \times \text{మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం}$$

మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం

$$\text{మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం} = \max(\text{అంచనా ఫండ్ విలువ},\ \text{గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ విలువ})$$

ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి (Yield)

కాలిక్యులేటర్ ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియంను ఒక అవుట్‌ఫ్లోగా మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని చివరి పాలసీ సంవత్సరంలో ఒకే ఇన్‌ఫ్లోగా పరిగణించి, ఈ నగదు ప్రవాహ శ్రేణి యొక్క నికర ప్రస్తుత విలువను సున్నాగా చేసే అంతర్గత రాబడి రేటు (IRR) ను కనుగొంటుంది - ప్రీమియంలు వాస్తవానికి అనేక సంవత్సరాలుగా చెల్లించబడతాయి కాబట్టి, మెచ్యూరిటీ విలువను ఒకేసారి మొత్తంతో పోల్చడం కంటే ఇది మరింత వాస్తవిక వార్షిక రాబడిని ఇస్తుంది.

కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు నమోదు చేయండి.
2. మీ వార్షిక ప్రీమియం నమోదు చేయండి.
3. ఒక పాలసీ కాలాన్ని (10, 15, 20, లేదా 25 సంవత్సరాలు) ఎంచుకోండి.
4. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను (రెగ్యులర్ పే, లేదా లిమిటెడ్ పే 5/10 సంవత్సరాలు తక్కువ) ఎంచుకోండి.
5. మీ అంచనా వార్షిక ఫండ్ గ్రోత్ రేటు (4% నుండి 15% వరకు) నమోదు చేయండి.
6. సమ్ అష్యూర్డ్, గ్యారంటీడ్ కనీస పరిమితి, అంచనా ఫండ్ విలువ, మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి, సంవత్సరాల వారీ ప్రయోజన షెడ్యూల్, మరియు ప్లాన్ యొక్క ప్రధాన లక్షణాలను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

మీ వయస్సు 30 సంవత్సరాలు అని, 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలానికి రెగ్యులర్ పేతో ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నారని, 8% వార్షిక ఫండ్ గ్రోత్ రేటును ఆశిస్తున్నారని అనుకుందాం.

• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం: 20 సంవత్సరాలు (పాలసీ కాలంతో సమానం)
• మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: 20 × ₹1,00,000 = ₹20,00,000
• గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ విలువ: 1.01 × ₹20,00,000 = ₹20,20,000
• మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ (ఛార్జీలు మరియు నికర 6.65% గ్రోత్ తర్వాత): సుమారు ₹40,82,372
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం: max(₹40,82,372, ₹20,20,000) = ₹40,82,372
• ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి: సుమారు 6.96%