ICICI Pru సూపర్ ప్రొటెక్ట్ క్రెడిట్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సూపర్ ప్రొటెక్ట్ క్రెడిట్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సూపర్ ప్రొటెక్ట్ - క్రెడిట్ (UIN: 105N176V03) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, గ్రూప్, ప్యూర్ రిస్క్ ప్రీమియం లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. భాగస్వామి బ్యాంకులు మరియు NBFC-లు (లెండర్లు) తమ బారోవర్లకు గ్రూప్ మాస్టర్ పాలసీ కింద దీన్ని అందిస్తాయి, తద్వారా లోన్ కాలవ్యవధిలో ఇన్సూర్డ్ బారోవర్ మరణిస్తే, సమ్ అష్యూర్డ్ మొత్తం కుటుంబానికి భారం కాకుండా మిగిలిన లోన్ చెల్లించడానికి ఉపయోగపడుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ లోన్ కోసం ప్రీమియం మరియు సంవత్సరాల వారీగా కవర్ షెడ్యూల్ యొక్క అంచనా అందిస్తుంది - ఇది ఇన్సూరర్ యొక్క అధికారిక కస్టమర్ ఇన్ఫర్మేషన్ షీట్ లేదా బెనిఫిట్ ఇల్లస్ట్రేషన్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కాదు.

ఈ ప్లాన్ ఎవరి కోసం

హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్, బిజినెస్ లోన్ లేదా మరే ఇతర క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని తీసుకునే ఎవరైనా, లోన్ పంపిణీ సమయంలో భాగస్వామి లెండర్ ద్వారా సూపర్ ప్రొటెక్ట్ - క్రెడిట్ కవర్ అందించబడవచ్చు. ఇది లెండర్ ద్వారా పంపిణీ చేయబడే గ్రూప్ స్కీమ్ కాబట్టి, వ్యక్తిగతంగా అండర్‌రైట్ చేయబడిన పాలసీ కాదు కాబట్టి, ఆన్‌బోర్డింగ్ సాధారణంగా సులభం, మరియు ప్రీమియం లోన్‌కు జోడించిన ఒక-సారి సింగిల్ ప్రీమియంగా లేదా లోన్ చెల్లింపుతో పాటు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే రెగ్యులర్ ప్రీమియంగా వసూలు చేయబడుతుంది.

కవర్ బేసిస్: సింగిల్ లైఫ్ vs జాయింట్ లైఫ్

• సింగిల్ లైఫ్: కవర్ ప్రైమరీ బారోవర్‌కు మాత్రమే వర్తిస్తుంది.
• జాయింట్ లైఫ్ (కో-బారోవర్): కవర్ ప్రైమరీ బారోవర్ మరియు కో-బారోవర్ ఇద్దరికీ (ఉదాహరణకు, జాయింట్‌గా తీసుకున్న హోమ్ లోన్) విస్తరించబడుతుంది, ఇద్దరిలో మొదట సంభవించే మరణానికి డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది. ఒకసారి మాత్రమే చెల్లింపు జరుగుతుంది కాబట్టి, జాయింట్ లైఫ్ ప్రీమియం ప్రైమరీ బారోవర్ మాత్రమే ఉన్న సింగిల్ లైఫ్ ప్రీమియం కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ రెండు స్వతంత్ర కవర్ల మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

కవర్ రకం: లెవెల్ vs రెడ్యూసింగ్

• లెవెల్ సమ్ అష్యూర్డ్: లోన్‌లో ఎంత తిరిగి చెల్లించినా, కవర్ మొత్తం కాలవ్యవధిలో అసలు లోన్ మొత్తానికి సమానంగా ఉంటుంది.
• రెడ్యూసింగ్ సమ్ అష్యూర్డ్: లోన్ బకాయి బ్యాలెన్స్‌కు అనుగుణంగా కవర్ ప్రతి సంవత్సరం తగ్గుతుంది (బ్యాంక్ రెడ్యూసింగ్-బ్యాలెన్స్ EMI లోన్‌ను లెక్కించే అదే విధంగా), కాబట్టి ఇది ఎల్లప్పుడూ నిజంగా బకాయి ఉన్న మొత్తాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. సగటు కవర్ తక్కువగా ఉండటం వల్ల ఈ ఎంపిక సాధారణంగా చౌకగా ఉంటుంది.

అసలు మొత్తం P, నెలవారీ వడ్డీ రేటు i, మొత్తం కాలవ్యవధి n నెలలు, నెలవారీ వాయిదా E ఉన్న రెడ్యూసింగ్-బ్యాలెన్స్ లోన్‌కు k నెలల తర్వాత బకాయి బ్యాలెన్స్:

$$B(k) = P(1+i)^k - E \times \frac{(1+i)^k - 1}{i}$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికలు

• సింగిల్ ప్రీమియం: లోన్ పంపిణీ సమయంలో ఒకసారి చెల్లించే ప్రీమియం, ఇది మొత్తం లోన్ కాలవ్యవధిని కవర్ చేస్తుంది.
• రెగ్యులర్ ప్రీమియం: ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే ప్రీమియం, బారోవర్ పెరుగుతున్న వయస్సుకు మరియు (రెడ్యూసింగ్ కవర్‌లో) తగ్గుతున్న లోన్ బ్యాలెన్స్‌కు అనుగుణంగా ప్రతి సంవత్సరం మళ్లీ రేట్ చేయబడుతుంది.

అంచనా ప్రీమియం ఎలా లెక్కించబడుతుంది

కాలిక్యులేటర్ బారోవర్ వయస్సుతో పెరిగే ఒక అంచనా టేబులర్ మోర్టాలిటీ రేటు (₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) వర్తింపజేస్తుంది, అధిక లోన్ మొత్తానికి రిబేట్ లభిస్తుంది (గ్రూప్ స్కీమ్ ప్రైసింగ్ యొక్క సాధారణ లక్షణం). జాయింట్ లైఫ్‌లో, మొదటి-మరణ చెల్లింపును ప్రతిబింబించడానికి ప్రైమరీ బారోవర్ రేటు మరియు కో-బారోవర్ యొక్క డిస్కౌంట్ చేయబడిన రేటు కలపబడతాయి:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Assured for the Year}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

మొత్తం కాలవ్యవధిలో సంవత్సరానికి సంవత్సరం చెల్లించవలసిన మొత్తం రెగ్యులర్-పే ప్రీమియంల డిస్కౌంట్ చేయబడిన లంప్‌సమ్ సమానంగా సింగిల్ ప్రీమియం అంచనా వేయబడుతుంది.

ఉదాహరణ

35 సంవత్సరాల ప్రైమరీ బారోవర్ 9% వడ్డీకి 15 సంవత్సరాలకు ₹30,00,000 హోమ్ లోన్ తీసుకుంటారు, సింగిల్ లైఫ్, రెడ్యూసింగ్ కవర్ బేసిస్‌ను ఎంచుకుని, సింగిల్ ప్రీమియంగా చెల్లిస్తారు. కాలిక్యులేటర్ సంవత్సరాల వారీగా బకాయి లోన్ బ్యాలెన్స్‌ను లెక్కిస్తుంది, బారోవర్ ప్రతి సంవత్సరం వయస్సుకు టేబులర్ రేటును వర్తింపజేస్తుంది, ఈ వార్షిక ఖర్చుల మొత్తాన్ని ఒక-సారి ప్రీమియంగా డిస్కౌంట్ చేసి, ఫలితంగా వచ్చే సింగిల్ ప్రీమియంతో పాటు లోన్ బ్యాలెన్స్, కవర్ మొత్తం, సమానమైన వార్షిక ఖర్చు యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూపిస్తుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. ప్రైమరీ బారోవర్ వయస్సును నమోదు చేయండి, జాయింట్ లైఫ్ ఎంచుకుంటే కో-బారోవర్ వయస్సును కూడా నమోదు చేయండి.
2. లోన్ మొత్తం, కాలవ్యవధి మరియు వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి.
3. సింగిల్ లైఫ్ లేదా జాయింట్ లైఫ్, లెవెల్ లేదా రెడ్యూసింగ్ కవర్, మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి.
4. చెల్లించవలసిన ప్రీమియం, మొత్తం కాలవ్యవధిలో మొత్తం ప్రీమియం, వార్షిక లోన్ బ్యాలెన్స్ / కవర్ / ప్రీమియం షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఈ సాధనం అంచనా కోసం మాత్రమే. వాస్తవ ప్రీమియం లెండర్ యొక్క గ్రూప్ స్కీమ్ రేట్లు, వర్తించే చోట మెడికల్ అండర్‌రైటింగ్, వర్తించే పన్నులపై ఆధారపడి ఉంటుంది - పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ లెండర్‌ను లేదా ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఖచ్చితమైన మొత్తం కోసం నిర్ధారించుకోండి.