కోటక్ క్లాసిక్ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ క్లాసిక్ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ క్లాసిక్ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ అనేది కోటక్ మహీంద్రా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క విత్-ప్రాఫిట్స్ (పార్టిసిపేటింగ్) వ్యక్తిగత సేవింగ్స్ జీవిత బీమా ప్లాన్. మీరు ఒక బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్‌ను, ఒక పాలసీ టర్మ్‌ను ఎంచుకుంటారు, ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (రెగ్యులర్ లేదా లిమిటెడ్) వరకు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, మరియు బదులుగా పాలసీ మూడు దశల్లో మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని పోగుచేస్తుంది: మొదటి సంవత్సరాల్లో గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, ఆ తర్వాత ప్రతి సంవత్సరం ప్రకటించే సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్, మరియు పాలసీ తగినంత కాలం కొనసాగితే ఒకసారి లభించే టెర్మినల్ బోనస్.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్లాన్ యొక్క ప్రచురించిన ప్రయోజన నిర్మాణం ఆధారంగా ఉదాహరణ రేట్లను ఉపయోగించి ప్రీమియం, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, గ్యారంటీడ్ మరణ ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేస్తుంది. ఇది కోటక్ లైఫ్ యొక్క అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌కు ప్రతిరూపం కాదు — కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్ లేదా కోటక్ లైఫ్ సలహాదారుతో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మరియు పాలసీ టర్మ్

పాలసీ టర్మ్ అంతే కాలం ప్రీమియం చెల్లించడాన్ని ("రెగ్యులర్ పే") మీరు ఎంచుకోవచ్చు, లేదా పాలసీ మెచ్యూర్ కావడానికి 10 లేదా 15 సంవత్సరాల ముందు ముగిసే తక్కువ కాలాన్ని ("లిమిటెడ్ పే") ఎంచుకోవచ్చు:

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక	ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం
రెగ్యులర్ పే	పాలసీ టర్మ్‌కు సమానం
లిమిటెడ్ పే - 10 సంవత్సరాలు తక్కువ	పాలసీ టర్మ్ − 10 సంవత్సరాలు (పాలసీ టర్మ్ కనీసం 15 సంవత్సరాలు ఉండాలి)
లిమిటెడ్ పే - 15 సంవత్సరాలు తక్కువ	పాలసీ టర్మ్ − 15 సంవత్సరాలు (పాలసీ టర్మ్ కనీసం 20 సంవత్సరాలు ఉండాలి)

తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం అంటే అదే సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఎక్కువ వార్షిక ప్రీమియం అని అర్థం, ఎందుకంటే అదే మొత్తం నిబద్ధత తక్కువ చెల్లింపులలో కుదించబడుతుంది.

వార్షిక ప్రీమియం

$$\text{వార్షిక ప్రీమియం} = \frac{\text{సమ్ అష్యూర్డ్}}{1000} \times \text{టేబులర్ రేట్}$$

టేబులర్ రేట్ (₹ ప్రతి 1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం పెరిగే కొద్దీ తగ్గే సేవింగ్స్ భాగాన్ని, ప్రవేశ వయస్సుతో పెరిగే మార్టాలిటీ భాగాన్ని కలుపుతుంది.

గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు (మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలు)

మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాల్లో ప్రతి సంవత్సరం, ప్రతి 1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక నిర్ణీత రేటుతో స్థిరమైన, కాంపౌండింగ్ కాని అడిషన్ పోగవుతుంది:

$$\text{గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు} = 5 \times \frac{\text{సమ్ అష్యూర్డ్}}{1000} \times 50$$

సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ (పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి)

పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి మెచ్యూరిటీ వరకు, ఇప్పటికే పోగైన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లకు అదనంగా, ప్రతి 1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక నిర్ణీత రేటుతో ప్రతి సంవత్సరం పోగయ్యే సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ చూపబడుతుంది:

$$\text{రివర్షనరీ బోనస్} = (\text{పాలసీ టర్మ్} - 5) \times \frac{\text{సమ్ అష్యూర్డ్}}{1000} \times 40$$

టెర్మినల్ బోనస్

15 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పాలసీ టర్మ్ ఉన్న పాలసీలకు మెచ్యూరిటీ వద్ద మాత్రమే లభించే ఒకసారి టెర్మినల్ బోనస్ చూపబడుతుంది:

$$\text{టెర్మినల్ బోనస్} = \frac{\text{సమ్ అష్యూర్డ్}}{1000} \times 1200 \quad \text{(పాలసీ టర్మ్} \geq 15\text{ అయితే)}$$

మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం

$$\text{మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం} = \text{సమ్ అష్యూర్డ్} + \text{గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు} + \text{రివర్షనరీ బోనస్} + \text{టెర్మినల్ బోనస్}$$

మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్

సాంప్రదాయ పార్టిసిపేటింగ్ ప్లాన్ల కోసం IRDAI కనీస పరిమితికి అనుగుణంగా, మరణ ప్రయోజనం బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా వార్షిక ప్రీమియం యొక్క 10 రెట్లు, వీటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$\text{మరణంపై సమ్ అష్యూర్డ్} = \max(\text{సమ్ అష్యూర్డ్},\ 10 \times \text{వార్షిక ప్రీమియం})$$

కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ను నమోదు చేయండి.
3. ఒక పాలసీ టర్మ్ను (10, 15, 20, లేదా 25 సంవత్సరాలు) ఎంచుకోండి.
4. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను (రెగ్యులర్ పే, లేదా లిమిటెడ్ పే 10/15 సంవత్సరాలు తక్కువ) ఎంచుకోండి.
5. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ను (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా మాసిక) ఎంచుకోండి.
6. ప్రీమియం, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, రివర్షనరీ బోనస్, టెర్మినల్ బోనస్, మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, గ్యారంటీడ్ మరణ ప్రయోజనం, మరియు సంవత్సరాల వారీ ప్రయోజన షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

మీరు 30 సంవత్సరాల వయస్సు కలిగి ఉన్నారని, ₹10,00,000 బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, రెగ్యులర్ పే ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం: 20 సంవత్సరాలు (పాలసీ టర్మ్‌కు సమానం)
• గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు: 5 × (10,00,000 / 1000) × 50 = ₹2,50,000
• రివర్షనరీ బోనస్: (20 − 5) × (10,00,000 / 1000) × 40 = ₹6,00,000
• టెర్మినల్ బోనస్ (పాలసీ టర్మ్ ≥ 15): (10,00,000 / 1000) × 1200 = ₹12,00,000
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం: 10,00,000 + 2,50,000 + 6,00,000 + 12,00,000 = ₹30,50,000, పాలసీ సంవత్సరం 20లో చెల్లించబడుతుంది