కోటక్ సిగ్నేచర్ లెగసీ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ సిగ్నేచర్ లెగసీ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ సిగ్నేచర్ లెగసీ ప్లాన్ అనేది కోటక్ మహీంద్రా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ సేవింగ్స్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది మీకు లేదా మీ నామినీకి ఒక గ్యారంటీడ్ ఏకమొత్తం "లెగసీ"ని (వారసత్వాన్ని) వదిలివేయడాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుని రూపొందించబడింది. మీరు పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం కోసం ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, అదే సమయంలో ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం సమ్ అష్యూర్డ్‌పై ఒక స్థిరమైన గ్యారంటీడ్ అడిషన్ సంచితమవుతుంది. మీరు ఎంచుకున్న బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సులో, సంచిత మొత్తం ఏకమొత్తం గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్‌గా చెల్లించబడుతుంది. ఆ చెల్లింపు వయస్సు తర్వాత కూడా 100 సంవత్సరాల వరకు మరణ కవర్‌ను క్రియాశీలంగా ఉంచే హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్‌ను కూడా మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్లాన్ యొక్క బెనిఫిట్ నిర్మాణం ఆకారంపై ఆధారపడిన ఉదాహరణ రేట్లను ఉపయోగించి సమ్ అష్యూర్డ్, గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్ మరియు మరణ కవర్‌ను అంచనా వేస్తుంది. ఇది కోటక్ లైఫ్ యొక్క అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు - కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ పాలసీ పత్రంతో లేదా కోటక్ లైఫ్ సలహాదారుతో ఖచ్చితమైన అంకెలను నిర్ధారించుకోండి.

మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్

సాంప్రదాయ నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ ప్లాన్‌ల కోసం IRDAI కనీస పరిమితికి అనుగుణంగా, ప్రాథమిక సమ్ అష్యూర్డ్ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క స్థిర గుణకం - 45 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ ప్రవేశ వయస్సుకు 10 రెట్లు, మరియు 45 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు నుండి 7 రెట్లు:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10 & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

పాలసీ కాలం

పాలసీ కాలం అనేది కేవలం మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీరు ఎంచుకున్న బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సు మధ్య ఉన్న అంతరం:

$$\text{Policy Term} = \text{Benefit Payout Age} - \text{Age at Entry}$$

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (మీరు నిజంగా ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు) పాలసీ కాలం కంటే ఎక్కువగా ఉండకూడదు - 5, 7, 10, లేదా 12 సంవత్సరాల పరిమిత చెల్లింపు సాధారణం, ఇది చాలా ఎక్కువ పాలసీ కాలానికి జీవిత బీమాను అందిస్తుంది.

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం ఒక స్థిరమైన, కూడని గ్యారంటీడ్ అడిషన్ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 4% చొప్పున సంచితమవుతుంది, పాలసీ అమలులో ఉన్నంత వరకు (పాలసీ కాలానికి పరిమితం):

$$\text{Accrued Guaranteed Additions (Year } n\text{)} = \min(n, \text{Policy Term}) \times 4\% \times \text{Sum Assured}$$

గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్

బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సులో, పూర్తి సంచిత గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు సమ్ అష్యూర్డ్‌కు జోడించబడి ఒకే ఏకమొత్తంగా చెల్లించబడతాయి:

$$\text{Guaranteed Legacy Benefit} = \text{Sum Assured} + \text{Accrued Guaranteed Additions (Year = Policy Term)}$$

మరణంపై చెల్లించే బెనిఫిట్

ఏ పాలసీ సంవత్సరంలోనైనా, మరణంపై చెల్లించే బెనిఫిట్ సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలలో 105% ఇందులో ఏది ఎక్కువైతే అది, దానికి ఇప్పటివరకు సంచితమైన గ్యారంటీడ్ అడిషన్‌ను జోడించడం ద్వారా వస్తుంది:

$$\text{Benefit Payable on Death} = \max(\text{Sum Assured},\ 105\% \times \text{Premiums Paid to Date}) + \text{Accrued Guaranteed Additions}$$

హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్

మీరు హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటే, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో 105%కి సమానమైన మరణ కవర్ బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సు నుండి 100 సంవత్సరాల వరకు కొనసాగుతుంది, ఇది మెచ్యూరిటీలో ఇప్పటికే చెల్లించిన గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్‌కు అదనంగా ఉంటుంది:

$$\text{Extended Cover Amount} = 105\% \times \text{Total Premium Paid}$$

మీరు బదులుగా స్టాండర్డ్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటే, బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సులో గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్ చెల్లించిన వెంటనే కవర్ ముగుస్తుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీ వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి (5, 7, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలు).
4. ఒక బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సును ఎంచుకోండి (60, 70, 85, లేదా 100 - హోల్ లైఫ్).
5. ఒక లెగసీ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ మాత్రమే, లేదా కవర్‌ను 100 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించే హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్.
6. సమ్ అష్యూర్డ్, మొత్తం ప్రీమియం చెల్లింపు, గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్, పొడిగించిన కవర్ మొత్తం (ఎంచుకుంటే), ప్లాన్ ఫీచర్ చెక్‌లిస్ట్ మరియు సంవత్సరాల వారీ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

మీ వయస్సు 35 సంవత్సరాలు అనుకుందాం, మీరు 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం కోసం ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, 70 సంవత్సరాల బెనిఫిట్ చెల్లింపు వయస్సును ఎంచుకుంటారు, మరియు హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటారు.

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000 (ప్రవేశ వయస్సు 45 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ)
• పాలసీ కాలం: 70 - 35 = 35 సంవత్సరాలు
• మొత్తం ప్రీమియం చెల్లింపు: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• 35వ సంవత్సరంలో సంచిత గ్యారంటీడ్ అడిషన్: 35 × 4% × ₹10,00,000 = ₹14,00,000
• గ్యారంటీడ్ లెగసీ బెనిఫిట్: ₹10,00,000 + ₹14,00,000 = ₹24,00,000, ఇది 70 సంవత్సరాల వయస్సులో ఏకమొత్తంగా చెల్లించబడుతుంది
• పొడిగించిన కవర్ మొత్తం: 105% × ₹10,00,000 = ₹10,50,000, ఇది హోల్ లైఫ్ లెగసీ ఆప్షన్ కింద 70 నుండి 100 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు క్రియాశీలంగా ఉంటుంది