కోటక్ సిగ్నేచర్ టర్మ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ సిగ్నేచర్ టర్మ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

కోటక్ సిగ్నేచర్ టర్మ్ ప్లాన్ ఒక స్వచ్ఛమైన రక్షణ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్: పాలసీ టర్మ్ సమయంలో మీరు మరణిస్తే, ఇది మీ కుటుంబానికి ఒక పెద్ద మొత్తంలో డెత్ బెనిఫిట్‌ను చెల్లిస్తుంది. సాధారణ టర్మ్ ప్లాన్ కంటే భిన్నంగా, ఇది ఐచ్ఛిక రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ROP) వేరియంట్‌ను కూడా అందిస్తుంది - మీరు పూర్తి పాలసీ టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే, మీరు చెల్లించిన ప్రతి బేస్ ప్రీమియం మీకు తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది, పైగా మీరు మొత్తం వ్యవధిలో పొందిన డెత్ కవర్ కూడా కొనసాగుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు వీటి అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీ ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ఆదాయానికి సరిపోతుందా అనేది, హ్యూమన్-లైఫ్-వాల్యూ తరహా ఆదాయ-గుణక మార్గదర్శకాన్ని ఉపయోగించి
• మీ ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్, పాలసీ టర్మ్, ప్రీమియం పేయింగ్ ఆప్షన్ మరియు పేమెంట్ మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని
• మీరు ROP ఎంచుకుని పూర్తి టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లించే రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్
• రెండు ఐచ్ఛిక రైడర్ల అదనపు ఖర్చు - ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు ఒక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మరియు ప్రతి చూపిన పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన మొత్తం డెత్ బెనిఫిట్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ఎంట్రీ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య, పాలసీ టర్మ్ 10 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ (ఆదాయ సమర్ధత). సిఫార్సు చేయబడిన సమ్ అష్యూర్డ్ వయస్సు పెరిగే కొద్దీ తగ్గే వార్షిక ఆదాయం యొక్క గుణకం, ఎందుకంటే వయస్సు పెరిగే కొద్దీ భర్తీ చేయడానికి తక్కువ పని సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటాయి:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

మీ ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్ దీని కంటే తక్కువగా ఉంటే, కాలిక్యులేటర్ పాలసీని మీ ఆదాయానికి తగినంతగా లేదని ఫ్లాగ్ చేస్తుంది.

బేస్ మోర్టాలిటీ రేటు. ఇండికేటివ్ టేబులర్ వార్షిక రేటు (₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) ఎంట్రీ వయస్సుతో పెరుగుతుంది మరియు, మరింత సున్నితంగా, పాలసీ టర్మ్ పొడవుతో:

$$BaseRate(age, term) = 0.40 + age \times 0.05 + term \times 0.01$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. స్మోకర్/పొగాకు-వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు ఫీమేల్ రిబేట్ గుణాత్మకంగా వర్తింపజేయబడతాయి, మరియు పెద్ద పాలసీలకు హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ (₹1,000కు) తీసివేయబడుతుంది:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{స్మోకర్/పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{నాన్-స్మోకర్} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{స్త్రీ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

రెగ్యులర్ పే ప్రీమియం.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం లోడింగ్. మీరు ROP ఎంచుకుంటే, పూర్తి టర్మ్ వరకు మీరు జీవించి ఉంటే మీరు చెల్లించిన ప్రతి బేస్ ప్రీమియంను తిరిగి ఇవ్వడానికి ఇన్సూరర్ నిధిని సమకూర్చుకోవడానికి బేస్ ప్రీమియం లోడ్ చేయబడుతుంది. రైడర్ ప్రీమియంలు ఎప్పుడూ తిరిగి ఇవ్వబడవు, మరియు ROP సింగిల్ పేతో అందుబాటులో లేదు:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = AnnualBasePremium \times 1.6$$

ప్రీమియం పేయింగ్ ఆప్షన్లు. మీరు పూర్తి పాలసీ టర్మ్ (రెగ్యులర్ పే) కోసం, స్థిర 10/15/20-సంవత్సరాల లిమిటెడ్ పే టర్మ్ కోసం, లేదా ఒకేసారి సింగిల్ పేగా ప్రీమియంలు చెల్లించవచ్చు. లిమిటెడ్ మరియు సింగిల్ పే అదే మొత్తం మోర్టాలిటీ ఖర్చును తక్కువ వాయిదాలుగా కుదిస్తాయి, ముందుగా చెల్లించడం వల్ల కలిగే టైమ్-వాల్యూ-ఆఫ్-మనీ ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేయడానికి డిస్కౌంట్‌తో:

$$TotalBaseCost = AnnualBasePremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualBasePremium = \frac{TotalBaseCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{10, 15, 20\}$$ $$SingleBasePremium = TotalBaseCost \times 0.60$$

మెచ్యూరిటీ వద్ద రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్ (ఎంచుకుంటే, మరియు మీరు పూర్తి టర్మ్ వరకు జీవించి ఉంటే) మీ ఎంచుకున్న ప్రీమియం పేయింగ్ ఆప్షన్‌పై వాస్తవంగా చెల్లించిన మొత్తం బేస్ ప్రీమియంకు సమానం:

$$ROPBenefit = TotalBasePremiumPaid$$

ఐచ్ఛిక రైడర్లు. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ బేస్ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 25% (గరిష్టంగా ₹50,00,000) వయస్సు-ఆధారిత రేటుతో కవర్ చేస్తుంది; యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ పూర్తి బేస్ సమ్ అష్యూర్డ్‌ను (గరిష్టంగా ₹1,00,00,000) ఫ్లాట్ రేటుతో కవర్ చేస్తుంది:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.35 + age \times 0.012)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.45$$

మొత్తం డెత్ బెనిఫిట్.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

గమనిక: ఈ రేట్లు మరియు అర్హత పరిమితులు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఇండికేటివ్ అంచనాలు మాత్రమే, కోటక్ లైఫ్ యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేట్ టేబుల్ కాదు, ఇది కాలక్రమేణా మారవచ్చు మరియు పూర్తి మెడికల్ అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ కోటక్ లైఫ్ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ఎంట్రీ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 65 వరకు).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి - రెండూ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తాయి.
3. కవర్ సమర్ధతను తనిఖీ చేయడానికి మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
4. మీ కోరుకున్న పాలసీ టర్మ్‌ను సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (10 నుండి 40, కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియడానికి లోబడి).
5. మీ కోరుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్‌ను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹25,00,000).
6. ఒక ప్రీమియం పేయింగ్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - రెగ్యులర్ పే, 10/15/20 సంవత్సరాల లిమిటెడ్ పే, లేదా సింగిల్ పే.
7. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ మోడ్‌ను ఎంచుకోండి (సింగిల్ పే ఎంచుకుంటే విస్మరించబడుతుంది).
8. రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ROP) బెనిఫిట్‌ను జోడించాలా వద్దా ఎంచుకోండి (సింగిల్ పేతో అందుబాటులో లేదు).
9. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు/లేదా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించాలా వద్దా ఎంచుకోండి.
10. కవర్ సమర్ధత, ప్రీమియం, రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్, రైడర్ ఖర్చులు, మొత్తం డెత్ బెనిఫిట్ మరియు సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Premium పై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ

ఒక 32 సంవత్సరాల నాన్-స్మోకర్ పురుషుడు సంవత్సరానికి ₹12,00,000 సంపాదిస్తూ, 30 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్, రెగ్యులర్ పే, వార్షిక పేమెంట్ మోడ్, రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం ఎంచుకోబడింది, మరియు రైడర్లు లేకుండా కోరుకుంటున్నాడని అనుకుందాం.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 ఈ సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, ఈ ఆదాయానికి పాలసీ తగినంతగా లేదని ఫ్లాగ్ చేయబడుతుంది.

$$BaseRate(32, 30) = 0.40 + 32 \times 0.05 + 30 \times 0.01 = 0.40 + 1.60 + 0.30 = 2.30$$

సమ్ అష్యూర్డ్ సరిగ్గా ₹1,00,00,000 కాబట్టి, 0.10 పర్ మిల్లె రిబేట్ వర్తిస్తుంది, మరియు స్మోకర్ లోడింగ్ లేదా ఫీమేల్ రిబేట్ లేదు:

$$Rate = 2.30 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.20$$ $$AnnualBasePremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.20 = 10{,}000 \times 2.20 = ₹22{,}000$$

రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం ఎంచుకుంటే, ఇది 1.6x తో లోడ్ చేయబడుతుంది:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = 22{,}000 \times 1.6 = ₹35{,}200 \text{ ఒక సంవత్సరానికి}$$

30 సంవత్సరాలలో ఇది మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 35{,}200 \times 30 = ₹10{,}56{,}000 అవుతుంది. 30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో ఎప్పుడైనా మరణం సంభవిస్తే, కుటుంబానికి పూర్తి ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్ లభిస్తుంది; పాలసీదారు వ్యవధి ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటే, చెల్లించిన మొత్తం ₹10,56,000 బేస్ ప్రీమియం రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్‌గా తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది.