కోటక్ అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

కోటక్ అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ అనేది కోటక్ మహీంద్రా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ వ్యక్తిగత పొదుపు జీవిత బీమా ప్లాన్. మీరు ఎంచుకున్న ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి (PPT) స్థిరమైన వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, పాలసీ దాని కంటే ఎక్కువ కాలం అయిన పాలసీ కాలం (PT) వరకు కొనసాగుతుంది, దాని ముగింపులో మీకు మూడు భాగాలతో కూడిన గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం లభిస్తుంది:

• బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ (BSA) — మీ ప్రీమియం మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ఆధారంగా ప్రధాన గ్యారంటీడ్ కవరేజ్.
• సంచిత గ్యారంటీడ్ వార్షిక అదనపు మొత్తాలు (GYA) — ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలోని ప్రతి సంవత్సరం సంచితమయ్యే స్థిరమైన, చక్రవడ్డీ లేని అదనపు మొత్తం.
• గ్యారంటీడ్ లాయల్టీ అదనపు (GLA) — దీర్ఘకాల పాలసీ కాలాన్ని ప్రోత్సహిస్తూ, మెచ్యూరిటీ సమయంలో ఒకసారి ఇవ్వబడే అదనపు మొత్తం.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్లాన్ యొక్క ప్రచురించిన నిర్మాణం ఆధారంగా ఉదాహరణ రేట్లను ఉపయోగించి ఈ మూడు భాగాలను, మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం ప్రీమియాన్ని, మరియు సుమారు ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడిని అంచనా వేస్తుంది. ఇది కోటక్ లైఫ్ యొక్క అధికారిక ప్రయోజన వివరణను ప్రతిబింబించదు — కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ పాలసీ పత్రం లేదా కోటక్ లైఫ్ సలహాదారుతో ఖచ్చితమైన అంకెలను నిర్ధారించుకోండి.

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మరియు పాలసీ కాలం

ఈ ప్లాన్ 5 నుండి 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని మరియు 10 నుండి 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలాన్ని అందిస్తుంది — మీరు PPT వరకు మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, కానీ గ్యారంటీడ్ అదనపు మొత్తాలు మరియు తుది ప్రయోజనం మొత్తం పాలసీ కాలానికి అనుసంధానించబడి ఉంటాయి.

బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్

బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకంగా లెక్కించబడుతుంది. ఈ గుణకం ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంతో పెరుగుతుంది, దీర్ఘకాల నిబద్ధత ఎక్కువ గ్యారంటీడ్ కవరేజ్ గుణకాన్ని పొందుతుందని చూపిస్తుంది:

$$\text{బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times \text{BSA గుణకం}$$

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం	BSA గుణకం
5 సంవత్సరాలు	7.0x
6 సంవత్సరాలు	7.5x
7 సంవత్సరాలు	8.0x
8 సంవత్సరాలు	8.5x
10 సంవత్సరాలు	10.0x

సంచిత గ్యారంటీడ్ వార్షిక అదనపు మొత్తాలు

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలోని ప్రతి సంవత్సరం, మీ వార్షిక ప్రీమియంలో స్థిర శాతం గ్యారంటీడ్ వార్షిక అదనపు మొత్తంగా సంచితమవుతుంది. ఈ అదనపు మొత్తాలు స్థిరంగా (చక్రవడ్డీ లేకుండా) ఉంటాయి మరియు పాలసీ కాలం ముగింపులో మిగిలిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంతో పాటు చెల్లించబడతాయి:

$$\text{సంచిత GYA} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times \text{GYA రేటు} \times \text{ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం}$$

ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం	GYA రేటు (సంవత్సరానికి)
5 సంవత్సరాలు	4.50%
6 సంవత్సరాలు	5.00%
7 సంవత్సరాలు	5.25%
8 సంవత్సరాలు	5.50%
10 సంవత్సరాలు	6.00%

గ్యారంటీడ్ లాయల్టీ అదనపు

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంతో పాటు ఒకసారి గ్యారంటీడ్ లాయల్టీ అదనపు ఇవ్వబడుతుంది, ఇది బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్ యొక్క శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. ఈ శాతం మొత్తం పాలసీ కాలంతో పెరుగుతుంది, ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టిన పాలసీదారులను ప్రోత్సహిస్తుంది:

$$\text{గ్యారంటీడ్ లాయల్టీ అదనపు} = \text{బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్} \times \text{GLA రేటు}$$

పాలసీ కాలం	GLA రేటు
10 సంవత్సరాలు	5%
12 సంవత్సరాలు	7%
15 సంవత్సరాలు	10%
20 సంవత్సరాలు	15%

మొత్తం గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం

$$\text{మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం} = \text{BSA} + \text{సంచిత GYA} + \text{GLA}$$

ఈ మొత్తం మొత్తం ఒకసారి, చివరి పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించబడుతుంది.

ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ప్రీమియంలను ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో వార్షిక వెలుపలి ప్రవాహాలుగా, మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని చివరి పాలసీ సంవత్సరంలో ఒకసారి లోపలి ప్రవాహంగా పరిగణించి, తగ్గింపు నగదు ప్రవాహాలు సున్నాకి సమానమయ్యే స్థిర వార్షిక రేటును పరిష్కరించడం ద్వారా సుమారు ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడిని (సుమారు అంతర్గత రాబడి రేటు) అంచనా వేస్తుంది. ఇది ప్లాన్ యొక్క గ్యారంటీడ్ రాబడి ఒక సాధారణ చక్రవడ్డీ పెట్టుబడితో ఎలా పోలుస్తుందో ఒక స్థూల అంచనాను ఇస్తుంది — ఇందులో పన్నులు మరియు వర్తించే ఛార్జీలు చేర్చబడలేదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలని ప్లాన్ చేస్తున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని (5, 6, 7, 8, లేదా 10 సంవత్సరాలు) ఎంచుకోండి.
4. ఒక పాలసీ కాలాన్ని (10, 12, 15, లేదా 20 సంవత్సరాలు) ఎంచుకోండి — ఇది ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి సమానంగా లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉండాలి.
5. బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, సంచిత అదనపు మొత్తాలు, లాయల్టీ అదనపు, మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం, ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి, మరియు సంవత్సరాల వారీ నగదు ప్రవాహ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

మీరు 30 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్నారని, ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నారని, 8 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని మరియు 15 సంవత్సరాల పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.

• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹1,00,000 × 8 = ₹8,00,000
• బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• సంచిత GYA: ₹1,00,000 × 5.5% × 8 = ₹44,000
• గ్యారంటీడ్ లాయల్టీ అదనపు: ₹8,50,000 × 10% = ₹85,000
• మొత్తం గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం: ₹8,50,000 + ₹44,000 + ₹85,000 = ₹9,79,000, పాలసీ సంవత్సరం 15లో చెల్లించబడుతుంది