కోటక్ ఇ-ఇన్వెస్ట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ ఇ-ఇన్వెస్ట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ ఇ-ఇన్వెస్ట్ ప్లస్ ఒక యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) - ఇది ఒక జీవిత బీమా కవర్‌ను మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. మీరు చెల్లించే ప్రతి ప్రీమియంలో ఒక భాగం జీవిత కవర్‌కు (మీకు ఏదైనా జరిగితే మీ నామినీకి చెల్లించే సమ్ అష్యూర్డ్) వెళుతుంది, మిగిలినది మీ ఎంపిక ఫండ్‌లో (ఈక్విటీ, బ్యాలెన్స్డ్, లేదా డెట్) పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, ఇది మార్కెట్‌తో పాటు పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది. ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో IRDAI చూపించాలని నిర్దేశించే రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాలు - సంవత్సరానికి 4% మరియు సంవత్సరానికి 8% - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువను అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, మీరు ఇంకా చెల్లిస్తున్న ప్రీమియం నుండి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఒక ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి ఒక మోర్టాలిటీ ఛార్జీ (జీవిత కవర్ ఖర్చు) మరియు ఒక పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. మిగిలినది మీ ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, ఇది ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - AC_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం t లో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• AC_t - సంవత్సరం t లో తీసివేయబడిన ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ
• MC_t - సంవత్సరం t లో తీసివేయబడిన మోర్టాలిటీ ఛార్జీ, సమ్ అట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ ప్రస్తుత వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం t లో తీసివేయబడిన పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ
• r - దృశ్యం కోసం అంచనా స్థూల పెట్టుబడి రాబడి (సంవత్సరానికి 4% లేదా 8%)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్ కోసం వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు

జీవిత కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్)

రెగ్యులర్-ప్రీమియం యులిప్‌ల కోసం IRDAI కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధన ప్రకారం, సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	సంవత్సరం 1 లో 6%, సంవత్సరం 2-5 లో 4%, సంవత్సరం 6 నుండి 2%
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	సంవత్సరానికి 1.35% (ఈక్విటీ), 1.30% (బ్యాలెన్స్డ్), 1.25% (డెట్)
పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ	సంవత్సరం 1 లో నెలకు ₹60, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, నెలకు ₹500 పరిమితి
మోర్టాలిటీ ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ అట్ రిస్క్‌కు, వయస్సుతో పెరుగుతూ (25 ఏళ్ల వయసులో ~₹1 నుండి 75 ఏళ్ల వయసులో ~₹32 వరకు)

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణ మాత్రమే మరియు భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ స్వరూపం ఆధారంగా రూపొందించబడ్డాయి - ఇవి కోటక్ లైఫ్ యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్‌కు ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ టర్మ్ను ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం కొనసాగుతుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - పూర్తి పాలసీ టర్మ్ కోసం ప్రీమియం చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవర్ పూర్తి టర్మ్ వరకు కొనసాగుతున్నప్పుడు ముందుగా చెల్లించడం ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా ఫండ్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
6. మీ అంచనా జీవిత కవర్, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, ఒక సుమారు నికర దిగుబడి, మరియు సంవత్సరాల వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

30 ఏళ్ల వయస్సు గల వ్యక్తి, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్ (రెగ్యులర్ పే) కోసం సంవత్సరానికి ₹1,00,000 ప్రీమియం చెల్లిస్తూ, ఈక్విటీ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియం యొక్క 10 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 45 కంటే తక్కువగా ఉన్నందున)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• 4% వార్షిక రేటు వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ: సుమారు ₹25,46,000
• 8% వార్షిక రేటు వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ: సుమారు ₹40,18,000
• 8% దృశ్యంలో సుమారు నికర దిగుబడి: సంవత్సరానికి సుమారు 3.55% - మార్గంలో తీసివేయబడిన కేటాయింపు, మోర్టాలిటీ, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీల కారణంగా 8% అంచనా స్థూల రాబడి కంటే తక్కువ

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, హామీ ఇవ్వబడలేదు. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ వలె కాకుండా, ఫండ్ విలువ పూర్తిగా అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణ అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడిపై ఎలాంటి హామీ, కనీస, లేదా గరిష్ట పరిమితి కాదు.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/మరణ ప్రయోజనంపై, ఆ సమయంలో అమలులో ఉన్న షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ కేవలం విద్యా ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహా కాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక కోటక్ ఇ-ఇన్వెస్ట్ ప్లస్ పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.